Вопрос: Банк просит дать разъяснения по вопросам об открытии счета (вклада) индивидуальному предпринимателю без личного присутствия.
В соответствии с абз. 3 п. 5 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ <1> кредитным организациям, филиалам иностранных банков запрещается открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
При этом абз. 7 п. 5 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ содержит норму общего характера, согласно которой запрет на открытие кредитной организацией счета (вклада) клиента без личного присутствия открывающего счет (вклад) физического лица или представителя клиента не распространяется на случаи, при которых клиент был идентифицирован этой же кредитной организацией при личном присутствии физического лица либо при личном присутствии представителя клиента, находится на обслуживании в кредитной организации, в которой открывается счет (вклад), а также в отношении него с учетом периодичности, установленной пп. 3 п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, обновляется информация (за исключением случаев возникновения у кредитной организации в отношении данного клиента или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного клиента подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма).
Одновременно абз. 8 п. 5 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ содержит специальную норму, в соответствии с которой кредитная организация вправе открывать счет (вклад) без личного присутствия представителя юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом, юридическим лицам, созданным в соответствии с законодательством Российской Федерации, при соблюдении вышеуказанных условий.
С учетом вышеизложенного верно ли понимать, что кредитная организация вправе открывать счет (вклад) индивидуальному предпринимателю без его личного присутствия, если указанное лицо является клиентом - физическим лицом в этой же кредитной организации и было идентифицировано кредитной организацией при личном присутствии указанного лица либо при личном присутствии представителя клиента, находится на обслуживании в кредитной организации, а также в отношении него с учетом периодичности, установленной пп. 3 п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, обновляется информация?
Ответ: При открытии банковского счета клиенту - индивидуальному предпринимателю, которому открыт счет в кредитной организации как физическому лицу, банковский счет такому индивидуальному предпринимателю может быть открыт без его личного присутствия (личного присутствия его представителя) в случае выполнения условий, содержащихся в абзаце седьмом пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ <1>. Вместе с тем кредитная организация обязана провести повторную идентификацию указанного клиента в качестве индивидуального предпринимателя.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
11.06.2025