Кассовые разрывы

Кассовый разрыв: что такое и как его ликвидировать

Стабильная и быстрорастущая компания с хорошей прибылью вдруг оказалась с нулем на счетах. Закрывать обязательные платежи нечем. Владелец бизнеса начинает просить отсрочку, оформлять кредиты. Счета продолжают копиться. Этому есть прямое объяснение – кассовый разрыв. Расскажем, с чем связан этот процесс и как его избежать.
6,5 тыс.
Кассовый разрыв: что такое и как его ликвидировать
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Кассовый разрыв – просто о сложном

Кассовый разрыв – это состояние компании, когда нет денежных средств на погашение обязательной статьи расходов.

Например: на зарплату сотрудникам, налоги, арендные платежи. Т. е. отложить выплаты на потом в указанной ситуации не получится. Это повлечет за собой не только недоверие со стороны сотрудников, но и увеличит сумму по другим обязательным платежам.

Кассовый разрыв не равен банкротству организации. Закрываться точно не нужно. В сложившейся ситуации искать деньги нужно в обороте или в замороженных активах. Бывает, что финансы попросту еще не поступили от клиента, и будут в течение какого-то периода. Если рассматривать вопрос более глобально, то возникает так называемый эффект Шредингера – деньги есть, но по факту их нет.

Избежать нехватки средств поможет внедрение модуля Казначей, который позволяет устанавливать лимиты платежей, формировать и согласовывать заявки на оплату, составлять платежный календарь и реестры.

Платежный календарь позволяет заранее спрогнозировать вероятность кассовых разрывов и принять меры для их устранения, пересмотреть очередность платежей.

ФинОфис - контроль и управление финансами

Избавьтесь от рутины в Excel и начните зарабатывать больше!

Кассовый разрыв – как с ним поступить

Предотвратить кассовый разрыв можно. С этой целью прекрасно справится интеграция в учетную систему компании специализированного модуля, который обеспечивает централизованное управление денежными средствами.

Но что делать если ситуация уже возникла? По статистике, кассовый разрыв возникает внезапно, предугадать этот процесс не так просто.

Ситуация штатная, но ее решение должно быть незамедлительным. Без срочных действий вероятность негативных последствий высокая. Минимум – это штрафы, максимум – отказ контрагентов от сотрудничества. Поэтому затягивать с вопросом устранения кассового разрыва не рекомендуется.

Рассмотрим шесть эффективных способов, которые помогут закрыть кассовый разрыв:

  • Оформление отсрочки. Это самый популярный и безопасный способ. Владельцу бизнеса необходимо предупредить партнеров о возникших трудностях, и попросить отсрочить платежи на установленный период.

Важно!Все действия выполняются не на словах, обязательно требуется документальное освидетельствование и подписание документа. Это не только гарантия для партнеров, но и для самого юридического лица. Такой подход направлен на предотвращение неустоек и возможных конфликтных ситуаций.

  • Сокращение расходов. Для пополнения казны придется немного сократить расходы. Из всего списка обязательств, важно на время убрать те, без которых функционирование компании не будет нарушено. В эту категорию входит: оплата обучения сотрудников на курсах, подписок на сервисы, корпоративов и коллективных выездов и т. д. Временно отказаться от этих трат вполне реально. Дополнительно можно пересмотреть статью расходов на рекламу и маркетинг.
  • Электронный документооборот. Причиной кассовых разрывов нередко становится устаревший документооборот. Автоматизация процесса и своевременный обмен закрывающими документами поможет ускорить поступление оплаты.
  • О необходимости внесения обязательной оплаты по тем или иным направлениям напомнит Платежный календарь. Это эффективный инструмент для управления платежами, который помогает предотвратить кассовые разрывы.
  • Факторинг. Это вид кредитования, когда уплатой обязательных платежей занимается банк или специальная компания. Факторинговая компания получает выгоду от сделки, а бизнес – возможность ликвидации кассового разрыва.
  • Овердрафт. Еще один вид кредитования. Главная особенность – получение полной суммы, даже если на счету минус. Оформить овердрафт можно гораздо быстрее, чем обычный кредит. Для получения требуемой суммы не нужен залог. Единственный минус – завышенная процентная ставка (может варьироваться до 25% годовых).

Помимо указанных вариантов можно воспользоваться и обычным кредитованием. Только вот для получения крупной суммы юридическому лицу может потребуется время, а долговые обязательства будут расти. В результате одобренной суммы кредита может не хватить на решение финансовых трудностей. Кроме того, есть вероятность отказа со стороны банка.

Еще один совет: не нужно стесняться напоминать клиентам о необходимости внесения оплаты. Особенно, если услуги со стороны компании были оказаны в полном объеме. Упоминания направляются на электронную или обычную почту, с указанием полной суммы к оплате, а также сроком внесения денежных средств. Если условия не будут выполнены (клиент не отвечает), можно направить повторное письмо, подчеркнув намерение обратиться в суд или ввести дополнительные санкции.

Платежный календарь – это не только контроль поступлений и расходов, но и возможность выявления «мертвых зон», которые способны привести к кассовому разрыву. Внедрение в учетную систему специализированного модуля Казначей поможет минимизировать финансовые риски компании.

Кассовых разрывов можно избежать

Если кассового разрыва нет, рекомендуется сразу проработать ситуацию и предотвратить его появление. Профилактические меры выступают оберегом от незапланированных трат и дополнительных кредитов. Снизить вероятность появления кассовых разрывов к нулю помогут следующие действия:

  • Внедрение платежного календаря. Программа автоматически фиксирует поступления и траты, ранжирует их по приоритетности. Это идеальный вариант для предотвращения кассового разрыва. Полная автоматизация и управленческий учет помогут заблаговременно увидеть нехватку средств.

Платежный календарь – это надежный помощник для каждого предприятия. Без финансового планирования невозможно представить гармоничное развитие бизнеса.

  • Обеспечение финансового потока. Финансовый поток должен быть стабильным. На расчетном счете всегда должны быть средства. Возможно стоит пересмотреть стратегию ведения бизнеса. Не исключено, что помогут дополнительные контракты с мелкими партнерами.
  • Полный контроль над выплатой задолженностей. Система работы с дебиторской задолженностью должна быть налаженной. Вопрос поступления денежных средств и распределения по приоритетности должен полностью контролироваться. За просрочку платежа рекомендуется вводить штрафные санкции. А при своевременном или даже заблаговременном внесении денежных средств на счет – вводить систему бонусов.

Наконец, самый надежный способ предотвращения неприятных ситуаций – частичная или полная предоплата.

Несвоевременная оплата – основная причина появления кассового разрыва

На практике так и есть. Кассовые разрывы возникают из-за несвоевременной оплаты услуг со стороны клиентов. Примечательно, что в большинстве случаев, причина заключается в отсутствии контроля за денежными потоками. Владелец компании не отслеживает финансовые поступления, не направляет соответствующие уведомления о необходимости внесения оплаты и т. д.

Почему возникают задержки с оплатой:

  • Документы для оплаты не приходят вовремя. В век технологий, немалая часть контрагентов предпочитает пользоваться бумажными документами. Они могут теряться в пути, или их доставка занимает более длительный срок.
  • Документооборот непрозрачен. Подтверждения того, что документ пришел, нет. Клиент может сказать что ничего не получал, хотя на самом деле документ о необходимости внесения оплаты есть. Ведь проверить этот факт не получится.

Исключить задержки и наладить процесс оплаты помогает электронный документооборот и контроль за финансами и работой ответственного персонала.

Модуль Казначей предназначен для финансово-экономических подразделений для управления оперативным потоком денежных средств компании. Будет актуальным для компаний любой отрасли и организационной структуры.

Модуль легко встраивается в любую конфигурацию 1С или работает как отдельная база данных. Один интерфейс для нескольких учетных баз. Возможность расширения функционала с помощью других модулей ФинОфис.

ФинОфис - контроль и управление финансами

Избавьтесь от рутины в Excel и начните зарабатывать больше!

Запишитесь на бесплатный демо доступ и получите скидку 10%

Оставьте заявку в форме ниже и мы продемонстрируем Вам работу продукта

Комментарии

2
  • kate992010 10 нояб. 2022 г. в 16:02
    • VadimBA 10 нояб. 2022 г. в 16:21
Упс, комментировать могут только зарегистрированные пользователи, пожалуйста, .
Бесплатно с Блокировка счетов по 115-ФЗ

Как банки проверяют бизнес в 2023 году + образцы ответов на запросы

Банкам поручено проверять клиентов и их операции по антиотмывочному закону 115-ФЗ. Компании и ИП могут получить в любой момент запрос о предоставлении документов и пояснений. В разных случаях требования разные. Рассказываем, что, когда и зачем вправе просить банк и как составить ответы, чтобы избежать блокировки счетов.

Как банки проверяют бизнес в 2023 году + образцы ответов на запросы
Бесплатно с УСН

Регионы могут снижать ставки налога по УСН: разбор по Ярославской области, где льгот стало меньше

Региональные власти имеют право снижать ставки налога по УСН и устанавливать категории бизнеса, для которых эти ставки действуют. Например, в Ярославской области с 2024 года многие бизнесмены лишатся льгот и будут платить налог по УСН по обычным ставкам.

Регионы могут снижать ставки налога по УСН: разбор по Ярославской области, где льгот стало меньше

Мероприятия

Актуальные мероприятия для бухгалтеров Добавить мероприятие

Почему УК лучше чем ТСЖ?

Считаю, что Управляющая организация имеющая адекватную конкуренцию эффективнее в обслуживании чем товарищество собственников недвижимости (обслуживающее 1-2 дома) по следующим основаниям.

Почему УК лучше чем ТСЖ?

Языковой барьер между программистами и бизнесом

Сегодня попытаюсь раскрыть понятие «Автоматизация», как его понимают бизнес и IT-сфера. Для начала представим себе разговор слепого с глухим. Бизнес не понимает языка IT, а программисты не понимают языка бизнеса. Существует языковой барьер.

84
Экономика России

В России взлетели цены на яйца: за год они подорожали на 40%, даже в Москве их продают поштучно

За последний год цены на куриные яйца в России выросли более чем 40%.

329
УСН

Ювелирам предлагают вернуть упрощенку

С 1 января 2023 года закрылось 35% ювелирных компаний, а импорт изделий вырос в 200 раз. Предприятия вынуждены платить около 40% от оборота и работать себе в убыток.

84
Экономика России

Из страны начали массового вывозить золотые слитки

Золото стало использоваться в качестве средства платежа на фоне санкций и валютных ограничений. Из страны вывозят слитки в том числе с помощью «серых» схем.

126
Новые видео от экспертов каждый день

❄️Новогодние хлопоты: к чему готовиться бухгалтерам. Дайджест Разборов

А вы уже чувствуюте приближение Нового года? Надеемся, что очередные новости от ФНС не испортят вам настроение. Редакция «Клерка» поможет подготовиться к новогодним праздникам бухгалтерам. Читайте новые Разборы, чтобы быть в курсе, как вести бухгалтерский и налоговый учет расходов на создание новогодней атмосферы

🎁Диплом — лучший подарок, который бухгалтер может сделать себе

Предновогодняя акция на курсы профессиональной переподготовки, чтобы вы записались по самым выгодным ценам до 10 декабря.

Общество

Переезд в Латинскую Америку для Россиян. Почему здесь нас ждут и что мы там можем получить?

В последние годы сотни предпринимателей, программистов, врачей и инженеров из России приняли решение начать новый этап своей жизни в Латинской Америке.

Переезд в Латинскую Америку для Россиян. Почему здесь нас ждут и что мы там можем получить?
51
Цифровой рубль

Глава Минфина: бюджетникам не утащить цифровой рубль

Цифровой рубль сделает прозрачными все расчеты бюджета, скрыть нецелевые расходы станет невозможно.

112
Бесплатно с Учет расходов

Новогодние расходы организации: отражение в учете, налогообложение

Перед новым годом компании часто дарят подарки сотрудникам и их детям, а также украшают помещения. Разберем бухгалтерский и налоговый учет расходов на создание новогодней атмосферы.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Валютные операции

30 банков и брокеров из дружественных стран получат доступ к торгам валютой в РФ

Участие в валютных торгах представителей дружественных государств поможет обеспечить конвертацию рублей в национальные валюты и вести торговлю не в долларах.

Безработные могут брать краткосрочные подработки и сохранять пособие

Раньше нельзя было брать разовые подработки и при этом получать пособие по безработице. Теперь можно работать до пяти дней и сохранить выплаты.

Госзакупки

Закупки товаров и услуг стали самой коррумпированной сферой в 2023 году

Бизнес-сообщество решило, что закупки по 223-ФЗ самые коррумпированные. Также взятки берут за выдачу лицензий, разрешений, справок и аккредитаций.

То ли еще будет с ЁНС, Ой-ой-ой! Минфин опубликовал инструкцию по ЕНС

Минфин приходит на помощь ЁНС! Ура, товарисчи!  Инструкция аж на 21 листах! Что такое сальдо ЁНС и как оно формируется мы наконец-то узнали из этого монументального труда к декабрю месяцу!

То ли еще будет с ЁНС, Ой-ой-ой! Минфин опубликовал инструкцию по ЕНС
Бесплатно с Онлайн-кассы

Кто может работать без кассы в 2024 году. Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, кто в 2024 году может работать без кассы.

Кто может работать без кассы в 2024 году. Мини-курс
Реклама

Рекламу у блогеров-иноагентов хотят ограничить

Покупку рекламного места в интернет-ресурсах, которые принадлежат иноагентам, начнут считать финансированием антироссийской деятельности.

Госпошлина

С каждой точки по продаже алкоголя хотят собирать 20 тысяч рублей в год

Депутаты предложили установить государственную пошлину в размере 20 тысяч рублей на каждую торговую точку, ресторан или кафе, где есть алкоголь. Сейчас бизнес платит 65 тысяч рублей за лицензию вне зависимости от количества торговых объектов.

109

Как бухгалтеру работать из дома в 1С 

Удаленная работа — вот уже несколько лет норма рабочей жизни, в том числе и для бухгалтера. Благо, современные технологии позволяют ему без проблем получать доступ к нужному программному обеспечению. Разбираемся, как бухгалтеру организовать работу из дома в программе 1С. 

Как бухгалтеру работать из дома в 1С