Банки

Банковские карты

Все материалы

Интересный лайфхак на случай, если банкомат проглотил карту и завис. И отказывается не то чтобы ее возвращать, а вообще не взаимодействует.

Поделились лайфхаком в «Красном уголке бухгалтера».

«Небольшой лайфхак по работе с банкоматами. Зашел в ТЦ снять немного денег с карты одного синюшного банка. Вставил ввел пин-код, выбрал сумму, на экране — „Пожалуйста подождите“ — и на этом все... банкомат умер :-( Ни тачскрин, ни кнопки не работают, простоял 15 минут, что делать? Карта внутри.

Звоню в банк по номеру телефона, там никто ничего не говорит, только переключают друг на друга, после раза десятого — повесили трубку, ок, норм, обслуживание. Звоню еще раз, повезло, кто-то хоть пару слов смог связать.

Типа если это ТЦ а не отделение банка — то тут только блокировка карты и ее перевыпуск... Стою думаю, блин, вообще не вариант...

И приходит мысль, „а что такое банкомат?“ — это же по сути обычный комп, а что делать если комп виснет? Правильно — перезагрузка! Выдохнул воздух и пролез между банкоматами к задней стене и выдернул его из розетки 220V и тут же вставил...На экране пошла загрузка... И о, ЧУДО — банкомат в этот момент выплевывает мою карту!!!

Перекрестился три раза...».

В комментариях восхитились находчивостью автора. А еще кто-то пишет, что в свое время пришлось перевыпускать, не додумались банкомат перезагрузить.

Банки ВТБ и Сбербанк планируют через два-три года заменить до 50% пластиковых карт на цифровые.

Зампред правления Сбербанка Кирилл Царев рассказал РБК, что Сбербанк к концу 2023 года намерен эмитировать 50% от всех выпускаемых карт только в цифровом формате. ВТБ намерен в 2023 году выпускать в цифровом виде до 40% всех банковских карт.

«В начале следующего года мы предоставим всем клиентам услугу «пластика как опции», и при заказе любого карточного продукта им можно будет сразу воспользоваться в цифровом виде: в интернете или для любых покупок, загрузив в смартфон с NFC. А «пластик» при необходимости клиенты смогут дозаказать позднее»,— сказал Кирилл Царев. Сейчас, по его словам, доля виртуальных карт составляет 10%.

«В этом году спрос на цифровые карты постоянно увеличивался: в ноябре в банке было эмитировано в 2,5 раза больше таких карт, чем в январе. Всего с начала года объем эмиссии превысил 300 тыс. штук»,— сообщил представитель ВТБ. В кредитной организации доля виртуальных карт составляет сейчас 5%.

Планы по развитию цифровых карт есть и у других банков — Газпромбанка и банка «Санкт-Петербург».

Путин заявил на пресс-конференции, что при регулировании ситуации с ценами на продукты главное — не перегнуть палку с административными мерами.

«Правительство отреагировало. Здесь главное, чтобы не перегнули палку, чтобы не пережали с административными мерами. Надо было своевременно это делать, более рыночными методами. Просто вывозные таможенные пошлины надо было скорректировать — вот и все», — сказал президент.

Он рассчитывает, что эффект от принятых мер по стабилизации цен произойдет уже скоро.

«Надеюсь, что эта реакция будет в течение ближайших нескольких дней, нескольких недель это уже точно», — отметил он.

Шесть российских банков, в том числе — Сбер, ВТБ, «Альфа» и «Тинькофф» — вошли в мировой топ-150 кредитных организаций по обороту дебетовых карт.

По сравнению с предыдущим годом, Сбер отошел с 10-го места на 11-е (оборот $177 млрд), а «Тинькофф» перескочил сразу 44 позиции вперед и оказался 91-м (оборот $12,2 млрд), пишет газета «Известия» со ссылкой на на исследование Nilson Report.

ВТБ за год переместился с 80-го на 63-е место, достигнув оборота в $23,7 млрд, говорится в исследовании. Альфа-Банк поднялся с 92-й на 80-ю позицию с показателем в $15,4 млрд.

Ухудшил свое положение банк «Уралсиб», сократив обороты по дебетовым картам до $8 млрд за год и опустившись на 124-ю строчку. На 110-м месте в 2019 году оказался «Русский Стандарт» с оборотом $9,6 млрд.

Новых российских банков в мировом рейтинге не появилось. Общие обороты по дебетовым картам в РФ, учтенные в исследовании, за год выросли на 15% — с $212,9 до $245,9 млрд.

Как сообщают «Известия» со ссылкой на статистику Банка России, по состоянию на конец 2019 года в РФ было выпущено 284,3 млн банковских карт. К третьему кварталу текущего года число выпущенных карт выросло до 293 млн, а общий объем операций с их использованием составил 27,1 трлн рублей.

Карты, на которые перечисляют пенсию, можно переоформлять дистанционно, а все необходимые для этого документы пожилые люди могли бы заполнять дома. Такое предложение высказал председатель «Единой России» Дмитрий Медведев в ходе сегодняшнего приема граждан.

Для коммерческих банков такой шаг — социальная миссия, отметил Дмитрий Медведев.

«Это было бы абсолютно справедливо. Для этого нужно принять ряд нормативных решений. Я думаю, что „Единой России“ можно было бы этим вопросом заняться», — сказал он.

Председатель партии напомнил, что до 1 июля Банк России разрешал пользоваться просроченными картами — это было необходимо в условиях пандемии.

«Единая Россия» намерена обратиться в ЦБ и предложить два варианта:

1) ЦБ продлевает использование просроченных карт

2) Коммерческие банки будут переоформлять карты дистанционно — такую рекомендацию ЦБ может вполне дать.

Доставлять такие карты после оформления могут, в том числе, волонтеры.

Национальная платежная система «Мир» провела первые тестовые операции в Южной Корее. Проект реализован совместно с компанией BC Card Co. Ltd, передает ИА ТАСС.

Банкоматы и POS-терминалы в этой стране для приема карт «Мир» будут настроены в 1 квартале 2021 года.

Добавим, ранее НСПК (оператор национальной платежной системы «Мир») совместно с компанией PayXpert запустили пилотный проект по приему карт «Мир» в европейских странах.

Напомним, участниками платежной системы «Мир» являются 265 банков, которые принимают и обслуживают карты в сети своих устройств. Выпуск карты «Мир» реализован в 151 банке.

Клиентам банков хотят дать возможность блокировать переводы по картам на срок до 25 дней, если есть подозрение, что получатель платежа — мошенник.

Поправки в закон о национальной платежной системе направили в ЦБ от Ассоциации банков «Россия».

Поправками предлагают изменить банков, которые они могут совершать для борьбы с мошенническими переводами, когда клиент сообщает, что операции по карте проводятся без его согласия. Клиент должен успеть это сделать не позднее следующего дня после того, как банк получил уведомление о совершении транзакции. Сейчас закон позволяет проводить процедуру оспаривания транзакции только до зачисления средств на счет получателя. Максимальный срок приостановки транзакции составляет пять дней.

«Для противодействия мошенничеству сейчас оперативно и законным путем осуществить действия, препятствующие снятию или переводу похищенных денежных средств с промежуточного или конечного счета, не представляется возможным, так как отсутствуют правовые основания для блокировки уже зачисленных на счет злоумышленника средств и кредитные организации не могут отказать в выдаче денег со счета мошенника», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

По мнению банков, поправки дадути возможность увеличить объем возврата похищенных средств до 30%.

Из материалов «РБК».

Центробанку предлагают наладить прямой обмен информацией между банками на базе системы ФинЦЕРТ. Чтобы банки могли быстрее реагировать при краже денег со счета.

Инициативу Ассоциации банков России поддержали ВТБ, МКБ, Росбанк и «Тинькофф», пишут «Известия».

«Сейчас банки должны сообщать регулятору обо всех операциях с признаками совершенных без ведома клиентов через автоматизированную систему, а регулятор аккумулирует данные об атаках и возвращает их кредитным организациям в консолидированном виде. Время на такую обработку информации может исчисляться несколькими часами и даже днями», — рассказал изданию вице-президент АБР Алексей Войлуков.

По его словам, обычно мошенник уже в течение часа снимает деньги с карты, на которую они были выведены, и вернуть их банк не сможет.

Эксперт считает, что прямое взаимодействие ускорит обмен информацией в пять раз.

«Например, в банк в течение часа пожаловалось сразу несколько человек на несанкционированные переводы. Он выявляет мошеннический счет и оперативно отправляет информацию об этом в организации, из которых переводились деньги. При быстром реагировании есть шанс предотвратить кражу», — пояснил схему работы Алексей Войлуков.

Другое предложение по доработке системы обмена информацией ФинЦЕРТа заключается в ранжировании подозрительных операций на «более» и «менее» опасные. Иногда клиент может забыть об оплате или о подписке и сообщить в банк о неправомерном списании. Эта информация отправляется в ФинЦЕРТ, вследствие чего перевод могут приостановить.

Центробанк рекомендовал банкам, выпускающим карты, ограничить суммы снятия наличных с карт на кассах магазинов на уровне 5 тыс. руб. в день и 30 тыс. руб. в месяц, следует из информационного письма ЦБ.

Эти рекомендации разработаны по результатам реализации пилотного проекта по предоставлению услуги cash-out (выдача наличных держателем карт в торгово-сервисных предприятиях), пишет РБК.

Лимиты распространяются на все карты в совокупности, открытые в одном банке. Их рекомендовано ввести «для минимизации рисков вовлечения торгово-сервисных предприятий (ТСП), предоставляющих услугу cash-out, в противоправную деятельность».

Банк России также рекомендует предоставлять услугу cash-out только при условии покупки держателем карты товара или услуги в магазине. «По корпоративным платежным картам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей услуга cash-out не предоставляется», — подчеркнули в ЦБ. Магазины должны выдавать покупателю чек с информацией о проведении операции по снятию наличных. При этом данную услугу можно проводить без запрашивания документов, удостоверяющих личность, отмечает регулятор.

С 1 ноября вступают в силу нормы Федерального закона № 290-ФЗ от 31.07.2020 с поправки в закон о защите прав потребителей, которые касаются обязательного приема к оплате карт «Мир».

С 1 ноября текущего года крупные торговые сайты-агрегаторы (с выручкой более 40 млн. рублей) начнут принимать к оплате карты отечественной платёжной системы.

Напомним, данным законом также снижен порог выручки, при котором наступает обязанность принимать к оплате карту «Мир» — до 20 млн рублей. Но внедряться эта норма будет поэтапно:

  • с 1 марта 2021 года до 30 млн рублей;
  • с 1 июля 2021-го — до 20 млн рублей.

Можно ли вернуть деньги покупателю при оформлении возврата наличными, если оплата была с карты? Не будет ли чего магазину за это?

Спрашивают в «Красном уголке бухгалтера».

«Администратор-кассир сделала возврат по кассе наличными, а должна была вернуть на карту, так как оплата была с карты. Какие последствия на практике?».

Вот что в комментариях отвечают:

«Ничего страшного. В Законе о защите прав потребителей вообще нет нормы, что при оплате картой возврат только на карту. кстати, в качестве покупателя неоднократно нагибала магазины на эту тему».

Другой комментатор поясняет, что главное, чтобы возврат был тому, кто оплатил.

«Главное, на мой взгляд, чтобы возврат был сделан именно тому лицу, кто произвел покупку и чьей картой была произведена оплата».

Правда, вопрос, а как определить, что именно этому человеку принадлежит данная карта? Фамилия и имя на карте не совсем дает принадлежиность, тезок много. Разве что покупателю договор с банком с собой таскать?

Более информативный комментарий, делятся опытом со стороны продавца:

«Карта может уже и не быть активной. Мы стараемся возвращать тем же способом, которым было поступление, но если клиент просит, возвращаем как ему удобнее. И на другую карту/реквизиты (создаём ПП, не через терминал) и наличными. Но это больше в качестве исключения. И сама я тоже в магазине прошу возвращать как мне удобнее. Главное — заявление покупателя, чек на возврат и документы подтверждающие первоначальную оплату и возврат».

Еще обращают внимание на бухгалтерскую составляющую:

«Можно вернуть наличными. Просто правильно сделать проводки списания средств с безнала, чтоб приход не висел и не пошёл в реализацию».

А кто-то считает, что как заплачено, так и возвращать нужно:

«Последние разъяснения диктуют, что если клиент оплачивал наличными, то наличными и нужно вернуть, если оплата была по безналу, то возвращаем на карту. Другой порядок возврата можно выбрать по личному заявлению клиента».

Правда, ссылку на разъяснения комментатор не дал. Вообще, везде пишут, что рекомендовано возвращать тем же путем, которым была оплата. Но договориться с клиентом тоже никто не запрещает.

22-летняя жительница Петербурга уже год она живет с двумя чипами в руке: банковской картой и ключом от домофона.

Всю операцию петербурженка со своими друзьями проделали самостоятельно.

Пластик от карты был растворен в кислоте, далее к чипу припаяли антенну, и поместили конструкцию в силикон. Потом девушка вживила все это себе в руку, пишет «Российская газета».

Продавцы магазинов часто впадают в ступор, когда девушка на кассе проводит по терминалу рукой и платеж проходит. А в банкоматах, чтобы получить наличность, она стучит кулаком по терминалу.

Что касается замены чипа после окончания срока действия карты, то по словам девушки это не проблема — извлечь чип можно за 15 минут.

Россияне во втором квартале 2020 года начали отказываться от депозитных и кредитных карт: число используемого «пластика» сократилось на рекордный за последние пять лет показатель — сразу на 4,5 миллиона единиц, следует из данных ЦБ РФ.

Количество банковских карт в использовании за этот период сократилось на 2,3%, — до 190,3 миллиона карт, пишет РИА Новости. Последний раз подобное снижение фиксировалось в кризисном 2015 году — тогда в первом квартале число используемых россиянами карт упало на четыре миллиона единиц. В результате стагнировало и общее количество пластиковых карт, выпущенных банками: в апреле-июне 2020 года их число увеличилось лишь на 500 тысяч.

Все опрошенные эксперты одной из причин сокращения числа используемых россиянами карт назвали введение ограничительных мер в экономике на фоне пандемии коронавируса, в первую очередь, ужесточение правил выдачи банками кредитных карт. Однако это не единственное объяснение, сходятся во мнении аналитики.

Среди других ограничительных факторов — насыщение рынка картами: в среднем на одного трудоспособного россиянина приходится уже почти три карты, одна из которых обычно является основной и активно используется, а остальные получены «на всякий случай».

Однако не только россияне стали более рационально подходить к оформлению пластиковых карт — банки также стали стараться предлагать их только тем потребителям, которые с наибольшей вероятностью будут использовать ее, так как кредитная организация несет значимые затраты на выпуск невостребованной карты, ее хранение в офисе и последующее уничтожение.

Согласно опросу, 27% респондентов в России готовы раскрыть третьим лицам данные своих банковских карт, которые сообщать нельзя ни в коем случае. Речь идет о сроке действия и коде CVV.

Опрос проводил аналитический центр НАФИ, пишет об этом РБК.  

Также опрос выявил, что 31% имеющих банковские карты респондентов сталкивались с мошенничеством:

  • у 14% злоумышленники пытались по телефону узнать данные с помощью социальной инженерии;
  • 13% неизвестные просили перевести деньги якобы для помощи знакомым, оформления выигрыша и т.д.;
  • 8% получали сообщения или электронные письма, содержащие вирусы или вредоносные ссылки;
  • 6% получали сообщения о подтверждении или отмене операций по карте, которые они не совершали;
  • у 2% данные с карты посторонние узнали неизвестным им путем.
  • жертвами мошенников стали 4% респондентов, остальные убереглись.
Опрос проводился в июле 2020 года, участвовали 1,6 тыс. человек старше 18 лет, в 136 населенных пунктах пятидесяти регионов. Понятно, что выборка маленькая, но некий срез она показывает.

Кстати говоря, не стоит отправлять фотографии карты незнакомым и малознакомым людям. Иногда защитный код видно даже на лицевой стороне карты. Тем более, сейчас развивается система быстрых платежей по номеру телефона.