Возврат займа по Договору Уступки прав требования (Цессии)был в январе отправлена сумма 110 т.р., банк ВТБ деньги физ лицу не перевел, сказал что передали на проверку фин.мониторингу. Договор займа в валюте, деньги получены из овшор в 2008г. от гражданина Казахстана. Какие наши действия.

Question

Accepted Answer

Приветствуем вас, Аля!

Вопрос ситуации блокировки перевода при возврате займа по договору цессии

1. Что произошло юридически

Физическое лицо получило в 2008 г. заем в иностранной валюте от гражданина Казахстана (нерезидент).

В дальнейшем было заключено соглашение об уступке права требования (цессии), и в январе 26 г. произведен платеж 110 000 руб. в счёт возврата займа новому кредитору.

Банк (ВТБ) приостановил перевод и сообщил о передаче операции на проверку в Росфинмониторинг.

Банк действует в рамках требований:

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 29.12.2025) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Контролирующий орган — Росфинмониторинг.

2. Почему банк остановил операцию?

Вероятные причины:

2.1. Трансграничный характер обязательства (первоначальный займ — нерезидент).

2.2. Давний займ (2008 г.), отсутствие движения длительное время.

2.3. Уступка права требования — операция повышенного риска.

2.4. Валютный элемент сделки.

2.5. Перевод физлицу.

Банк обязан приостанавливать подозрительные операции и запрашивать подтверждающие документы.

3. Законно ли это

Да.

Банк вправе:

приостановить операцию до 2 рабочих дней самостоятельно;
по требованию Росфинмониторинга — до 30 суток;
запросить документы и пояснения.

4. Какие действия сейчас правильные

4.1. Подготовить пакет документов

Необходимо представить в банк:

договор займа 2008 г.;
документы о фактическом получении денежных средств;
договор уступки (цессии);
уведомление должника о цессии;
расчет задолженности;
пояснение экономического смысла операции;
документы, подтверждающие источник средств для возврата.

Если займ был валютный — желательно пояснить механизм пересчёта в рубли.

4.2. Подготовить письменное пояснение

В пояснении указать:

дату и обстоятельства получения займа;
причину отсутствия погашения ранее;
основания заключения цессии;
отсутствие аффилированности (если таковая отсутствует).

4.3. Проверить валютное регулирование

Если займ был получен от нерезидента: в 2008 г. действовало валютное регулирование по: Федеральному закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 28.12.2024) «О валютном регулировании и валютном контроле».

Важно проверить:

требовалась ли регистрация договора;
были ли уведомления банка;
нет ли нарушений валютного законодательства.

5. Возможные риски

5.1. Если документы отсутствуют или противоречивы — банк может отказать в операции.

5.2. При выявлении признаков сомнительности возможна блокировка счёта.

5.3. Возможен запрос налоговой о подтверждении источника средств.

Контроль со стороны ФНС России возможен при выявлении признаков необоснованной операции.

6. Важный момент: срок исковой давности

Если займ 2008 года, необходимо оценить:

прерывался ли срок исковой давности;
не является ли обязательство фактически прекращённым.

Сам по себе истекший срок давности не запрещает добровольное исполнение, но вызывает вопросы у банка.

7. Если банк откажет после письменного обращения

Возможны действия:

7.1. Подать письменное требование о разъяснении причин отказа;

7.2. Направить жалобу в Межведомственную комиссию или/и Банк России;

7.3. При необходимости — судебное обжалование.

На этом этапе желательно привлечь сразу опытного юриста, который специализируется в этих вопросах.

Выводы

Операция не запрещена законом, но относится к категории повышенного финансового риска.

Ваши шаги:

предоставить полный пакет подтверждающих документов;
дать экономически обоснованные пояснения;
проверить валютные аспекты;
подготовиться к дополнительным вопросам банка;
если потребуется обратиться в Межведомственную комиссию и/или в Банк России, либо в суд.

P.S. Ответ ИИ в целом верный, одобрен.

договор цессии

Эта и еще ответов от экспертов на различные темы доступны по подписке