В прошлом году о необходимости снижения процентных ставок на микрозаймы говорили все: и СМИ, рассказывающие истории отчаявшихся должников, и представители органов власти, и депутаты, инициирующие соответствующие законопроекты, и сами жалующиеся должники. Центробанк разъяснял, сколько мог, основания высоких ставок микрофинансовых организаций (а именно – высокие риски невозврата денег), но за год ситуация стала похожа на китайскую пытку водяными каплями, падающими на макушку пытаемого: ЦБ сдался.
Что предложил ЦБ
Последней «каплей» стал запрос спикера Совета Федерации Валентины Матвиенко, которая после печально известных событий, связанных с коллекторским беспределом, лично занялась вопросом долгов граждан перед МФО и методов их взыскания. На этот запрос глава ЦБ Эльвира Набиуллина ответила весьма содержательным письмом, предлагающим новые меры регуляции деятельности микрофинансовых организаций. Основные из них приводят «Известия» (http://izvestia.ru/news/605376#ixzz42TIHYPOS):
1. Установить стандарты выдачи микрозаймов, введя ограничения на начисление процентов и иных платежей по договору займа;
2. Ограничить количество займов «в одни руки»;
3. Ограничить количество продлений договора микрозайма в течение одного года;
4. Предоставить кредитным организациям доступ с разрешения заемщика к данным Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы;
5. Ужесточить уголовные наказания за незаконную выдачу микрозаймов населению;
6. Стандартизировать работу коллекторских агентств.
По мнению Эльвиры Набиуллиной, «указанный подход позволит избежать постоянного перекредитования одних и тех же заемщиков, что будет стимулировать МФО к выработке более качественных кредитных политик». Кроме того, нововведения позволят снизить кредитные риски МФО, а значит, процентные ставки пойдут вниз, в том числе и по причине честной конкуренции между компаниями. Но эти же меры значительно снизят прибыль микрофинансовых организаций и во многом «свяжут» им руки. О том, как к возможным мерам регуляции относятся сами МФО, мы спросили Сергея Седова, генерального директора популярного сервиса онлайн займов «Робот Займер».
Кому это будет нужно
«На мой взгляд, нововведения будут приняты микрофинансовыми организациями двояко: мелким игрокам рынка с неэффективной политикой кредитования будет сложно выжить в таких условиях, крупные же законопослушные компании поддержат предложение Центробанка, которое в их деятельность не внесет существенных изменений, - считает Сергей Седов. - Во всяком случае, «Робот Займер» его поддерживает точно, поскольку оно направлено, как и предыдущие шаги ЦБ, на формирование прозрачного рынка микрофинансирования. Принципы стимулирования добросовестного ведения бизнеса МФО, присущие политике Банка России, во многом могут предотвратить преступления на рынке. Эту цель преследуют ужесточение ответственности за незаконный финансовый бизнес и стандартизация коллекторских методов взыскания долгов.
Если же смотреть на меры предметно, то ограничение по процентам и платежам нацелено против тех компаний, которые наживаются за счет бесконечно растущих процентов, но во спасение честных заемщиков. Ограниченное количество займов и пролонгаций договоров – тоже положительное нововведение для самого же населения: недавно Национальное бюро кредитных историй озвучило данные, что 13,4% заемщиков МФО обслуживают два и больше микрозаймов, а это достаточно тяжелый долговой груз.
Однако следует отметить, что крупные МФО ответственно подходят к рассмотрению вопроса о повторной выдаче займа клиенту, который уже имеет непогашенный долг. В частности, наша компания проводит комплексный анализ платежеспособности каждого человека, его ответственности относительно договорных обязательств, его личной закредитованности, наличия поручительств, и многого другого. В этом случае доступ к информации ПФР и ФНС будет дополнительным положительным фактором в пользу заемщика. Что касается пролонгаций договора займа, он бывает жизненно необходим клиентам. Если меру регуляции введут, мы будем готовы продлить человеку договор займа столько раз, сколько будет позволено законом».
Работа над практической реализацией мер начнется уже в апреле, а к сентябрю станет ясно, получит ли ЦБ полномочия по стандартизации, ограничению количества микрозаймов и их пролонгаций. Изменения на российском рынке микрофинансов грядут, и их мы увидим в ближайшее время.
Кристина Варламова,
По материалам https://www.zaymer.ru