№ 45-5-1/56 от 13.01.2026 О вопросах, касающихся проведения кредитными организациями валютного контроля переводов денежных средств с использованием СБП

N п/п

Вопрос

Сценарий СБП

Наименование КО <1>

1

2

3

4

1.

Остается ли у банка право запросить документы по уже проведенной валютной операции, связанной / предположительно связанной с предоставлением физическим лицом - резидентом займа нерезиденту, в целях контроля статьи 19 Федерального закона N 173-ФЗ <2>, а также полноты отражения данных по операциям в соответствии с Приложением 2 к Инструкции N 181-И <3>?

Если такое право остается и при предоставлении документов выясняется, что заем был предоставлен недружественному нерезиденту (разрешение компетентного органа отсутствует), то должен ли банк зафиксировать нарушение Указа N 81 <4> и будут ли к самому банку применены санкции?

C2C

Действующие в настоящее время требования валютного законодательства и нормативных актов Банка России не предусматривают исключений в части контроля операций, совершенных с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России (далее - СБП). В связи с чем в целях минимизации риска привлечения к ответственности за нарушение требований валютного законодательства рекомендуем организовать систему контроля в кредитной организации за проведением валютных операций, в том числе совершаемых через СБП, таким образом, чтобы до проведения операции по переводу денежных средств, независимо от способа перевода, кредитная организация могла удостовериться в том, что данная операция не противоречит требованиям валютного законодательства и нормативным актам Банка России.

Эти рекомендации относятся в том числе к осуществлению контроля при проведении валютных операций через СБП, заключающихся в предоставлении физическим лицом - резидентом займа физическому лицу - нерезиденту, а также операций, осуществляемых в соответствии с разрешениями <5>.

При совершении переводов через СБП участникам СБП рекомендуется настраивать интерфейс банковского приложения плательщика таким образом, чтобы до осуществления перевода денежных средств клиент:

- был кратко проинформирован о наличии действующих ограничений, установленных запретов или особых порядков в отношении операций с нерезидентами;

- имел возможность указать информацию, необходимую участнику СБП для принятия решения.

В случае получения от плательщика информации, позволяющей участнику СБП установить, что для проведения такой валютной операции требуется представление подтверждающих документов и (или) разрешений (при необходимости), в банковском приложении плательщика должна отображаться ошибка и перевод денежных средств не должен быть осуществлен, а плательщику рекомендовано для осуществления такой операции обратиться в офис кредитной организации

2.

Если проведение сделки требует разрешения компетентного органа и данное разрешение получено клиентом, имеет ли банк право отказать в совершении операции посредством СБП, указав клиенту, что такой перевод может быть совершен посредством платежного поручения (чтобы проверить весь комплект документов до проведения операции)?

C2C

В случае отсутствия у кредитной организации возможности удостовериться в допустимости проведения операции, в том числе уточнения информации и (или) проверки сопровождающих операцию документов при выполнении банком плательщика процедур инициирования перевода денежных средств с использованием СБП (процедур приема к исполнению распоряжения о переводе денежных средств) до подтверждения плательщиком такого перевода, кредитная организация вправе отклонить проведение операции СБП и предложить своему клиенту воспользоваться иными сервисами по осуществлению перевода денежных средств

3.

В Письме от 03.10.2025 говорится о цели сохранения положительного клиентского опыта при совершении трансграничных переводов денежных средств через СБП, то есть речь идет о трансграничных переводах СБП. Правильно ли понимание того, что идентичный подход должен быть применен и к платежам, осуществляемым на территории России (специальные экономические меры не содержат исключений в этой части)?

C2C

Подтверждаем правильность изложенной позиции в пункте 3 приложения к письму АРБ от 10.12.2025 N А25-02/5-468 по применению идентичного подхода к платежам, осуществляемым на территории России.

Контроль за соблюдением клиентами требований валютного законодательства Российской Федерации, в том числе специальных экономических мер, должен осуществляться кредитными организациями независимо от используемых ими систем или способов перевода денежных средств

4.

Если клиент-резидент переводит рубли, допустимо ли для идентификации переводов, подпадающих под осуществление валютного контроля, использовать получаемую до перевода информацию о маске счета, по которой можно определить статус получателя (резидент/нерезидент)?

C2C

В СБП по операциям C2C (платежи между физическими лицами) в рамках информационного потока, предшествующего направлению банком плательщика распоряжения о переводе денежных средств, до банка плательщика доводится информация о номере счета получателя средств.

Учитывая, что денежные средства физических лиц - нерезидентов учитываются на отдельном балансовом счете N 40820 "Счета физических лиц - нерезидентов", кредитные организации имеют возможность в режиме реального времени выявлять операции, по которым получателями денежных средств являются нерезиденты, признаваемые таковыми Федеральным законом N 173-ФЗ.

Дополнительно сообщаем, что кредитной организации допустимо использовать любую имеющуюся в ее наличии информацию, на основании которой она сможет определить резидентский статус получателя