Коллекторы — это люди или агентства, которые занимаются возвратом долгов. К ним обращаются кредиторы, если гражданин, оформивший кредит или займ, не вносит платежи вовремя. Тогда коллекторы выкупают эту задолженность у банка, а дальше будут сами пытаться достучаться до неплательщика и договориться о выплате долга.
По данным ФССП, в России есть более 650 коллекторских агентств. Несмотря на ограничения в законодательстве, они нередко нарушают закон при взыскании задолженностей. Именно поэтому важно знать, как себя защитить, если банк продал долг коллекторам.
В этом тексте расскажем, через сколько после просрочки кредиторы могут обратиться в коллекторские агентства, как узнать, что ваш долг продали коллекторам, и что в таком случае делать.
Когда банк может продать долг по кредиту коллекторам
Согласно Гражданскому кодексу РФ, кредитор может передать принадлежащее ему право требования задолженности другому лицу по сделке. Этот процесс называется цессией (или уступкой требования).
Кроме того, банки могут передать задолженности коллекторам по агентской схеме. В этом случае задолженность всё ещё числится за кредитором, при этом коллекторы помогают её взыскать. За это им причитается вознаграждение — определённый процент от погашенной суммы долга.
Если банк продал задолженность коллекторам по договору цессии, теперь неплательщик должен не банку, а новому кредитору — самим коллекторам. Они получают право требовать от должника исполнения обязательств на тех же условиях, которые были установлены первоначальным кредитором, и решать, каким образом его взыскивать. Выкупать задолженности могут только те коллекторские агентства, которые внесены в Государственный реестр.
Сколько времени должно пройти, чтобы банк продал долг коллекторам?
По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, чаще всего кредиторы обращаются к коллекторам спустя 30 дней просрочки. Точно известно, что около 23% кредиторов не ждут несколько месяцев, а передают или продают долг на сроке от 35 дней. Для этого некоторые банки устраивают тендеры на торговых онлайн-площадках.
Обращению в коллекторскую организацию предшествует передача дела в отдел взыскания банка — обычно это происходит как раз после просрочки долга на месяц-два. Если должник не даёт никакой реакции, банк может передать долг коллекторам.
Важно! Кредитор сам выбирает, как ему действовать в случае просрочки, и может передать долг коллекторам сразу. Он вправе это сделать в любой момент. Законодательно эти сроки не регламентированы.
Как узнать, что банк продал долг коллекторам
Кредитор, который передал задолженность заёмщика коллекторам, должен сообщить об этом должнику — сделать это он обязан в течение 5 дней после заключения сделки. В уведомлении от банка должны быть информация о новом кредиторе (в том числе реквизиты), причина передачи и актуальная сумма задолженности.
Если банк продал долг коллекторам, он может уведомить заёмщика через:
заказное письмо по адресу фактического проживания должника (с пометкой о вручении);
электронную почту или номер телефона.
нотариуса;
извещение на Госуслугах.
Если кредитор не прислал уведомление, должник вправе вносить платежи по старым реквизитам.
Получите сборник с реальными методами борьбы с коллекторами в 2026 году — бесплатно и без регистрации
Рассказали обо всём, что нужно знать о коллекторах: правду о продаже долгов, все методы воздействия коллекторов на вас, а также способы, как от них защититься.
Как узнать, что банк продал долг коллекторам, самостоятельно?
Непосредственно у самого кредитора. Возможно, вы обратили внимание, что банк «подозрительно» затих, а это, скорее всего, значит, что право требования перешло к новому кредитору. Чтобы проверить, так ли это, свяжитесь с поддержкой банка через мобильное приложение, позвоните на горячую линию или придите в офис (если он есть).
Через кредитную историю. В случае продажи долга кредитор передаёт данные об этом в бюро кредитных историй (БКИ). В этой статье рассказывали, как понять, в какое БКИ обращаться, и как запросить кредитную историю. Два раза в год это можно сделать бесплатно.
Что делать, если банк передал долг коллекторам
Первым делом — обезопасьте себя. Если с вами связались коллекторы, а вы не получали никаких уведомлений от банка, запросите у них документы, которые подтверждают правомерность цессии или агентского договора. Также убедитесь, что коллекторское агентство работает в рамках закона и состоит в реестре ФССП.
Важно! Действия коллекторских агентств ограничены законодательством.
Что не имеют права делать коллекторы?
Шантажировать, угрожать причинением вреда или убийством, оскорблять.
Манипулировать, психологически давить.
Применять физическую силу или любые другие меры, которые угрожают здоровью должника.
Повреждать и уничтожать имущество.
Не предоставлять документацию, которая подтверждает законность требований.
Передавать информацию о заёмщике третьим лицам или делиться ей в интернете.
Как могут действовать коллекторы?
Звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восемь раз — в месяц. Звонки разрешены с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни
Отправлять текстовые, голосовые и иные сообщения по сетям электросвязи не более двух раз в сутки, четырёх раз в неделю и шестнадцати раз — в месяц.
Назначать личные встречи не чаще одного раза в неделю.
Ниже делимся полезными советами, что делать, если банк передал долг коллекторам, от наших юристов.
Не избегайте коллекторов, которые работают в рамках закона. Попробуйте найти компромисс и выслушайте их предложения (например, кредитные каникулы, новый график платежей, «обнуление» части долга или снижение размера штрафных санкций). Нередко, несмотря на «легенды», коллекторы идут навстречу должникам. Заключите с ними дополнительное соглашение к кредитному договору — в соглашении будут прописаны все новые условия и договорённости.
Выкупите задолженность у коллекторов с помощью друзей или близких. Главная задача коллекторов — взыскать с вас долг и получить деньги, а их он может получить и от третьего лица. Самостоятельно выкупить задолженность у коллектора не получится.
Обратитесь за банкротством. Со дня, когда заявление должника о банкротстве признают обоснованным, коллекторское агентство не вправе вести телефонные переговоры, совершать личные встречи. Но главное преимущество банкротства даже не в этом, а в том, что вам могут списать все долги и что так вы начнёте свою кредитную историю с нуля.
Юридическая компания «Кулешина и Партнеры»
Возьмём ваше банкротство на себя. Поможем отстоять интересы и сделаем всё, чтобы избавить вас от долговых обязательств.
Бесплатная онлайн-консультация
Первый шаг на пути к освобождению от задолженностей. Наш юрист проанализирует ваш случай и ответит на все интересующие вопросы.
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Реклама: «Кулешина и Партнеры», ИНН: 2623031498, erid: 2W5zFHKq3Tw
Начать дискуссию