Вопрос: О сроке начала реализации кредитной организацией обязанностей по учету сведений для предупреждения возможного мошенничества.
Ответ: Департамент небанковского кредитования Банка России рассмотрел письмо НП от 07.08.2025 по вопросу о порядке применения Федерального закона N 9-ФЗ <1> и сообщает следующее.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 13.02.2025 N 9-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
В соответствии с положениями Федерального закона N 86-ФЗ <2> Банк России осуществляет функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом N 86-ФЗ. В сферу ведения Банка России не входят полномочия по толкованию федеральных законов Российской Федерации.
--------------------------------
<2> Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
По указанному в обращении вопросу полагаем возможным высказать мнение, которое не является официальным разъяснением положений законодательства Российской Федерации, а также разъяснением по вопросам практики применения законодательства Российской Федерации о кредитных историях.
В соответствии с частью 8 статьи 7 Федерального закона N 9-ФЗ положения пунктов 1, 2 части первой, части второй статьи 24.2, пунктов 1, 3 статьи 24.4 Федерального закона N 395-1 <3> применяются с 31.12.2026. Согласно части 5 статьи 7 Федерального закона N 9-ФЗ пункт 3 статьи 3 Федерального закона N 9-ФЗ вступает в силу с 31.12.2026.
--------------------------------
<3> Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в редакции Федерального закона N 9-ФЗ.
Таким образом, обязанности кредитной организации по представлению в БКИ <4> сведений для предупреждения возможного мошенничества <5>, получению из всех КБКИ <6> таких сведений, их хранению и фиксации факта их получения, а также по фиксации фактов, указанных в части второй статьи 24.2 Федерального закона N 395-1 <7>, возникают с 31.12.2026.
--------------------------------
<4> Бюро кредитных историй.
<5> Сведения об обращении заявителя в целях заключения договора потребительского займа (кредита), включая запрашиваемую сумму, одобрении такого обращения, включая одобренную сумму, о заключении с заемщиком договора потребительского займа (кредита), включая сумму обязательства по данному договору, передаче заемщику денежных средств по договору потребительского займа (кредита), включая переданную сумму, об отказе заявителю в заключении договора потребительского займа (кредита), включая причину отказа.
<6> Квалифицированное бюро кредитных историй.
<7> Факт получения обращения заявителя в целях заключения договора потребительского кредита, одобрения такого обращения, заключения с заемщиком договора потребительского кредита, передачи заемщику денежных средств по договору потребительского кредита, отказа заявителю в заключении договора потребительского кредита.
Учитывая изложенное, реализация кредитной организацией вышеуказанных обязанностей до 31.12.2026 является для кредитной организации правом, в связи с чем и учет полученных до 31.12.2026 сведений для предупреждения возможного мошенничества также является для кредитной организации правом.
Заместитель директора
Департамента небанковского
кредитования Банка России
Е.В.ФРОЛКОВ
05.09.2025