Ипотека

Банкротство при просрочке по ипотеке: когда это выгодно для заемщиков

С 1 октября 2015 года должники получили еще один инструмент для решения вопроса с просроченной задолженностью. Речь идет о банкротстве физлиц, что стало реальностью после того, как депутаты разработали и внесли поправки в действующее законодательство, тем самым облегчив участь тем, кто запутался в кредитных долгах и уже больше не может выплачивать свои обязательства.
712 3
Банкротство при просрочке по ипотеке: когда это выгодно для заемщиков
Фото Дениса Яковлева, Кублог

С 1 октября 2015 года должники получили еще один инструмент для решения вопроса с просроченной задолженностью. Речь идет о банкротстве физлиц, что стало реальностью после того, как депутаты разработали и внесли поправки в действующее законодательство, тем самым облегчив участь тем, кто запутался в кредитных долгах и уже больше не может выплачивать свои обязательства. И первые, кто отреагировали на такой закон, стали должники с ипотечными валютными кредитами, так как они полагали, что с его помощью они смогут сохранить недвижимость, избежав ее продажи судебными приставами. Но оказалось, что закон был принят явно не в пользу ипотекодержателей, хотя в отдельных случаях, признав свое банкротство, можно избавиться от многих проблем, которые сопутствуют процедуре взыскания через судебных приставов. 

Жилье не сохранить!

Ключевое преимущество банкротства – это возможность избежать продажи жилья при условии, что должник зарегистрирован на этих квадратных метрах и у него нет другой жилой недвижимости, пригодной для постоянного проживания.Но этот запрет не распространяется на залог, которым является жилье по ипотечному обязательству, независимо от того, деньги были предоставлены для его покупки или под залог на текущие расходы. В связи с этим арбитражный управляющий вправе поставить вопрос о продаже недвижимости, а потом выставить ее на публичные торги, чтобы выручить деньги для погашения задолженности. 

Таким образом, если у заемщика задолженность свыше 500 тыс. руб. по ипотечному кредиту, то он не сможет оставить недвижимость в своей собственности, что предусмотрено законом о банкротстве физлиц. Это касается и тех случаев, если в квартире или доме, который находится в залоге, зарегистрированы несовершеннолетние дети. Даже при этом условии недвижимость будет реализована на торгах как в ходе банкротства, так и в ходе принудительного взыскания через суд. 

Преимущества банкротства при задолженности по ипотеке

Продажа жилья – это неизбежность, если клиент не может вносить ипотечные платежи в тот срок, который указан кредитным договором. Поэтому в подобных ситуациях речь идет только о том, чтобы избежать больших расходов при урегулировании вопроса с задолженностью или хотя бы минимизировать потери, сохранив другое имущество. И в этом и состоит еще одно преимущество признания финансовой несостоятельности, что могут использовать ипотечные должники, несмотря на то, что закон не запрещает продажу их недвижимости. 

Зачем признавать себя банкротом, если это все равно не поможет сохранить жилье? На самом деле должник может получить от этого массу преимуществ даже с учетом расходов, которые придется покрыть в процессе установления факта его финансовой несостоятельности. Это во многом обусловлено тем, что: 

  • если за время просрочки сумма задолженности превысила оценочную стоимость залогового жилья (это вполне реально, если учесть падение цен на рынке недвижимости), то путем признания банкротства можно «защитить» свои будущие доходы от «посягательств» судебных приставов (при принудительном взыскании по постановлению ФССП часть доходов удерживается с заемщика до полного погашения суммы долга перед банком); 
  • после окончания процедуры банкротства можно снова задуматься о приобретении жилья, в то время как процесс принудительного взыскания может длиться длительное время, в течение которого нельзя будет совершать дорогостоящие покупки (в противном случае на него наложит арест ФССП для продажи на торгах); 
  • при банкротстве можно окончательно закрыть вопрос с кредитной задолженностью, что открывает много перспектив для должника. 

В любом случае хоть банкротство при просрочке по ипотеке – это не панацея от всех возможных проблем, признав свою финансовую несостоятельность, можно окончательно решить вопрос с кредитором, хоть это и будет означать потерю жилья (этого все равно не удастся избежать, если дело дойдет до суда и последующего взыскания сотрудниками ФССП).

Начать дискуссию

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
100

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
109

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
194
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

48
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
54
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Интересные материалы

Обзоры новостей

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.