Центральный банк РФ: Письмо № 56-21/4719 от 23.05.2025

N

Норма Закона N 9-ФЗ

Вопрос / проблема / обоснование вопроса / позиция кредитной организации

Позиция Банка России

18.

Статья 6 Закона N 9-ФЗ, пункт 1, абзац 8

2. Какую дату считать датой отказа от кредитного договора (в случае наличия такого отказа от заемщика) - дату получения банком такого заявления или дату его отправки заемщиком (например, для случаев уведомления по почте)?

По вопросу 2. Федеральным законом N 353-ФЗ <1> не устанавливается специальный порядок определения даты отказа заемщика от получения потребительского кредита (займа), в связи с чем полагаем возможным при определении указанной даты руководствоваться подходом, закрепленным в статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

27.

Статья 6 Закона N 9-ФЗ, пункт 3, абзац 2

1. Частью 7 статьи 13 Закона N 353-ФЗ в редакции Закона N 9-ФЗ устанавливается запрет на уступку прав требования по договору кредита. Вправе ли кредитор в таком случае уступить задолженность из неосновательного обогащения и по процентам по статье 395 ГК РФ в результате передачи денежных средств лицу, в отношении которого получен обвинительный приговор суда?

По вопросу 1. Частью 7 статьи 13 Федерального закона N 353-ФЗ (в редакции Федерального закона N 9-ФЗ <2>) устанавливается регулирование отношений между кредитором и заемщиком. На отношения между кредитором и лицом, в отношении которого возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств по договору потребительского кредита (займа) у заемщика, действие указанной части не распространяется. Дополнительно отмечаем, что согласно части 9 статьи 13 Федерального закона N 353-ФЗ (в редакции Федерального закона N 9-ФЗ) ограничения, установленные частью 7 данной статьи, действуют до вступления в силу приговора по уголовному делу.

28.

Статья 6 Закона N 9-ФЗ, пункт 3, абзац 5

Может ли кредитор при определении способов направления заемщиком копии постановления суда о возбуждении уголовного дела определить обязательность предъявления заемщиком оригинала такого постановления для самостоятельного изготовления копии кредитором? Подразумевается ли возможность и механизм проверки кредитором полученной от заемщика копии такого постановления?

Из части 8 статьи 13 Федерального закона N 353-ФЗ (в редакции Федерального закона N 9-ФЗ) следует, что способ передачи заемщиком копии постановления о возбуждении уголовного дела при личном присутствии не требует представления оригинала такого документа. Как представляется, данный вопрос направлен на установление возможности изменения такого способа передачи заемщиком копии постановления о возбуждении уголовного дела в договоре, вместе с тем частью 8 статьи 13 указанного Федерального закона такая возможность не предусматривается.

29.

Статья 6 Закона N 9-ФЗ пункт 3, абзац 6

1. В случае если банк не имеет процессуального статуса по уголовному делу, то как он может узнать о дне вступления в законную силу приговора суда либо дне прекращения уголовного дела для целей определения периода ограничений, установленных частью 7 статьи 13 Закона N 353-ФЗ? Каков порядок взаимодействия с кредитными организациями в части получения данных о возбужденных уголовных делах у заемщика?

2. Какие последствия наступают в случае прекращения уголовного дела по реабилитирующим основаниям (в случаях, предусмотренных пунктами 1 и 2 части первой статьи 24 и пунктом 1 части первой статьи 27 УПК РФ)? Доначисляются ли проценты за пользование кредитом за период со дня передачи заемщику денежных средств до дня прекращения уголовного дела по реабилитирующим основаниям? Будет ли в указанном случае считаться такая задолженность просроченной?

3. Законом N 9-ФЗ не установлен предельный (пресекательный) срок для направления постановления о возбуждении уголовного дела. Соответственно, заемщик может обратиться в правоохранительные органы и (или) направить копию постановления о возбуждении уголовного дела спустя длительное время, а до этого момента исполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Вправе ли заемщик, руководствуясь частями 7 - 9 статьи 13 Закона N 353-ФЗ, потребовать возврата денежных средств, уплаченных заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору до момента направления им кредитору копии постановления о возбуждении уголовного дела?

По вопросам 1 и 3. Исходя из презумпции добросовестности поведения участников гражданского оборота, учитывая, что обязанность применения мер, определенных частью 7 статьи 13 Федерального закона N 353-ФЗ (в редакции Федерального закона N 9-ФЗ), возникает в случае нарушения кредитной организацией требований, установленных статьями 24.2 - 24.4 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и частями 9.1 - 9.5 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ, представляется, что кредитная организация обладает соответствующей информацией о возбужденном уголовном деле (например, при запросе уполномоченными органами документов и информации от кредитной организации по возбужденному уголовному делу по факту хищения денежных средств). Также полагаем, что кредитная организация вправе осуществлять взаимодействие с заемщиком по соответствующему вопросу, а также получать информацию из открытых источников. При этом отмечаем, что исходя из части 7 статьи 13 Федерального закона N 353-ФЗ (в редакции Федерального закона N 9-ФЗ) применение ограничений, предусмотренных соответствующей статьей, не ставится в зависимость от реализации заемщиком своей возможности по направлению кредитору копии постановления о возбуждении уголовного дела.

По вопросу 2. В случаях прекращения уголовного дела по реабилитирующим основаниям при применении положения части 9 статьи 13 Федерального закона N 353-ФЗ представляется необходимым руководствоваться конкретными фактами, установленными в постановлении следователя или суда и принятыми процессуальными решениями. При этом обращаем внимание, что положения действующего законодательства не препятствуют рассмотрению вопроса о взыскании задолженности в судебном порядке при наличии подтвержденных сведений о нарушении пределов осуществления гражданских прав со стороны заемщика.