Кредитование

Насильно мил не будешь

Согласно исследованию Superjob.ru, предоставленному порталу Банки.ру, 76% россиян так или иначе сталкивались с навязыванием банками кредитных программ. Чаще всего людям названивали с предложениями разных продуктов, в частности кредитных карт, с неполным озвучиванием условий по ним.
311 3

Согласно исследованию Superjob.ru, предоставленному порталу Банки.ру, 76% россиян так или иначе сталкивались с навязыванием банками кредитных программ. Чаще всего людям названивали с предложениями разных продуктов, в частности кредитных карт, с неполным озвучиванием условий по ним.

Лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным. Банкиры тоже так думают, поэтому и удостаивают своим вниманием тех, кому это внимание по карману. Закономерна следующая тенденция: чем старше и, соответственно, состоятельнее клиент, тем чаще ему приходится сталкиваться с навязыванием банковских услуг. Если в возрасте до 24 лет 67% респондентов получали назойливые предложения по кредитным продуктам, то среди опрошенных от 35 лет таких уже 80%. При доходе до 25 тыс. рублей 73% потребителей были объектом назойливого внимания банкиров, а при доходе от 45 тыс. — уже 83%.

При этом банку иногда удается «дожать» до победного. 13% россиян ответили, что хотя бы раз в жизни брали ненужный кредит только потому, что банк его предлагал слишком настойчиво.

Важно отметить, что у 59% респондентов отношение к банку «после откровенного навязывания кредитов» изменилось в худшую сторону, у 1% — в лучшую, у 28% отношение не поменялось, а 12% респондентов затруднились ответить. Судя по статистике Superjob.ru, больше всего раздражает навязывание услуг мужчин (63%) до 24 и старше 45 лет с ежемесячным доходом свыше 25 тыс. рублей.

Наши сограждане вообще довольно нетерпеливы. Лишь 13% из них указали, что при необходимости пойдут в тот банк, который ранее навязал кредит, а 62%, скорее всего, выберут другое финучреждение и каждый четвертый затруднился ответить.

По мнению ведущего юриста Общества защиты прав потребителей Дениса Ульянова, навязать кредит, по сути, нельзя. «Человек, который подсознательно хотел что-токупить в кредит, в итоге так и сделает, а тот, кто кредит брать не хочет, его не возьмет ни под каким предлогом, — считает эксперт. — Обычно речь идет о навязывании дополнительных услуг при кредитовании. В частности, многие потребители жалуются, что им навязывают страховые услуги при оформлении крупных кредитов — страхование жизни, страхование имущества. В этом случае потребитель может лишь попытаться доказать в суде, что он бы не смог получить кредит без оформления страховки, однако это достаточно сложно. Также к навязыванию услуг относится предложение банком лишь какой-то одной страховой компании».

По убеждению Ульянова, когда вам звонят и настойчиво предлагают кредит — это не навязывание услуги, а реклама. Услуга же — это то, за что вы как клиент платите деньги. «Вы каждый день по телевизору видите сотни рекламных роликов, но это же не значит, что вы приобретаете все эти товары. С банками ситуация схожая», — дополняет собеседник.

Принципиально иная позиция у председателя правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина. «Навязывание кредитных продуктов — это не очень хорошая практика, она приводит к тому, что кредит позиционируется как доступный, необременительный продукт. А на самом деле это не так — стоимость кредита ростовщическая и должна быть ограничена законодательно», — уверен Янин.

Он отмечает, что за счет высоких процентных ставок масштабную рекламную рассылку СМС-сообщений и обзвон потенциальных заемщиков может «покрыть» даже один потребитель, «попавшийся на удочку». «Если максимальная ставка по кредиту будет составлять 20% годовых, то таких маркетинговых кампаний не будет, — говорит Янин. — До этого момента мы все с вами будем постоянно получать предложения об уникальном шансе занять у банка под 70% годовых. Навязывание банковских продуктов финансово неграмотным потребителям очень опасно, потому что человек принимает решение по кредиту, руководствуясь мизерной, практически нулевой информацией об услуге. Решение принимается на основании одной строчки: «Вам одобрен кредит на 300 тысяч рублей под 15% годовых», — и никакой информации об эффективной процентной ставке. Люди при этом не знают, что штраф за просрочку может достигать 700% годовых».

Банки, в свою очередь, уверяют, что услуги они никому не навязывают. Так, заместитель начальника управления развития розничного бизнеса банка «Интеркоммерц» Владимир Милюков обращает внимание, что информирование существующих и потенциальных клиентов осуществляется с помощью информации о новых продуктах на сайте банка и в офисах продаж, включая заставки на банкоматах. «Мы стараемся не навязывать клиенту свои услуги, а сделать таким образом, чтобы новые клиенты приходили за счет сарафанного радио, за счет наших новых уникальных предложений, выгодных ставок. Поэтому говорить о том, что мы навязчиво обзваниваем клиентов, рассылаем им постоянно письма с нашими новыми продуктами, — неправильно. За счет таких действий можно только навредить имиджу банка, не считая случаев, когда клиенты сами просят оповещать их о новых предложениях банка», — комментирует банкир. 

Между тем представители кредитных организаций не отрицают, что за счет «холодного» обзвона или рассылок можно получить достаточный приток новых клиентов.

Как указывает начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Алексей Капустин, процент отклика напрямую зависит от нескольких факторов: клиентского сегмента, к которому обращено рекламное предложение, наполнения самого продуктового предложения, используемого канала коммуникации и истории контактирования с клиентом (как часто и что предлагалось клиенту до этого).

«При правильном сочетании всех перечисленных факторов отклик может достигать 15—20%. Но, как правило, средний отклик по всем предложениям и каналам ниже в 3—4 раза», — приводит данные Капустин. По словам Милюкова, если говорить о специальном личном предложении по ипотеке, отклик и вовсе может достигать 80%.

Тем не менее выстроенная банками модель дистанционных продаж продуктов сподвигает самих «продажников» быть навязчивыми. По некоторым данным, лидерство по числу проданных через колл-центр продуктов дает оператору ежемесячный бонус, равный половине его зарплаты. Например, в Промсвязьбанке денежная премия для хорошего «продажника» на телефоне может достигать 50% от суммы оклада сотрудника в месяц. Однако существует исключение — если работник занимается телемаркетингом (продажами путем исходящих звонков), то размер его премии не ограничен и зависит от количества реализованных им продуктов. «Бонус сотрудников от продаж, совершенных через удаленные каналы, может составлять до 40% от месячной зарплаты», — рассказывает начальник управления поддержки маркетинга Абсолют Банка Екатерина Филатова.

Возможно, когда-нибудь клиенты банков вздохнут чуть спокойнее. Ведь ситуацию время от времени контролирует Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Например, недавно она оштрафовала Сбербанк за рекламную СМС-рассылкус короткого номера 900 об открытии вклада через интернет-банк и банкоматы кредитной организации. В рассылаемых сообщениях было рассказано о возможности получения дохода по вкладу до 11,27% с учетом капитализации процентов. По мнению ФАС, информация создавала впечатление, что указанная процентная ставка по вкладу предоставляется независимо от срока и суммы вклада, в то время как столь высокий процент можно было получить лишь при размещении на счете от 2 млн рублей на три года.

Начать дискуссию

До 1 апреля надо сдать бухотчетность за 2023 год

Организации на всех режимах налогообложения должны сдавать бухгалтерскую отчетность не позднее 3-х месяцев после окончания отчетного года. Крайний срок сдачи за 2023 год – 01.04.2024 включительно.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
ПСН

🔨 ИП на ПСН должен сам оказывать услуги, а не перезаказывать их у других ИП. Эксперт: достаточно спорная позиция Минфина

Заключение предпринимателем договоров субподряда с другими ИП не вписывается в рамки патента.

77

ТОП-15 курсов по 1С:Документоборот (делопроизводство) в 2024 году

В этой статье мы собрали платные и бесплатные курсы по 1С:Документообороту.

ТОП-15 курсов по 1С:Документоборот (делопроизводство) в 2024 году
Лучшие спикеры, новый каждый день
Банки

Клиенты ВТБ будут получать кешбэк в рублях

ВТБ по программе мультибонусов будет начислять кешбэк в реальных рублях. Клиенты могут установить избранные категории товаров для получения повышенных бонусов до 25% с покупок.

🏃 Какие выплаты положены работнику при увольнении переводом. Эксперт: допвыплаты на уровне закона были бы странными

Если сотрудник увольняется переводом к другому работодателю, то никаких выходных пособий и компенсаций в ТК за это не предусмотрено.

128

Инвесторы жалуются на «Лукойл» из-за сокрытия финансовой отчетности

Компания в отчетности по МСФО за 2023 год не сравнила результаты с прошлым годом, ссылаясь на постановление, которое перестало действовать.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Верховный Суд поддержал рекомендации Роспотребнадзора обеспечивать водой и спецодеждой работающих в жару

ВС РФ признал законными Рекомендации по работе в условиях сильной жары и повышенных температур, изданные Роспотребнадзором.

Бесплатно с Кадры

Кадровое законодательство 2024: изменения и дополнения. Мини-курс с видео, конспектом и тестами

Обо всех изменениях кадрового законодательства, нововведениях в ТК, нюансах заполнения ЕФС-1 и новых формах налоговой отчетности рассказываем в мини-курсе.

Кадровое законодательство 2024: изменения и дополнения. Мини-курс с видео, конспектом и тестами

Обновления на «Клерке». Все уже заметили?

Даже самый качественный сайт со временем устаревает. Нужны обновления и модернизация. Сегодня на «Клерке» все это произошло. Кто самый наблюдательный? Кто заметил? Что бы вы еще хотели поменять?

Обновления на «Клерке». Все уже заметили?

Прокуратора может изъять акции «Макфы» в пользу государства

Прокуроры доказывают в суде, что производство макаронных изделий под брендом «Макфа» имеет коррупционное происхождение. Их бенефициары вели бизнес, работая в органах госвласти.

92
ЭДО

Минтранс хочет провести эксперимент с переходом на ЭДО грузоперевозок на всех видах транспорта

Проведение эксперимента по переходу на электронный документооборот затронет грузоперевозки автомобильным, морским, речным, железнодорожным и воздушным видами транспорта.

Что ест бухгалтер. Давно не ели десертов

Лекарство от негатива. Тирамису — самый популярный в мире десерт.

Что ест бухгалтер. Давно не ели десертов
128
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Банки

Приложение Райффайзенбанка снова работает

Специалисты устранили внутреннюю техническую ошибку, которая не позволяла клиентам отправить деньги.

Как нанять толкового бухгалтера в компанию: рекомендации экспертов

Ошибки бухгалтера приводят организацию к лишним затратам и огромным штрафам, а в особенно тяжелых случаях могут довести до ликвидации компании. Как же не допустить этого и нанять хорошего специалиста? Составили инструкцию для руководителей с комментариями наших экспертов.

Как нанять толкового бухгалтера в компанию: рекомендации экспертов
2
87

с 1 апреля 2024 года меняются правила работы с госзакупками: все переходят на цифровой контракт. Кто и в какой форме должен его составлять

С 1 апреля у заказчиков на госзакупках появляются новые обязательства. Теперь после проведения тендера они должны заключать цифровой контракт в единой информационной системе.

Иллюстрация: Вера Ревина, Клерк.ру

Верховный Суд защитил недвижимость предпринимателя от притязаний церкви

Коммерсант много лет добросовестного использовал для сельского хозяйства арендованный земельный участок, на который вдруг стала претендовать РПЦ.

2
109

ФРМР: обязательная регистрация (до 01.04.2024) медицинских и фармацевтических работников

Медицинские и фармацевтические работники, а также лица, которые обучаются медицинским и фармацевтическим специальностям, должны зарегистрироваться в ФРМР. Разбираемся в этой подсистеме ЕГИСЗ.

ФРМР: обязательная регистрация (до 01.04.2024) медицинских и фармацевтических работников

Управление персоналом. Принципы управления человеческим ресурсом

Даже при условии стремительного развития автоматизации в бизнесе еще невозможно отказаться от человека. От персонала требуется обслуживание оборудования, предоставление консультационных услуг, ведь машины пока не обладают теми способностями для разъяснения сложных вопросов, как это способен сделать человек.

Управление персоналом. Принципы управления человеческим ресурсом

🔥 Четыре новые онлайн-курса этой весны уже в подписке Клерк.Премиум!

Оформите годовую подписку Клерк.Премиум со скидкой 50% за 9900 рублей и получите доступ к самым свежим материалам и курсам!

Интересные материалы

Российский экологический оператор: нужно отказаться от пластиковых бонусных карт и бумажных чеков

В РЭО создали концепцию по сокращению отходов. Экологи, Минприроды и ФНС поддерживают идею перейти на электронные чеки и не печатать бумажные.

163