В ЦБ решили продлить для субъектов малого и среднего предпринимательства возможность реструктуризации кредитов до конца I квартала 2021 года.

Об этом сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая на cъезде лидеров «Опоры России».

«Мы видим, что объем заявок на реструктуризацию кредитов сейчас снижается, но спрос остается и многие компании не успели пока восстановиться. Кроме того, на них могли повлиять ограничительные меры в ряде регионов. Поэтому мы решили, вот буквально накануне, продлить возможность реструктуризации кредитов МСП до конца первого квартала 2021 года. Это касается и новых и повторных реструктуризаций», — отметила она.

Она также отметила, что регулятор рекомендует и кредиторам, и бюро кредитных историй не учитывать такие реструктуризации в кредитной истории как негативный фактор.

А после первого квартала следующего года — хоть потоп?

По материалам «ТАСС».

Продолжаются вымогательства у предпринимателей от имени РосФинМониторинга.

Об этом сообщает канал «Тот самый 115-ФЗ».

«Обычно либо звонят с номера 7-495-627-33-97, либо пишут с почты info3@fedsfm.ru . Угрожают блокировкой счета и просят предоставить конфиденциальные документы.

Можете смело посылать таких деятелей далеко и надолго. РосФинМониторинг не имеет полномочий напрямую контактировать с юридическими или физическими лицами. А равно не имеет право блокировать деньги на счете.

Все запросы документов осуществляются через банки или иные подведомственные организации. Блокировка (замораживание) средств производится только после включения в перечень террористов, причем и здесь РосФин сам ничего не решает, а только аккумулирует данные иных ведомств (ФСБ, Прокуратуры и пр.)».

Создание киберустойчивой системы для цифрового рубля обойдется банкам в 20-25 млрд рублей.

Такие данные приводит «РБК» со ссылкой на представителей Сбербанка, выступавших на заседании Ассоциации банков России.

Издание ссылается на зампредов правления Сбербанка Анатолия Попова и Станислава Кузнецова.

По мнению Кузнецова, если использовать для внедрения цифрового рубля одну из моделей ЦБ, придется создавать с нуля уникальную систему стоимостью минимум 20–25 млрд руб., поскольку существующий механизм киберустойчивости банковского сектора не справится с угрозами для новой формы валюты.

К таким рискам Кузнецов отнес:

  • слабый уровень защиты финтехкомпаний, которые могут быть допущены к открытию кошельков и проведению расчетов с цифровым рублем,
  • хищение профиля пользователя через взлом личного кабинета или из-за ошибки при идентификации,
  • повторное использование одной и той же цифровой валюты при офлайн-расчетах.
Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, как пишет издание, в свою очередь сказала, что создание инфраструктуры действительно будет стоить денег, но эти траты нужно оценивать с точки зрения того, что в конечном итоге получит потребитель.

Представитель регулятора на запрос издания пояснил, что высказанные оценки связаны не столько с реальной будущей инфраструктурой, «сколько с опасениями банков, в том числе крупнейших, относительно будущего бизнеса, если будет введен цифровой рубль»:

Вчера на «Клерке» писали, что в ЦБ успокоили опасения по поводу того, что цифровой рубль вытеснит из оборота наличные деньги.

Ассоциация российских банков просит ФНС отложить до мая 2021 года вступление в силу новых правил по информированию об открытии счетов, о вкладах и электронных средствах платежа.

ФНС в конце мая этого года утвердила новый формат и формы сообщения банками в налоговую об открытии счетов, вкладов клиентов в электронном виде. Правила должны вступить в силду с 2021 года.

Однако банки, ссылаясь на пандемию и ее последствия, просят фискальное ведомство это решение отложить.

«Специалисты как небольших, так и крупных банков не могут оперативно провести необходимые работы для выполнения требований ФНС из-за временной нетрудоспособности в период пандемии, необходимости соблюдения режима самоизоляции и карантина и осуществления ухода за заболевшими COVID-19 членами семьи» — говорится в сообщении АРБ.

Ассоциация банков указала на риски, которым могут быть подвергнуты банки из-за неисполнения требований ФНС.

Среди них:

  • невозможность открытия банковских счетов и привлечение депозитов,
  • потеря клиентов,
  • достаточно большой размер штрафов для кредитной организации
  • убытки.
«Принимая во внимание необходимость наличия возможностей у кредитных организаций для надлежащего исполнения новых требований действующих нормативных правовых актов в период борьбы с новой коронавирусной инфекцией (COVID-19) и возникновение рисков, связанных с отсутствием такой возможности, просим Вас, уважаемый Даниил Вячеславович, рассмотреть возможность переноса срока вступления в силу приказа ФНС России от 28 мая 2020 года ... с 6 января 2021 года на 6 мая 2021 года», — говорится в сообщении.

По материалам «ПРАЙМ».

Время персонализации: лучшие интернет-банки для малого и среднего бизнеса. Какой выбрать? 

Развитие бизнес-банкинга начиналось с оцифровки простых пользовательских сценариев (РКО, зарплатный проект, кредиты, депозиты), потом началось внедрение точечных небанковских сервисов и все чаще стало звучать словосочетание «экосистема». Для системы сервисов появилась необходимость в создании плотной сети логических и навигационных взаимосвязей, построении новой информационной архитектуры в интернет-банке с опорой на ключевые сущности бизнеса.Сейчас настало время персонализации: необходимо помочь пользователю выбрать из множества сервисов необходимы для работы именно ему, и организовать их удобно для работы.

В рамках Business Internet Banking Rank 2020 эксперты Markswebb оценили полноту возможностей и удобство 17 российских интернет-банков для трех компаний сегмента малого бизнеса: ИП без сотрудников, торгово-сервисной компании и компании, ведущей ВЭД.

Лучшие интернет-банки для ИП

Работает на УСН 6%, сам отвечает как за основной бизнес-процесс, так и за подготовку документов и отчетности. Штатных сотрудников нет, привлекаются временно в помощь под проекты или для сезонной работы. Это может быть фрилансер, фитнес-тренер, организатор мероприятий, арендодатель на Airbnb.

Максимум возможностей в удобной форме дают интернет-банки Точки и ДелоБанка: впервые с 2016 года лидерство Точки нельзя назвать единоличным — оба сервиса дают ИП максимум возможностей для управления финансами в удобной форме.

Уникальное свойство интернет-банка Точки — новая информационная архитектура, которая опирается на совокупность ключевых сущностей бизнеса: Финансы, Контрагенты, Документы, Товары и услуги. Помимо развитых сервисов, которые уже устоялись на рынке, Точка предлагает новые — например, становится посредником между клиентом и налоговой и берет на себя такие задачи, как управление кодами ОКВЭД и смена системы налогообложения (подача заявления на патент).

ДелоБанк значительно улучшил собственный сервис документооборота, реализовав уникальное решение, которое по возможностям сравнимо с самостоятельными облачными сервисами, но лучше интегрировано с ядром интернет-банка — платежами и контрагентами. Этого пока не хватает сервисам Тинькофф Банка и Модульбанка, также как возможности работать с документами для иностранных контрагентов — например, сформировать инвойс, если клиент получил оплату из-за рубежа.

Интернет-банки Альфа-Банка, Сбербанка, Тинькофф Банка, Модульбанка и Ак Барс Банка функционально похожи, но отличаются уровнем удобства. Все они дают максимум возможностей по работе с отчетностью и документами. Например, помимо оплаты налогов и формирования и отправки деклараций, здесь можно проводить сверку по документам и платежам, и даже вести переписку с налоговой.

Этого не хватает интернет-банкам Банка Открытие, Совкомбанка и Райффайзенбанка, которые пока предлагают только базовые возможности документооборота: счета на оплату и акты, хранение документов в интернет-банке. Этого недостаточно для ИП, который самостоятельно ведет все финансы компании.

Веста, ВТБ, Промсвязьбанк, УБРиР, Локо-Банк, Банк Авангард и Банк Казани пока дают только базовые возможности бизнесу в интернет-банке. Не во всех сервисах есть онлайн-бухгалтерия и онлайн-чат, отсутствуют или только зарождаются возможности по работе с документами (счета и акты выполненных работ).

ип

Лучшие интернет-банки для торгово-сервисной компании

Компания продает любые товары и услуги для физлиц. Зарегистрирована в форме ИП или ООО, налогообложение УСН или ОСНО. Роли руководителя и бухгалтера разделены, основной бизнес-процесс осуществляется за счет работы наемных сотрудников.

ДелоБанк предлагает максимально широкий спектр собственных сервисов для приема платежей в рознице: их можно подключить в интернет-банке и удобно работать с поступлениями. Торговый и интернет-эквайринг и сервис приема платежей по QR-кодам через СБП объединены в собственном решении банка — ДелоКасса, которое также выполняет функцию онлайн-кассы по 54-ФЗ, обеспечивает клиента товароучетной системой и системой аналитики, которые доступны в интернет-банке. Клиенты, у которых нет своего интернет-магазина, могут запустить онлайн-продажи на базе профиля в социальной сети с помощью сервиса «Выставление счетов».

Сбербанк, Точка, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Ак Барс Банк, Модульбанк и Банк Открытие предлагают сервисы по работе с товарной базой, организации приема платежей в розничной торговле (эквайринг, куаринг, онлайн-кассы), работе с сотрудниками (выплата зарплаты, управление доступами, инструменты кадрового учета) и инструменты работы с кредитными продуктами.

Лидер прошлого года — Тинькофф Банк — покинул топ-3 рейтинга. В этом году банк не так активно развивал интернет-банк, но по-прежнему предлагает высокий уровень сервиса для решения задач торгово-сервисной компании. В Точке появились 2 сервиса: «Кадры», позволяет подготовить документы для трудоустройства нового сотрудника и рассчитать сумму налогов, «Визитка» позволяет небольшой компании организовать продажи в онлайне, не имея интернет-магазина и товароучетной системы.

У клиентов СберБизнес появились удобные инструменты для приема платежей с возможностью построения подробных отчетов и дашборды, которые объединяют ключевые показатели по продукту, помогают контролировать текущую ситуацию и сроки, принимать решения. Бесшовные интеграции с сервисами для работы с товарными базами — «На полке»и «Моя торговля» и с площадкой «Мой склад» для организации оптовых закупок.

Райффайзенбанк, Веста, Совкомбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, ВТБ, Банк Авангард, Локо-Банк, Банк Казани не дают торгово-сервисной компании все необходимые возможности для удобного управления финансами в интернет-банке. Здесь нет управления товарной базой, кадровым учетом и базой сотрудников, ограничены возможности управления доступами к онлайн-банкингу и зарплатному проекту. Нет интеграции со всеми нужными клиентам небанковскими сервисами — облачными бухгалтериями, 1С DirectBank, API и другими.

тсп

Лучшие интернет-банки для компании, ведущей ВЭД

Компания работает в сегменте B2B — импортирует или экспортирует любые товары для других компаний. Зарегистрирована в форме ИП или ООО, налогообложение УСН или ОСНО. Роли руководителя и бухгалтера разделены, основной бизнес-процесс осуществляется за счет работы наемных сотрудников.

В Альфа-Бизнес Онлайн максимально проработаны сценарии по работе с валютой: например, в форме обмена доступны конверсионные операции не только по курсу банка, но и биржевой курс в режиме реального времени, можно совершить ордерную сделку и ознакомиться с графиками изменения курсов. Максимально развит сделочный учет документов валютного контроля и движений средств в валюте, возможности по формированию инвойсов и календарь валютного контроля, отслеживание статуса валютного платежа внутри банка и за его пределами (трекер SWIFT-GPI).

В интернет-банках Ак Барс Банка, ДелоБанка, Сбербанка и Точки есть обмен валюты онлайн по курсу биржи, ордерные сделки, группировка платежей и документов в рамках контракта, отслеживание статуса платежей внутри банка и за пределами, календарь / дашборд по важным событиям с возможностью перехода к целевому действию, формирование инвойсов.

Кроме этого, почти каждый банк предлагает уникальные решения. Ак Барс — инструмент для запросов у банка разнообразных документов ВЭД (от ВБК и таможенных деклараций по контрактам до подробного перечня допущенных нарушений валютного законодательства). Сбербанк — дашборд по управлению событиями ВЭД и валютного контроля и бесшовный переход к площадке поиска зарубежных контрагентов, Точка — комплексный сервис для выхода на зарубежный рынок.

Тинькофф Банк, Модульбанк, Банк Открытие показывают высокий уровень сервисов по выплате зарплаты, управлению доступами, работе с контрагентами и рублевыми документами. Специфические задачи компании, ведущей ВЭД, решаются полно и удобно: можно обменять валюту онлайн по курсу банка или биржи, провести ордерную сделку. В Модульбанке и Тинькофф Банке есть зеленый коридор валютного контроля, а в Открытие Бизнес Портале — сделочный учет документов валютного контроля, сервис проверки контрагентов в Китае и инструмент «Контроль сроков».

Веста, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВТБ, УБРиР, Банк Авангард, Локо-Банк, Банк Казани предлагают только базовые возможности обмена валюты. Оформление валютного платежа и работа с документами валютного контроля не связаны логически или навигационно, движение средств и документы не группируются в рамках сделок, отсутствуют инструменты для контроля сроков.

вэд

Исследование Business Internet Banking Rank 2020 показало, что большая доля интернет-банков вышла на высокий уровень развития. Банки стали прислушиваться к мнению своих пользователей и активно работать с обратной связью. Идет явный тренд на персональный подход к клиенту.

К персонализации уже давно стремятся различные цифровые сервисы, с которыми работает пользователь в повседневной жизни: специальные подборки в интернет-магазинах, музыкальных приложениях и д.р. Логично, что этот же опыт клиент захочет перенести и в общение с банковским цифровым сервисом.

Если крупному клиенту банк легко может предложить персонального менеджера, то для каждого клиента сегмента МСБ это проблематично, поэтмоу в будущем мы ожидаем развитие умной персонализации — от подстройки интерфейса под портрет пользователя до автоматического предложения подходящего решения на основании данных о клиенте. Методика исследования тут.

Банки смогут открывать удаленно расчетные счета для юридических лиц и ИП с принятием закона о расширении единой биометрической системы.

Об этом пишут «Известия» со ссылкой на представителей банков и ПАО «Ростелеком», являющегося оператором ЕБС.

«Возможность дистанционной идентификации клиентов при открытии расчетных счетов крайне важна именно в сегменте МСП. Технология позволит банку быстро открыть счет и снизить расходы, поскольку не будет трат на поездку курьера и оплаты его услуг. Это сделает стоимость обслуживания более привлекательной» — пояснила изданию начальник управления продаж департамента малого и среднего бизнеса МКБ Елена Сизова..

Заинтересованность в дистанционном принятии на обслуживание юрлиц и ИП с помощью биометрии высказали также представители ВТБ, ПСБ, Россельхозбанка, Совкомбанка, ДОМ.РФ, Делобанка (группа СКБ Банка), крымского РНКБ и Почта Банка.

Еще одна возможность, которую может предоставить новый вид идентификации — определение полномочий представителя юридического лица, считает замруководителя Национального совета финансового рынка Александр Наумов. Он подчеркнул, что уже сейчас ЕБС позволяет идентифицировать гражданина как физлицо, а значит, технических ограничений для определения его личности как уполномоченного какой-либо компании нет.

«Могут быть введены какие-то ограничения на использование биометрии для представителей вновь созданных небольших компаний и ИП, поскольку открытие им счетов несет риски с точки зрения „антиотмывочного“ законодательства. Может быть, будут ограничены возможности открытого счета», — предположил Наумов.

Однако это же может нести риски при корпоративных спорах, к примеру, между новым и старым генеральным директором.

Кроме банков заинтересованность в новой системе высказали МФО и страховые компании.

Мошенники научились звонить не только с номеров банков, но и с номеров полиции и Следственного комитета.

Историей поделились в телеграм0канале «Банкста».

«Подменные номера банков это уже вчерашний день, теперь мошенники предпочитают подменные номера полиции и Следственного комитета».

банкста

Сначала звонят якобы из банка, причем, на том конце представляются целой службой безопасности. И начинают обрабатывать, мол, на вас кредит хотят оформить, нужно получить необходимые документы и оформить на себя кредит, чтобы отменить ту, «мошенническую».

А после этого звонят уже якобы из полиции с предложением составить заявление. Правда, после согласия подъехать на том конце провода быстро завершили разговор. А при проверке оказалось что человека с такой фамилией, как у звонившего, у них нет.

Будьте бдительны!

Согласно Индексу благополучия банков, в ближайшие четыре квартала у 35 из них могут возникнуть проблемы.

Об этом следует из отчета рейтингового агентства «ЭкспертРА».

«Значение индекса на уровне 90,7% на 1 октября 2020 года означает, что до 35 кредитных организаций (9,3% расчетной базы индекса) на горизонте ближайших четырех кварталов находятся в зоне повышенного риска», — говорится в исследовании.

Аналитики также отмечают, что среднее значение качества по банковскому сектору в данный момент не улучшается.

«Текущий запас прочности российских банков остается под риском, а восстановление финансового результата и темпов генерации капитала до уровня 2018-2019 годов откладывается не менее чем на год», — заключили эксперты.

По материалам «ПРАЙМ».

Тинькофф победил в одной из главных номинаций — «Лучший розничный онлайн-банк мира», а также взял приз в подкатегориях «Лучший дизайн сайта» и «Лучшее мобильное приложение».

Сбер признали лучшим в подкатегориях организации безопасности и борьбы с мошенниками.

Лауреатов премии выбирало престижное издание Global Finance.

Клиентам банков хотят дать возможность блокировать переводы по картам на срок до 25 дней, если есть подозрение, что получатель платежа — мошенник.

Поправки в закон о национальной платежной системе направили в ЦБ от Ассоциации банков «Россия».

Поправками предлагают изменить банков, которые они могут совершать для борьбы с мошенническими переводами, когда клиент сообщает, что операции по карте проводятся без его согласия. Клиент должен успеть это сделать не позднее следующего дня после того, как банк получил уведомление о совершении транзакции. Сейчас закон позволяет проводить процедуру оспаривания транзакции только до зачисления средств на счет получателя. Максимальный срок приостановки транзакции составляет пять дней.

«Для противодействия мошенничеству сейчас оперативно и законным путем осуществить действия, препятствующие снятию или переводу похищенных денежных средств с промежуточного или конечного счета, не представляется возможным, так как отсутствуют правовые основания для блокировки уже зачисленных на счет злоумышленника средств и кредитные организации не могут отказать в выдаче денег со счета мошенника», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

По мнению банков, поправки дадути возможность увеличить объем возврата похищенных средств до 30%.

Из материалов «РБК».

2896 банки

В ЦБ дали рекомендации, что не нужно говорить мошенникам во время их звонка якобы от банка.

Советует первый замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев.

«Внимательно выслушать этот звонок. Повесить трубку и позвонить в банк», — пояснил он.

По его словам, не нужно давать утвердительные ответы и вообще лучше не продолжать разговор.

Эксперты считают, что мошенники специально хотят получить от клиента банка ответ «да» с целью заполучить голосовой отпечаток. В некоторых банках ряд операций можно сделать через голосового помощника. Правда, по словам Сычева, таких банков мало, а круг связанных с этим операций «сильно ограничен».

С другой стороны, как вообще понять, что звонок именно от мошенников? Они же так не будут представляться.

По материалам «РИА Новости»,

Центробанку предлагают наладить прямой обмен информацией между банками на базе системы ФинЦЕРТ. Чтобы банки могли быстрее реагировать при краже денег со счета.

Инициативу Ассоциации банков России поддержали ВТБ, МКБ, Росбанк и «Тинькофф», пишут «Известия».

«Сейчас банки должны сообщать регулятору обо всех операциях с признаками совершенных без ведома клиентов через автоматизированную систему, а регулятор аккумулирует данные об атаках и возвращает их кредитным организациям в консолидированном виде. Время на такую обработку информации может исчисляться несколькими часами и даже днями», — рассказал изданию вице-президент АБР Алексей Войлуков.

По его словам, обычно мошенник уже в течение часа снимает деньги с карты, на которую они были выведены, и вернуть их банк не сможет.

Эксперт считает, что прямое взаимодействие ускорит обмен информацией в пять раз.

«Например, в банк в течение часа пожаловалось сразу несколько человек на несанкционированные переводы. Он выявляет мошеннический счет и оперативно отправляет информацию об этом в организации, из которых переводились деньги. При быстром реагировании есть шанс предотвратить кражу», — пояснил схему работы Алексей Войлуков.

Другое предложение по доработке системы обмена информацией ФинЦЕРТа заключается в ранжировании подозрительных операций на «более» и «менее» опасные. Иногда клиент может забыть об оплате или о подписке и сообщить в банк о неправомерном списании. Эта информация отправляется в ФинЦЕРТ, вследствие чего перевод могут приостановить.

Семь процентов россиян планируют забрать свои вклады из банков. А большинство планируют вкладывать дальше.

Об этом говорится в результатах исследования в исследовании «Росгосстрах банка» и НАФИ.

«Срочные вклады теряют свою популярность. Из тех, кто пользовался ими ранее, 7% не планируют это делать в будущем», — выяснили аналитики.

16% респондентов отметили, что начали пользоваться новыми сберегательными инструментами. Еще 5% опрошенных стали больше делать накоплений в валюте, 4% — в рублях, а 3% — начали создавать мультивалютную сберегательную корзину.

Около 3% россиян приняли решение вложиться в акции и ценные бумаги, а 2% опрошенных изменили тактику сбережений, так как банковские продукты стали для них невыгодными.

Остальные же 67% россиян за последние два года либо ничего не меняли в своем сберегательном поведении, либо открывали вместо привычного вклада, накопительного счета или дебетовой карты аналогичный продукт на более выгодных условиях.

По материалам «РИА Новости»,

ЦБ отозвал лицензию у «Международного коммерческого банка». Он занимал 299 место в банковской системе России.

Как указывает регулятор, «Международный коммерческий банк» нарушал законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, в том числе занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств физлиц.

70% кредитного портфеля банка составляли низкокачественные ссуды, которые неоднократно реструктурировались с целью сокрытия просроченной задолженности.

А также он завышал стоимость имущества с целью улучшения финансовых показателей.

По материалам «РИА Новости».

Появилась новая мошенническая схема по обманному переводу денег со счета клиента. Зафиксировано уже несколько десятков попыток ее реализации.

Новую схему зафиксировала компания «Инфосистемы Джет», пишут «Известия».

Обман начинается со звонка подставного младшего менеджера банка, который сообщает о возможности несанкционированного перевода денег. Затем он уговаривает клиента приехать в отделение кредитной организации для выяснения обстоятельств и уточняет, сколько для этого требуется времени.

На полпути в офис потенциальную жертву переводят на другого менеджера, который сообщает, что сотрудники в отделении замешаны в мошенничестве: средства необходимо прямо сейчас перевести на подставной «безопасный счет», отмечают специалисты «Инфосистемы Джет».

Номер счета в другой организации (по объяснениям злоумышленников, перечисление проводится через «страхового агента») называет уже третий сотрудник, на которого переведен разговор.

«В случае блокировки операции человека предупреждают, что сейчас ему позвонят те самые неблагонадежные сотрудники, и для защиты предлагают скрипт из „правильных“ ответов, которые на самом деле нужны для разблокировки операции. Инструкция направляется клиенту через мессенджер с аккаунта, который оформлен в похожем с банком стиле», — рассказал начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов.

Издание пишет, что ЦБ об этой схеме знает, она основана на методах социальной инженерии.

 

Россияне задолжали банкам по итогам третьего квартала 19,3 трлн рублей. С начала года общая задолженность граждан увеличилась на 10%.

Об этом сообщает пресс-служба Общероссийского народного фронта.

«По итогам третьего квартала совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 19,28 трлн рублей, увеличившись на 9,8% с начала года», — говорится в сообщении.

По данным ОНФ, в настоящий момент «средняя семья отдает около 32% от годового дохода на погашение кредитов». В пресс-службе уточнили, что год назад средний уровень закредитованности в третьем квартале 2019 года составлял 30%, а средняя задолженность домохозяйства составила 341 тыс. рублей.

«Динамика роста закредитованности связана, прежде всего, с ипотекой, которая остается главным драйвером роста кредитов населению. Продление программы льготной ипотеки до середины будущего года с высокой долей вероятности будет основной причиной кредитного бума еще на какое-то время», — отмечается в пресс-службе.

По материалам «ТАСС».

Российские банки планируют протестировать открытие счетов новым клиентам с помощью видео-конференц-связи без посещения отделения.

Национальный совет финансового рынка направил заявку в Центробанк на пилотирование технологии в его регуляторной «песочнице», рассказал РБК председатель НСФР Андрей Емелин. Совет уже получил предварительное одобрение заявки от департамента финансовых технологий ЦБ, а на следующей неделе должно состояться обсуждение деталей

В пилотировании проекта принимают участие 18 банков, в том числе Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, «Открытие», Совкомбанк, QIWI, БКС Банк, Делобанк, «Зенит» и другие. На первом этапе видеосвязь предлагается использовать для открытия счетов людям с ограниченными возможностями, а также счетов для получения зарплат и социальных выплат.

Остаток по таким счетам не будет превышать 100 тыс. руб., а ежемесячный объем операций — 60 тыс. руб.

В перспективе технологию с использованием видеосвязи предполагают расширить и использовать для открытия счетов для оплаты услуг ЖКХ, связи, для проверки клиентов (физических и юридических лиц) при заключении договоров обслуживания, для проверки личности клиентов — физических лиц в процессе принятия решения по кредитным заявкам, поступившим из цифровых каналов, а также для проверки пользователей краудфандинговых платформ, марткеплейсов и т.д.

Как происходит общение с клиентом через видеосвязь

Сначала клиент должен через сайт банка подать заявку на сеанс видеосвязи и оставить данные паспорта, СНИЛС, ИНН, номер телефона и почтовый адрес для идентификации или дать разрешение на использование персональных данных, которые содержатся в Единой системе идентификации и аутентификации (при наличии подтвержденной записи на портале госуслуг).

Видеосвязь банка с клиентом или его представителем может быть установлена через мобильное приложение, социальные сети, мессенджеры или решения «Ростелекома», которые используются в Единой биометрической системе. Во время видео-конференц-связи сотрудник сверит данные паспорта клиента с теми данными, которые он указал в заявке или которые указаны на портале госуслуг, а также удостоверится, что вышедший на связь человек предъявляет свои документы.

После успешной проверки клиент дает согласие на заключение договора (вводит код из СМС либо оформляет его через мобильное приложение).

Минфин и ЦБ поддержали ужесточение требований к банкам по кредитным каникулам. Банки хотят обязать раскрывать причины, по которым заемщику отказывают в предоставлении каникул, недавно в Госдуму внесли такой проект закона.

Об этом пишут «РБК» со ссылкой на представителя ЦБ. В Минфине изданию на запрос не ответили.

«Банк России последовательно выступает за максимально полное информирование потребителя при получении или отказе от финансовой услуги», — подтвердил изданию представитель ЦБ.

В Госдуме сообщили, что законопроект скорее всего будут рассматривать в весеннюю сессию.

Поводом для внесения законопроекта послужили жалобы заемщиков на отказы банков в кредитных каникулах. Вместо этого банки предлагали свои программы по реструктуризации.