Клерк.Ру

Ипотека нам строить и жить помогает?

Фото Инны Гайворонской, Кублог

Высокие темпы роста объясняются эффектом низкой базы (в первом полугодии 2015 года объем выдачи по ипотечным кредитам снизился на 40% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года). Еще одной причиной роста была поддержка со стороны государства: программа субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках. По расчетам АИЖК выдача ипотеки в рамках программы субсидирования составила 40% общего объема ипотеки в первом полугодии 2016 года. Для справки: в конце февраля 2016 года программа была продлена до конца 2016 года, лимит выдачи увеличен до 1 трлн рублей, размер субсидии банкам на компенсацию недополученных процентных доходов снижен на 1 п.п. (до 1,5 п.п.).

Средняя сумма рублевого кредита в первом полугодии 2016 года составила 1,7 млн рублей (в первом полугодии 2015 года — 1,64 млн рублей).

📌 Реклама
Отключить

Ставка снижается

Средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам в июне достигла 12,99%. При этом средневзвешенная ставка накопленным итогом с начала года составила 12,7%. С начала 2016 года ставка по ипотечным кредитам снижалась вплоть до марта, когда были внесены изменения в госпрограмму, нацеленную на покупку жилья в новостройках (о которой говорилось выше).

На рыночную ситуацию решающее влияние оказывает ключевая ставка ЦБ РФ. Ее постепенное снижение способствует уменьшению стоимости фондирования для участников ипотечного рынка. В итоге банки получают возможность понизить ставки по ипотечным продуктам. Например, снижение ключевой ставки Банком России на 0,5 п.п., до 10,5%, 14 июня запустило в июне-июле процесс уменьшения ставок крупнейшими участниками рынка. Несмотря на то что на последнем заседании в конце июля Центральный Банк принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 10,5%, снижение ставок по ипотеке продолжается.

📌 Реклама
Отключить

Важно отметить, что снижение стоимости фондирования способствовало снижению спреда между ставками на первичном и вторичном рынке (1–1,5 п.п. по сравнению с 3 п.п. на начало года).

Сегмент вторичного жилья может стать лидером роста рынка ипотеки

Смещение спроса на жилье в сторону вторичного рынка подтверждают и сами застройщики, отмечая, что госпрограмма уже выполнила свою задачу и эффект от ее реализации снижается. «Субсидированная ипотека по существующей процентной ставке уже не поддерживает спрос на желаемом уровне. Все подмосковные застройщики в мае-июне почувствовали это. Мы видим, что за спрос надо бороться», — сказал президент Ассоциации застройщиков Московской области Андрей Пучков в одном из своих интервью.

Тенденцию подтверждают и ключевые участники финансового рынка. «Выдачи на 1 июля 2016 года составили 334 млрд рублей, на 1 июля 2015 года — 302 млрд рублей, прирост за год 10%», — сообщила директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова в интервью “Коммерсантъ Деньги”. — Этот прирост обеспечен в основном восстановлением спроса на вторичное жилье».

📌 Реклама
Отключить

Население продолжает надеяться на собственные силы

По данным всероссийского опроса населения, проведенного НАФИ в июле 2016 года, в течение ближайших трех лет улучшить свои жилищные условия планируют 25%, или 13,9 млн, домохозяйств.

В конце 2015 года наметилась тенденция к пересмотру населением своей стратегии по улучшению жилищных условий. Если раньше россияне больше ориентировались на улучшение качества имеющегося жилья, то теперь ориентиры сместились больше в сторону приобретения: почти половина (46%, или 6,4 млн домохозяйств) из тех, кто планирует улучшать свои жилищные условия в ближайшие три года, намерены «купить / построить жилье / обменять через покупку с доплатой».

Граждане продолжают надеяться на еще большее снижение цен, чтобы приобрести жилье без привлечения кредитных средств. В июле 2016 года 36% тех, кто планирует покупку / строительство жилья / обмен через покупку с доплатой (2,3 млн домохозяйств), собираются приобретать жилье с использованием ипотечного кредита (в конце 2015 года таких было 49%, в начале 2015 года — также 49%).

📌 Реклама
Отключить

Почти половина (44%, или 24,4 млн) домохозяйств не отрицают ипотеку при приобретении жилья. При этом ожидаемый и комфортный размер процентной ставки составляет 6% — такой вариант ответа выбрали 17% (9,4 млн) домохозяйств, в равной степени — по 3% (1,7 млн) домохозяйств — готовы рассмотреть ипотеку при приобретении жилья, если ставка будет 7, 8 или 9%.

Ожидаемая ставка по ипотеке 6%, по-видимому, сформирована неоднократными заявлениями главы государства. Однако рынок еще далек от этого уровня, хотя тенденция налицо. Ставки снижаются, спрос смещается в сторону вторичного рынка, и в случае отсутствия внешних шоков условия по ипотечному кредитованию продолжат улучшаться.

УЛУЧШЕНИЕ УСЛОВИЙ ПРОДОЛЖАЕТСЯ

Сбербанк. С 1 августа запустил акцию по ипотеке с пониженными ставками для сотрудников организаций для детей­сирот и детей, оставшихся без попечения родителей. Ставка снижена на 1–1,5% относительно стандартных условий по кредитам на строящееся и готовое жилье. Минимальная ставка по акции составит 11,5% годовых при условии страхования по программе «Защищенный кредит». Также отменена надбавка в размере 1% к ставке кредитования на период до регистрации ипотеки. Снижен уровень минимального первоначального взноса с 20 до 15% стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Предложение распространяется на договоры, возраст одного из созаемщиков по которому не превышает 35 лет.

📌 Реклама
Отключить

ДельтаКредит. С 15 августа снизил ставки по ипотечным кредитам для всех видов недвижимости на 0,5 п.п. Теперь минимальный размер процентной ставки по ипотечным кредитам для вторичного рынка недвижимости составит 12% с учетом использования программы «Назначь свою ставку. Ультра», первоначальным взносом от 50% и подтверждением дохода по 2­НДФЛ.
Минимальная процентная ставка для первичного рынка недвижимости предлагается в рамках акции «Ипотека 11,5% на новостройки». Ставку 11,5% заемщик может получить при условии внесения платежа в размере 2% суммы кредита.

Газпромбанк. С 17 августа запустил новую программу ипотечного кредитования «Ипотека без первоначального взноса». В рамках программы можно приобрести квартиру с оформленным правом собственности у Казенного предприятия г. Москвы «Управление гражданского строительства». Размер минимальной процентной ставки составляет 14,50% годовых. Первоначальный взнос — 0%. Срок кредита — до 30 лет. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей.

📌 Реклама
Отключить

Банк «Возрождение». С 10 августа вновь снизил базовую процентную ставку по ипотечным кредитам продукта «Квартира­новостройка 2016». Теперь она составляет 11,4% годовых. Купить квартиру по сниженной процентной ставке можно только у определенных застройщиков.

Минимальный размер первоначального взноса составляет 20% стоимости приобретаемого жилья. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Сумма кредита для объектов, расположенных на территории Московского региона, а также Санкт­Петербурга и Ленинградской области, — от 300 тыс. до 8 млн рублей. Для объектов других регионов — до 3 млн рублей. Комиссии за рассмотрение и выдачу кредита, а также мораторий на досрочное погашение отсутствуют.

С 11 августа предлагает льготные условия кредитования при покупке квартиры в семи жилых комплексах группы компаний «МОРТОН», расположенных в Московском регионе.
Ставка на первые два года составит всего 9,4% годовых, далее ставка устанавливается в размере 11,4%. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Сумма кредита — от 300 тыс. до 8 млн рублей. Комиссии за рассмотрение и выдачу кредита, а также мораторий на досрочное погашение отсутствуют.

📌 Реклама
Отключить

15 августа Банк «Возрождение» и международная компания AFI Development объявили о продлении срока действия льготных условий кредитования при покупке квартиры в корпусе «В» ЖК «Одинбург» в г. Одинцово. По условиям акции, которая стартовала в начале июля 2016 года и была рассчитана на один месяц, процентная ставка за первые два года кредита составляет 5,5% годовых. Cрок действия акции не ограничен. Дополнительно компании договорились о снижении ставки на все последующие платежи до 11,6%.

Кредит можно оформить на срок от одного года до 30 лет. Максимальный размер кредита — 4 млн рублей. Специальные условия действуют при первоначальном взносе от 20%. Акция проводится в рамках льготной программы «Квартира­новостройка 2016».

Бинбанк. С 8 августа снижены ставки в рамках кредитования на покупку жилья на первичном рынке. В результате ставки в БИНБАНКе по данной программе АИЖК теперь составляют 11–11,5%  годовых. Уровень ставки зависит от размера первоначального взноса. Чтобы получить минимальную ставку, размер первоначального взноса должен составить 50% стоимости жилья.
Вместе со снижением процентных ставок сохраняются вычеты для отдельных категорий граждан при покупке строящегося жилья: многодетных семей и тех, кто покупает жилье в Дальневосточном Федеральном округе, а также участников программы «Жилье для российской семьи» (0,25 п.п.). Таким образом, минимальная ставка по кредитам АИЖК с учетом вычетов может составить 10,75% годовых.
Оформить ипотеку по стандартам АИЖК можно на срок от трех до 30 лет, минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей, максимальная сумма зависит от региона и размера первоначального взноса.

📌 Реклама
Отключить

Вы (ваша семья) собираетесь предпринять что-либо в ближайшие три года для улучшения ваших жилищных условий? (в % от всех домохозяйств)  

  Апрель 2012
Апрель 2013
Февраль 2015
Декабрь 2015 Июль
2016
Определенно нет

40

40

53

59

47

Пожалуй, нет

30

27

25

24

23

Пожалуй, да

21

21

16

12

16

Определенно да

8

9

2

2

9

Затрудняюсь  ответить

1

3

2

3

4

  Апрель 2012
Апрель 2013
Февраль 2015
Декабрь 2015 Июль
2016
  Апрель 2012
Апрель 2013
Февраль 2015
Декабрь 2015 Июль
2016
Возьмете ли вы ипотеку, если процентная ставка будет составлять….

📌 Реклама
Отключить

   
25%

0

24%

0

23%

0

22%

0

21%

0

20%

0

19%

0

18%

0

17%

0

16%

1

15%

0

14%

0

13%

1

12%

2

11%

2

10%

5

9%

3

8%

3

7%

3

6%

17

Ни при каких условиях не буду брать ипотечный кредит при приобретении жилья

45

Ни один из вариантов (укажите приемлемую ставку)

7

Затрудняюсь ответить

9

Что именно вы (ваша семья) собираетесь предпринять? Назовите один наиболее вероятный в вашей ситуации вариант (% собирающихся в ближайшие три года улучшать свои жилищные условия)

📌 Реклама
Отключить

  Апрель 2012
Апрель 2013
Февраль 2015
Декабрь 2015 Июль 2016
Капитальный ремонт или перепланировка

44

38

41

29

37

Покупка / строительство жилья / обмен через покупку с доплатой

28

32

36

45

46

Обмен жилья

14

11

13

21

8

Арендовать жилье для отдельного проживания от родителей/других родственников/арендовать для детей

        6

Другое

10

8

8

3

1

Затрудняюсь ответить

4

11

2

1

2

 

Мероприятия

Разместить

Блоги компаний

Создать блог
📌 Реклама
Отключить