Кредитование

Зодиакальный скоринг

Согласно исследованию микрофинансовой компании MoneyMan, заемщикам-Скорпионам, Весам и Стрельцам чаще всего одобряют заявки на получение микрозаймов. При этом хуже всех возвращают долги Овны, Девы и Рыбы. Портал Банки.ру разбирался, насколько правильно использовать «зодиакальный» скоринг в финансовых учреждениях.
407 2

Согласно исследованию микрофинансовой компании MoneyMan, заемщикам-Скорпионам, Весам и Стрельцам чаще всего одобряют заявки на получение микрозаймов. При этом хуже всех возвращают долги Овны, Девы и Рыбы. Портал Банки.ру разбирался, насколько правильно использовать «зодиакальный» скоринг в финансовых учреждениях.

Компания MoneyMan, лидер онлайн-кредитования в России, провела исследование, поделив своих заемщиков по знакам зодиака. На основе более чем 250 тыс. заявок на микрозаем компания изучила, какие знаки зодиака больше других нуждаются в заемных средствах, какие являются наиболее благонадежными заемщиками, а какие чаще других допускают просрочки.

Оказалось, что чаще других за микрозаймами обращаются Близнецы (почти 10% от всех зарегистрированных в MoneyMan заявок). На втором месте Львы (9%), на третьем – Раки и Водолеи (по 8,8%). Реже всех приходят в MoneyMan за заемными средствами Стрельцы (7% заявок).

Как рассказывают в самой компании, алгоритм скоринговой модели MoneyMan включает до 500 параметров. Модель принимает решение о выдаче займа на основе данных из четырех бюро кредитных историй, рейтинговой информации о платежах заемщика на счет мобильной связи, информации из аккаунтов заемщиков в социальных сетях, антифрод-систем. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan.

При этом успешно проходят скоринг MoneyMan в той или иной степени представители всех знаков зодиака. Однако и здесь можно отметить свои тенденции. Так, больше микрозаймов, чем другие знаки, получают Скорпионы (их доля — 10% от всех выданных займов), Весы (9,5%) и Стрельцы (9,4%). Самыми «неодобряемыми» заемщиками оказались Раки – на них приходится лишь 6,8% выданных микрозаймов в общем сплите профинансированных микрокредитов.

Клиенты с самым «упертым» знаком – Овны – по данным MoneyMan, являются наименее дисциплинированными в части возврата заемных средств. 35,3% среди заемщиков-Овнов допускают как минимум одну просрочку при погашении своих займов. «Серебро» у Дев (35%), «бронза» у Рыб (34,2%).

«Лидерами по уровню сложновзыскиваемой задолженности (свыше 90 дней) среди клиентов компании являются Рыбы – около 17,3% займов не возвращены клиентами вовсе, — добавляет операционный директор MoneyMan Александр Дунаев. — А вот Девы и Овны, которые более других знаков зодиака допускают просрочки погашений займов, в итоге выходят на приемлемый уровень выплат. Меньше всех среди неплательщиков, помимо Скорпионов, как раз Дев и Овнов».

В компании MoneyMan особо обращают внимание, что не строят на основании представленной статистики скоринговых прогнозов и не вкладывают ее в расчеты модели одобрения займов.

«Любая статистика может быть полезна, если к ней относиться с известной долей скептицизма и даже иронии. В противном случае можно вывести совершенно сверхъестественные корреляции. Например, американские статистики таким образом доказали зависимость количества разводов в США от потребления маргарина на душу населения», — шутит Дунаев. 

«В рамках ежегодного исследования портрета заемщика, который выпускают «Домашние деньги», мы также обнаружили некоторые закономерности финансового поведения людей относительно их знаков зодиака, — рассказывает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. — Больше всего займов берут клиенты, чей знак зодиака Рак. Меньше всего среди заемщиков клиентов, рожденных под знаком Скорпиона. Самыми благонадежными заемщиками являются Козероги: на их долю приходится наименьшее число займов с просрочкой. Большее число неплательщиков приходится на клиентов-Близнецов. Конечно, количество клиентов в портфеле МФО не зависит от их знака зодиака, но есть одно интересное наблюдение – в портфеле немного больше клиентов, рожденных в весенне-летний период, а те, кто родился осенью, меньше других склонны брать займы».

По словам начальника управления стратегических коммуникаций Хоум Кредит Банка Ирэн Шкаровской, банковский скоринг должен строиться на математическом моделировании, а не на предсказательных практиках. «Астрологи, хироманты, ясновидящие в банковских офисах? Можно пойти еще дальше и использовать гипнотизеров! Если серьезно, то статистические модели, основанные на традиционных критериях, таких как возраст, семейное положение, образование, сфера занятости, доход, кредитная история, возможно, скучны для публицистических текстов, но только они по-настоящему работают», — уверена Шкаровская.

«Наша статистика по динамике профилей надежных заемщиков не показывает явной зависимости в склонности платить по кредитам от даты и месяца рождения (то есть от знака зодиака), — говорит председатель правления Юниаструм Банка Алла Цытович. — Хотя напрямую такие исследования мы не проводили, могу сказать, что гораздо большее значение в этом случае имеют образование, наличие недвижимости и уровень официального дохода заемщика». 

Заместитель начальника управления развития розничного бизнеса банка «Интеркоммерц» Владимир Милюков соглашается, что сегодня при оценке платежеспособности заемщиков банки в основном используют проверенные годами, математически выверенные скоринговые модели. «И руководствоваться в данном вопросе никем не доказанными умозрительными заключениями, мягко говоря, опрометчиво, — считает он, имея в виду скоринг на основе поведения знаков зодиака. — Банковский бизнес – не то место, где можно при оценке платежеспособности взять и довериться характеристикам, присущим тем или иным знакам зодиака. В обычной практике банки оценивают и моделируют поведение отдельных групп населения, объединенных по различным общим признакам, но мне неизвестны случаи, когда таким признаком была бы принадлежность к тому или иному знаку зодиака. Не буду настаивать, что такие методы не имеют права на существование, однако проводить оценку рисков, основываясь лишь на астрологических прогнозах, считаю крайне необдуманным».

Начать дискуссию

ТОП-15 курсов по 1С:Документоборот (делопроизводство) в 2024 году

В этой статье мы собрали платные и бесплатные курсы по 1С:Документообороту.

ТОП-15 курсов по 1С:Документоборот (делопроизводство) в 2024 году

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Банки

Клиенты ВТБ будут получать кэшбек в рублях

ВТБ по программе мультибонусов будет начислять кэшбек в реальных рублях. Клиенты могут установить избранные категории товаров в

🏃 Какие выплаты положены работнику при увольнении переводом. Эксперт: допвыплаты на уровне закона были бы странными

Если сотрудник увольняется переводом к другому работодателю, то никаких выходных пособий и компенсаций в ТК за это не предусмотрено.

119
Лучшие спикеры, новый каждый день

Инвесторы жалуются на «Лукойл» из-за сокрытия финансовой отчетности

Компания в отчетности по МСФО за 2023 год не сравнила результаты с прошлым годом, ссылаясь на постановление, которое перестало действовать.

ПСН

ИП на ПСН должен сам оказывать услуги, а не перезаказывать их у других ИП

Заключение предпринимателем договоров субподряда с другими ИП не вписывается в рамки патента.

58

Верховный Суд поддержал рекомендации Роспотребнадзора обеспечивать водой и спецодеждой работающих в жару

ВС РФ признал законными Рекомендации по работе в условиях сильной жары и повышенных температур, изданные Роспотребнадзором.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Бесплатно с Кадры

Кадровое законодательство 2024: изменения и дополнения. Мини-курс с видео, конспектом и тестами

Обо всех изменениях кадрового законодательства, нововведениях в ТК, нюансах заполнения ЕФС-1 и новых формах налоговой отчетности рассказываем в мини-курсе.

Кадровое законодательство 2024: изменения и дополнения. Мини-курс с видео, конспектом и тестами

Прокуратора может изъять акции «Макфы» в пользу государства

Прокуроры доказывают в суде, что производство макаронных изделий под брендом «Макфа» имеет коррупционное происхождение. Их бенефициары вели бизнес, работая в органах госвласти.

81
ЭДО

Минтранс хочет провести эксперимент с переходом на ЭДО грузоперевозок на всех видах транспорта

Проведение эксперимента по переходу на электронный документооборот затронет грузоперевозки автомобильным, морским, речным, железнодорожным и воздушным видами транспорта.

Что ест бухгалтер. Давно не ели десертов

Лекарство от негатива. Тирамису — самый популярный в мире десерт.

Что ест бухгалтер. Давно не ели десертов
115
Банки

Приложение Райффайзенбанка снова работает

Специалисты устранили внутреннюю техническую ошибку, которая не позволяла клиентам отправить деньги.

Как нанять толкового бухгалтера в компанию: рекомендации экспертов

Ошибки бухгалтера приводят организацию к лишним затратам и огромным штрафам, а в особенно тяжелых случаях могут довести до ликвидации компании. Как же не допустить этого и нанять хорошего специалиста? Составили инструкцию для руководителей с комментариями наших экспертов.

Как нанять толкового бухгалтера в компанию: рекомендации экспертов
2
71
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

с 1 апреля 2024 года меняются правила работы с госзакупками: все переходят на цифровой контракт. Кто и в какой форме должен его составлять

С 1 апреля у заказчиков на госзакупках появляются новые обязательства. Теперь после проведения тендера они должны заключать цифровой контракт в единой информационной системе.

Иллюстрация: Вера Ревина, Клерк.ру

Верховный Суд защитил недвижимость предпринимателя от притязаний церкви

Коммерсант много лет добросовестного использовал для сельского хозяйства арендованный земельный участок, на который вдруг стала претендовать РПЦ.

2
102

ФРМР: обязательная регистрация (до 01.04.2024) медицинских и фармацевтических работников

Медицинские и фармацевтические работники, а также лица, которые обучаются медицинским и фармацевтическим специальностям, должны зарегистрироваться в ФРМР. Разбираемся в этой подсистеме ЕГИСЗ.

ФРМР: обязательная регистрация (до 01.04.2024) медицинских и фармацевтических работников

Управление персоналом. Принципы управления человеческим ресурсом

Даже при условии стремительного развития автоматизации в бизнесе еще невозможно отказаться от человека. От персонала требуется обслуживание оборудования, предоставление консультационных услуг, ведь машины пока не обладают теми способностями для разъяснения сложных вопросов, как это способен сделать человек.

Управление персоналом. Принципы управления человеческим ресурсом

🔥 Четыре новые онлайн-курса этой весны уже в подписке Клерк.Премиум!

Оформите годовую подписку Клерк.Премиум со скидкой 50% за 9900 рублей и получите доступ к самым свежим материалам и курсам!

Российский экологический оператор: нужно отказаться от пластиковых бонусных карт и бумажных чеков

В РЭО создали концепцию по сокращению отходов. Экологи, Минприроды и ФНС поддерживают идею перейти на электронные чеки и не печатать бумажные.

151

С какими страхами сталкиваются предприниматели. Чего боятся успешные люди

По данным ВЦИОМ, те или иные фобии есть у каждого восьмого жителя России. Предприниматели, в том числе достигшие определенных высот – не исключение. Почему страх нельзя отрицать, и какие чаще всего преследуют людей в бизнесе.

С какими страхами сталкиваются предприниматели. Чего боятся успешные люди

Интересные материалы

Какие проблемы может решить управленческий баланс в финансовом анализе

Собственник бизнеса, который хочет уйти из операционной деятельности компании, должен научиться читать управленческий баланс. Из него можно понять, что происходит с предприятием, развивается оно или угасает.

2
69