Клерк.Ру

Заграница на замке

Фото: Кублог

Ситуация на рынке кредитования по-прежнему вызывает у участников рынка опасения, так как его объемы сокращаются второй год подряд. По итогам первого полугодия 2016 года объем кредитования физических лиц (без учета МФО и ипотеки) составит 6,36 млрд рублей, снижение за год — 10,52%.

По мнению многих аналитиков, банковский кризис 2015-2016 годов будет иметь гораздо более глубокие и долгосрочные последствия, чем прошлый. Ожидается, что по итогам года объем кредитного портфеля снизится на 7-8%.

С учетом существенного роста просроченной задолженности и высокого уровня закредитованности населения количество россиян, которым будет запрещен выезд за границу, растет в арифметической прогрессии. Таким образом, выехать за пределы страны в период активного периода отпусков (июнь — сентябрь) смогут далеко не все: в соответствии с Федеральным законом «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» на границе остановят граждан, не исполняющих обязательств, наложенных на них судом, а именно тех, кто имеет задолженность более 10 тыс. рублей по банковским кредитам, оплате за услуги ЖКХ, налогам, штрафам и алиментам. По данным аналитиков только по итогам четырех месяцев 2015 года федеральной службой судебных приставов было вынесено более 1,208 млн новых постановлений об ограничении на выезд на общую сумму более 461, 046 млрд рублей против 342 248 постановлений на 1 апреля 2015 года и 200 тысяч на 1 апреля 2014 года.

📌 Реклама
Отключить

Стоит отметить, что обращение в суд для кредитора является последней мерой воздействия на должника и применяется она в том случае, если остальные методы взыскания оказались неэффективными. На сегодняшний день в России около 10,5 миллионов кредитов, имеющих просроченную задолженность более 90 дней. Из них по 85% долг превышает установленные Законом 10 тыс. рублей, то есть в зоне риска находятся 4,5 млн человек (здесь учтено: что на одного заемщика приходится около 1,8 кредитов), или около 6% экономически активного населения. За год данный показатель увеличился на 28,57%.

Наибольшее количество потенциально невыездных заемщиков приходится на Москву — более 304,292 тыс., Московскую область — 232,895 тыс., Краснодарский край — 168,18 тыс., Свердловскую область — 157,854 тыс., Ростовскую область — 149,233 тыс., Санкт-Петербург — 138,202 тыс., Кемеровскую область — 126,37 тыс., Красноярский край — 123,227 тыс., Республику Татарстан — 121,972 тыс.

📌 Реклама
Отключить

Таблица 1. Количество потенциально невыездных должников по регионам Российской Федерации

Регион
Количество потенциально невыездных должников
1

Москва

304 292

2

Московская область

232 895

3

Краснодарский край

168 183

4

Свердловская область

157 854

5

Челябинская область

151 040

6

Республика Башкортостан

149 320

7

Ростовская область

149 233

8

Санкт-Петербург

138 202

9

Кемеровская область

126 371

10

Красноярский край

123 227

11

Республика Татарстан

121 972

12

Самарская область

117 007

13

Новосибирская область

116 315

14

Иркутская область

115 206

15

Пермский край

106 401

16

Нижегородская область

97 365

17

Оренбургская область

91 718

18

Саратовская область

89 699

19

Волгоградская область

89 557

20

Ставропольский край

85 336

21

Омская область

79 557

22

Алтайский край

78 520

23

Воронежская область

60 106

24

Приморский край

53 396

25

Ханты-Мансийский АО

52 645

26

Республика Бурятия

51 767

27

Тюменская область

50 668

28

Хабаровский край

46 493

29

Ульяновская область

45 099

30

Ярославская область

44 671

31

Вологодская область

44 578

32

Астраханская область

43 902

33

Владимирская область

43 731

34

Республика Удмуртия

43 093

35

Белгородская область

41 748

36

Ленинградская область

40 885

37

Забайкальский край

39 188

38

Тульская область

38 071

39

Томская область

37 469

40

Липецкая область

35 393

41

Пензенская область

35 048

42

Архангельская область

34 228

43

Ивановская область

33 726

44

Тверская область

33 583

45

Кировская область

33 423

46

Калининградская область

32 657

47

Брянская область

31 801

48

Курганская область

30 861

49

Рязанская область

30 677

50

Кабардино-Балкария

29 235

51

Курская область

28 881

52

Тамбовская область

28 614

53

Калужская область

26 749

54

Республика Чувашия

26 649

55

Смоленская область

25 626

56

Республика Коми

25 439

57

Мурманская область

24 691

58

Амурская область

24 341

59

Республика Дагестан

22 895

60

Республика Саха (Якутия)

22 070

61

Республика Карелия

20 720

62

Республика Хакасия

20 246

63

Псковская область

19 109

64

Костромская область

18 902

65

Орловская область

18 601

66

Республика Марий-Эл

18 067

67

Республика Мордовия

17 565

68

Республика Северная Осетия

17 160

69

Республика Карачаево-Черкессия

16 907

70

Республика Адыгея

16 215

71

Ямало-Ненецкий АО

13 967

72

Новгородская область

13 556

73

Сахалинская область

13 427

74

Республика Тыва

11 565

75

Республика Калмыкия

9678

76

Алтай

7748

77

Республика Чечня

7358

78

Республика Ингушетия

7167

79

Еврейская АО

4184

80

Камчатский край

4043

81

Магаданская область

2517

82

Ненецкий АО

729

83

Чукотский АО

406

Что касается распределения задолженности потенциально невыездных должников по видам банковских услуг, на долю неплатежей по кредитам наличными приходится 30%, по кредитным картам — 17%, по автокредитам — 20%, по POS-кредитам — 13%, по ипотеке — 20%. Самые большие средние суммы выданных кредитов традиционно приходятся на ипотеку (около 1,5 млн рублей) и кредиты наличными — около 200 тыс. рублей.

📌 Реклама
Отключить

Уже первый пропуск платежа по кредиту дает банку основание обратиться в суд. Разумеется, что в большинстве случаев банки или представители кредитора (коллекторские агентства) пытаются либо вернуть должника в график платежей, либо, если дело дошло до досрочного взыскания всей суммы долга, найти компромисс с заемщиком, договориться о реструктуризации или рассрочке погашения долга. Однако решение, как правило, удается найти для тех заемщиков, чья просрочка связана с временными трудностями, кто понимает необходимость рассчитаться с банком и стремится сделать это. По отношению к недобросовестным заемщикам наложение запрета на выезд за пределы России является весьма действенным способом воздействия. По статистике, около 20% должников после вынесения данного решения погашают свою задолженность.

Подборка полезных мероприятий

Разместить
📌 Реклама
Отключить