банки

Пострадали в основном VIP-клиенты, у которых вывели со счета от 1 млн рублей. Но бешенство этих клиентов вызвало разное отношение к каждому из них банкстеров. Большинству банк не хочет даже помогать, так как боится проблем в судах. А вот одному из клиентов, который оказался сотрудником Первого канала деньги банкстеры вернули.

Вот такая демократия от французской группы Societe Generale.

Схема кражи 3,5 млн рублей со счетов VIP-клиента Росбанка через классическую схему с телефонным мошенничеством представлена на фото.

Обычно средства обманутых выводят в биткойны, что резко обрубает возможность найти конечное звено. Но в этом случае средства выводились через 12 операций без комиссии на счета других клиентов Росбанка и 2 млн обналичены через его банкоматы.

Жадность мошенников не знает границ. Можно говорить, что есть профессиональная группа с инсайдом от банкстеров Росбанка, которая работает только по этому банку – это подтверждает заранее подготовленная профессиональная схема вывода средств, наличие данных по VIP-клиентам и остаткам по счету.

В поисковой выдаче Mail.ru появился специальный значок (синий кружок с галочкой), информирующий потребителя о том, что на промаркированном сайте предлагаются услуги финансовой организации, которая находится под надзором ЦБ, и ее деятельность регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей соответствующих финансовых услуг.

Проект по маркировке в поисковой системе «Яндекс» был начат регулятором в июне 2017 года, и первыми маркер получили микрофинансовые организации. Впоследствии к проекту присоединились страховщики и другие участники финансового рынка.

Инструмент предоставляет потребителю возможность выбирать в онлайн-пространстве компании, которые работают законно и обладают соответствующим статусом, сообщает пресс-служба ЦБ. Кроме того, минимизирована возможность для действующих в Интернете нелегальных компаний, в том числе двойников, вводить в заблуждение потребителя финансовых услуг.

Чиновникам кажется, что использование инфраструктуры финансовых организаций положительно повлияет на качество государственного сервиса. Безопасность личных данных россиян в рамках эксперимента будет гарантирована, денег тоже не возьмут.

Банки будут предоставлять услуги как через отделения, так и онлайн. Их функционал распространится на отдельные сервисы ПФР, ФСС, ФНС и ФССП. В частности, финансовые организации займутся выплатой пенсий и материнского капитала, регистрацией и снятием с учета страхователей, приемом налоговых деклараций, оформлением ИП и так далее.

При этом Тинькофф Банк, у которого нет отделений, будет оказывать услуги с помощью мобильного приложения и представителей, которые сами выезжают на встречу к клиенту.

Эксперимент пройдет на территории пяти регионов — Московской, Астраханской и Кировской областях, республики Башкортостан и в Санкт-Петербурге. В Кировской области уже существует практика предоставления госуслуг в банках. Речь идет о центрах сервиса для бизнеса, созданных на базе Сбербанка в 2017 году.

Эксперимент по предоставлению госуслуг в финансовых организациях продлится два года. В 2021 году Минэк представит в правительство доклад, можно ли распространять практику на всю страну. 

В настоящее время налогом облагается только имущество, которое учитывается на балансе в качестве объектов основных средств (за исключением недвижимости, облагаемой налогом от кадастровой стоимости). Во внесенном в Госдуму законопроекте авторы предлагают исключить слова «основные средства» под тем предлогом, что банки не платят налог с той части имущества, которое получено в качестве отступных, залогов и прочего. Порядок ведения бухгалтерского учета кредитных организаций не относит такие активы к основным средствам.

Как говорится в пояснительной записке к законопроекту, такой порядок ведения бухучета финансовых организаций не содержит каких-либо временных ограничений применительно к учету объектов имущества, что позволяет вышеуказанным организациям формально уходить от налога на имущество организаций.

Авторы проекта полагают, что такие обстоятельства допускают необоснованную выгоду по налогу на имущество организаций в отношении объектов имущества финансовых организаций, что ставит в неравные условия налогообложение иных налогоплательщиков.

Надо заметить, что депутаты несколько опоздали со своим проектом. Поскольку недавно принятый закон 325-ФЗ отнес к облагаемому налогом от кадастровой стоимости фактически всю недвижимость. А значит факт отнесения её к основным средствам уже никакой роли играть не будет. Впрочем, Минфин утверждает, что поправки в статью 378.2 НК просто не так поняли.

Правило работает с 1 октября: ЦБ сказал учитывать для расчета данные бюро кредитных историй. Однако регулятор не указал, в какие именно БКИ надо обращаться и сколько бюро запрашивать. Поэтому некоторые банки используют простую и эффективную схему: обращаются с запросом в мелкое региональное бюро, получают ответ, что у клиента нет кредитов, и радостно выдают кредиты. Поскольку конкретизации этой процедуры в указаниях ЦБ не прописано, юридически подобная практика не может считаться нарушением.

Операторы колл-центров звонили клиентам банков и спрашивали о длительности банковского операционного дня для юридического лица при переводе контрагенту в другой банк. В ходе исследования методом телефонного опроса были собраны данные по 29 банкам, вошедшим в список крупнейших банков России по данным ЦБ РФ (за исключением банков, не предлагающих услуги РКО для ИП или не обслуживающих ИП и юридических лиц в Москве).

Банки обращаются за кредитными историями, чтобы затем предлагать услуги, — как правило, новые ссуды. Если вы не давали на это разрешение, запросы незаконны. Но пока штрафы составляют символические 30–50 тыс. рублей, банки ничто не останавливает продолжать атаку. Госдума собирается увеличить ответственность.

Кредитные организации навязчиво предлагают займы гражданам, которые никогда к ним не обращались. Перед этим банки без спроса проверяют надежность жертвы в бюро кредитных историй. Если оказывается, что у человека хороший риск-профиль, ему начинают звонить и писать с просьбой взять ссуду. Регулятор проверяет кредитные организации на законность запросов в БКИ, но было бы эффективнее, если бы люди жаловались сами, а они не знают куда.

В банках во всем винят технические сбои. Нарушения произошли в результате ошибки при слиянии баз данных в процессе интеграции розничной сети «Открытия» и Бинбанка, рассказали «Известиям» в пресс-службе «Открытия». По каждому из 32 правонарушений кредитная организация заплатила штраф в размере 30 тыс. рублей. ВТБ тоже все списывает на техническую ошибку.

Граждане зачастую читают договор невнимательно и не замечают, что дают разрешение. Но и банки злоупотребляют.

Тем временем следить за кредитной историей нужно, хотя бы потому, чтобы вовремя увидеть чужую ссуду, оформленную на свое имя. Банки, которые запрашивают в бюро историю, а потом не выдают ссуду, портят кредитную историю. Ведь кредитный рейтинг человека зависит в том числе от частоты обращений финансовых организаций за банковской историей.

С 31 января 2019 года можно дважды в год бесплатно узнать свою кредитную историю через портал госуслуг. Там же видно, когда и какие банки и МФО запрашивали сведения. 

Теперь банки будут рассчитывать показатель долговой нагрузки для клиентов, которые пришли за потребкредитом от 10 000 рублей. Банки обязаны учитывать этот показатель в случае увеличения кредитного лимита по кредитной карте, продления срока действия договора кредита и реструктуризации задолженности по кредиту.

Показатель долговой нагрузки показывает, какую часть своих доходов заемщик отдает на выплаты по кредитам. Чем выше нагрузка, тем больше банки будут начислять по таким кредитам надбавку по коэффициенту риска при расчете достаточности капитала. При этом они обязаны учитывать минимальную надбавку в 30 процентных пунктов по кредитам для заемщика, который уже тратит на выплаты по кредиту до половины доходов при полной стоимости кредита до 10%. Максимальную надбавку в 500 процентных пунктов банки будут обязаны учесть при любом показателе долговой нагрузки и полной стоимости кредита выше 35%.

Так остужают пыл граждан, которые рискуют попасть в кредитную кабалу на фоне стагнации доходов.

Чтобы оценивать долговую нагрузку клиента, банк должен будет запросить информацию о всех существующих кредитах и займах клиента из бюро кредитных историй, а также включить в расчет сумму среднемесячного платежа по вновь выдаваемому кредиту. Этот показатель нужно будет соотнести с ежемесячным доходом клиента. Рассчитать ПДН банк обязан не позже пяти дней после получения данных.

Для подтверждения доходов клиенту понадобится справка с места работы или справка с зарплатного счета. У заемщика могут попросить дополнительные подтверждения о доходах, например выписку из Пенсионного фонда. Расчет ПДН также будет влиять на сумму кредита, которую банк сможет предложить клиенту. Если показатель будет слишком высоким для запрошенной суммы кредита, то сумму могут снизить.

После введения ПДН банки станут активнее предлагать клиентам длинные кредиты либо удлинение сроков уже действующих кредитов. И, конечно, можно предсказать, что банки повысят ставки по кредитам для заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Рекламой планируется охватить до 100 млн человек. Основная концепция будущих роликов — это совет россиянам сразу же прекращать разговор с собеседником, представляющимся работником банка, и перезванивать в организацию по её официальному номеру.

Никакого финансирования на данную кампанию не предусмотрено, заявили в пресс-службе регулятора.

Но показать ролики абсолютно бесплатно всё же не получится, поскольку даже социальная реклама стоит денег. С учётом того, что реклама будет исключительно социальной (для нее предусмотрены скидки минимум в 20%), такая кампания может стоить около 100 млн рублей в месяц, отметил Сергей Хохлов из агентства Made. Впрочем, государственные каналы обязаны предоставлять часть времени под нужды общества бесплатно, поэтому окончательные расходы могут быть ниже.

Социальная инженерия — как целенаправленная, так и широковещательная — наиболее часто используемый инструмент кибермошенников. В ближайший год активность «социальных инженеров» будет только нарастать.

А через телевидение можно обратиться к людям, которые живут в глубинке, к пенсионерам и к тем, кто неактивно пользуется смартфонами и планшетами, — именно эти граждане наиболее подвержены социальным мошенничествам.

То есть, вы приходите в банк, чтобы положить деньги в евро, а вместо процента по депозиту вам предлагают заплатить за хранение. Потому что банкам депозиты в евро, оказывается, теперь стали невыгодны.

Наши банкиры горько плачут и просят выше, чтобы ввели отрицательные тарифы. ЦБ мучается, ведь по Гражданскому кодексу банк обязуется принять средства на вклад и вернуть их с процентом, что исключает возможность отрицательных ставок. Но мы не сомневаемся, что-нибудь да придумают. 

Поддержка предлагает установить в качестве контактного номер другого оператора. Или проводит платеж вручную.

UPD. Билайн к вечеру признал проблему. И хотя оператор говорит, что она затронула «лишь небольшую часть» клиентов «Билайна», нельзя говорить о том, что сбой носил тотальный характер. А вот в масштабах нашей редакции, на сбои связи жаловалось 100% клиентов Билайн. 

 

Поэтому начались звонки по холодным базам, то есть вы не клиент, знать ничего не знаете, а вам звонят и предлагают деньги на исполнение мечты. И знаете кого окучивают помимо людей среднего возраста? Пенсионеров без кредитной истории, заемщиков с несколькими просроченными долгами и студентов без официального дохода.

Если назойливые банкиры, которым вы не давали согласие на обработку своих персональных данных, начнут звонить особенно часто, жалуйтесь в Роскомнадзор.

С 1 октября холодные звонки должны снизиться. Потому что клиентам, которые отдают на погашение кредита более 50% своих доходов, новые ссуды будут уже недоступны.

Но потом пойдет волна просьб оставить свои биометрические данные. Другими словами запись голоса и фотографии с нескольких разных ракурсов. ЦБ пообещал банкам льготы за нашу биометрию. Например, сократить резервы по беззалоговым кредитам. Банки будут хранить у себя в качестве подушки безопасности только 2% от выданных ссуд, а не 3% как сейчас.

Проект по сбору биометрии совместно запустили ЦБ и «Ростелеком» в середине прошлого года. Данные собирают только в банках, один только Сбер собрал в прошлом году данные у миллиона человек. В банке клиентов фотографируют с разных ракурсов и записывают счет от 1 до 10 и обратно.

Пока биометрия будет использоваться только в банковской сфере. Позже планируется расширить применение, добавив здравоохранение, образование, ретейл, государственные и муниципальные услуги.

Банк отказался открыть ему счет, и по-хамски не стал комментировать причины отказа. Виталий, естественно, хорошо понимает, как вредно просто обидеться и уйти. Банк видит в нем либо террориста, либо афериста.

Такие отказы влекут кучу проблем в будущем с другими банками. Ведь после того, как организация сообщает об отказе, персону включают в список, который ЦБ рассылает по банкам. В этом списке не будет указано, какой именно банк вам отказал и какова точная причина отказа. Но для других банков это будет поводом также отказать вам в обслуживании, не разбираясь в причинах первичного отказа. Финансовая свобода, деловая репутация, на кону очень много.

Суд принял иск, заседание назначено на конец октября. Будем следить за этой историей. И желаем удачи.

За что нам еще «любить» 115-ФЗ

Снять наличные с карт можно во всех торговых точках, подключенных к сервису «Наличные с покупкой», следует из релиза финучреждения. Короче, надо будет спрашивать: можно/нельзя.

Чтобы получить наличные, оплатите любой товар или услугу банковской картой, смартфоном или другим устройством, оснащенным технологией бесконтактной оплаты. Предварительно уведомите кассира о том, что нужно выдать наличные, и введите ПИН-код для подтверждения одновременно покупки и снятия денег. За одну операцию можно снять до 5 тыс. рублей.

Ну, что, Альфа-банк — круто, а вот это — не круто.

Вчера еще Сбербанк объявил, что его клиенты могут снимать наличные через кассира магазина, но не везде.

С начала ноября прошлого года по 19 января ему позвонили 94 раза. Менеджеры Совкомбанка звонили с разных номеров и требовали погасить кредит, хотя Орлов не то чтобы был обязан погашать кредит, но и даже не давал «согласие на взаимодействие». По правилам, звонить можно не чаще 4 раз в месяц.

Фрунзенский районный суд оштрафовал Совкомбанк на 110 тысяч рублей.

В прошлую пятницу мы опубликовали новость о том, как проходит банковский форум в Сочи. Мы нещадно по мере своих сил следили за повесткой. Но радостных новостей клеркам передать не могли. Банкиры в очередной раз втирали о том, как собираются оказывать поддержку (информационную — бу-га-га) малому и среднему бизнесу. Между тем, число таких предприятий с начала года сократилось на 500 тыс., а темпы экономического роста хорошо, если превысят 3 процента.

Чтобы не портить вам настроение, пятница же, мы решили опубликовать яркий эпизод из жизни таких форумов: про лобби, про выпивших охранников, про деньги элиты. И как всегда не без последствий. Автору сообщения, Яну Арту позвонили взволнованные и недовольные из официальных учреждений, а сам он посчитал, что клерки его признали заносчивым снобом. Между делом Яну пришлось прокомментировать финансовое положение важного банкира: охраны у Аксакова нет и не было, яхты тоже, чиновник катается на велосипеде и коньках, и жить предпочитает не в море, а как все в отеле, который предоставят.

Главное, у истории хороший конец. Никому ничего не заблокировали, делом не пригрозили, катание на велосипеде полезно для здоровья, а Аксаков вообще посмеялся. И нам тоже смешно.

Между строк заметили тонкий упрек, что клерки Яна не признали. Знакомьтесь, Ян Арт, эксперт в комитете Госдумы по финансовому рынку, автор «Клерка», не сноб. 

На берегу Черного моря сегодня проходит банковский форум. А главные вести с полей передает эксперт комитета Госдумы по финансовому рынку Ян Арт. Финансовый консультант рассказывает, что самые удивительные сценки банковского форума случаются к полуночи, в лобби-баре и окрестностях.

...Мужик подсел. Долго молчал, и мы почти молчим... Мужик не выдержал: «А знаете вообще кто я?!» Мы, в принципе знаем. Вернее угадываем — чмо. Но мы даем мужику возможность рассказать о себе самому... «Я — начальник охраны Аксакова! Знаете про такого? Он тут главный! Он сам не в отеле живет. На яхте. Тут недалеко его яхта на якоре... И два катера охраны... И в отеле много моих людей. Охраняем... Так что если что, если нужен будет выход на самого Аксакова — обращайтесь... Не стесняйтесь"...

Как мы понимаем, речь идет о председателе комитета Госдумы по финансовому рынку и совета Ассоциации банков России Анатолии Аксакове. Остро понадобится решить вопрос с кредитом или блокировкой, обращайтесь сразу к охране.

С его клиентом произошел случай из разряда «курьезные».

Предпринимателю помогли пройти процедуру реабилитации, но обратившись в банк за новым счетом, он услышал отказ. Управляющий ссылался на отметки о висящей блокировке. Потом оказалось, сотрудник банка не знает, как читать информацию из черного списка.

Если в список 639-П (550-П) уже попала запись (к примеру, об отказе в проведении операции), то она оттуда никуда не денется. При реабилитации в этот список по этой операции заносится специальный код – признак того, что клиент банком (или МВК) реабилитирован.

Если вы прошли процедуру реабилитации, но при открытии счета возникли проблемы, попросите работника банка позвонить начальству и уточнить, в какой графе ставится отметка о реабилитации.

Вас только заблокировали: Что делать при блокировке счета по 115-ФЗ: новая методичка от ЦБ для бизнеса

 

Оценивали 34 приложения. Цифры показали, что в основном люди пользуются приложениями Сбербанка, Тинькофф, Рокетбанк, Альфа-банк и Райффайзенбанк.

Чаще других скачивают приложение Сбербанка. Но большие перспективы исследователи прогнозируют для Газпромбанка, РНКБ, Почта банка, Зенит банка и СКБ — эти кредитные организации выпустили свои приложения в 2018 году, и они показывают впечатляющую динамику.

Ниже приводим рейтинг. Рекомендуем обратить внимание на графы: usability — удобство пользования и рейтинг.

 

На цифрах:

до 20% розничных клиентов банков предпочитают пользоваться их услугами именно через приложение;

в 2018 год одно банковское приложение скачивали на 41,5% чаще, чем годом ранее;

средний показатель активной мобильной аудитории приложения – 21,62% от всех клиентов банка.

Такие поправки вносят в закон «О кредитных историях», подтвердил глава Комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Сверху еще не решили вопрос цены за рассчитанный показатель. Но знаете, чего хотят банки: получать сведения бесплатно или за копейки, а также без разрешения человека. Они упирают на то, что ПДН не относится к персональным данным. Так нам реально грозит «маркетинговый терроризм», потому что отвечать на рекламные звонки банков придется круглосуточно.

Поправки рассмотрят вот-вот. Если они пройдут, нам придется из своих налогов содержать новые специализированные бюро кредитных историй, которые по запросу банков будут вычислять наш ПДН и отправлять в банк. Нам оно надо?