банки

Банки начали сбор биометрических данных клиентов, пишут «Ведомости». Впереди всех оказался Сбербанк, что неудивительно.

Сбербанк ранее пообещал, что в его офисах, банкоматах и мобильном приложении появится распознавание по лицу, а при звонке в колл-центр система сможет узнавать клиентов по голосу. В перспективе эти технологии помогут ускорить обслуживание и повысить безопасность операций благодаря дополнительному фактору, позволяющему подтвердить личность.

Крупнейшие банки, в том числе российские, уже используют биометрические технологии в обслуживании: например, так они распознают клиентов при звонке в колл-центр или визите в сейфовое хранилище, ведут базу берущих заведомо невозвратные кредиты мошенников, собирая фото заемщиков. Кроме того, Россия — мировой лидер по платежам с помощью смартфонов, ряд которых также используют биометрические технологии (оплата подтверждается с помощью отпечатка пальца).

В этом году Сбербанк форсировал сбор биометрии: по словам его президента Германа Грефа, к декабрю банк собрал «миллионы образцов» биометрических данных клиентов, речь идет о слепках голосов и изображениях лиц. Собрать столько образцов Сбербанк смог в том числе за счет агрессивных продаж. Его сотрудники говорили клиентам, что с января, если биометрических данных нет в системе, обслуживание клиентов будет начинаться с их сдачи, правда, пресс-служба заявляла, что с Нового года ничего не изменится.

По количеству собранных биометрических данных клиентов Сбербанк на несколько порядков обгоняет запущенную с конца июня государственную Единую биометрическую систему (ЕБС), единожды сдав в которую изображение лица и слепок голоса человек может в любом банке получать кредиты, открывать счета и делать переводы без визита в отделение. Антиотмывочный закон требует от банков идентифицировать всех новых клиентов, и теперь сделать это они могут не только при личном присутствии клиента, но и с помощью ЕБС.

Собирать биометрию для ЕБС обязаны все банки, но пока это делают немногие, а оказывают услуги с ее помощью – лишь единицы. В итоге к октябрю в ЕБС сдали данные лишь 2000 человек, актуальную цифру оператор системы – «Ростелеком» не раскрывает.

Российские банки с сентября стали массово получать электронные письма с вирусом якобы от имени госучреждений.

«Злоумышленники отправили более 11 тыс. писем с фейковых почтовых адресов российских госучреждений - все они содержали троян RTM, предназначенный для кражи денег из сервисов дистанционного банковского обслуживания и платежных систем. В среднем, одно успешное хищение такого типа приносит злоумышленникам около 1,1 млн рублей», - сообщает компания из сферы кибербезопасности Group-IB.

Рассылки продолжаются до сих пор. Только за первые несколько дней декабря было отправлено 784 вредоносных письма, передает ИА ТАСС.

Рассылки проходили с 2,9 тыс. различных электронных адресов, которые подделаны под адреса госучреждений. По данным Group-IB, среди госучреждений, от имени которых рассылались письма, - региональные управления Роспотребнадзора, Россельхознадзора, Ростехнадзора, Росприроднадзора, Минтруда, УФСИН, прокуратуры и судов.

Письма были замаскированы под служебные документы, например, «Оплата август – сентябрь», «Копии документов», «Служебная записка», «Отправка на четверг».

Банковский троян RTM с 2016 года используют хакеры из одноименной группировки.

«Среди потенциальных жертв RTM - банки, до сих пор игнорирующие установку средств защиты от целевых атак хакерских групп, а также те, кто редко проверяет текущее состояние инфраструктуры на предмет обнаружения подозрительной активности внутри периметра банка», - пояснил руководитель департамента сетевой безопасности Group-IB Никита Кислицин.

Правительство РФ разрешило банкам, попавшим под санкции, не раскрывать информацию, в том числе об акционерах и лицах, оказывающих значительное влияние на их работу.  Также информацию могут не раскрывать банки, в отношении которых не действуют ограничительные меры, но под санкциями находятся их акционеры. Постановления от 23 ноября 2018 года №1403, №1404, №1405 опубликованы на сайте Кабмина.

Банки и кредитные организации, которые принимают решение не раскрывать подлежащую раскрытию информацию, должны будут представлять эту информацию в Банк России и мотивированно объяснять, почему они приняли такое решение. При этом Банку России рекомендуется в таких случаях не раскрывать полученную от банков и кредитных организаций информацию.

Поправки в законодательство, дающие право Правительству устанавливать такой порядок, были приняты еще в конце 2017 года.  Таким путем власти пытаются защитить интересы российских банков, кредитных организаций и небанковских кредитных организаций, в отношении которых действуют ограничительные меры, принятые иностранными государствами и противодействовать незаконному санкционному давлению.

Аналогичные меры правительство приняло в начале ноября в отношении страховых компаний, напоминает РБК. Если в отношении их акционеров, членов или участников введены санкции, то такие организации могут отказаться от публичного раскрытия данных о составе и структуре владельцев. Единственное условие — находящийся под ограничениями иностранных государств акционер должен иметь контроль в страховщике или владеть его значительной частью.

Банки с капиталом до 1 млрд рублей не будут биометрические данные граждан, но смогут пользоваться Единой биометрической системой (ЕБС). Соответствующий законопроект подготовил комитет Госдумы по финансовому рынку. Об этом «Известиям» рассказал его председатель Анатолий Аксаков.

В настоящее время законопроект согласовывается с Центробанком. Поправки вносятся в закон 482-ФЗ, регулирующий механизм удаленной биометрической идентификации физлиц. Глава думского комитета по финрынку пояснил, что сбор изображений лиц и голосовых слепков россиян ложится тяжелым бременем на маленькие банки, поэтому их необходимо освободить от переоборудования отделений и получения биометрических шаблонов.

По оценкам Ассоциации российских банков, на переформатирование одного офиса под сбор параметров граждан требуется 5 млн рублей. Самая большая часть расходов приходится на программный софт, который необходим для передачи данных в ЕБС (для того чтобы проверять граждан по изображениям лиц и голосовым слепкам он не требуется, достаточно подключиться к системе).

В Росбанке, банке «Открытие» и Локо-банке уверены, что новация логична и будет стимулировать развитие небольших кредитных организаций, благодаря освобождению их от дополнительных расходов, сообщили «Известиям» в финансовых институтах. Для банковского рынка это в целом позитивно: на нем останутся малые игроки, что обеспечит развитие конкуренции.

В то же время от реализации инициативы могут пострадать граждане из удаленных регионов. В случае принятия законопроекта, в субъектах сбором изображений лиц и голосовых слепков будет заниматься только Сбербанк, потому что его отделения расположены практически во всех уголках страны в отличие от других крупных кредитных организаций. А этот банк в настоящее время не передает полученные шаблоны в Единую биометрическую систему, пояснили в «Ростелекоме», который является оператором ЕБС. Там добавили, что биометрию, которую Сбербанк собирает со своих клиентов, можно использовать только для получения услуг в этой кредитной организации.

Закон 482-ФЗ, регламентировавший создание ЕБС, был принят 31 декабря 2017 года. Система нужна для того, чтобы банки могли дистанционно оказывать различные услуги — например, открывать вклады и выдавать кредиты. Массовый сбор изображений лица и голосовых слепков стартовал 1 июля 2018-го. По требованию ЦБ, до конца 2019 года банки должны переоборудовать 100% офисов под сбор биометрии.

Средняя максимальная ставка рублевых вкладов в 10 крупнейших банках по размеру депозитов населения растет уже третий месяц, пишет газета «Ведомости». В последней декаде октября она достигла 7,025% годовых, следует из статистики ЦБ РФ. Это на 0,015 процентного пункта (п. п.) выше, чем 10 дней назад. Последний раз ставка была так высока в январе этого года.

Промсвязьбанк с 23 октября увеличил ставки своего самого выгодного вклада «Мой доход» на 0,3–0,65 п. п. Сейчас лучшая ставка вклада составляет 7,15% годовых (для вложений от 1 млн руб. на 367 дней). В тот же день ставки вклада «Максимальный доход» повысил МКБ – на 0,25 п. п. на срок 6–24 месяца, на 0,5 п. п., если вклад открывается на три месяца. В результате максимальная ставка достигла 7,25% годовых (7,5% при открытии онлайн или с покупкой годового пакета услуг). Она действует для вложений на два года.

МКБ 29 октября повысил ставки вклада для пенсионеров «Гранд» на 0,25–0,15 п. п. до 7,4–7,65% годовых, а также депозита «Эксклюзив» для сумм от 15 млн руб. (на 0,15 п. п. до 7,55–7,8% годовых в зависимости от срока).

РСХБ увеличил ставки вклада «Доходный» на 0,1–0,7 п. п., наибольшие изменения коснулись вклада на 395 дней, который открывается в отделении банка с выплатой процентов в конце срока (для всех сумм). Максимальная ставка этого вклада сейчас составляет 8% годовых. Она доступна только тем, кто положит деньги на четыре года и согласится на выплату дохода в конце срока.

В последний день октября «ФК Открытие» поднял ставки вклада «Надежный» на 0,5 п. п., максимальная ставка теперь 7,5% годовых (для вкладов от 1,25 млн руб. на год с учетом капитализации процентов).

Повышают ставки и другие крупные банки. Совкомбанк, чьи депозиты недавно входили в расчет средней максимальной ставки, 22 октября ввел сезонный вклад «Рекордный процент», который можно открыть на три месяца или год под 8 и 7% годовых соответственно, но со 2 ноября ставка трехмесячного депозита снижена до 7,8% годовых.

2514 банки

Вслед за крупнейшими банками с госучастием начали поднимать ставки по рублевым вкладам для физических лиц и частные банки. Если Сбербанк повысил доходность промо-вкладов до 7,15 %, а ВТБ до 7,3 % , то условия в частных банках улучшились до рекордных 8 % со сроком вклада на три месяца, рассказали ИПБ России в блоге компании.

В течение двух последних недель повысили ставки по рублевым депозитам для физлиц половина банков, входящих в топ-40 по размерам портфеля вкладов населения.

Частные банки не стали дожидаться, когда их клиенты снимут свои деньги со счетов и внесут их на депозиты в более надежные государственные банки под привлекательный процент и начали борьбу за вкладчиков.

Некоторые разработали линейку сезонных вкладов или открыли новые вклады для граждан, другие просто повысили доходность уже действующих «сезонников».

Наибольшую процентную ставку (до 7,5-8 %) кредитные организации установили по сезонным рублевым вкладам сроком от трех месяцев до полутора лет.

Подробности читайте здесь.

 

Рефинансирование ипотечного кредита иногда может лишить налогоплательщика права на получение имущественного налогового вычета. Это может произойти, если у кредитной организации, рефинансирующей ипотеку нет лицензии на ведение банковских операций.

Об этом сказано в письме Минфина № 03-04-05/41643 от 19.06.2018 года.

В каких случаях налогоплательщик может претендовать на получение имущественного налогового вычета, читайте в статье.
 

1449 банки

Банк попытался оспорить решение суда на основании того, что ему не возращена государственная пошлина в полном объеме. Кредитная организация недополучила 18 копеек. 

Банк обратился в суд с иском о взыскании с ИП неосновательного обогащения и процентов по нему. Иск был удовлетворен частично, а расходы по уплате государственной пошлины были разделены пропорционально удовлетворенным требованиям.

Кредитная организация посчитала такое решение неудовлетворительным и обратилась в арбитражный суд округа с кассационной жалобой на основании того, что суд первой инстанции, исходя из размера государственной пошлины уплаченной при подаче иска, должен был возвратить банку из бюджета дополнительно 18 копеек пошлины.

Судьи в постановлении Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 26.07.2018 № Ф02-3323/2018 отказали кредитной организации в удовлетворении жалобы, указав на правило округления, закрепленное в пункте 6 статьи 52 Налогового кодекса, по которому суммы до 50 копеек просто округляются в сторону уменьшения. 

Подробности здесь.

2292 банки

Участница нашей группы в Фейсбук поделилась формулировкой нового пункта к договору банковского обслуживания юрлица, присланного её компании банком для ознакомления, перед тем как он будет внесен в договор. 

Теперь банк берет на себя право устанавливать лимиты на суммы переводов денежных средств со счета клиента. Лимит банком не указывается, как и не указывается исходя из каких показателей он будет устанавливаться. Банк из группы Societe Generale.

Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке устанавливать ограничения (лимиты) на суммы переводов денежных средств со Счета Клиента, осуществляемых по Системе «Банк-Клиент», в том числе в целях исполнения своих обязанностей, обусловленных требованиями законодательства РФ. Банк информирует Клиента об установленных ограничениях (лимитах) по Счету (с),

— Алла Кись

Причиной такого изменения договора называется печально известный 115-ФЗ.

Клерки высказали сомнение в том, что банк не преследует свои цели, маскируя их выполнением требований закона о противодействии терроризму.

Банкиры заложились на случай, если у них не будет средств для осущ-я платежей и прикрываются 115-ым

— Рудик Исраелян 

А как вы думаете, банкиры используют для извлечения выгоды нормы закона 115-ФЗ?

 

 

Пенсионерка заявила полиции, что положила настоящие три миллиона рублей в банковскую ячейку в центре Москвы, а после того как забрала их, обнаружила, что это купюры для розыгрыша, сообщил РИА Новости источник в правоохранительных органах. Уже в квартире она обнаружила, что вместо денег в пакете лежат билеты из «банка приколов».

В том месте, где на настоящих деньгах написано «Билет Банка России» на купюрах для розыгрыша написано «Билет банка приколов».

В полицию обратилась пенсионерка 1961 года рождения. Она сообщила, что 20 июня арендовала ячейку в банке в центре Москвы для хранения полученных от продажи квартиры трех миллионов рублей. По ее словам, два дня назад срок аренды истек, она забрала пакет с деньгами и увезла его на съемную квартиру в Подмосковье,

— рассказал источник.

 По данному факту проводится проверка. По словам источника, правоохранители изъяли записи с камер видеонаблюдения банка.

 

 

Компании Владимира Турова «Тинькофф Банк» отказал в открытие счета.

Мой директор связалась с «Тинькофф Банком»: они сразу же прислали представителя к нам в офис, посмотрели все, сфотографировали… Выдали моему директору соответствующее письмо с синей печатью, мол, уважаемая Наталья Сергеевна, мы зарезервировали вам счет. Описали условия обслуживания, дали карточки, провели интервью и т.д. Все хорошо… А потом – хлоп! Через два часа позвонили и сказали: «Мы отказываем вам в открытии расчетного счета без объяснения причин»,

Владимир Туроввладелец и генеральный директор юридической компании «Туров и партнёры».

Эксперт возмущен тем, что при абсолютно легальном бизнесе, по каким-то совершенно странно-диким обстоятельствам, в банке могут или заблокировать счет, или отказать в расчетно-кассовом обслуживании. 

Но скоро, считает Владимир Туров, подобные несправедливости будут устранены: в Госдуму внесен законопроект, предполагающий поправки в статью 846 ГК РФ и 859 ГК РФ: Проект Федерального закона №492235-7 «О внесении изменений в статьи 846, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Теперь любой коммерческий банк, включая «Тинькофф Банк», будет обязан открывать расчетные счета в течение трех рабочих дней. Кроме того, банки будут обязаны письменно предоставлять заявителям мотивированный отказ, если они захотят отказать человеку в расчетно-кассовом обслуживании.

Подробнее о законопроекте и об отказе в открытии счета, читайте здесь.