Заём от частных лиц под залог: как не попасть к мошенникам

Что значит заём от частных лиц

Заём от частных лиц под залог — это когда деньги заемщику предоставляет не банк и не МФО, а физическое лицо.

В качестве обеспечения чаще всего используется квартира, дом, земля или автомобиль.

Такой займ может быть оформлен быстро, но именно здесь выше риск столкнуться с мошенниками.

📌Законодательство РФ:

• ГК РФ (гл. 42 — договор займа, ст. 334–358 — залог);

• ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

• ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)».

Как обычно действуют мошенники

❌ Оформляют не договор займа, а договор купли-продажи квартиры.

❌ Навязывают скрытые комиссии и штрафы.

❌ Ставят завышенные проценты (до 100–150% годовых).

❌ Предлагают подписать документы без нотариуса.

❌ Убеждают оформить займ «по доверенности».

Как оформить заём у частного лица безопасно

1. Договор только у нотариуса.

2. Прямое указание на займ и залог (а не «купля-продажа» или «дарение»).

3. Регистрация залога в Росреестре (обременение вносится в ЕГРН).

4. Прозрачные условия — фиксированная ставка, понятный график платежей.

5. Проверка инвестора — репутация, рекомендации, опыт работы.

Преимущества займа от частных лиц

✅ Быстрое оформление (1–2 дня).

✅ Одобрение даже при плохой кредитной истории.

✅ Индивидуальные условия.

Риски ⚠️

⚠️ Высокая ставка.

⚠️ Возможность потерять имущество при просрочках.

⚠️ Вероятность попасть на мошенников при неправильном оформлении.

Реальный кейс

Жительница Москвы обратилась за займом под залог квартиры к частному лицу.

Инвестор предложил подписать «соглашение» без нотариуса.

На деле это оказался договор купли-продажи.

Клиентка вовремя обратилась к юристам и удалось отменить сделку через суд.

Итог

Займ от частных лиц под залог — реальная альтернатива банкам, но очень важно:

• проверять документы,

• работать только через нотариуса,

• не соглашаться на «серые» схемы.