Многие банки не желают предоставлять услуги по кредитованию лиц пенсионного возраста. Тем не менее, востребованность данной услуги растет. Многие банки ограничивают возраст заемщика 70 годами, однако можно найти финансовые учреждения, предоставляющие кредит и для старших с одним условием, что на момент возврата кредита пенсионеру не должно быть больше 75 лет.
Любой кредитный договор содержит следующие положения, на которые необходимо обращать внимание при подписании:
• сумма ежемесячных взносов;
• проценты по ссуде;
• срок кредитования и система штрафов за нарушения условий договора.
Безусловно, получить кредит наличными для пенсионеров достаточно сложно, поскольку, чаще всего, данную категорию в правах приравнивают к безработным. А отсюда выплывают более строгие условия предоставления займов.
Максимальная сумма, которую пенсионер может получить в кредит, определяется таким образом, чтобы размер ежемесячных выплат не превышал половины всех доходов пенсионера. При получении кредита наличными до 10 000 рублей достаточно справки из пенсионного фонда. При превышении данной суммы банки требуют предоставить либо поручителя, либо оставить залог, либо оформить страховку.
Особенности кредитования пенсионеров следующие:
1) При предоставлении залога или поручителя ссуду получить проще.
2) Возможность автоматического перехода ответственности за возврат займа на наследника на случай смерти заемщика.
3) Максимальный срок кредитования пять лет. Однако многие банки на основании определенных гарантий могут продлить этот срок до пятнадцати лет.
4) Размер кредита может не зависеть от размера пенсии, если у заемщика есть другие источники доходов.
5) Оформление страховки здоровья и жизни пенсионера. Наличие страховки повышает уровень лояльности банка к заемщику, поскольку при условии возникновения страхового случая страховщик покрывает все издержки.
Таким образом, устанавливая определенные требования, банки пытаются минимизировать риски, связанные с кредитованием пенсионеров. В случае невыполнения обязательств по займу ответственность для пенсионеров схожа с ответственностью других категорий заемщиков. За каждый день задержки в оплате начисляются штрафы. При наличии поручителей – ответственность переносится на них. При наличии залога, банк может его продать и вернуть себе деньги. Если нарушение графика оплаты кредита происходит постоянно, после двух или трёх месяцев несвоевременной оплаты банк может потребовать вернуть сумму долга или же передать дело неплательщика специальному агентству, которое занимается возвратом долгов. Поэтому, если возникают сложные ситуации и человек не может выплачивать кредит, ему следует безотлагательно появиться в банк, и при обосновании проблемы, договориться об отсрочке. Зачастую все банки идут навстречу клиентам и заключают дополнительный договор на рассрочку.