Банки

Как удаленно открыть счет в Казахстане и оплачивать зарубежные сервисы из России. Решение для физлиц и юрлиц

Казахский индивидуальный идентификационный номер, риски по сим-картам, особая проверка комплайенса, перевод за 2-3 дня и куча законов Мерфи. И при всем этом, отличная работающая схема. Я основатель одной небольшой IT-компании, которая создает для банковской розницы определенные программные решения. И мы нашли решение для физлиц и юрлиц.
21,3 тыс. 8,4 тыс.
Как удаленно открыть счет в Казахстане и оплачивать зарубежные сервисы из России. Решение для  физлиц и юрлиц

В марте оказалось, что нам невозможно оплачивать ряд облачных сервисов, так как наши карты перестали принимать. Многие наши коллеги столкнулись с этим. Да, конечно, у нас есть возможность все полностью реализовать самим, но, как представлю, сколько это будет для меня стоить и сколько времени ребят придется затратить на тривиальные, скучные задачи, что мозг начинает думать.

К тому времени мы уже начали работать с одним Банком из Казахстана. Отношения были нормальные — когда в Казахстане случилась непонятная история в январе 2022, я звонил коллегам и поддерживал их словами. Обратившись к отделу инноваций в марте 2022, достаточно быстро получил контакт вице-президента из прайвета. Пообщавшись с банкиром, мы обсудили возможности развития их бизнеса в плане привлечения клиентов из России, учитывая складывающуюся ситуацию.

Шаг 1

У Банка из Казахстана есть рублевые счета, доллары, тенге, конечно, и прочие валюты. При этом, движение, по сути, ничем не ограничивается. Хочешь в ЕС доллары — пожалуйста. Хочешь из Вьетнама получить доллары — работает.

Первым делом попросил ребят знакомых из российского банка попробовать провести рублевый платеж и получить согласование фин.мониторинга, что такой платеж ничем не ограничен. Со счета (руб) физика на счет физика (руб) в Казахском банке. Норм.

Все прошло, но чуть дольше чем обычно — вместо часов теперь срок измеряется днями, но тем не менее норм. Работает.

Шаг 2

Для того что бы открыть счет в этом банке, мне необходимо было получить ИИН (Индивидуальный идентификационный номер). Пришлось немного разобраться в вопросе.

Вот такие есть варианты:

  • в посольстве в Москве (почему-то консульства в Санкт-Петербурге, Казани и т.д. не работают по этому вопросу);
  • выдать доверенность на гражданина в Казахстане.

Протестировали оба варианта. Оба работают.

Но вот сроки... Они очень разнятся в зависимости от канала:

  • в посольстве 13 дней;
  • по доверенности 1 рабочий день.

Второй канал предпочтительнее, но затратнее.

Шаг 3

Для работы с банковским приложением необходима симка. Мне предложили выпустить доверенность на сотрудника Банка. Я как бы понимаю, что можно доверять, но если это будет масштабироваться, то такая дыра в безопасности рано или поздно приведет к фроду.

Закон Мерфи, что б его)))

Пришлось просить ребят из Банка сделать возможность использовать российскую симку. Тем более мы же понимаем насколько это тривиальная задача, которая не требует особых затрат.

Не прошло и 3 недель, мне сообщили, что они реализовали. Я протестил. Да, работает — СМС приходит на мой номер. Но тут пришла новая задача.

Шаг 4

Проверка комплайнс.

Как вам, наверняка, известно списки граждан РФ, на которых ввели те или иные санкции регулярно пополнятся. А это жесть. Каждого гражданина РФ теперь комплайнс должен проверять. Почему? Конечно, не потому, что им так хочется усложнить процедуру. Риски для Банка. Опять таки Закон Мерфи. Если есть риски и их не купировать процедурно, то рано или поздно они реализуются. Хотя и процедурно все на свете не закрыть, но хотя бы снизить.

В итоге дополнительно попросили выписки из российского банка, где я обслуживаюсь за 6 мес. Место работы, должность. ИНН российский. Описание планируемых операций.

Наши первые клиенты, на ком мы тестим всю механику, предоставили. Одобрение пришло через 4 дня. Что мне кажется очень долгим. К тому же, мне пришлось задействовать ресурс вице-президента, что бы немного подтолкнуть коллег из комплайнса. При масштабировании надо закладывать от 1 недели до 2, если не автоматизировать эти процессы. Автоматизировать как вы сами понимаете не сложно. Надо только поддерживать актуальность баз и настроить фронты для комплайнс. Не знаю, сделают или нет коллеги в ближайшее время. По какой-то причине не хотят.

Шаг 5 (на сегодня)

В будущем планируется немного изменить логистику и процессы. Но пока так.

В Москве происходит встреча с сотрудниками Банка. В Казахстане достаточно сложно с упрощенной идентификацией, поэтому им нужно идентификация сразу двух сотрудников.

С определенной периодичностью в Москву прилетают сотрудники. Клиент встречается для идентификации и подписывает необходимые заявления.

Шаг 6

На следующий рабочий день в мобильном приложении Банка клиент сможет уже зарегистрироваться по российскому номеру телефона и по ранее выданному ИИН. Сразу будет доступна виртуальная карта и все счета.

Но вот тут прячется маленький такой подвох. Коллеги реализовали российский телефон только для iPhone, Android пока в пролете(( Обещают, что скоро и для Android будет новая версия приложения.

Пластик выпускается еще 3-4 дня и потом курьером отправляется клиенту.

Шаг 7

Пополнение и использование. Для этого необходимо перевести с рублевого счета российского банка на свой рублевый счет в казахском банке. Если у вас есть в приложении российского банка функция «перевод через SWIFT», то даже ходить никуда не надо. Иначе придется заехать в отделение и провести перевод через кассу.

Перевод сейчас идет 2-3 рабочих дня. Когда увидите на своем счете рубли, то там же в мобильном приложении можно будет купить тенге и на них уже купить, например, доллар.

Курс на утро 8 апреля составил 81.07 при двойной конвертации.

А далее все как обычно — можно уже будет оплачивать подписки на иностранных сайтах, использовать эту карту для оплаты в других странах, переводить средства в другие банки и т.д.

Шаг 8

Налоговая. По Российскому законодательству гражданин обязан уведомить ФНС об открытии счета в иностранном Банке. Если не сделать это в течение 30 дней, то будет штраф в размере 5 тыс. руб. Так же раз в год необходимо предоставить отчет о движении средств.

Это несложная процедура. Но для наших клиентов мы предложим сервис, который возьмет на себя всю бюрократическую процедуру.

Шаг 9

Закрытие счета. Договорились, что клиенту достаточно будет отправить отсканированное заявление на закрытие счетов отправка оригиналов курьером.

Расчетный счет для юридических лиц

Сейчас хотим протестировать открытие счетов для российских юрлиц. Если кто-то из читателей хочет войти в тестовую группу и пройти все процессы совместно с нами, то вы можете написать прямо в комментариях на «Клерке» или в телеграм @alex_vitte

Комментарии

24
    • Александр V

      Ну почему же. Можно полететь в Алматы в отпуск) заодно там сделать все) правда цены на билеты совсем не скромные. Да и к тому же через Минск почти сутки иногда надо добираться

    • Александр V

      Получение ИИН примерно 5 тыс руб. Банк спишет средства за открытие счета. Порядка 30 тыс. Но это на сегодня, идут переговоры об оптимизации процессов и снижением костов. Но их тоже можно понять - спрос бешеный. Еще от 780 руб в месяц примерно обслуживание. Зависит от выбранного тарифа.

    • Александр V

      Чуть выше ответил

НДС

Новый онлайн-курс «НДС: расчет, декларация, 1С» — станьте экспертом по НДС за месяц

На носу сдача декларации по НДС за 1 квартал 2024 года. Заполнить и отправить отчет нужно по новым правилам. Кроме того, изменился состав необлагаемых операций, принципы формирование налоговой базы и т. д. Разберитесь во всех нюансах НДС на новом курсе «Клерка».

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

🚀 Космическая распродажа на «Клерке»! Самые свежие онлайн-курсы за 3690 рублей

Ловите супер-цены, пока они не улетели! Новые курсы по учету на маркетплейсах, финансовому анализу, зарплате, ВЭД и УСН за 3690 рублей. Стартуйте в профессии бухгалтера с курсом «Профессия бухгалтер с нуля: учет, налоги, 1С» также за 3690 рублей!

Банки

Станет невыгодно нарушать права потребителей финансовых услуг

Центробанк борется с недобросовестными схемами продаж финансовых продуктов и мисселингом, видит определенный результат, в том числе по снижению числа жалоб, но этого мало.

2
289
Лучшие спикеры, новый каждый день

Где дивиденды, Газпром нефть? История, доходность, дивидендная политика и перспективы Газпром нефти

Первое правило дивидендного клуба: если нефть не приносит дивидендов, то это не нефть. Снова смотрим дивидендные акции РФ, которые похожи на билет в счастливую жизнь на личном острове. Продолжаю рубрику дивидендных разборов акций РФ обзором Газпром нефти — очередного дивидендного тяжеловеса нашего рынка.

Где дивиденды, Газпром нефть? История, доходность, дивидендная политика и перспективы Газпром нефти
Акцизы

Доходы от акцизов на табак и алкоголь пойдут на развитие спорта

Такую законодательную инициативу обсудили сегодня на заседании комитета Госдумы по физической культуре и спорту. Она разрабатывается в рамках поручений президента и готовится к внесению.

КоАП РФ

Введут штрафы за самовольное использование централизованных систем водоснабжения

Госдума рассмотрела в первом чтении законопроект о введении ответственности за самовольное пользование централизованными системами водоснабжения и водоотведения.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

10 тем, волнующих малый бизнес в России. От наименее до наиболее значимых

Вторая часть результатов нашего исследования о темах, которые волнуют представителей малого бизнеса в 2024 году. В этой статье мы рассмотрим оставшиеся пять наиболее актуальных и значимых тем.

Не забудьте до 15 апреля сдать в СФР подтверждение вида деятельности

Подтвердить основной вид экономической деятельности за 2023 год надо в срок не позднее 15 апреля 2024 года включительно.

Миграционный учет

Власти придумали, как закрыть лазейки нелегальным мигрантам

Госдума приняла в первом чтении законопроект о борьбе с лазейками для нелегальной миграции.

Бесплатно с Жилищное законодательство

Поправки в ЖК-2024: как теперь сдавать квартиры в аренду

С 3 апреля 2024 года вступили в силу поправки в ЖК, которые всколыхнули общественность. Арендодатели решили, что теперь сдавать жилье в аренду, в том числе посуточно, вообще нельзя, или только с согласия соседей. На самом деле революции не произошло.

Поправки в ЖК-2024: как теперь сдавать квартиры в аренду

Приняли поправки в ТК: сверхурочную работу нужно оплачивать по-новому. «Ночной бухгалтер» № 1663

Работодатели пользовались несовершенством кодекса и фактически занижали выплаты сотрудникам. Теперь эту несправедливость исправили.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
НДС

Два момента, за которые цепляются налоговики, чтобы снять затраты и вычеты НДС по субподрядным работам

При налоговых проверках строительных организаций пристальное внимание инспекторы обращают на правильное оформление договоров и первичных документов, связанных со строительными работами.

Иллюстрация: Riccardo Parretti/pexels
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Кредитование

Для пострадавших от наводнений упростят условия по кредитам и займам

Банк России рекомендовал кредиторам учитывать положение заемщиков, пострадавших от наводнений, и принимать заявления на оформление кредитных каникул в упрощенном порядке.

Бесплатно с Бухгалтерский учет

На что обратить внимание при выплате дивидендов. Мини-курс

Особенности и правила выплаты дивидендов разбираем в сегодняшнем мини-курсе.

На что обратить внимание при выплате дивидендов. Мини-курс

Расценки на техобслуживание газового оборудования могут резко снизиться

Депутаты Госдумы обратились в Минстрой с просьбой пересмотреть указания по расчету оплаты обслуживания газового оборудования.

Новая 6-НДФЛ за 1 квартал, подтверждение ОКВЭД и поправки в НК. Дайджест разборов

Эксперты «Клерка» подготовили для вас разборы на самые интересные темы: что проверят в декларациях, прежде чем отразить их на ЕНС, как в 1С заполнить 6-НДФЛ за 1 квартал 2024 года: пошаговая инструкция, тренды налогового контроля 2024: какие компании и физлица в зоне риска и какие платежи можно перечислять с заблокированного счета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Обзоры новостей

⚡️ Итоги дня: День космонавтики, новый туристический налог и дефицит бензина

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Основные средства

Расходы на регистрацию недвижимости не увеличивают первоначальную стоимость ОС

Не все расходы на ОС увеличивают его первоначальную стоимость.

🔥 Космическая акция «Клерка»! Успейте купить самые свежие онлайн-курсы «Клерка» всего за 3 690 рублей!

Воспользуйтесь шансом купить новые практические курсы по бухгалтерии маркетплейса, финансовому моделированию, управленческому учету, зарплате, ВЭД и УСН за 3 690 рублей до 15 апреля!

🔥 Космическая акция «Клерка»! Успейте купить самые свежие онлайн-курсы «Клерка» всего за 3 690 рублей!

Интересные материалы

🌺 Уточнили проверку 6-НДФЛ, увеличили компенсацию за авто и так и не внесли ясность по НДФЛ 15%. Топ новостей за неделю

Мы собрали для вас самые важные бухгалтерские новости этой недели, которые вы могли пропустить.