Вопрос: Банк просит дать разъяснения по вопросам применения Федерального закона N 115-ФЗ <1> в редакции Федерального закона N 88-ФЗ <2>.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
<2> Федеральный закон от 21.04.2025 N 88-ФЗ "О внесении изменений в статью 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Физическое лицо - покупатель имеет возможность приобрести на сайте маркетплейса в рассрочку ювелирное изделие <3>. В указанных целях такое физическое лицо дает поручение платежному сервису оплатить покупку. Платежный сервис за счет собственных средств осуществляет перевод денежных средств в пользу маркетплейса.
--------------------------------
<3> С драгоценными металлами / драгоценными камнями.
Маркетплейс, осуществляющий в данном случае посредническую деятельность между физическим лицом - покупателем и продавцом, перечисляет денежные средства за приобретенный товар продавцу со своего счета, открытого в банке.
Согласно указанной схеме деятельность маркетплейса, не состоящего на учете в ГИИС ДМДК <4>, имеющего дополнительный ОКВЭД <5> по ДМДК, не заявляющего деятельность по купле-продаже ДМДК, но осуществляющего посредническую деятельность по ДМДК при проведении операций и не участвующего непосредственно в сделке купли-продажи ДМДК, не является деятельностью, связанной с зачислением денежных средств на счет или списанием денежных средств со счета юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществляющих куплю-продажу ДМДК.
--------------------------------
<4> Государственная интегрированная информационная система в сфере контроля за оборотом драгоценным металлов, драгоценных камней и изделий из них.
<5> Общероссийский классификатор видов экономической деятельности.
Банк просит разъяснить, требуется ли квалифицировать операции маркетплейса, осуществляющего посредническую деятельность по ДМДК и не осуществляющего непосредственно куплю/продажу ДМДК, как операции, подлежащие обязательному контролю по кодам 4013/4014 <6>, согласно изложенной схеме.
--------------------------------
<6> 4013/4014 - операции по зачислению/списанию денежных средств на счет / со счета юридического лица (за исключением кредитной организации) или индивидуального предпринимателя, осуществляющих куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лома таких изделий.
Ответ: Буквальное прочтение абзаца шестого подпункта 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ <1> позволяет сделать вывод о том, что обязательному контролю будут подлежать операции по счету клиента (юридического лица / индивидуального предпринимателя), который продает либо покупает ДМДК <2>.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
<2> Драгоценные металлы и драгоценные камни, ювелирные и другие изделия из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лом таких изделий.
Таким образом, представляется, что осуществление клиентом посреднических услуг в рамках сделки купли-продажи ДМДК между покупателем и продавцом, заключающихся в приеме от покупателя / иного лица денежных средств в качестве платы за приобретаемые покупателем ДМДК и перечислении их продавцу ДМДК, не является покупкой или продажей таким клиентом ДМДК (т.е. клиент не является непосредственно покупателем или продавцом ДМДК).
Учитывая изложенное, операции юридического лица - клиента банка, совершаемые в рамках описанного в обращении взаимодействия сторон и их договорных отношений, не следует относить к подлежащим обязательному контролю в соответствии с абзацем шестым подпункта 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
08.10.2025