Особенности открытия банковского счета в латинской Америке (Бразилия, Чили, Аргентина, Мексика)

Латинская Америка привлекает внимание многих, кто рассматривает возможность переезда или инвестиций в этот регион. Однако, когда дело касается открытия банковского счета в странах, таких как Бразилия, Чили, Аргентина и Мексика, существуют свои особенности и правила, которые стоит учесть.
320 77
Особенности открытия банковского счета в латинской Америке (Бразилия, Чили, Аргентина, Мексика)

Правила в Мексике

В начале 2022 года мексиканские банки пересмотрели правила открытия банковских счетов для иностранцев, находящихся в статусе туриста. Согласно новым правилам, открыть счет можно только при условии временного или постоянного проживания в Мексике. 

На официальном уровне для открытия счета необходим «иммиграционный документ, подтверждающий законное присутствие». Одним из таких документов может служить форма FMM (forma migratoria múltiple), которую получает каждый турист при въезде в страну.

Однако, для открытия счета требуется также CURP — идентификационный номер жителя Мексики. У туристов CURP отсутствует. Исключением может быть случай приобретения недвижимости в ограниченных прибрежных зонах, где банк может предоставить временный CURP.

Отметим, что важным условием для открытия счета в большинстве случаев является наличие постоянного или временного резиденства. Поэтому те, кто рассматривает Латинскую Америку для долгосрочного проживания или инвестиций, могут столкнуться с меньшими трудностями при открытии банковского счета.

Отдельные правила

Стоит учитывать, что процедуры открытия банковского счета зависят от конкретного банка и даже от конкретного офиса этого банка. Например, в больших городах с более высокой посещаемостью туристов может быть более лояльный подход, чем в отдаленных филиалах, где сотрудники реже сталкиваются с туристами.

Языковые Особенности

Важным моментом является языковой барьер. Не все сотрудники банков говорят по-английски, особенно в провинциальных отделениях. Это следует учитывать при личном визите в банк для открытия счета и последующих операций.

Открытие Банковского счета в Бразилии 

Бразилия, с ее богатой культурой и разнообразным экономическим ландшафтом, привлекает внимание многих, в том числе иностранных инвесторов и предпринимателей. Однако, процесс открытия банковского счета в этой стране для нерезидентов несколько сложнее, и существует ряд ограничений.

Официальные требования

Согласно официальным правилам, для открытия банковского счета в Бразилии необходимо иметь временное или постоянное резиденство. Это значит, что без наличия Временного Вида на Жительство (Visto Temporário) или Постоянного Вида на Жительство (Visto Permanente) нерезидентам официально не удастся открыть счет.

Возможности для нерезидентов

Тем не менее, несмотря на официальные ограничения, некоторые нерезиденты могут воспользоваться неофициальными путями. Например, возможно оформление карты, предназначенной только для покупок, без возможности осуществления банковских переводов. Такой вариант может быть удобен для тех, кто преследует цели покупок в стране, но не планирует активное ведение банковских операций.

Использование Сервиса Pix

В последнее время в Бразилии стал широко распространен сервис Pix, обеспечивающий быстрые переводы денег между гражданами. Нерезиденты могут оформить ключ Pix для участия в этой системе. Однако, стоит отметить, что большие суммы на счету и частые денежные операции могут повлечь за собой блокировку счета.

Рекомендации и предостережения

Эксперты рекомендуют нерезидентам быть осторожными при держании крупных сумм на банковском счете и осуществлении многочисленных операций. Вероятность блокировки счета при отсутствии резидентского статуса значительна. Таким образом, те, кто рассматривает Бразилию для банковских операций, должны заранее ознакомиться с правилами конкретного банка и стратегически подходить к управлению своими финансами.

Вывод: несмотря на ограничения для нерезидентов в открытии банковских счетов в Бразилии, существуют альтернативные пути, которые стоит рассмотреть с учетом индивидуальных потребностей и планов взаимодействия с местной банковской системой.

Открытие Банковского счета в Аргентине

Открытие банковского счета в Аргентине для иностранца, кажется, довольно простым на бумаге, но на практике могут возникнуть определенные трудности. Во всех аргентинских банках, включая виртуальные, такие как Brubank, re.Banking, Wilobank и другие, иностранец должен предоставить пакет изследующих документов:

  • Удостоверение личности, выданное в Аргентине (DNI).

  • Cédula de Identidad del Mercosu, выданная федеральной полицией Аргентины.

  • Паспорт своей страны с обязательной отметкой о резиденции, оформленной в консульстве Аргентины за рубежом.

Согласно закону, банк обязан открыть сберегательный счет и выдать бесплатную дебетовую банковскую карту в аргентинских песо по первому требованию, предъявленному с соответствующими документами.

Возможные трудности и нюансы

Тем не менее, на практике некоторые банки могут предъявлять дополнительные требования и условия для открытия счета. В некоторых случаях клиенту могут потребоваться дополнительные документы или подтверждение финансовой состоятельности. Эти дополнительные шаги иногда вызывают некоторые сложности для иностранных клиентов.

Возможные риски

Банки, осознавая, что процесс открытия счета требует времени и усилий сотрудников, иногда стремятся минимизировать количество открываемых счетов. Исходя из этого, они могут усиливать проверки и вводить дополнительные требования для иностранцев. В связи с этим, важно подчеркнуть, что в случае невыполнения банком своих обязательств, клиент имеет право обратиться в Центральный банк для разрешения конфликта.

Таким образом, несмотря на определенные сложности, открытие банковского счета в Аргентине остается вполне реальным для иностранных граждан, при условии тщательного ознакомления с требованиями конкретного банка и готовности решать возможные трудности с поддержкой регулирующих органов.

Банковские счета в Чили

В Чили действует всего 24 банка, предоставляющих услуги в соответствии с общими правилами и тарифами.

Чтобы открыть расчетный счет в банке, необходимо иметь визу резидента и чилийское удостоверение личности. Иностранный паспорт может быть использован для открытия инвестиционного счета, но этот процесс может потребовать времени и настойчивости в переговорах с сотрудниками банка.

Счета открываются исключительно в чилийских песо. Открытие счета в долларах США возможно лишь при наличии регулярных поступлений в долларах. При этом, переводы в долларах на счет в песо сопровождаются комиссией в размере 2-3%.

Все счета можно разделить на дебетовые и единые (контокоррентные). Дебетовые счета обладают ограничениями по максимальному сальдо и приходу за месяц. Они могут быть открыты онлайн, при наличии действующего удостоверения личности и Единого ключа для доступа к государственным порталам.

Единый счет требуют более тщательных переговоров. Для его открытия необходимо предоставить доказательства источника доходов и регулярности поступлений. Держатели контокоррентных счетов получают кредитные карты, чековые книжки и могут использовать кредитные линии. Более 80% населения Чили не обладают контокоррентными счетами, и их наличие считается признаком среднего класса.

Существуют также ограничения на сумму переводов новым получателям для обеспечения безопасности банковских счетов. За первые 24 часа можно перевести не более 100-250 тысяч песо.

Важно учитывать, что банковские переводы из России в Чили по коду SWIFT функционируют, за исключением санкционированных российских банков. Эти нюансы следует учитывать при выборе и управлении банковским счетом в Чили.

В целом, при выборе страны для открытия банковского счета в Латинской Америке, стоит заранее изучить правила и требования конкретных банков, а также учесть ваши иммиграционные статусы и языковые навыки.

Начать дискуссию

Если налоговики затягивают сроки проверки, то это игра в свои ворота

Конституционный суд подтвердил: несвоевременные действия налоговиков не продлевают совокупный срок принудительного взыскания налоговой недоимки.

Если налоговики затягивают сроки проверки, то это игра в свои ворота

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

🏆Книжная полка. Что почитать бухгалтеру?

Концентрация и дисциплина в спорте закаляют тебя, твой характер и ведут к новым победам. А так ли сильно спорт отличается от бизнеса?

🏆Книжная полка. Что почитать бухгалтеру?
9
105

Следственный комитет закрыл дело против блогера Валерии Чекалиной

Блогер Лерчек теперь имеет право возместить имущественный вред в суде.

253
Лучшие спикеры, новый каждый день

Прощаемся с зимой. Напоследок любуемся снежинками

Зима закончилась, но во многих городах все еще лежит снег. Мы все от него уже устали, но при этом нельзя отрицать, снег — это очень красиво. Сделали для вас подборку фотографий снежинок.

Прощаемся с зимой. Напоследок любуемся снежинками
254

ФТС назвала среднюю стоимость розы к 8 Марта + опрос

В преддверии 8 марта ФТС отчиталась о ввозе в Россию импортных свежих цветов - их видах, странах происхождения и таможенном оформлении.

С 1 марта МЧД для сдачи отчетов надо делать по новому формату

С 1 марта стала обязательной машиночитаемая доверенность для тех организаций и ИП, которые в силу закона должны сдавать налоговую отчетность в электронной форме и делают это через уполномоченного представителя.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Реклама

ЦБ: банки продолжают рекламировать кредиты с ложной информацией о ставках

Несмотря на предписание Центробанка указывать в рекламе полную стоимость кредита рядом с процентной ставкой, организации продолжают игнорировать это требование.

187

💼Управленческий учет в компании можно выстроить за 6 простых шагов! Научитесь этому на тренинге от «Клерка»

Эффективность бухгалтера повышается, когда он помогает руководителям принимать верные управленческие решения. Узнайте, как легко вести управленческий учет для любого бизнеса.

Главбух — гонец с плохими новостями. История бухгалтера, решившего уйти из профессии

Мы нашли нашего пользователя-главбуха, которая продавала подписку Клерк.Премиум+Консультации. Выяснилось, что она решила оставить профессию бухгалтера и перешла в другую сферу. Мы выяснили, почему специалисты уходят из бухгалтерии. Читайте, ставьте лайки и делитесь своим мнением.

Главбух — гонец с плохими новостями. История бухгалтера, решившего уйти из профессии
59
14 тыс.

Какие документы нужны для СФР по больничному?

Добрый день. Пришёл запрос от СФР по больничному. С этим человеком у нас заключён договор ГПХ и ещё ни копейки ему не платили и не начисляли. Нужно ли мне с него какое-то заявление взять, что он желает это пособие по основному месту (надеюсь, что оно у него есть), а не у нас?

83

Предприятия ТЭК и ЖКХ из новых регионов получат отсрочку по уплате налога на прибыль

Компании могут отсрочить уплату налога на прибыль за 2023 год на 12 месяцев. Потом платежи разобьют на равные части, которые предприятия будут платить в течение следующего года.

Топ-10 дивидендных акций 2024 от аналитиков Финам

Пассивный доход — как много в этих словах для сердца инвесторского слилось. Вот и аналитики Финам не просто так сидят за мониторами, но и изучают отчёты компаний, дают прогнозы по дивидендам, на которых опять богатеть. Смотрим прогнозы на ближайшие 12 месяцев.

Топ-10 дивидендных акций 2024 от аналитиков Финам
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Какие отчеты в ПФР нужно отправить при смене фамилии сотрудника?

Коллеги добрый день! Сотрудник поменял фамилию.  Понятно что в СФР не отправляем отчетность, это не кадровые документы. Подскажите пожалуйста, в ПФР какой то отчет надо отправить?ЕФС-1 подраздел? какие сроки. Спасибо

61

Как оплачивать налог: как УСН 6% или ПСН?

Добрый вечер, помогите решить вопрос. В феврале ИП работал УСН 6%, в марте перешли на ПСН по тому же виду деятельности, в феврале мы выставили счет и акт, но снами рассчитались в марте, вопрос в том как считать эти деньги УСН 6% или ПСН?

2
44
Банки

Банк впервые по биометрии открыл счет юрлицу

Предприниматель за один день зарегистрировал ООО и открыл расчетный счет в банке ПСБ. Все услуги можно получить онлайн, но нужен подтвержденный профиль в Единой биометрической системе.

Банки

ФСБ приступила к проверке деятельности банка QIWI

Силовики проверят, не выводила ли группа QIWI за границу денежные средства, которые были получены преступным путем.

Бесплатно с Обзоры для бухгалтера

Самые важные для бухгалтера письма Минфина и ФНС в феврале 2024 года

Подготовили для вас обзор разъяснений февраля по налоговой теме. Все кратко, четко, по делу.

Самые важные для бухгалтера письма Минфина и ФНС в феврале 2024 года

Четвертого марта не забудьте сдать уведомление по ЕНП: что еще важно учесть бухгалтеру. Дайджест разборов

В 2024 году уведомления по ЕНП на НДФЛ надо сдавать два раза в месяц. Ближайший срок сдачи – 4 марта (так как 3 марта – выходной). Если в компании не было выплат физлицам за этот период, то сдавать нулевое уведомление не надо.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
Маркетплейсы

Логистические термины, которые нужно знать всем продавцам

Если вы продаете на Ozon по схеме realFBS или заказываете товары из-за границы, то наверняка общаетесь с сотрудниками логистических компаний. Иногда, кажется, что у них какой-то свой язык — фулфилмент, кросс-докинг, сборные и генеральные грузы… Столько странных терминов... В этой статье собрали самые часто употребляемые слова и рассказываем, что они значат.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Интересные материалы

Маркетплейсы

У Wildberries появилась экспресс-доставка цветов

Жители крупных городов смогут заказывать букеты в мобильном приложении и на сайте маркетплейса Wildberries.