Кредитование

Знатоки кредитных историй

Микрофинансовая организация MoneyMan объявила о серьезном улучшении качества кредитного портфеля за счет технологии верификации личности — IDV. Портал Банки.ру разбирался, как работает эта технология и каких результатов позволяет добиться.
354 0

Микрофинансовая организация MoneyMan объявила о серьезном улучшении качества кредитного портфеля за счет технологии верификации личности — IDV. Портал Банки.ру разбирался, как работает эта технология и каких результатов позволяет добиться.

Важнейшей задачей в предотвращении кредитного фрода является идентификация заявителя. Заявка может быть составлена безупречно, но персональные данные могут быть украдены, а документы — подделаны. И если все общение кредитной организации с клиентом проходит только онлайн (так, например, работает MoneyMan и Вдолг.ру), вывести мошенника на чистую воду не так-топросто.

Фальсификацию личности разделяют на три типа: кража личности, которая заключается в использовании чужих данных, фабрикация личности (использование выдуманных данных) и персонификация умерших — использование данных умерших людей. Во всех случаях цель одна: получить кредит и избежать ответственности за его невыплату.

Чтобы избежать мошенничества посредством фальсификации личности, используются два процесса, применяемых последовательно: валидация и верификация. Валидация направлена на выяснение, существует ли в реальности личность, за которую выдает себя потенциальный заемщик. То есть не было ли фабрикации личности. В процессе верификации кредитная организация должна установить, не произошла ли кража личности — является ли заявитель именно тем, за кого себя выдает.

Технология IDV (англ. identification verification, проверка идентичности), предоставляемая Объединенным кредитным бюро (ОКБ), позволяет удостовериться в идентичности личности заявителя путем проверки знания потенциальным заемщиком кредитной истории. Расчет на то, что угадать сведения о ранее взятых кредитах практически невозможно. Равно как и чужую кредитную историю мошенник досконально знать не может. В отличие от США, где кредитную историю клиента может узнать, к примеру, стоматолог, у нас доступ к этим данным строго ограничен.

После того как потенциальный заемщик вводит в форму постоянные данные, система запрашивает его кредитную историю. Затем ему выводится форма, в которую необходимо внести подробные данные о ранее полученных кредитах: банк, тип кредита, срок, даты открытия и закрытия, была ли просрочка. Конечно, заемщик может не помнить какие-либо сведения, а документов для уточнения может не оказаться под рукой — но процентного совпадения и не требуется. Система определяет количество и силу совпадений указанной информации с кредитной историей и выставляет балл по четырем интервалам: «совпадений нет», «слабые совпадения», «средние совпадения», «сильные совпадения». В зависимости от скорингового балла, сотрудник кредитной организации может принять решение о выдаче кредита, отказе либо о необходимости дополнительной очной верификации.

В июле 2013 года в MoneyMan провели эксперимент, который должен был показать эффективность верификации посредством IDV. Входящий поток заявок на кредит разделили на три группы. Первая группа проходила проверку как через IDV, так и вручную. Вторая — только через IDV. Третья группа верифицировалась только вручную.

После подведения итогов по уровню просрочки оказалось, что первая и вторая группа почти не отличаются по уровню риска: первая обошла вторую на доли процента. Третья группа показала уровень просрочки на 20% выше.

Кроме того, уровень одобрения заявок во второй группе, где верификация проводилась только IDV, оказался самым высоким. В итоге было выявлено, что IDV позволила нарастить и объем кредитного портфеля, и его качество за счет снижения просрочки. Получается, из процесса верификации выгодно полностью устранить человеческий фактор, доверив решение системе.

Процедура верификации через IDV у MoneyMan необязательна для заявителя. По данным компании, 55% заявителей не заполняют форму IDV, но лишь половина из них не имеет кредитной истории. В распоряжении ОКБ имеется более 139 млн кредитных историй по 50 млн уникальных субъектов, база растет на 30—35% в год. Благодаря этому, по данным MoneyMan, система находит кредитные истории 85% из заявителей, заполнивших форму. При этом 27% заявителей набирают скоринговый балл более 200, что обеспечивает90-процентный уровень одобрения заявок. 65% получают балл более 100, что соответствует 50-процентному уровню одобрения. С января 2013 года, когда MoneyMan подключился к сервису IDV, процент просрочки платежа сократился на 18%.

Заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников сообщил порталу Банки.ру, что IDV становится все более востребованным среди микрофинансовых организаций: «На данный момент к IDV подключены около десяти клиентов, в основном это МФО и небольшие банки, например MoneyMan. У многих МФО нет возможности развивать широкую сеть офисов, поэтому для них особенно важна возможность проверить клиента дистанционно. Сейчас мы также наблюдаем большой интерес к IDV со стороныкомпаний-лидогенераторов, которым он поможет существенно повысить качество заявок, передаваемых клиентам. Ведутся переговоры и с несколькими крупными банками из топ-10, у которых сильно развит каналинтернет-продаж, где особенно важна ID-верификация клиентов».

Начать дискуссию

Нашлась биржа, которая сфокусируется на IPO попавших под санкции промышленных компаний

СПБ Биржа начала заниматься IPO российских промышленников, попавших в те же санкционные списки, что и СПБ Биржа.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Шведский бизнес Avito переехал в Калининградскую область

Шведская компания Avito AB провела редомициляцию и теперь будет зарегистрирована как международная компания в специальном административном регионе.

Как предпринимателю выйти из операционки: пошаговая инструкция

Сосредоточение в своих руках всех процессов, желание все сделать самому — проблема многих предпринимателей. В результате попытки охватить все не остается времени на разработку новой, более продуктивной стратегии. Чтобы разгрузить себя и заниматься более глобальными бизнес-задачами, владельцу бизнеса нужно научиться делегировать.

Как предпринимателю выйти из операционки: пошаговая инструкция
Лучшие спикеры, новый каждый день
Отпуска

Сотрудник не может переносить отпуск, если у него заболел ребенок

Продлить или перенести ежегодный оплачиваемый отпуск разрешено только если заболел сам сотрудник, а не его ребенок.

Песков: нейросети в руках недобросовестных людей — еще одна большая угроза

Заместитель руководителя администрации президента РФ, пресс-секретарь В. Путина Дмитрий Песков заявил, что нейросети в руках недобросовестных людей или террористов могут стать грозным оружием.

👫 На одну штатную единицу можно принять двух полставочников. Эксперт: запрета нет, и Верховный Суд это косвенно подтверждает

Ранее Роструд заявлял, что одну должность не могут делить между собой два человека по полставки каждый, должно быть 2 должности. Теперь поступили новые вводные.

327
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Шестиугольник управления проектами. Что это такое и для чего нужен

Управление любым проектом представляет собой многоуровневый процесс, имеющий множество составляющих. Как минимум он включает в себя планирование, мотивацию, материальное и прочее обеспечение, а также контроль исполнительных процессов.

Шестиугольник управления проектами. Что это такое и для чего нужен
1
10

ФНС объяснила, какой ОКТМО указывать в ЕНП-уведомлении по налогу на имущество

В уведомлении по ЕНП при указании кода ОКТМО надо учитывать особенности исчисления и уплаты налогов.

🎓 Уже завтра бухгалтеры узнают, как Минтруд и ФНС будут бороться со скрытыми сотрудниками

Подготовьтесь к проверкам и запросам по сотрудникам и уберегите себя от штрафов.

Клиенты Сбера могут разблокировать карту после блокировки из-за криптовалют

Чтобы снизить риск блокировки карт из-за сомнительных операций, клиенты Сбербанка могут подтвердить свои криптовалютные доходы, сделав скриншот с сайтов криптобирж.

УСН

📌 Как ИП на УСН «доходы» в 2024 году уменьшать налог на фиксированные взносы: таблица

Чтобы уменьшать налог по УСН за 2024 год на взносы ИП за 2024, их не нужно платить. А вот на взносы 1% за 2024-й налог за 2024 год уменьшить нельзя независимо от того, платили вы их или нет.

НДФЛ

За подаренную двоюродным братом квартиру придется платить НДФЛ

За подаренную недвижимость не надо платить НДФЛ, если даритель и одаряемый являются членами семьи или близкими родственниками по Семейному кодексу. Двоюродный брат – это не близкий родственник.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

💰 Зарплату иностранным работникам надо платить только безналом

Выплата денег валютным резидентом (российской компанией) нерезиденту (сотруднику-иностранцу) в наличной форме не входит в перечень разрешенных валютных операций.

Как составить прогнозный баланс на основе управленческой отчётности. 5 шагов

Устойчивое развитие бизнеса можно поставить под сомнение, если руководство на основе целей не составляет планы, а управленческий учёт заключается только в фиксировании фактических данных. И наоборот, планирование помогает находить резервы для роста компании, координировать все службы, чётко рассчитывать денежные потоки, поставки сырья и материалов.

Как составить прогнозный баланс на основе управленческой отчётности. 5 шагов

Минстрой утвердил официальную стоимость 1 кв. м жилья на II квартал

Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства России установило показатели средней рыночной стоимости 1 квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам РФ на II квартал 2024 года.

МСП получили 500 млрд руб. поддержки в рамках льготных микрозаймов и поручительств

За 2023 год объем финансовой поддержки малого и среднего бизнеса в рамках Национальной гарантийной системы вырос: кредитов под поручительства — на 47%, льготных микрозаймов — на 3,4%.

МСП получили 500 млрд руб. поддержки в рамках льготных микрозаймов и поручительств

Означает ли запрос ИФНС документов у контрагентов предстоящую проверку?

Добрый день! ИФНС запросила документы у наших заказчиков (4 разных контрагента) по некоторым договорам с нашей организацией вне рамок налоговой проверки. Коллеги, кто сталкивался, означает ли это, что нам самим в скором времени следует ожидать проверку?

4
86

Песков: Telegram не будут блокировать

Дмитрий Песков посоветовал Павлу Дурову уделять больше внимания тому, что Telegram используют в том числе и террористы.

💥 Сегодня — последний день уплаты текущих налогов и за прошлый год без последствий

До 28 марта надо уплатить налоги за 2023 год, а также налоги за текущий период. Смотрите список, чтобы ничего не пропустить.

Интересные материалы

Для «профессиональных дропов» могут ввести свою уголовную ответственность

Начальник Управления организации надзорной деятельности Росфинмониторинга Александр Курьянов рассказал, что мошенники стали чаще вовлекать в свои схемы молодых людей в качестве «дропов» - подставных лиц.