Самозанятые – это граждане РФ, зарегистрированные в налоговой, как лица, применяющие специальный налоговый режим «налог на профессиональный доход».
Особенностью такой занятости является то, что все взаимодействие с государственными органами происходит через интернет. Для дистанционного общения с налоговой службой разработано специальное приложение для смартфонов «Мой налог». С помощью него граждане без личного похода в налоговую могут пройти регистрацию в качестве самозанятого за несколько минут, нужно всего лишь указать ИНН и паспортные данные.
Кроме того, стать самозанятым можно через партнерские программы банков и портал Госуслуг.
Сейчас статистика, примерно следующая:
70% стали самозанятыми через приложение «Мой налог»
25% прошли регистрацию через банки
5% оформили статус на портале Госуслуг
Данный налоговый режим ввели в РФ в 2019 году и с тех пор количество самозанятых постоянно растет. Если на начало 2021 года их число составляло 1,6 млн., то на начало 2022 года таких было уже около 3,8 млн. А в августе 2023 года число самозанятых в России превысило 8 млн!
При этом по состоянию на 1 июня 2023 года в России ориентировочно проживали 83,2 млн человек трудоспособного возраста. То есть, количество самозанятых близко к 10% трудоспособного населения!
Хотя самозанятых около 10% от трудоспособного населения и существует этот режим уже 4 года, но до сих пор не все банки выдают ипотеку самозанятым и у многих возникает вопрос как людям, получившим данный статус, купить квартиру в ипотеку?
На самом деле каких-то особых сложностей в этом нет:
Все-таки есть банки, которые кредитуют самозанятых, и их много.
Надо собрать правильный комплект документов, в частности, подтверждающие доход.
Какие документы нужны самозанятому для оформления ипотеки
Заполненную анкету на ипотечный кредит (бумажную или в электронном виде, это уже зависит от выбранного банка)
Скан-копия паспорта
Скан-копия СНИЛС (если нет зеленой карточки, то можно предоставить справку АДИ-РЕГ, которая содержит номер СНИЛС. Что это и как ее получить, можно прочитать в нашей статье)
Также потребуются документы, подтверждающие доход:
Справка о постановке на учет самозанятого
Выписку с расчетного счета за последний год или справку о финансовом состоянии
Оба документа можно сформировать в приложении "Мой налог"
Самозанятым важно учитывать следующее:
Большинство банков, которые работают с самозанятыми, требуют, чтобы стаж работы в данном статусе составлял не менее 6 месяцев
Будущий платеж по ипотеке не должен превышать 50-60% от среднемесячного дохода, который вы показываете банку. Иначе банк может урезать сумму кредита, а в худшем случае отказать
Также важно проработать и «вычеркнуть» возможные причины, почему могут быть отказы. Это важно не только для самозанятых, а вообще для всех, кто подает заявку на ипотеку. Самые популярные причины отказа можно увидеть в двух наших статьях: здесь и здесь.
Как быть самозанятым с низким официальным доходом
Очевидно, что могут возникать ситуации, когда официального дохода недостаточно, чтобы пройти в банке на желаемую сумму кредита, при этом общий доход может быть больше того, который отображается в документах.
В данном случае тоже можно найти варианты выхода из сложившейся ситуации и все-таки получить желаемое одобрение по ипотеке.
Ниже представлены несколько способов:
1. Найти созаемщика.
Это человек, который несет солидарную ответственность по кредиту вместе с основным заемщиком. Чаще всего это супруги, но многие банки позволяют добавлять в качестве созаемщиков третьих лиц. Подробнее про созаемщиков можно прочитать в нашей статье. В заявке на ипотеку учитывается совокупный доход всех заемщиков, поэтому созаемщик с официальным доходом может улучшить позиции заявки в глазах банка. Также стоит отметить, что самозанятые сами могут выступать созаемщиками у своих родственников или друзей и их доход будет учитываться при рассмотрении заявки.
2. Заявка «по двум документам»
В ряде банков есть программы, которые называются «ипотека по двум документам» или «ипотека по паспорту». Данные программы позволяют подать заявку в банк и при этом не предоставлять документы с работы, а по уровню дохода банк будет ориентироваться только на то, что указано в анкете. Подробнее про данный способ подачи заявки на ипотеку можно прочитать в нашей статье. Данная программа идеально подходит для тех, у кого не весь доход официальный и не со всей суммы платятся налоги.
3. Другие способы подтверждения
Есть на рынке банки, которые можно назвать «лояльными» к клиентам, и они позволяют, в частности, самозанятым подтверждать доход способами отличающимися от официального. Такие банки непросто найти, это не те банки, чью рекламу можно увидеть по телевизору. Но в свою очередь, чтобы клиенты обращались к ним они готовы делать более лояльные условия по сравнению с другими кредитными организациями. В качестве подтверждения дохода здесь может быть справка о доходах по форме банка, когда клиент на бланке банка указывает свой реальный доход и эта бумага идет на рассмотрение вместе с анкетой клиента. Есть варианты, когда доход можно подтвердить выпиской с личного счета, на которой показать, что есть ежемесячные поступления на карту. В редких случаях вклады в банках могут стать неплохим подспорьем. Также кредиторы могут запросить резюме в свободной форме с описанием того, чем зарабатывает самозанятый. А иногда проще обратиться в банк, в котором у самозанятого идут расчеты, так как кредитная организация видит все поступления вне зависимости от того, что указано в официальной справке о доходах.
4. Наличие дополнительного дохода
Если доход от самозанятости не единственный, то другой доход можно отобразить в качестве работы по совместительству. Банки будут рассматривать совокупный доход при принятии решения по заявке.
Агентство IDEA Estate помогает получить ипотеку в сложных ситуациях. Весь процесс работы происходит online.
🟢 Спасибо за внимание! Ваши лайки, комментарии, замечания очень важны! Заранее спасибо!
Начать дискуссию