Вопрос: О регулировании отношений по предоставлению кредитной организацией банковских карт клиентам-инвалидам и уголовной ответственности за дропперскую деятельность.
Ответ: Департамент финансовой политики в пределах своей компетенции рассмотрел обращения, поступившие в Министерство финансов Российской Федерации письмами от 13.02.2026, и сообщает следующее.
В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств. Кроме того, порядок предоставления электронных средств платежа и осуществления операций с электронными средствами платежа устанавливается нормативным актом Банка России.
Пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). В связи с этим условия выпуска банковской карты находятся в компетенции сторон, заключающих договор.
Таким образом, отношения по заключению договора между кредитной организацией и клиентом являются гражданско-правовыми и не предусматривают возможности административно-правового воздействия на юридически равноправные стороны этих отношений.
Кроме того, по информации банков, предоставляющих банковские карты физическим лицам, при разработке банковских продуктов инвалиды, как правило, не выделяются в отдельную категорию клиентов.
Действующие условия банковских продуктов являются рыночными для всех категорий потребителей. Обслуживание физических лиц осуществляется в соответствии с требованиями внутренних нормативных документов, единых для всех категорий граждан, и существующие требования по открытию банковских счетов не содержат каких-либо специальных условий для клиентов-инвалидов.
Согласно статье 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе.
Необходимо также отметить, что в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" органы законодательной и исполнительной власти не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Одновременно отмечаем, что кредитные организации, являясь юридическими лицами, самостоятельно определяют направления своей работы и принимают решения по всем вопросам своей деятельности, а также самостоятельно разрабатывают внутренние документы, определяющие порядок проведения тех или иных операций.
В этой связи по вопросам предоставления электронных средств платежа физическим лицам целесообразно обратиться непосредственно в кредитную организацию.
Дополнительно отмечаем, что Федеральным законом от 24.06.2025 N 176-ФЗ "О внесении изменений в статью 187 Уголовного кодекса Российской Федерации" установлена уголовная ответственность за дропперскую деятельность (за передачу (предоставление доступа) злоумышленникам из корыстной заинтересованности электронного средства платежа для осуществления неправомерных операций).
Кроме того, Вы можете ознакомиться с информацией в сфере противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке и мошенничеству в специализированном разделе портала финансовой грамотности населения "Мои финансы", размещенном по ссылке в информационно-телекоммуникационной сети Интернет: https://моифинансы.рф/stop-moshennik/.
Заместитель директора Департамента
финансовой политики
Д.Л.ФРОЛОВ
18.03.2026