Юридический словарь

БАНКИ ЭМИССИОННЫЕ - центральные или иные государственные банки, наделенные монопольным правом выпуска (эмиссии) наличных денег (денежных знаков). В РФ единственным Б.э. является Центральный банк Российской Федерации.

БАНКИР - владелец или крупный акционер банка.

БАНКНОТА (банковский билет) - денежные знаки, выпускаемые в обращение и гарантируемые центральными (эмиссионными) банками. В настоящее время являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и противоправное изготовление преследуются по закону. Б. и монета признаются безусловными обязательствами Центрального банка РФ и обеспечиваются всеми его активами.

БАНКНОТНОЕ ОБРАЩЕНИЕ - функционирование банковских билетов, выпущенных центральными банками в качестве средств обращения и платежа.

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ - один из способов обеспечения обязательств. По гражданскому законодательству РФ в силу Б.г. банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе др. лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Б.г. обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ - все виды деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами ЦБ РФ возможно только после регистрации кредитной организации и получения разрешения (лицензии) ЦБ РФ.

БАНКОВСКАЯ КОМИССИЯ - комиссионные отчисления банку за осуществление банковских операций в интересах своего клиента.

БАНКОВСКАЯ ЛИКВИДНОСТЬ - способность банка погасить в срок обязательства, определяемая отношением и структурой активов и пассивов банка.

БАНКОВСКАЯ ПЛАСТИКОВАЯ КАРТОЧКА - документ, выдаваемый клиенту банком и используемый для идентификации при безналичной покупке товаров в магазинах или получении наличных денег. В основе расчетов Б.п.к. лежит система договорных отношений между основными участниками операций: с одной стороны - банками, магазинами и предприятиями сервиса, с другой - клиентами банков (держателями карточек). По функциональным характеристикам различаются кредитные и дебетовые карточки. Первые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупках товаров и при получении кассовых ссуд. Вторые предназначены для получения наличных денег в банковских автоматах или покупки товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карточки в банке. Особую категорию составляют платежные карточки (как разновидность кредитных) - общая сумма долга при их использовании должна погашаться полностью в определенный срок после получения выписки без права продления кредита.

БАНКОВСКАЯ ПРАКТИКА - 1) деятельность банков. В этом значении используется в ГК РФ, когда в качестве источника банковского права упоминаются используемые в Б.п. обычаи делового оборота; 2) регулирующие деятельность банков правовые обычаи, которые сложились как устойчивые нормы в результате их многократного повторения. Обычаи делового оборота, исполнение которых обеспечивается принудительной силой государства, несмотря на то, что они не получили конкретного закрепления в нормативных правовых актах. В этом значении часто используется в подзаконных нормативных актах РФ и международных договорах. Особую роль Б.п. играет во внешнеэкономических отношениях. Существуют международные кодификации Б.п., применяемые по усмотрению сторон соответствующего договора (напр.. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, Унифицированные правила для гарантий по первому требованию).

БАНКОВСКАЯ ПРОВИЗИЯ - в западных странах вид комиссионного вознаграждения, получаемого банками за участие в размещении государственных займов. Выступая посредником-комиссионером, банк оказывает свои услуги за определенный процент от суммы займа.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА - совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного механизма; составная часть кредитной системы. Включает центральный банк (см. Центральные банки), сеть коммерческих банков и др. кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

БАНКОВСКАЯ СТАВКА - величина ссудного процента банка, который ему выплачивается за пользование кредитными ресурсами.

БАНКОВСКАЯ ТАЙНА - особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов - юридических лиц и личную тайну вкладчиков. Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, включающие Б.т., могут быть предоставлены только самому клиенту или его представителю. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения передаются только в случаях и в порядке, предусмотренных законом. Согласно действующему законодательству РФ справки по счетам клиентов - юридических лиц могут выдаваться по требованию судов, арбитражных судов, следственных органов, а также налоговых органов (по вопросам налогообложения). Справки по счетам и вкладам граждан выдаются судам и следственным органам по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда на денежные средства или иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества. Разглашение Б.т. влечет дисциплинарную, уголовную и гражданско-правовую ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.

БАНКОВСКАЯ ТРАТТА - переводный вексель, где векселедателем и плательщиком выступает один и тот же банк. Б.т. - инструмент расчетов, который по степени ликвидности близок к наличным деньгам. Она не является чеком, так как здесь векселедатель и плательщик - одно и то же лицо. Часто Б.т. по просьбе клиента выписывает местное отделение банка на его головную контору; клиент в этом случае имеет надежный платежный документ, по которому он может получить деньги в другом городе.

БАНКОВСКИЕ ДОКУМЕНТЫ - документы, содержащие необходимую и достаточную информацию для осуществления банковских операций; подтверждают их законность и являются основанием для отражения операций в бухгалтерском учете.

БАНКОВСКИЕ ИНВЕСТИЦИИ - 1) вложения банковских ресурсов (как правило, на длительный срок) в облигации государственных займов, акции и другие ценные бумаги. Этим достигается рассредоточение средств и получение дополнительной прибыли; 2) вложение средств банков в ценные бумаги.

БАНКОВСКИЕ МОНОПОЛИИ - крупнейшие банки и их объединения (синдикаты, картели и др.), господствующие в проведении банковских операций и на этой основе извлекающие монопольно высокие прибыли.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ - по законодательству РФ операции, которые могут осуществлять исключительно банки и другие кредитные организации. К таким операциям ФЗ "О банках и банковской деятельности" в ред. от 3 февраля 1996 г. относит: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных выше средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; расчеты по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий. При этом только банки имеют право осуществлять в совокупности следующие Б.о.: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

БАНКОВСКИЕ ПРАВИЛА - не относящиеся к законодательным правовые нормы, регулирующие деятельность кредитных организаций. Б.п. существуют преимущественно в форме инструкций, распоряжений, инструктивных писем и телеграмм ЦБ РФ. Подобными нормами обычно устанавливаются правила выпуска ценных бумаг кредитными учреждениями, порядок оформления платежных и иных банковских документов, порядок банковских расчетов (с помощью тех или иных платежных документов), правила осуществления различных банковских операций, в т.ч. обслуживания клиентов.