В B2B-сегменте отсрочка платежа в условиях договора – это распространенная практика. Крупные заказчики диктуют условия, а поставщикам приходится ждать оплаты и месяц, и два, и три. Для бизнеса это означает заморозку оборотных средств, кассовые разрывы и ограничение роста. Один из инструментов, который позволяет решить эту проблему, – факторинг.
Проблемы отсрочки оплаты: с чем сталкивается бизнес
Работа с покупателями по договору, предусматривающему отсрочку платежа, может отразиться на финансовой устойчивости компании, особенно в сфере малого и среднего бизнеса. Компания уже проинвестировала денежные средства в закупку сырья, производство продукции и логистику, конечный продукт произведен, продан и отгружен клиенту. Тем не менее, средств на счетах компании пока нет, так как оплата будет получена только после истечения согласованного срока отсрочки.
В результате предприниматель вынужден либо сокращать объемы поставок, либо искать дополнительные источники финансирования. Особенно остро эта проблема ощущается в периоды роста, когда заказов становится больше, а собственных оборотных средств не хватает для их выполнения.
Что такое факторинг и как он работает
Факторинг – это финансовая услуга, при которой компания получает деньги за поставленный товар или оказанную работу/услугу сразу, не дожидаясь оплаты от покупателя. После отгрузки и подписания отгрузочных документов банк-фактор перечисляет поставщику до 90–95 % суммы в течение 24 часов или по факту подтверждения поставки со стороны покупателя. Оставшаяся часть выплачивается после того, как покупатель рассчитался, за вычетом комиссии.
Базовые условия факторинга обычно включают финансирование без залога, не предъявляют строгих требований к поставщику и предусматривают возможность пересмотра лимита финансирования по мере увеличения объема поставок. Это особенно удобно для малого и среднего бизнеса, где скорость оборота средств критична.
Реальный кейс: как факторинг изменил показатели бизнеса
Рассмотрим пример компании, занимающейся оптовыми поставками строительных материалов. До использования факторинга средний операционный цикл составлял около 60 дней, где 10 дней – закупка и логистика, а 50 дней – ожидание оплаты от покупателей. Это серьезно ограничивало оборот: компания могла выполнить не более 3-4 крупных поставок в квартал.
После подключения факторинга деньги стали поступать в течение 24 часов после отгрузки. В результате операционный цикл сократился с 60 до 11–12 дней. Это позволило увеличить оборот почти в 2 раза без привлечения дополнительных кредитов. За счет роста объемов закупок у поставщиков компания смогла получить лучшие цены, а рентабельность сделок выросла примерно на 5–7 % даже с учетом комиссии факторинга.
Дополнительные преимущества использования факторинга
Помимо ускорения денежных потоков, факторинг дает бизнесу стратегические преимущества. Компания получает возможность брать больше заказов и не отказываться от выгодных контрактов из-за нехватки оборотных средств. Появляется пространство для расширения ассортимента и выхода в новые сегменты рынка.
Освободившиеся деньги можно направить на модернизацию бизнес-процессов: автоматизацию учета, улучшение логистики, маркетинг или обновление оборудования. В итоге факторинг перестает быть просто инструментом “закрытия кассовых разрывов” и становится драйвером роста.
В условиях нестабильной экономики и растущей конкуренции такой инструмент позволяет компаниям не просто выживать, а планомерно развиваться и масштабироваться.
По материалам сайта https://factoring.metallinvestbank.ru/