Как узнать, является ли ваш партнер реальной организацией или «подставной»?

 Скажите, пожалуйста, есть ли какие-нибудь рекомендации, чтобы узнать, является ли ваш партнер реальной организацией или «подставной»?

 На вопрос отвечает Конева Ю.В., ректор Института правовой и экономической безопасности, к.э.н., к.ю.н.

Выявлению организаций-прикрытий, от имени которых со­вершаются мошеннические действия в кредитной сфере (как и в других сферах банковской деятельности), способствует осведомленность о типичных признаках таких лжекоммерче­ских организаций.

В качестве учредителей и руководителей подобной организации выступают подставные физические лица (физическое лицо), возрастная и социальная характеристики которых существенно отличаются от референтной группы. Как правило, эти характеристики дают основания полагать, что формально значащиеся учредители не связаны с реальны­ми интересами дела. По возрастному составу это необычно молодые или необыч­но пожилые лица, объединение необычно молодых и необыч­но пожилых субъектов в качестве учредителей организации. По социальным показателям это лица, состоящие на учете в качестве безработных, не имеющие определенного места жительства, являющиеся руководителями нескольких орга­низаций одновременно. ФСФМ России известны лица, являющиеся согласно официальным учетам руководителями десятков организаций одновременно.

Подобная организация учреждена без реального участия физического лица, указанного в документах. Речь идет о следующих слу­чаях:

• организация учреждается по утерянному либо похищенному паспорту;
• фактический адрес организации не известен;
• строения с указанным адресом может не существовать либо сущест­вует, но проверяемой организации в нем нет;
• отсутствует стационарная телефонная связь с организацией;
• указанный в документах организации стационарный телефон принадлежит посреднику (диспетчеру) либо отсутствует вовсе.

Для связи используется сотовый телефон;

• отсутствует прямая почтовая связь с организацией;
• для обмена корреспонденцией используется абонентский ящик либо посредник (почтовый пункт);
• наличие противоречий в официально сообщаемых данных о реквизитах организации и ее руководителях – недействительный ИНН либо его принадлежность другому лицу; не соответствующее действительности указание на организационно-правовую форму организации (ОАО, ЗАО и пр.);
• расхождение данных о руководителях организации, содержащихся в документах, относящихся к одному и тому же промежутку времени;
• минимальный (либо фиктивный) уставный фонд организации заметно ниже размера уставного фонда организаций референтной группы (группы сходных организаций, выбранных для сравнения); внесен в неденежной форме, затрудняющей его подлинную оценку (оргтехника, мебель, интеллектуальная собственность и пр.);
• краткосрочность существования организации.

Период существования фирмы ограничен временем пред­ставления отчетных документов в налоговые органы (3-4 месяца). Однако этот признак отсутствует у «прачечных», соз­данных «на перспективу».

Отметим, что источником документальной информации, позволяющей проверить факт существования организации заемщика, под­линность сведений и документов, удостоверяющих право ор­ганизации заключать договор займа, установить способность заемщика заработать средства для погашения долга, а также подтвердить факт принадлежности заемщику имущества, предлагаемого в качестве залога, могут служить ЕГРЮЛ и Единый государственный реестр физических лиц в качест­ве индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП). Реестры ведутся в соответствии с законом от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридиче­ских лиц и индивидуальных предпринимателей» и имеют ста­тус федеральных информационных ресурсов.

Из реестра можно получить сведения о нахождении юридиче­ского лица в процессе ликвидации.

Доступ к ресурсам является свободным для всех заинтересо­ванных лиц. Процедура доступа регламентирована Порядком предоставления в электронном виде сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ и ЕГРИП, утвержденным приказом ФНС России от 21.10.2004 г. № САЭ-3-09/7.

Единый государственный реестр прав на недвижимое имуще­ство и сделок с ним (ЕГРП) позволяет получать информацию о собственниках недвижимого имущества, а также о наличии либо об отсутствии ­обременения на него.

Институт кредитных историй – принципиально новый источ­ник информации, предназначенной для использования в целях обеспечения безопасности в кредитной сфере России. Законо­дательной основой создания специализированной информа­ционной системы в сфере кредитного дела в России является закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредит­ных историях». В соответствии с его положениями сведения об участниках кредитных операциях формируются в рамках еди­ной системы, охватывающей всю территорию России.

Верхний уровень системы представляет собой Центральный каталог кредитных историй (государственный реестр), кото­рый ведется Банком России. Цель создания каталога – обеспе­чить информационный поиск кредитных историй конкретных лиц (физических и юридических) в интересах пользователей, а также взаимодействие между кредитными бюро. Центральный каталог кредитных историй хранит лишь титульные части всех кредитных историй, ведущихся на территории России. Госу­дарственный реестр бюро кредитных историй относится к чис­лу открытых и общедоступных федеральных информационных ресурсов. Информация о наличии и месте хранения материалов предоставляется Центральным каталогом по запросам субъек­тов и пользователей кредитных историй безвозмездно.

Содержательная (основная) часть кредитных историй нахо­дится в информационных массивах первичных звеньев сис­темы – в бюро кредитных историй – и раскрывается в установ­ленных законом случаях в форме кредитного отчета. Бюро кредитных историй имеет статус коммерческой организации (юридического лица), оказывающей услуги по формирова­нию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов на возмездной основе.

Субъект кредитной истории – физические или юридические лица, которые являются заемщиками по дого­вору займа (кредита) и в отношении которых формируется кредитная история. Пользователь кредитной истории – ин­дивидуальный предприниматель или юридическое лицо, по­лучившие согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

При подготовке и заключении сделок с иностранными контр­агентами большой интерес могут представлять данные элек­тронных баз об их регистрации за рубежом. Открытый доступ к этим сведениям предоставляется с использованием Интер­нета по следующим адресам:

Венгрия (доступ осуществляется на платной основе) – www. Microsec.hu;

Нидерланды – www.kvk.nl;

Польша (доступ осуществляется на платной основе) – www.ms.pov.pl;

Великобритания – www.companieshouse.gov.uk;

Италия – www.infoimprese.it;

Франция – ww.mfogreffe.fr и www.sociate.com;

Республика Кипр – www.mcit.gov.cy/drcor;

Словакия – www.orsr.sk;

Чехия – www. justice.cz.