Кредитование

Люди опасных профессий

Банки начали предъявлять повышенные требования к заемщикам определенных профессий. В негласный список рискованных попали сотрудники строительных и туристических компаний, а также автодилеры, охранники, журналисты и писатели. Эксперты не исключают, что список рискованных отраслей будет расширяться.

Банки начали предъявлять повышенные требования к заемщикам определенных профессий. В негласный список рискованных попали сотрудники строительных и туристических компаний, а также автодилеры, охранники, журналисты и писатели. Эксперты не исключают, что список рискованных отраслей будет расширяться.

Строители не в счет

Кредитные организации начали более осторожно относиться к кредитованию заемщиков из рискованных отраслей. Как сообщил на пресс-конференции председатель правления ЮниКредит Банка Михаил Алексеев, одним из первых в список таких отраслей попало строительство. «Мы имеем достаточно диверсифицированный бизнес и кредитный портфель, но есть отдельные отрасли нашей экономики, к которым наши сотрудники, которые управляют рисками, относятся <…> более взвешенно и осторожно. Если такие отрасли называть, то, наверное, строительство будет в числе первых», – заявил на пресс-конференции по случаю 25-летия ЮниКредит Банка Михаил Алексеев. Он отметил, что у кредитной организации «достаточно осторожный и консервативный подход». «Вряд ли мы будем стремиться перекладывать на свои плечи те проблемы, которые могут испытывать отдельные наши коллеги, в плане кредитования и финансирования. Некоторые избранные проекты, где мы на 200% уверены в надежности, возвратности, эффективности вложений, мы, естественно, будем осуществлять. Но мы не будем сильно вдаваться в кредитование деятельности, связанной с недвижимостью, если не считать ипотеку», – сказал Алексеев.

По мнению члена правления, руководителя блока корпоративного, инвестиционного и частного банковского бизнеса ЮниКредит Банка Кирилла Жукова-Емельянова, речь идет не только строительстве. «Это те сегменты, которые сегодня наиболее подвержены риску. Например, продажа автомобилей, стройка, туристический бизнес», – пояснил он.

Представители опрошенных Банки.ру кредитных организаций соглашаются, что «профессиональный» список рискованных заемщиков расширяется. Причем как среди корпоративных клиентов, так и среди частных лиц. «Действительно, банки стали более внимательно относиться к тому, в какой сфере трудится потенциальный заемщик», – говорит заместитель председателя правления банка «Ренессанс Кредит» Татьяна Хондру. По словам директора департамента по работе с корпоративными клиентами СБ Банка Дмитрия Федотова, сложнее всех получить финансирование сейчас представителям турбизнеса, торговли автотранспортом, строительства и энергетики. В Локо-Банке в числе рискованных отраслей назвали также компании, имеющие внешние экономические связи со странами, объявившими санкции против России.

По словам банкиров, такая осторожность в предоставлении займов по профессиональному признаку связана с тем, что в условиях существенно ухудшившейся макроэкономической ситуации многие отрасли начинают испытывать значительные проблемы. Так, с июля 2014 года приостановили свою работу более десяти туристических компаний, среди которых «Нева», «Южный Крест», «Роза ветров Мир», «Лабиринт», «Эвитерра Трэвел». По данным Российского союза туриндустрии, из-за банкротства игроков туррынка пострадали более 130 тыс. россиян, а эксперты прямо говорят о кризисе на туристическом рынке.

Показательна и ситуация с автодилерами, указывают банкиры. По данным Ассоциации европейского бизнеса, в январе – сентябре 2014 года российский автомобильный рынок снизился на 13%, или почти на 270 тыс. проданных новых легковых и легких коммерческих автомобилей по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. За сентябрь уровень продаж автомобилей снизился более чем на 20%, отмечают в ассоциации. Данные банкиров еще более пессимистичны. «Если взять для примера автомобильный бизнес, то можно отметить, что объемы продаж в целом по стране упали на 26%, это связано преимущественно со снижением объема покупательной способности. Население в настоящее время предпочитает сберегать либо вкладывать в ликвидное имущество», – считает региональный директор дирекции продаж МСБ Локо-Банка Булат Фатыхов. Также снижение покупательной способности, по его данным, связано с уменьшением банками объемов автокредитования и кредитования в целом.

Член правления, директор блока управления рисками банка «Траст» Тимофей Костин указывает на то, что за последнее время сразу несколько крупных страховых компаний заявили о сокращении ретейловых продаж и, как следствие, сети агентов и отделений. «Все это может привести к ухудшению платежной дисциплины заемщиков из данных отраслей экономики», – объясняет осторожность банкиров член правления «Траста».

Рынок недвижимости, по прогнозам экспертов, ждет рецессия. Одновременно с бумом в строительстве в 2012–2013 годах стремительно рос уровень закредитованности застройщиков, признаются банкиры. Так, директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Наталья Коняхина указывает, что текущее состояние напоминает 2008 год. Тогда был бурный рост ипотечного кредитования, сделок с недвижимостью вообще и с новостройками в частности. «А когда ударил кризис, значительная часть проектов была заморожена. Притом все произошло в считаные дни», – говорит Коняхина. По ее мнению, банкиры опасаются, что подобные события могут повториться.

«Нехорошая» компания

Кроме пристального внимания к определенным отраслям, многие банки смотрят и на ситуацию в отдельных компаниях, особенно когда последние в своих регионах являются крупными работодателями, поясняет Татьяна Хондру из «Ренессанс Кредита». «Везде есть предприятия успешные и неуспешные, не обладающие достаточным запасом прочности», – соглашается с коллегой вице-президент СМП Банка Елена Смирнова.

Бюро кредитных историй «Эквифакс» фиксирует повышенный интерес кредитных организаций к кредитным историям заемщиков за последний год, сообщил Банки.ру генеральный директор «Эквифакса» Олег Лагуткин. На одну кредитную заявку приходится 3–4 запроса в БКИ. «Мы видим, что банки действительно внимательно рассматривают платежеспособность и платежную дисциплину потенциального клиента – обращают внимание не только на уровень дохода, но и на профессию, которая определяет, насколько стабильно человек получает доход и не окажется ли он вдруг без работы. Например, если профессиональная деятельность носит сезонный характер», – поделился Олег Лагуткин.

Согласно данным «Эквифакса», которые передаются банками в систему противодействия мошенничества FPS, самый низкий уровень одобрения кредитов приходится на строителей и охранников – процент отказов им превышает 60% от общего числа заявок. Также, отмечает Олег Лагуткин, банки не доверяют людям творческих профессий, например журналистам, писателям.

Ужесточение требований к потенциальным заемщикам из «проблемных» отраслей выражается в более пристальной оценке их финансового состояния и материального обеспечения кредитов. «Например, компаниям стало многократно сложнее получить кредитование под залог товара в обороте, однако банки охотно продолжают финансирование клиентов под залог ликвидной недвижимости», – говорит Дмитрий Федотов из СБ Банка. Тимофей Костин из банка «Траст» разъясняет: заемщика могут попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход, привести созаемщика и/или поручителя, снизить для него кредитный лимит. «Каждый банк может выделять специфичные только для него сегменты клиентов или ориентироваться на происходящее в экономике на макроуровне», – резюмирует Костин.

Банки любят военных и госслужащих

По данным бюро «Эквифакс», больше всего доверия вызывают госслужащие, военные, преподаватели и финансисты. Процент отказа в займе представителям данных профессий не превышает 30% от общего числа заявок.

Говоря о списке наименее рискованных профессий, директор департамента инноваций, методологии и стандартизации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Мария Полякова указывает, что прежде всего нужно смотреть на те отрасли, которым государство сейчас оказывает поддержку в первую очередь. «Эти категории поименованы в постановлении 404. Это специалисты ОПК, бюджетники – врачи, учителя и так далее, военнослужащие. Можно легко предположить, что заемщики данных категорий, очевидно, не будут испытывать сложностей с погашением кредита именно в силу гарантированной занятости и оплаты труда», – считает Полякова. Еще одна отрасль, о поддержке которой заявляло государство, – это информационные технологии, напоминает эксперт.

Впрочем, по мнению банкиров, расширение списка «опасных» с точки зрения кредитования отраслей гораздо реалистичнее, чем его сужение. Конкретный список рискованных для банков отраслей зависит преимущественно от внешней политики страны, а также от постоянно меняющейся конъюнктуры рынка. Но какие именно это будут отрасли, банкиры прогнозировать затрудняются. Как отмечает Татьяна Хондру из «Ренессанс Кредита», уже на протяжении двух с половиной лет наблюдается снижение темпов роста розничного товарооборота в связи с уменьшением потребительского спроса. Наиболее заметно это проявляется в непродовольственной рознице: продажа автомобилей, бытовой техники и электроники. «Поэтому можно предположить, что более пристально банки начнут оценивать и клиентов из данных сфер деятельности», – говорит Хондру.

«Все зависит от дальнейших тенденций в экономике России. Если все большее количество компаний будет оптимизировать расходы, сокращая персонал или снижая зарплаты сотрудникам, это может привести к расширению списка «опасных» отраслей или, что вероятнее, к ужесточению кредитных политик банков для всех клиентов», – полагает Тимофей Костин из НБ «Траст».

Начать дискуссию

Инвестиции

Дивидендные акции нефтяников: кто платит больше?

Ни для кого не секрет, что наш фондовый рынок очень сильно зависит от нефтяников, которые, в свою очередь, известны щедрыми дивидендами. Нефть добывают, экспортируют, перерабатывают, снова добывают, валютную выручку продают, стабилизируя курс рубля, платят дивиденды и заходят на новый круг.

Дивидендные акции нефтяников: кто платит больше?

Курсы повышения
квалификации

19
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Видишь умысел? И я не вижу, а он есть

«Распаковка» акта выездной налоговой проверки.

3

💘 Налоговая реформа-2025: обзор всех изменений для бухгалтера

При УСН будет НДС, но можно от него освободиться или выбрать пониженную ставку. По НДФЛ будет новая пятиступенчатая прогрессивная шкала. Ставку налога на прибыль увеличат. Налоговый кешбэк и амнистия по дроблению. Читайте дайджест всех актуальных изменений.

3
Лучшие спикеры, новый каждый день

Как директору понять, что он нанимает грамотного главбуха: советы дают сами бухгалтеры. 🔥«Ночной бухгалтер» № 1708

В соцсети «Клерка» бухгалтеры помогают разобраться, как нанять грамотного главбуха на ОСНО. И задаются вопросом - как директор будет проверять результаты тестирования или собеседования такого сотрудника? А еще сегодня пятница, поэтому новости для бухгалтера будут короткими, а в конце, как всегда, напряжем мозги и посмотрим новый выпуск БухТуба.

Иллюстрация: Вера Ревина  / Клерк.ру

В России могут запретить размещение рекламы в запрещенных соцсетях

Ранее подобный запрет ввели в отношении «иноагентов»

Импорт

Дивиденды могут признать оплатой за товар: последствия

Перечисляемые импортером продавцу дивиденды или иные платежи, если они не связаны с ввозимыми товарами, не включаются в таможенную стоимость ввозимых товаров. Но ФТС бдит, чтобы не было злоупотреблений.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Предложены изменения в НК, которые скажутся на развитии прибрежных регионов

Сенаторы и депутаты инициировали изменения в НК, связанные с добычей водных биоресурсов.

Регионы смогут вводить туристический сбор с 2025 года

Базовая ставка туристического налога составит около 65 рублей, но местные власти могут применять понижающий коэффициент в зависимости от заполняемости номеров.

💭 НДФЛ с продажи имущества не изменится, но будет исключение. Принцип «кто больше зарабатывает, тот больше платит» стал концепцией, поясняет эксперт

Владельцы имущества и ценных бумаг, которые получают годовой доход свыше 50 млн рублей, будут платить НДФЛ с продажи таких активов по повышенной ставке.

Revolut сворачивает бизнес в Казахстане

Так и не успев начать полноценную работу в Казахстане, британский необанк Revolut сворачивает бизнес в стране.

Силовики задержали экс-президента АФК «Система» по делу о мошенничестве

В ходе расследования уголовного дела экономического характера силовики задержали бизнесмена Евгения Новицкого.

Бухгалтеры

Больше консультаций с экспертами, помощь бухгалтеру с налоговыми изменениями-2025 и другие обновления Клерк.Премиум

Грядет налоговая реформа, и скоро нужно будет рассчитывать налоги по новым правилам. В подписке Клерк.Премиум регулярно появляются инструкции по практическому применению изменений в виде статей, вебинаров и онлайн-курсов. Рассказываем, какой контент уже добавился и скоро добавится в подписке. А еще мы увеличили количество доступных подписчикам консультаций!

Больше консультаций с экспертами, помощь бухгалтеру с налоговыми изменениями-2025 и другие обновления Клерк.Премиум
5
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Бесплатно с ЕНП (единый налоговый платеж)

Какие налоги войдут в уведомление по ЕНП в июне 2024 года

Одно уведомление в июне бухгалтеры уже сдали по сроку 03.06.2024. Не позднее 25 июня нужно сдать еще одно.

Какие налоги войдут в уведомление по ЕНП в июне 2024 года

Читателям открыли доступ к библиотеке Центробанка

Теперь всем читателям доступны эксклюзивные современные, коллекционные и старинные книги, которые хранятся в библиотеке Банка России.

Учет в торговле

Реализация товаров в розницу, учтенных по цене приобретения через АТТ и НТТ, в 1С:Бухгалтерии предприятия ред. 3.0

Не каждый знает отличие оптовой торговли от розничной. Большинство людей считает, что опт — это реализация (покупка) крупных партий товара, а розница — это штучная торговля.

Реализация товаров в розницу, учтенных по цене приобретения через АТТ и НТТ, в 1С:Бухгалтерии предприятия ред. 3.0
Онлайн-кассы

❗ Минфин подготовил важные изменения в закон о ККТ

Правительство одобрило поправки к законопроекту о применении контрольно-кассовой техники.

Что сдаем за полугодие-2024, ЕФС-1 при увольнении, новые семейные выплаты-2025, возложение обязанностей директора на время отпуска. Дайджест разборов

Подготовили для вас еженедельный дайджест Разборов.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Инвестиции

Флоатеры: что это такое и стоит ли в них инвестировать в 2024 году

Флоатеры — это разновидность облигаций. В 2024 году они стали особенно популярными у инвесторов. Рассказываем, почему это произошло, как работает этот вид ценных бумаг и какую доходность по ним можно получить.

Флоатеры: что это такое и стоит ли в них инвестировать в 2024 году

Вакансии

Новые вакансии для бухгалтеров и финансистов Добавить вакансию
Обучение для бухгалтеров

💥Налоговая реформа 2025. Оставляйте заявку на главное бухгалтерское событие года — V Всероссийскую бухгалтерскую конференцию «Клерка»

Боитесь предстоящей налоговой реформы? Не бойтесь, «Клерк» рядом и с нами вы будете во всеоружии. Мы уже начинаем подготовку и проведем 12 сентября V Всероссийскую бухгалтерскую конференцию «Клерка», на которой проработаем все основные вопросы. Оставляйте заявку!

Иллючтрация: Вера Ревина, Клерк.ру
1

Интересные материалы

Работу Социального фонда в 2023 году оценили как успешную

Состоялось заседание правления Фонда пенсионного и социального страхования РФ (СФР), в ходе которого подведены итоги по важным направлениям деятельности.