Бухгалтерские программы

Население научилось обманывать банки

Модернизируя отделения, банки стремятся защититься от кредитных мошенников, которые пользуются технической слабостью банков
Модернизируя отделения, банки стремятся защититься от кредитных мошенников, которые пользуются технической слабостью банков

Банк «Русский стандарт» на этой неделе объявил о начале модернизации всех своих отделений. Подобной деятельностью в последнее время увлеклись многие российские кредитные учреждения, от «Альфа-Банка» до небольших банков, известных лишь узкому кругу их владельцев. Необходимость технической модернизации банковского оборудования вызвана не только требованиями времени и погоней за клиентом в условиях жесткой конкуренции: по мнению экспертов, российские банки столкнулись с проблемой отсутствия единой базы данных по клиентам всех отделений банков. Это позволяет догадливым гражданам набирать большое количество кредитов не просто в разных банках, а в различных отделениях одного и того же кредитного учреждения.

Программу модернизации своих офисов банк «Русский стандарт» начал с открытия отделения «Багратионовское», которое стало восьмым в столице и первым модернизированным отделением. Всего до конца года банк планирует открыть пятнадцать новых отделений в Москве и других российских городах. В новых отделениях клиенты банка в автоматическом режиме с помощью банкоматов смогут снять наличные, пополнить свой счет или осуществить платеж по кредиту, а также позвонить в круглосуточный справочный центр и опустить бумажку с жалобой или предложением в специально предназначенный ящик. В новых отделениях сотрудники банка все-таки будут, но они будут называться Meeter-Greeter, и основной их функцией будет давать справки и консультации клиентам, а также показывать, как пользоваться банкоматами и другим оборудованием. Подобной автоматизацией офисов сейчас озаботились многие российские банки. Так, напомним, что «Альфа-Банк» в настоящее время занят закрытием своих старых отделений и переводом всех клиентов на обслуживание в новые автоматизированные офисы «Альфа-Банк-Экспресс». РОСБАНК также намерен автоматизировать недавно приобретенную филиальную сеть банка «1 О.В.К.». В прошлом году появлялись сообщения о том, что Сбербанк также собирается провести некую модернизацию своих отделений. Впрочем, эта информация подтверждения до сих пор не получила.

Проводить модернизацию банки заставляет бурный рост розницы: люди стали богаче, все чаще обращаются за банковскими услугами. Наплыв клиентов заставляет банки принимать меры. В частности, представитель «Импэксбанка» некоторое время назад в беседе с корреспондентом RBC daily отметил, что банки сейчас вынуждены решать проблему очередей в своих отделениях, которые образуются, например, в день приема платежей по кредиту: люди приходят одновременно и вынуждены стоять в очереди. По мнению аналитика «Альфа-Банка» Натальи Орловой, модернизация офисов позволит банкам не только предложить клиентам новый уровень сервиса, но и существенно сократить время пребывания клиента в отделении. Впрочем, помимо собственно повышения качества обслуживания клиентов и избавления от очередей в отделениях, модернизация офисов призвана решить и еще одну проблему, которая пока не стала актуальной для банков, но имеет все шансы на это. «Модернизация офисов сопровождается компьютеризацией отделений, – сказала RBC daily Наталья Орлова. – Для вкладчика этот аспект не очень очевиден, но для банка очень важен, поскольку оснащение отделений современной компьютерной техникой позволит банку создать единую базу данных по клиентам. Такой базы данных сейчас у многих банков нет, что приводит к тому, что банк просто не знает, какое количество кредитов клиент взял в различных отделениях этого кредитного учреждения».

Отсутствием единой базы данных по клиентам активно пользуются не очень чистые на руку заемщики, которые берут кредиты одновременно в разных отделениях банка. Допустим, человеку необходимо 15 тысяч долларов, а банк, оценив его финансовое положение, согласен дать не более 5 тысяч. В этом случае некоторые клиенты прибегают к простому приему: берут по 5 тысяч долларов в трех отделениях банка, таким образом получая нужную сумму. Естественно, при этом риск невозврата кредита резко возрастает, поскольку заемщик берет в долг сумму, которая втри раза превышает ту, по которой он, с точки зрения банка, способен расплатиться. Этот вид кредитного мошенничества базируется на том, что многие отделения уполномочены самостоятельно принимать решения о выдаче небольших кредитов. Не имея общей базы данных по банку, они просто не видят основания для отказа в выдаче кредита. Такая же проблема существует в принципе в банковской системе: в Москве действительно есть люди, которые берут потребительские кредиты сразу в двенадцати банках. Но эта проблема упирается в создание бюро кредитных историй. Эксперты, впрочем, пока не берутся оценить степень распространения подобной деятельности.

Хотя некоторые оценки все-таки сделать можно. «Количество кредитных мошенников, согласно статистике, не превышает 1,5% от экономически активного населения страны, которое составляет 42 млн человек, – сказал RBC daily президент «Дельта-банка» Александр Григорьев. – Конечно, эти люди наносят определенный вред банкам, но эти потери банки учитывают в своей деятельности, поэтому серьезной угрозы для банковской системы они не представляют. Тем не менее известно, что все ритейловые банки разрабатывают собственные единые базы данных, чтобы исключить случаи обращения клиентов за кредитами одновременно в несколько отделений банка». По мнению Натальи Орловой, возникновение риска столкновения с кредитными мошенниками в сфере банковского ритейла является естественным и связано с глубоким освоением этого сегмента рынка. Впрочем, банки, как можно заключить из разговора с представителями кредитных учреждений, пока эту проблему всерьез не воспринимают. Возможно, это связано с низким процентом невозврата кредитов. «Уровень невозврата кредитов в целом по банковской системе составляет 4-6% от числа выданных, – сказал RBC daily эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Михаил Хромов. – Однако столь низкий процент можно объяснить бурным развитием потребительского кредитования: сейчас можно говорить о невозврате кредитов, выданных год назад. С тех пор общая масса выданных кредитов сильно увеличилась, и просроченные задолженности просто «потонули» в ней». Тем не менее, по мнению Михаила Хромова, в дальнейшем, с развитием банковской розницы, проблема борьбы с кредитными мошенниками будет становиться все более актуальной. «Сейчас риски компенсируются бурным ростом, но надо понимать, что стабильное развитие невозможно без контроля над рисками», – говорит г-н Хромов. Представители опрошенных RBC daily банков утверждают, что система отслеживания кредитных мошенничеств существует в том или ином виде. От комментариев отказались только в «Русском стандарте».

Елена Тофанюк, 29.01.2004
Отдел экономикиRBCdaily

Начать дискуссию

Отпуска

СФР: работник может оформить отпуск на один период только по одному основанию

Родителю, находящемуся в отпуске по уходу за ребенком, ежегодный оплачиваемый отпуск в это время не предоставляется.

При назначении единого пособия в расчете доходов учитывают пенсии по потере кормильца

В доход семьи при комплексной оценке нуждаемости также входят трудовой заработок, пособия, алименты, проценты по вкладам, суммы от продажи имущества и т. п.

Минпромторг аккредитовал 19 объектов промышленной инфраструктуры и 7 промкластеров

Министерство промышленности и торговли во втором квартале 2024 года включило в федеральный реестр 26 промышленных кластеров, индустриальных парков и технопарков.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Центробанк будет по-новому определять курс доллара и евро

Банк России отсечет крайние значения курса, которые выбиваются из среднего диапазона. Данные будут получены на основании сведений о внебиржевых торгах между банками.

Бесплатно с Расчеты с работниками

Как оплачивать работу в выходные и праздничные дни

Разбираем, по каким правилам платят зарплату за работу в выходные и праздничные дни.

Как оплачивать работу в выходные и праздничные дни

С 1 марта 2025 материнский капитал можно тратить на строительство жилых домов

Деньги на строительство жилого дома будут лежать на счете-эскроу. Подрядчик сможет их забрать после сдачи объекта.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Налог на имущество организаций: как рассчитывается и уплачивается

В Налоговом законодательстве действует термин «региональные налоги» (РН). Это обязательный сбор, который ФЛ и предприятия уплачивают в бюджет субъекта РФ: республики, края, области. Налог на имущество организаций – один из трех РН. По факту это налоговый сбор на недвижимое имущество, движимая собственность налогом не облагается.

Налог на имущество организаций: как рассчитывается и уплачивается

Как оформить бренд за рубежом и выйти на иностранный рынок

Вывести свой продукт на новый рынок — ответственное решение. Неважно, хотите вы оказывать услуги за рубежом, продавать товары или продвигать собственное приложение / игру / сервис, нужно позаботиться о защите интеллектуальной собственности. 

Как оформить бренд за рубежом и выйти на иностранный рынок

Разработчик корпоративного софта VK Tech начал вести блог на «Клерке»

Теперь узнавать больше о том, как ведется налоговый мониторинг, вы сможете от разработчика! Уже сейчас можно написать отзыв о продуктах компании и о работе с ней и задать свой вопрос.

Разработчик корпоративного софта VK Tech начал вести блог на «Клерке»
НДС

Какие разделы декларации по НДС заполняют экспортеры

Экспортеры заполняют «экспортные» разделы декларации по НДС, исходя из правил, установленных для подтверждения нулевой ставки НДС.

Какие разделы декларации по НДС заполняют экспортеры

У «ВкусВилла» появился свой платежный сервис EshPay

Покупатели смогут в пять раз быстрее оплачивать покупки через QR-код в мобильном приложении «ВкусВилл».

Чем руководитель отличается от лидера, и есть ли у них что-то общее?

В современном мире бизнеса все чаще звучат термины «руководитель» и «лидер». И многие предполагают, что у этих понятий одинаковый смысл. Однако на практике данные роли отличаются друг от друга и требуют особенных навыков и подходов.

Чем руководитель отличается от лидера, и есть ли у них что-то общее?

⚡️ Итоги дня: сотрудника посадили в темную комнату и заставили уволиться, школьники поехали на отдых в Северную Корею, а детей будут снимать на свидетельство о рождении

Подготовили обзор главных событий дня — 22 июля 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Как перевести ТМЦ из необлагаемой деятельности в облагаемую при ведении раздельного учета НДС в 1С:Бухгалтерии предприятия ред. 3.0

Если говорить обобщенно и не вдаваясь в нюансы – раздельный учет применяется тогда, когда организация совмещает облагаемую и необлагаемую НДС деятельность. Применение раздельного учета позволяет выделить «входной» НДС, который относится к облагаемым операциям, и в дальнейшим предъявить эту сумму к вычету. Оставшуюся часть налога следует включить в стоимость приобретаемых товаров (услуг, работ).

Как перевести ТМЦ из необлагаемой деятельности в облагаемую при ведении раздельного учета НДС в 1С:Бухгалтерии предприятия ред. 3.0

Остатки материнского капитала начислят как единовременную выплату

Сейчас у 750 тысяч семей накопились остатки материнского капитала на сумму 1,5 млрд рублей.

Экспорт

Более 530 экспортных лицензий Минпромторга выдано через платформу «Мой экспорт»

Государственная цифровая платформа «Мой экспорт» с сентября 2023 года значительно облегчила процедуру получения экспортных лицензий Минпромторга для российских компаний.

Верховный Суд инициировал изменения в Гражданский процессуальный кодекс

Пленум ВС РФ одобрил проект постановления о внесении в Госдуму проекта федерального закона с изменениями в ГПК.

Кадры

Цифра дня. Про «отличников»

Россияне рассказали, в каком возрасте чувствуют себя эффективнее всего на работе.

Цифра дня. Про «отличников»

Может ли работодатель вызвать сотрудника из отпуска

С согласия сотрудника работодатель может прервать отпуск. Если работник не согласен вернуться раньше положенного, к нему нельзя применять санкции.

Интересные материалы

Как работодателю оформить СНИЛС для иностранного гражданина в 2024 году

Иностранному гражданину, которого принимают на работу по трудовому договору или привлекают к выполнению работ/услуг по договору ГПХ, необходим российский СНИЛС. Рассказываем, как его оформить и какие существуют нюансы в 2024 году.

Как работодателю оформить СНИЛС для иностранного гражданина в 2024 году