И снова про банки. Райффайзенбанк

Мало открыть расчетный счёт. Важно ещё удержаться в банке и при этом ничего не потерять. И вопрос вовсе не в риске отзыва лицензии. Вопрос совсем в другой плоскости.

Мало открыть расчетный счёт.  Важно ещё удержаться в банке и при этом ничего не потерять.  И вопрос вовсе не в риске отзыва лицензии.  Вопрос совсем в другой плоскости. 

Поговорим о Райффайзенбанке

Банк, входящий в 11 системно значимых. Это значит , что ведомство Эльвиры Набиуллиной не даст этой структуре утонуть в проблемах. Какими способами и кто за это заплатит - вопрос другой и сейчас не об этом. А о том, на что надо обратить внимание при работе с этим банком. 

Райффайзенбанк ориентирован на работу с крупным и средним бизнесом. Малый бизнес , возможно, и интересен банку, но этого не видно. Во всяком случае, тех сервисов , которые есть у других крупных игроков, у этого банка пока даже в стадии разработки нет. 

В рамках борьбы с отмыванием и терроризмом (сидящий в печенках у предпринимателей 115-ФЗ) у этого банка хорошо настроен алгоритм распознавания денежных потоков ИП и юридических лиц и выявления соответствия показателей этих потоков методическим рекомендациям ЦБ: 

1️⃣ ИП, применяющий УСН и оказывающий услуги, из 500 тыс, пришедших на счёт, снимет 300 тыс и получит просьбу банка закрыть счёт и уйти в другой банк. Произойдёт это в первый же месяц после открытия счёта. 
Сотрудники банка все поймут, но ИП не сможет отказаться от преложения. 

2️⃣ Юридическое лицо, получившее заёмные средства от своего участника или руководителя на счёт в другом банке и пытающееся вернуть через какое-то время средства через счёт в Райффайзенбанке, получит требование предъявить документы, подтверждающие факт предоставления займа, но это не поможет. Счёт придётся закрыть. Результат проверки будет отрицательным. 

3️⃣ Юридическое лицо, выдавшее займ физическому лицу на сумму более 300 тыс руб при обороте до 1 млн в месяц, получит требование объяснить экономическую целесообразность этой сделки. Результат - преложение закрыть счёт. 

4️⃣ Юрилическое лицо со счетом в другом банке возвращает ранее полученный займ своему участнику. У физлица счёт в Райффайзенбанке. Получатель денег получит требование объяснить когда, как и зачем выдал займ своему юридическому лицу, а при получении документов предложит закрыть счёт. Количество и качество документов значения не имеет. 

Опираясь лишь на размер ежемесячной комиссии при выборе банка, вы рискуете получить проблемы уже в первый месяц РКО. 

Выбирая банк, обращаете внимание на то, как по статистике друзей, знакомых, вашего бухгалтера или аутсорсинговой компании банк реагирует на инструкции ЦБ. 

Банки пишут алгоритмы, которые помогают службам безопасности мониторить и анализировать клиентов и их транзакции. 

Не ведитесь на дешевизну и/или на красивую вывеску у дома/офиса. 

Ошибка может дорого обойтись.

Комментарии

5
  • Дедушка Тимофей

    Вот дела! А я уж думал зарегить там счет. Получается с оборотом до 100 тыс. в месяц банку клиенту не нужны? :(

    • Александр @42

      Банки - коммерческие организации, у них разные экономические и маркетинговые модели, например, относительно может быть дорого обсуживать мелких клиентов, вот и пытаются это ценами регулировать.

  • abbrivio

    что-то не понял аргументы кроме, "этого не видно" и какие-то такие сервисы без примеров, есть? Рекомендаций цб все придерживаются...

  • Александр @42

    У Райффайзенбанка были и, кажется, остаются вопросы с санкциями, причем серьезные. Сейчас этот параметр нужно учитывать, особенно если вы работаете или используете валюту.

Глава РСПП: повышение налога на прибыль не должно влиять на инвестируемую часть прибыли

Александр Шохин назвал дифференциацию по налогу на прибыль организаций справедливой и важной для развития страны.

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Озвучены цели развития РФ до 2030 года: жизнь будет дольше, бедных будет меньше

Основные национальные цели развития России на период до 2030 года и на перспективу до 2036 года утвердил свои указом Президент.

Роспотребнадзор: что нужно знать, чтобы принять доставленный другому человеку заказ

Роспотребнадзор разъяснил, может ли принять заказанный и доставленный товар родственник или коллега, знакомый.

Лучшие спикеры, новый каждый день

В России создается новая свободная экономическая зона

Депутаты одобрили законопроект, который предоставит предпринимателям из Белгородской, Курской и Брянской областей такие же льготы, как у бизнеса из Новороссии.

Бесплатно с Коды ОКВЭД

Что будет и что делать, если не подтвердили основной вид деятельности ОКВЭД в СФР

Страхователю, который не подтвердил ОКВЭД, СФР вправе установить взносы на травматизм по самому «опасному» виду деятельности из тех, что были заявлены в ЕГРЮЛ (постановление Кабмина от 01.12.2005 № 713). Рассказываем, что можно сделать в такой ситуации.

Что будет и что делать, если не подтвердили основной вид деятельности ОКВЭД в СФР

Единый реестр военнообязанных заработает 1 ноября: как будут вручать повестки и какие ограничения накладываются на граждан

Правительство утвердило постановление, которое регулирует работу единого реестра военнообязанных и реестра повесток. Согласно документу, обе системы должны заработать 1 ноября 2024 года.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Госдума хочет заморозить авторские гонорары иноагентов

Власти планируют заблокировать доходы от монетизации авторов и исполнителей, которые были признаны иностранными агентами. Их деньги будут лежать на специальном счете до тех пор, пока они не вернутся в Россию.

Что нового в правилах работы с электронными больничными с 1 мая 2024 года

С 1 мая 2024 года изменены правила работы с электронными больничными. Теперь для того, чтобы запросить в СФР сведения из электронных больничных бухгалтерии нужна машиночитаемая доверенность, выданная руководителем компании.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Общество

Утвержден первый ГОСТ на электронные учебные устройства для детей

Росстандарт утвердил национальный стандарт ГОСТ Р 71345-2024 «Средства обучения. Устройства учебные электронные для детей общие требования».

Проводки по начислению и уплате единого налогового платежа

Для бухгалтерского учета единого налогового платежа (ЕНП) налогоплательщики должны завести обособленный субсчет, на котором будут отражаться платежи в бюджет и зачет налоговых обязательств. О порядке отражения в бухучете операций по ЕНП читайте в статье.

Иллюстрация: nensuria/freepik

Российским инвесторам разрешили выводить доходы со счетов типа «С»: условия

Если после 1 марта 2022 года в цепочке владения ценными бумагами не было представителей недружественных стран, то инвесторы могут вывести свои доходы со специальных счетов.

Отменять фиксированные взносы для ИП-пенсионеров не будут: почему

Если ИП-пенсионеров освободить от уплаты фиксированных взносов, то начнется перерегистрация бизнеса на пенсионеров ради экономии на взносах. Поэтому освобождать пенсионеров от «фиксов» не будут.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

⚡️ Итоги дня: Путин стал президентом еще на 6 лет, выросли цены на кофе, а на заводе Toyota начнут выпускать Aurus

Подготовили обзор главных событий дня — 7 мая 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Прощайте автообзвоны и СМС рассылки. Как бизнесу без штрафов рекламировать свои услуги?

Сегодня расскажу, правда ли, что бизнесу придется попрощаться с автообзвонами и рекламными рассылками.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Не шутка: в России впервые промаркировали пиво для собак

В ходе эксперимента промаркирована партия пива для собак методом этикирования, код нанесен на крышку на производстве «Апиценна».

Выписки из государственного адресного реестра заказали больше 130 000 пользователей

Получить выписку из ГАР можно бесплатно, направив запрос в налоговые органы во время личного визита, по почте или через порталы ФИАС и Госуслуги.

Бесплатно с НДФЛ

Кто будет платить налог с процентов по вкладам за 2023 год. Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, проценты по каким вкладам за 2023 год будут облагаться НДФЛ, какие проценты налогом не облагаются и по какой формуле рассчитать сумму налога.

Кто будет платить налог с процентов по вкладам за 2023 год. Мини-курс

ПУСН, УДСН: как назовут новый налоговый режим и каким он будет. 👀«Ночной бухгалтер» № 1678

Бухгалтеры обсуждают новую XL-упрощенку. Пострадавшим от паводков дадут отсрочку по налогам. Камеры увидят вас везде. Никому не рассказывайте, сколько зарабатывают коллеги. Налоговики напомнили, как зачесть переплату на ЕНС. И другие новости дня.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Что важно учесть при переходе на новые форматы УПД и счета-фактуры

ФНС утвердила новые форматы УПД и счет-фактуры, о чем говорится в приказе от 19.12.2023 № ЕД-7-26/970@. Прежние форматы, утвержденные приказом ведомства от 19.12.2018 № MMB-7-15/820@ были добавлены в Приложение №2 к новому приказу 970, а сам приказ 820 утратил силу.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Интересные материалы

С 20 мая стартует очередной эксперимент по маркировке товаров

В России пройдет эксперимент по маркировке силовых кабелей.