Вопрос: С 01.03.2026 вступают в силу изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), а также Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ), в соответствии с которыми МФО при дистанционном приеме на обслуживание клиента - физического лица, а также в случае заключения договора потребительского займа в электронной форме обязана осуществлять идентификацию или аутентификацию заемщика с использованием ЕСИА и ЕБС.
Соответственно, требование по биометрической идентификации заемщика не распространяется на идентификацию, осуществляемую при личном присутствии заемщика.
Порядок идентификации при приеме на обслуживание предусмотрен Положением Банка России от 12.12.2014 N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Однако в СРО продолжают поступать обращения членов СРО относительно порядка идентификации заемщиков после 01.03.2026, в связи с чем требуются разъяснения по следующим вопросам:
- достаточно ли подписанного заемщиком в бумажной форме заявления о предоставлении займа в качестве подтверждения факта проведения идентификации этого заемщика при личном его присутствии при приеме на обслуживание;
- вправе ли МФО не осуществлять биометрическую идентификацию при подписании заемщиком договора займа с помощью простой электронной подписи при личном его присутствии в офисе МФО? Если да, то какие доказательства Банк России считает достаточными для подтверждения факта подписания договора в электронной форме при личном его присутствии в офисе МФО?
Ответ: Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России совместно с Департаментом небанковского кредитования Банка России рассмотрела обращение от 04.02.2026 и сообщает следующее.
Банк России не наделен полномочиями давать толкования по вопросам применения федерального законодательства. Вместе с тем считаем возможным сообщить мнение по поставленным в обращении вопросам, которое не является официальным толкованием указанного законодательства.
Федеральный закон N 151-ФЗ <1> и Федеральный закон N 115-ФЗ <2>, с учетом изменений, внесенных Федеральным законом N 41-ФЗ <3>, предъявляют требования к способу идентификации и аутентификации МФО <4> заемщика (путем установления и подтверждения достоверности сведений, определенных Федеральным законом N 115-ФЗ, с использованием ЕСИА <5> и ЕБС <6>), являющегося физическим лицом, в случае дистанционного принятия на обслуживание указанного лица.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
<2> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
<3> Федеральный закон от 01.04.2025 N 41-ФЗ "О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
<4> Микрофинансовая организация.
<5> Единая система идентификации и аутентификации.
<6> Единая биометрическая система.
Способы и форму подтверждения факта проведения идентификации заемщика при его личном присутствии при его приеме на обслуживание МФО определяет самостоятельно.
Требования абзаца первого пункта 5.8-2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и пункта 14 статьи 9 Федерального закона N 151-ФЗ не применяются в случае проведения идентификации МФО либо организацией, которой МФО в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ было поручено проведение идентификации, при личном присутствии клиента или его представителя.
Заместитель руководителя
Службы финансового
мониторинга и валютного
контроля
Е.В.ШАКИНА
13.03.2026