Клерк.Ру

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде»

Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? И главное, какие действия помогут решить ситуацию? Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать.

Реальные истории блокировки

На днях моё утро началось со звонка предпринимателя из Екатеринбурга. Мы с ним знакомы. Фактически он спрашивал моего совета, как поступить, если банк заблокировал его ИП-счет и рассказал подробности. Он обслуживался как ИП в одном из банков с госучастием, переводил деньги со своего счета ИП на свой личный счет, в пределах миллиона рублей в месяц. Банк заблокировал его счет и попросил рассказать, на что он снимал и тратил деньги, а также потребовал предоставить по его личным расходам подтверждающие документы.

Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).

Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.

С каких пор ИП нельзя считать прибыль своей и класть ее себе в карман, а также распоряжаться заработанными деньгами по своему усмотрению? Деньги-то заработаны моим знакомым предпринимателем абсолютно законно...

Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается. Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут. В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке.

У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.

Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.

По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года российскими банками заблокировано почти полмиллиона расчетных счетов предпринимателей.

Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?

Три способа, как решить проблему

Если ваш счет заблокирован банком, у вас есть три способа как решить эту ситуацию.

Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.

Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет). Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф) — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка. На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.

О необычном способе решить проблему, вчера рассказывал «Клерк». Компании заблокировали интернет-банк. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: номинально подарить ему деньги и зачислить деньги компании в доход кредитной организации.

Второй способ: вернуть деньги с заблокированного счета вы сможете с помощью исполнительного листа. Это, правда, займет время, которое потребуется на судебное разбирательство, но если дружественный вам кредитор подаст в суд, выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, а затем предъявит его в банк, то банк обязан будет его исполнить.

Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.
Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).

Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).

Подробно о том, как вести защиту своей позиции в суде, автор расскажет в следующем материале. Следите за разделом «Статьи директору».

Мнения
 
Аватар
Одним слово- беспредел! Сами банки пройдохи и жулики! Попробуй счет у какой нибудь Роснефти или ей подобной компании заблокировать- огребут по полной!! А над простыми можно глумиться!!! 
Аватар
А можно ли сказать банку в этой ситуации, что я (ИП на 6% УСН) не трачу эти деньги, а планомерно снимаю и храню дома, остатки пускаю на оплату продуктов питания и квартплаты? В доказательство могу принести пачки денег в банк, чтобы доказать, что деньги есть и не потрачены. Как на это посмотрит банк?
Аватар

Аноним, Вы писали:

А можно ли сказать банку в этой ситуации, что я (ИП на 6% УСН) не трачу эти деньги, а планомерно снимаю и храню дома, остатки пускаю на оплату продуктов питания и квартплаты? В доказательство могу принести пачки денег в банк, чтобы доказать, что деньги есть и не потрачены. Как на это посмотрит банк?

наверное хреново посмотрит

Аватар
Мне два банка отказали в открытии счёта для ООО. Один на основании того же 115-Фз, другой вообще без объяснения причин. Теперь у нас будут суды о взыскании с банков компенсации морального вреда (с одного 50,000 руб, с другого 100,000 руб.) Не 5 и 10, а именно 50 и 100. Как я это обосновал - объяснять долго. Но вот посмотрим теперь, кто в суде похохочет.
Клерк

Аноним, Вы писали:

Мне два банка отказали в открытии счёта для ООО. Один на основании того же 115-Фз, другой вообще без объяснения причин. Теперь у нас будут суды о взыскании с банков компенсации морального вреда (с одного 50,000 руб, с другого 100,000 руб.) Не 5 и 10, а именно 50 и 100. Как я это обосновал - объяснять долго. Но вот посмотрим теперь, кто в суде похохочет.

 Номера дел сообщите, пожалуйста, если не секрет. Буду на КАДе следить за ними. Очень интересная тема.

Аватар
УСН доходы 6%. Счет интернет клиент. Открыли, работаем и вдруг без всяких предупреждений не прошло платежное поручение. Счет заблокирован. Долгие две недели отправляли требуемые документы, договора на приобретение, товаров, счета, оплату по счетам, налоги оплаченные за время работы. К счастью счет открыли, но на долго ли? Страшно дальше работать.
Страшно дальше работать.

 Вот и я про то. Расчёт наличкой, а с "мужчиной в золоте" договариваться по мере возникновения. 

З/Ы/ мужчина в золоте - см. песню из репертуара Трофима.

Аватар
это реальный писец мне тоже заблокировали но смеяться на этот раз буду я, ни рубля этому банку и пусть подавятся остатками воры!
Пока сбер банк, ты не наш банк, ты банк жуликов и воров.
присвоившей
себе право надзора следствия и суда!!!??? да вы просто охренели в своей
попытки из партнёрских отношений перейти в начальники, пошли вы на
хрен!!!
Более того посоветую партнерам не держать
счетов, более того по сделкам не буду перечислять платежи в Сбер требуя
от партнёров счета в других банках. посмотрим кто будет смеяться.
Похоже созрели все условия для без банковской оборотно платёжной системы в мире такие примеры слава Богу есть и экономики развиваются.
Аватар

Аноним, Вы писали:

Как я это обосновал - объяснять долго. Но вот посмотрим теперь, кто в суде похохочет.

Вы можете не стесняться и совершенно спокойно рассказать, как это обосновали. Потому что в судебных актах Ваше обоснование всё равно будет указано. Так что можете скопировать из искового и вставить сюда.

Если, конечно, не боитесь, что проиграете дело, а потом над Вами будут смеяться - и не только сотрудники того банка...

Аватар
А у нас месяц в Промсвязьбанке деньги держат. Документы им все собрали-и ни от кого ни слова не добились. А у нас конец квартала и доходы минус расходы. Теперь получается, что расходы мы не смогли заплатить. Вот где кошмар.
Аватар
это реальный писец мне тоже заблокировали но смеяться на этот раз буду я, ни рубля этому банку и пусть подавятся остатками воры!Пока сбер банк, ты не наш банк, ты банк жуликов и воров.присвоившей
себе право надзора следствия и суда!!!??? да вы просто охренели в своей
попытки из партнёрских отношений перейти в начальники, пошли вы на
хрен!!!Более того посоветую партнерам не держать
счетов, более того по сделкам не буду перечислять платежи в Сбер требуя
от партнёров счета в других банках. посмотрим кто будет смеяться.Похоже созрели все условия для без банковской оборотно платёжной системы в мире такие примеры слава Богу есть и экономики развиваются.

 Крик души, ратующей за справедливость... Божией помощи!

Аватар

Аноним, Вы писали:

Мне два банка отказали в открытии счёта для ООО. Один на основании того же 115-Фз, другой вообще без объяснения причин. Теперь у нас будут суды о взыскании с банков компенсации морального вреда (с одного 50,000 руб, с другого 100,000 руб.) Не 5 и 10, а именно 50 и 100. Как я это обосновал - объяснять долго. Но вот посмотрим теперь, кто в суде похохочет.

 Мне очень интересно будет посмотреть как вы моральный вред в пользу организации (ООО) будете взыскивать. Кто вас надоумил на это? Хоть бы поверхностно эту тему глянули. В суде вы можете понудить банк к заключению договора, предварительно подайте жалобу в антимонопольный орган на необоснованный отказа в заключении договора, хоть позицию стороны узнаете. 

Аноним, Вы писали:

УСН доходы 6%. Счет интернет клиент. Открыли, работаем и вдруг без всяких предупреждений не прошло платежное поручение. Счет заблокирован. Долгие две недели отправляли требуемые документы, договора на приобретение, товаров, счета, оплату по счетам, налоги оплаченные за время работы. К счастью счет открыли, но на долго ли? Страшно дальше работать.

 Рада за вас, ваш бизнес и ваш разблокированный счет. Это хорошие новости. Ваш вопрос "надолго ли?" - тоже справедлив в этой ситуации. Чтобы было не так страшно дальше работать, то вам лучше по максимуму соблюдать требования банков и №115-ФЗ, чтобы не оказаться в группе риска. Если коротко, то вот памятка, что надо делать, чтобы банк не заблокировал счет:

• платить налоги.
• редко и мало снимать наличные, а лучше совсем не снимать.
• подробно заполнять платежку на перевод денег.
• работать по направлениям, которые выбрали (ОКВЭД).
• Проверять контрагентов и не работать с однодневками
Аватар
Что значит - редко и мало снимать налички? Перевод на карту (зарплаты, например) - пока еще исключительно добровольное дело, про подотчеты вообще молчу. К тому же, у людей разные ситуации: долги по кредитам, алиментам, штрафы и прочие радости, когда деньги списываются по постановлениям приставов без объяснений и разборов. Да и личные карты тоже под угрозой: заблокирует банк - и ищи потом правды в поле.
Аватар
У 100% компаний можно блокировать счета по этим условиям

 Странно что вы за всех решили коммент оставить... если вы не законопослушный предприниматель -то за себя и пишите-0,0000000001% точно можно блокировать.Зачем неправду писать? Зачем обналичиваете то? Зачем налоги не платить? Заплатил и спи спокойно)))

Аватар
Большей глупости и написать не могли? Вы хоть имеете понятие что есть налоги?куда платить и за что а главное сколько? 
Аватар

Аноним, Вы писали:

А у нас месяц в Промсвязьбанке деньги держат. Документы им все собрали-и ни от кого ни слова не добились. А у нас конец квартала и доходы минус расходы. Теперь получается, что расходы мы не смогли заплатить. Вот где кошмар.

 Такая же ситуация. Пишите письма в цб с жалобами на не законные действия. Напишите мне я расскажу что делать. Alex-telemag.ru@mail.ru

Аватар
Предприниматель должен платить налоги сколько может, а не сколько хотят . В стране создаётся один ГосБанк помимо монополий РЖД ,Газпром, Роснефть. Где-то это уже было...

Аватар
У меня сбербанк заблокировал 200 тысяч с копейками и держал 45 дней, раньше говорит не можем отдать, предьявили фз 115. Крутили денежки. Тетка в банке сказала вам 2 раз карту блокируют за полгода- вы что не понимаете) больше в этот банк не ногой.
Аватар

kira_gin, Вы писали:

Аноним, Вы писали:


 Рада за вас, ваш бизнес и ваш разблокированный счет. Это хорошие новости. Ваш вопрос "надолго ли?" - тоже справедлив в этой ситуации. Чтобы было не так страшно дальше работать, то вам лучше по максимуму соблюдать требования банков и №115-ФЗ, чтобы не оказаться в группе риска. Если коротко, то вот памятка, что надо делать, чтобы банк не заблокировал счет:

• платить налоги.
• редко и мало снимать наличные, а лучше совсем не снимать.
• подробно заполнять платежку на перевод денег.
• работать по направлениям, которые выбрали (ОКВЭД).
• Проверять контрагентов и не работать с однодневками

Налоги бизнес платит от того, сколько заработал, а не сколько нужно. Каким образом государство может устанавливать налоги?
Государство полагает, что в условиях кошмаривания малого бизнеса - бизнес еще и налоги большие должен платить? Чтобы заплатить налоги, нужно для начала заработать. Ничего, что бизнес работает, чтобы заработать?
Когда заработают, тогда и заплатят.  У нас дошли до того, что уже оптимизацию налогов признают преступлением. Сделка не должна быть с целью уменьшения налогов. Любая сделка для бизнеса должна быть ему выгодна, в том числе и в части налогообложения. Создается такое впечатление, что бизнесмен в первую очередь должен думать, как ему накормить государство с его прожорливыми чиновниками. Во всем мире оптимизируют налоги. Безусловно, оптимизация должна быть законна. Но законность определяет само государство (смешно).  Если в налоговый кодекс напихать всякой глупости, то скоро и оплата за проезд в метро будет незаконна.

Наличный оборот в России достаточно развит. И в первую очередь, по вине самого государства и этих самих банков, которые вроде как наоборот против налички.
При таком отношении бизнес будет уходить в нал или закрываться, государство вообще не получит налогов, а банки останутся со своими учредителями и их конторами.
За спиной каждого предпринимателя есть его семья. Ни один бизнесмен не оставит  своих детей голодными, чтобы заплатить деньги государству. Бизнес должен зарабатывать и если для этого ему нужно оптимизировать налоги или снять наличные - он будет это делать. Что незаконного в том, что компания снимает наличные со счета. Или дробит бизнес. Разумеется бизнес хочет оптимизировать налоги, причем что "странно" -  во всем мире так.
Другое дело, что государство под незаконность может подвести вообще все. У нас и так достаточно жесткое законодательство в части отнесения на расходы. Если поинтересоваться, как с этим обстоят дела в Европе ли Америке (мы ведь равняемся на цивилизованные страны), то много нового можно узнать, например, что не обязательно собирать счета-фактуры или кучу документов подтверждающих, что эти расходы производственные.
Если есть подозрения в незаконной деятельности - доказывайте. Презумпцию невиновности никто не отменял. Или нашему государству Конституция не писана?

Государство и банки могут отбирать последнее, но в следующий раз бизнес к ним просто не пойдет. Будут закрываться, уходить в тень, уезжать из страны, объединяться, судится - но какой смысл отдавать последние штаны, для чего тогда бизнесом заниматься.


Аватар
Да сам глава СберБанка  Греф сказал о том что весь малый бизнес в России это преступники  которые только чем и занимаются как обналичка , уход от налогов , по его мнению т.е. г. Грефа надо закрывать все что связано с малым и среднем бизнесом.
Люди которым это нравится

×
×