Путин подписал новый закон о банкротстве: бизнес получит больше шансов на реструктуризацию

26 июля президент России Владимир Путин подписал закон, который меняет подход к работе с проблемными долгами компаний и индивидуальных предпринимателей. Документ вводит институт добанкротной санации и судебной реструктуризации долгов — механизмы, которые позволяют рассмотреть возможность восстановления платёжеспособности бизнеса до перехода к процедуре банкротства и реализации имущества.

Новые правила направлены на развитие инструментов финансового оздоровления компаний, которые столкнулись с кредитной нагрузкой, временными трудностями или задолженностью перед кредиторами.

Что вводит новый закон

Санация может проводиться в различных формах: как адресное соглашение между сторонами, так и комплексный механизм, который применяется при определённых условиях, включая ситуацию, когда балансовая стоимость активов должника превышает 1 миллиард рублей.

Комплексное соглашение утверждается судом и может учитывать интересы нескольких групп кредиторов, если установленное законом большинство независимых кредиторов поддержало предложенный порядок финансового оздоровления.

Реструктуризация вместо банкротства: как изменится порядок расчётов с кредиторами

Если урегулировать задолженность с кредиторами до начала процедуры банкротства не удалось, может применяться судебная реструктуризация долгов. В рамках процедуры суд рассматривает возможность утверждения плана реструктуризации долгов гражданина или организации с определением порядка исполнения обязательств.

Срок исполнения такого плана может составлять до четырёх лет с возможностью продления ещё на четыре года при соблюдении условий, установленных законодательством. Таким образом, механизм реструктуризации долгов предусматривает возможность поэтапного исполнения обязательств перед кредиторами.

Важно учитывать, что реструктуризация кредита или реструктуризация долгов не является автоматическим списанием задолженности. Порядок погашения определяется утверждённым судом планом с учётом финансового положения должника и требований закона.

Контроль за исполнением плана осуществляет назначенный судом управляющий, который анализирует финансовое состояние должника и следит за выполнением утверждённых условий.

Кого касается новый закон о банкротстве: категории должников и реструктуризация долгов

К первой группе относятся граждане и индивидуальные предприниматели, чей доход за предшествующий год не превышает 800 миллионов рублей, а также юридические лица при одновременном соблюдении установленных требований по доходам и стоимости активов.

Ко второй группе относятся компании и ИП с более высокими показателями дохода и стоимости имущества. Третья группа включает крупнейших должников, для которых предусмотрены отдельные правила регулирования.

Для граждан без статуса ИП сохраняются основные правила банкротства физических лиц, предусмотренные главой X Федерального закона № 127-ФЗ. При этом механизмы реструктуризации долгов гражданина, банкротства и решения вопросов с кредитной нагрузкой регулируются отдельными нормами законодательства.

Дополнительные изменения закона о банкротстве и реструктуризации долгов

Помимо механизмов санации и судебной реструктуризации долгов, закон предусматривает изменения в регулировании деятельности саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.

Документ устанавливает новые требования к СРО арбитражных управляющих и предусматривает поэтапное увеличение размера компенсационных фондов. Предполагается, что такие меры направлены на повышение прозрачности процедур банкротства и совершенствование контроля за деятельностью специалистов, участвующих в делах о несостоятельности.

Также закон содержит дополнительные правила, регулирующие порядок исполнения отдельных обязательств. В рамках комплексной санации не допускается изменение порядка и сроков исполнения требований по возмещению вреда жизни и здоровью граждан, выплате алиментов, штрафов и компенсации вреда, причинённого преступлением.

Кроме того, предусмотрены ограничения на изменение условий исполнения обязательств по контрактам в рамках государственного оборонного заказа без согласия заказчика.

Что означает новый закон о реструктуризации долгов на практике для ИП и бизнеса

Для предпринимателей, включая индивидуальных предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями, новый закон расширяет перечень инструментов работы с задолженностью.

Реструктуризация долгов может стать дополнительным вариантом между самостоятельным урегулированием обязательств и процедурой банкротства с реализацией имущества. Закон предусматривает возможность проведения переговоров с кредиторами и утверждения порядка исполнения обязательств в рамках установленных процедур.

При этом важно понимать: реструктуризация кредита или реструктуризация долгов не означает списание задолженности. Это изменение условий исполнения обязательств, которое может включать изменение сроков и порядка платежей.

Если восстановление платёжеспособности невозможно или финансовая нагрузка остаётся чрезмерной, предприниматель может рассмотреть процедуру банкротства ИП в соответствии с требованиями законодательства.

Банкротство предпринимателя — это предусмотренная законом процедура, в рамках которой оценивается финансовое положение должника и решается вопрос о дальнейшей судьбе обязательств.

Что такое реструктуризация долгов простыми словами

Реструктуризация долгов — это изменение условий исполнения обязательств перед кредиторами, которое позволяет пересмотреть порядок погашения задолженности.

Простыми словами, вместо прежнего графика платежей может быть установлен новый порядок расчётов: изменены сроки, периодичность или другие условия исполнения обязательств.

Реструктуризация не означает автоматического прекращения задолженности. Её задача — определить механизм, при котором должник и кредиторы смогут действовать в рамках согласованных или установленных законом условий.

В зависимости от ситуации реструктуризация может применяться:

• при работе с кредитами и займами;

• при задолженности бизнеса;

• в рамках процедур банкротства;

• при необходимости восстановления платёжеспособности.

Виды реструктуризации долгов

В зависимости от ситуации могут использоваться разные варианты изменения условий задолженности.

Реструктуризация кредита

Предполагает изменение условий кредитного договора. Например, может изменяться срок выплаты, размер ежемесячного платежа или порядок погашения задолженности.

Реструктуризация долгов гражданина

Применяется в рамках предусмотренных законом процедур и связана с утверждением порядка исполнения обязательств перед кредиторами.

Реструктуризация задолженности бизнеса

Используется компаниями и предпринимателями, которые рассматривают варианты восстановления финансовой устойчивости и продолжения деятельности.

Судебная реструктуризация долга

Осуществляется в рамках судебной процедуры, когда порядок исполнения обязательств определяется с учётом требований законодательства.

В каких случаях можно рассматривать реструктуризацию кредита или долгов

Реструктуризация может быть актуальна, если финансовая ситуация изменилась, но сохраняется возможность исполнения обязательств при изменении условий.

Например:

• снизился доход;

• выросла кредитная нагрузка;

• несколько платежей приходится на один период;

• появились временные сложности с выплатами;

• необходимо пересмотреть порядок расчётов с кредиторами.

При этом решение о реструктуризации зависит от конкретной ситуации и условий, предусмотренных законодательством или договором.

Плюсы и возможные ограничения реструктуризации

Перед выбором реструктуризации важно оценить не только преимущества, но и возможные последствия.

Возможные преимущества:

✅ возможность изменить порядок выплаты задолженности;
✅ более понятный график исполнения обязательств;
✅ попытка сохранить бизнес или имущество при наличии предусмотренных законом условий;
✅ возможность урегулировать отношения с кредиторами.

Возможные ограничения:

⚠ реструктуризация сама по себе не прекращает задолженность;
⚠ необходимо соблюдать утверждённые условия выплат;
⚠ нарушение нового графика может привести к дальнейшим юридическим последствиям.

Как понять, подходит ли вам реструктуризация долгов?

Выбор между реструктуризацией, рефинансированием и банкротством зависит от конкретных обстоятельств.

При оценке ситуации важно учитывать:

• размер задолженности;

• наличие просрочек;

• доходы;

• имущество;

• статус должника (гражданин, ИП или организация);

• возможность выполнять новый график платежей.

ООО «2Лекс» оказывает юридическую помощь по вопросам банкротства физических лиц в соответствии с законом № 127-ФЗ. Рекомендуется предварительная консультация специалиста. Материал носит информационный характер. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.

Реклама: ООО «2ЛЕКС», ИНН 7704250112, erid: 2W5zFGUEYRX