банки

По данным сайта downdetector.ru сбой ВТБ случился в середине дня, у Сбербанка еще утром, сейчас пик пройден, но сбербанковские клиенты все еще жалуются на проблемы связи. 

Клиенту банка звонят и сообщают, что в ближайшее время закроют банковский счет. Узнают, в каком отделении и в какое время/дату клиент хочет осуществить операцию. Если клиент отвечает, что ничего закрывать не собирается, ему предлагают «спасти» средства с помощью перевода на «безопасный счет».

Далее мошенники просят назвать пришедший на смартфон код или реквизиты банковской карты. Это, конечно, именно та информация, которая помогает мошенникам обчистить счет.

Помните, ни в коем случае нельзя сообщать незнакомцам свои персональные данные (например, три цифры на обратной стороне карты или срок действия пластика), разовые пароли, которые приходят по СМС.

«Дело в том, что Росфинмониторинг провел большую работу, собрал огромную базу «сомнительных клиентов» (разговор про юриков) и разослал их в банки. «В проверку». Сейчас банки отрабатывают эти списки. Судя по результатам нашего опроса, то 1/4 сегодня испытали проблемы, а это значит работу ФСФМ провели хорошую. И конечно, это только первые ласточки. В черновом варианте уже готовы новые признаки, по которым банки будут выявлять «неблагонадежных клиентов». Пока нельзя точно сказать, будут ли они открыты для общего доступа или останутся закрытыми.

Если вы физик и на днях тоже испытали какие-то проблемы с банками, то это просто побочное действие небольшой корректировки алгоритмов. Скоро это пройдёт».

Росфинмониторинг регулярно отправляет в банки списки подозрительных компаний и физлиц. Вот только 5 февраля он обновил перечень организаций и физлиц, которых подозревает экстремистской деятельности или терроризме.

О том, что нужно учитывать при покупке жилья в ипотеку с использованием материнского капитала, рассказывает РБК.

Предупредить продавца квартиры

Средства по сертификату на маткапитал не выдаются наличными. Они перечисляются на счет кредитора или продавца недвижимости. Использование материнского капитала осуществляется только после того, как будет подписан кредитный договор или договор купли-продажи. То есть деньги поступают продавцу квартиры с задержкой. Это не всегда устраивает последнего, особенно если речь идет об обмене жилья (продажи с целью покупки нового), когда деньги нужны сразу.

Оформление детской доли  

Обязательным условием использования средств маткапитала при покупке жилья является наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. В случае с покупкой квартиры в ипотеку оформление долей проходит некоторое время спустя, например после полной выплаты кредита или получения собственности на квартиру, если средства были вложены в еще не сданную в эксплуатацию новостройку. Поэтому при получении сертификата родитель берет нотариальное обязательство об оформлении квартиры в общую собственность всех членов семьи – то есть родителей и детей. Это необходимо сделать в течение шести месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Информация для тех, кто купил квартиру за маткапитал и продал ее

Продажа жилья не без проволочек

Любые действия с жилплощадью, приобретенной с использованием средств маткапитала, особенно ее продажа, напрямую затрагивают интересы детей-собственников и их право на достойные условия проживания. Продать такую квартиру возможно только с разрешения органов опеки. При этом ребенку должна быть предоставлена равноценная доля в приобретаемом жилье. Если выделение членам семьи долей не было осуществлено, то при продаже такого жилья подключается прокуратура, а в отдельных случаях – и правоохранительные органы. При проведении проверки родителей могут обязать выделить доли по суду, вернуть госсредства пенсионному фонду или привлечь к ответственности по ст. 159 УК РФ (о мошенничестве). А если родители решат продать квартиру без выделения долей, то сделку впоследствии могут признать недействительной в части невыделенных детских долей.

Банки придираются или отказываются 

Ранее некоторые крупные российские банки отказывались принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдержкой для семей с детьми. Кредитные организации объясняли свой отказ тем, что берут только собственные деньги заемщика, к которым не относится госсубсидия. Кроме того, ипотеку с использованием средств материнского капитала нельзя рефинансировать. В Госдуму внесен законопроект, упрощающий переход на льготную ипотеку для семей с детьми по сниженной ставке 6%. Изменения направлены на упрощение процесса рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала. Законопроект позволит семьям, имеющим соцподдержку государства, снизить затраты на обслуживание кредита. 

Теле2, МТС, «МегаФон» и «ВымпелКом» разработали специальные антифрод-платформы, пишет РБК. Банки уже тестируют системы.

Оператор Tele2 вместе с Тинькофф Банком уже протестировал платформу для определения разных видов мошенничества: звонков клиентам с подмененных номеров банка, звонков в call-центр банка с подставных клиентских номеров и вызовов из «тюремных call-центров».

Как это работает? Чтобы определять мошеннические звонки с подмененных номеров, Tele2 синхронизирует данные о звонке с CRM-системой банка. Во время звонка отправляется запрос к системе банка с вопросом, действительно ли сейчас совершается вызов с этого банковского номера. Если система не подтверждает вызов, антифрод-платформа маркирует звонок как потенциально рискованный и отправляет соответствующее уведомление в банк.

Кроме того, во время звонков из «тюремных call-центров» платформа «T2 РТК Холдинга» сопоставляет информацию о местоположении звонящего с данными о расположении тюрем. Если данные совпадают, платформа также помечает звонок как рискованный и связывается с банком.

Сами телефонные вызовы платформа не блокирует. «Каждое потенциально мошенническое событие имеет свой код, антифрод-платформа обменивается с банком этими кодами, но окончательное решение о блокировке подозрительных транзакций принимает банк.

«МегаФон» информирует банки о звонках с номеров из черного списка.

«Если номер есть в нашем черном списке, мы информируем об этом банк прямо в момент звонка, чтобы к операциям клиента в это время сотрудники отнеслись с особым вниманием», — объясняет Сергей Хренов из «МегаФона».

Как стало известно, кредиторы выдают средства гражданину или ИП, а затем пропадают на длительный период времени, пишет «РГ». При оформлении кредита оговаривается процентная ставка, пени и сумма долга. Затем кредитор может пропасть на неопределенный срок. В итоге должник, который рассчитывал погасить всю сумму быстро, не может этого сделать. Конечно, по условиям договора процентная ставка растет, бытро увеличивая задолженность.

Как отмечает Лях, спустя какое-то время кредиторы появляются, но только лишь для того, чтобы подать в суд на должника с требованием сразу погасить всю сумму с процентами.

Представитель Центробанка уточнил, что любое взыскание задолженности через суд в пользу «черных» кредиторов запрещено. Однако часто при этом заключается не кредитный договор, а договор гражданско-правового характера, как между двумя физическими лицами. Также Лях пояснил, что ряд мошеннических организаций маскируются под законно действующие компании, ведущие деятельность под надзором Банка России.

Черные кредиторы в основном промышляют на юге страны, а также на Урале и в Центральном федеральном округе.

В частности, речь идет о повышении мер уголовной ответственности «за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное банкротство и фиктивное банкротство кредитной организации, страховой организации или негосударственного пенсионного фонда», следует из проекта отзыва кабмина, одобренного на заседании комиссии, пишет ТАСС.

НПФ тоже попадают в эту категорию юрлиц.

«… полагаем целесообразным под фиктивным банкротством признавать также подачу руководителем юридического лица либо гражданином (в том числе индивидуальным предпринимателем) в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом, содержащего заведомо ложные сведения о несостоятельности и банкротстве», – предложили в комиссии.

Это замечание комиссии ожидает увидеть в тексте проекта ко второму чтению.

Сотрудники банков и коллекторских агентств могут получить право взаимодействовать с должниками без раскрытия своих полных имен – у профессиональных взыскателей появится возможность представляться в разговорах с гражданами с помощью цифровых идентификаторов. Вот так защищают персональные данные сотрудников коллекторских агентств и представителей кредиторов.

По действующим правилам коллекторы, сотрудники банков и МФО обязаны представляться в начале разговора, даже если речь не о личной встрече, а о звонке. Человек вправе услышать фамилию, имя и отчество выбивателя, прежде чем последний заговорит о задолженности. Но коллекторы стали опасаться раскрывать имена рядовых сотрудников, звонящих из call-центров. Должники ведь тоже бывают агрессивными, но не учитывают, что решения о взысканиях, высокие штрафы, другие приемы взаимодействия инициируются менеджментом организации.

Эксперты, которые выступают против новых правил, указывают, что использование идентификаторов взыскателями помешает должникам сообщать о злоупотреблениях, ведь почти никто не записывает свои разговоры, номер сразу вылетит из памяти, а имя конкретного сотрудника может быть необходимо при подаче жалобы.

Еще одно положение законопроекта предусматривает «маскировку» роботов-коллекторов. Автоматизированные взыскатели тоже смогут не раскрывать гражданам, что с ними контактирует программа.

У мобильных операторов появилась услуга, позволяющая финорганизациям получать данные о действиях с симкой. Это действенный метод защиты, считают эксперты. Но не все кредитные организации им пользуются.

Банки не присылают клиенту SMS с паролем для подтверждения операций, пока он заново не подтвердит свою личность. Так уже заведено у Росбанка, «Открытия» и «Альфа-банка». Кто-то даже требует дополнительную идентификацию, если клиент поменял мини-SIM на микро-SIM.

Этот способ защиты подходит для борьбы с несанкционированной заменой SIM-карты, которая помогает мошенникам выводить деньги. Жулики могут оформить копию симки по поддельным документам, а затем с ее помощью войти в онлайн-банк и сделать ряд операций – оплатить покупки или перевести деньги на сторонний счет. Коды с подтверждениями операций будут приходить на дубликат SIM-карты, который находится в руках мошенников, при этом настоящий владелец номера их получать не будет.

Но есть банки, которые считают меры по блокировке сообщений или мобильных банков чрезмерными. Так думают, к примеру, в Сбербанке. При смене абонентом оператора сотовой связи SIM-карта остается у реального владельца номера — по этой причине госбанк не видит в такой операции риска мошенничества, заявили в пресс-службе кредитной организации.

Массово схему уже не применяют, случаются только единичные попытки перехвата кодов подтверждения операций с помощью дубликатов SIM-карт, заявили «Известиям» в Альфа-банке.

Сейчас понятия срочный запрос от финансовой разведки не существует. Все запросы обрабатываются по стандартной процедуре со сроком ответа 5 дней.

Росфинмониторинг обещает, что такие запросы будут редкими и касаться только клиентов банков, подозреваемых в финансировании терроризма, а также, что в срочном порядке можно будет запрашивать информацию не более чем по 5 клиентам.

Согласно приказу первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, деятельность банка прекращена с 17 января. Лицензия отозвана из-за неисполнения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России.

По величине активов, согласно данным ЦБ, ПФС-банк на 1 декабря 2019 года занимал 348-е место в банковской системе РФ.

Часть банков отметили, что заключили с Microsoft соглашение о платной дополнительной поддержке Windows 7 (EAS). Однако предлагаемая Microsoft платная поддержка — не альтернатива обновлению операционной системы, а временная мера. В Альфа-банке сообщили, что полный переход был завершен осенью 2019 года, он охватил 25 тыс. машин и продлился около полутора лет, потребовал модернизации парка рабочих станций, кроме того, были доработаны несколько систем для совместимости с Windows 10. В ВТБ отметили, что, «безусловно, банкам требуются временные и финансовые затраты на апгрейд оборудования и информационных систем, обновление систем ВТБ идет в плановом режиме». Проводят обновления и в Росбанке.

По данным сервиса Statcounter, по состоянию на декабрь 2019 года доля компьютеров с Windows 7 в России составляла около 32%. Однако в банковском секторе показатель ниже — примерно на каждом пятом компьютере установлена Windows 7.

Часть кредитных организаций, подключившихся к СБП, пока не установили тарифы за переводы и не планируют их внедрять. Финансовые организации с 1 января 2020 года должны перечислять от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода в СБП, сообщили в ЦБ. Регулятор проследит, чтобы игроки не завышали тарифы в СБП для граждан и не устанавливали тем самым заградительных механизмов для перевода средств в другие банки. При необходимости будут приняты меры, подчеркнули в ЦБ.

Около 10 банков уже установили тарифы или планируют это сделать в ближайшее время. Так, Почта Банк установил тариф на уровне 1,2%, минимум 35 рублей, но для некоторых категорий клиентов оставил операции до 10 тыс. рублей в месяц бесплатными. Банк «Левобережный» также взимает комиссию в 1,2% (минимум 35 рублей) за исходящие переводы. Тариф в Московском Кредитном Банке составляет 1%, минимум 50 рублей за операцию, но есть тарифные планы с льготами.

Абсолют Банк установил плату в размере 1% за перевод, минимум 30 рублей, но планирует вдвое уменьшить тарифы. Комиссия в банке «Ак Барс» за переводы свыше 10 тыс. рублей в месяц составит 1%, минимум 20 рублей с 21 января.

СБП после введения комиссий будет сильно зависеть от уровня комиссий. Установившиеся на рынке комиссии в СБП оказались сопоставимы с тарифами за обычные переводы по номеру карты в сторонние кредитные организации. По словам экспертов, в отличие от обычных переводов с карты на карту, СБП формирует тренд на нулевые тарифы при перечислениях на небольшие суммы, в пределах 6–10 тыс. рублей, при этом вводятся существенные комиссии при операциях в более крупных объемах. При этом если кредитная организация будет взимать 30 рублей за операции в СБП с клиента, это уже в 10 раз больше, чем она заплатит в ЦБ. Это очень серьезная выгода, подсчитали эксперты. Также банки могут делать «скидки» на переводы для некоторых групп пользователей, например, для своих зарплатных клиентов. По прогнозам экспертов, в течение 2020 года тарифы за перечисления в СБП сбалансируют на уровне 10–20 рублей за операцию.

Остальные были скромнее: у Сбербанка было 5000 человек, но в районе на Шарикоподшипниковской и люди носили одежду с собой, но еды и спиртного было полно.

Остальные банкстеры не отставали – у Газпромбанка был Билан, в Райффайзенбанке хватило только на Укупника и AC/DC.

Любопытно, что в некоторых госбанках оплата корпоративов происходила за счёт любимых клиентов, которые отсыпали деньги на спецсчет.

По жесткости банковского регулирования Россия в 2019 году поставила мировой рекорд.

Благодаря высокому профициту бюджеты всех уровней стали крупнейшим кредитором банковской системы, что начинает влиять на ставки и конкуренцию и снижает рост кредитования.

На фоне снижения спроса на кредиты со стороны крупных компаний рост кредитования юридических лиц был на четверть обеспечен за счет малого и среднего бизнеса (МСБ). Это не столько следствие активизации малого и среднего бизнеса, сколько следствие ухода крупнейших компаний за кредитными средствами на рынок облигаций и за границу. 

Ипотечные ставки к концу 2019 года снизились до рекордного уровня, но рекорд выдач откладывается до 2020 года.

Дефолтность банков оказалась минимальной за последние 5 лет, но выше уровня 2013 года.

Безналичный оборот по итогам IV квартала 2019 года превысит 50% расходов граждан.

Кибербезопасность стала важнейшим приоритетом для банков, при этом главным трендом стал расцвет социальной инженерии и «опросов», породивший рост спроса мошенников на персональные данные клиентов банков

Чтобы никто не заметил разницы, после подмены она указывала ложные сведения о сумме на накладках упаковки, ставила свою подпись и возвращала деньги обратно в хранилище.

В общей сложности 52-летня челябинка наменяла на 10,7 млн руб, при этом деньги она старалась не тратить, оставляя их на пенсию.

В итоге суд приговорил мошенницу к двум с половиной годам колонии общего режима, остальная часть похищенного будет взыскана по иску Примсоцбанка.

Но остаётся вопрос и к банку: почему он так редко проводит ревизии.