Отличие займа от кредита: простыми словами

Почему возникает путаница

Многие считают, что заём и кредит — это одно и то же. Но с точки зрения закона и практики есть важные отличия.

Понимание этих нюансов помогает заемщикам избежать ошибок и выбрать наиболее выгодный вариант.

📌Законодательство РФ:

• Кредит регулируется ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и ФЗ № 353              «О потребительском кредите (займе)»;

• Займ регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 807–818).

Что такое кредит

Кредит — это деньги, которые предоставляют только банки или кредитные организации.

• Оформляется по письменному договору.

• Всегда платный (обязательно есть процентная ставка).

• Выдаётся только в безналичной форме (на карту или счёт).

Пример: ипотека, автокредит, потребительский кредит.

Что такое заём

Заём — более широкое понятие.

Его может выдать не только банк, но и:

• частное лицо,

• микрофинансовая организация (МФО),

• компания (например, работодатель сотруднику).

Заём может быть:

• платным (с процентами),

• беспроцентным (например, между родственниками).

• Выдается как наличными, так и безналично.

Пример: заём у частного инвестора под залог квартиры.

Основные отличия простыми словами

Плюсы и минусы

Кредит:

• Надёжность (банк под контролем ЦБ РФ).

• Более низкие ставки (чем у МФО и инвесторов).

• – Жёсткие требования (доход, КИ).

• – Долгое одобрение.

Заём:

• Можно получить при плохой кредитной истории.

• Возможна выдача наличными.

• Гибкие условия.

• – Более высокая ставка.

• – Риск мошенничества у частных инвесторов.

Реальный пример

Клиенту отказали в банке из-за просрочек, но деньги были нужны срочно.

Он оформил займ под залог комнаты у частного инвестора:

• сумма: 400 тыс. ₽,

• срок: 18 месяцев,

• ставка: 30% годовых.

Благодаря этому удалось закрыть просрочки и через год взять кредит в банке уже на лучших условиях.

Итог

• Кредит — это всегда банк, проценты и безнал.

• Займ — более широкий инструмент: деньги можно получить у инвестора, МФО или даже знакомого.

• Для надёжности нужно внимательно проверять условия и документы.

  ВКонтакте | ВКонтакте

  

  www.vk.com