Центробанк обещает снизить отчисления в фонд обязательного резервирования

Банк России собирается снизить резервные требования для коммерческих банков. Это произойдет в два этапа: в ближайшее время отчисления в ФОР будут уменьшены на 1 - 2 процентных пункта, а после анализа последствий ЦБ намерен пересмотреть этот норматив более радикально.

Банк России собирается снизить резервные требования для коммерческих банков. Это произойдет в два этапа: в ближайшее время отчисления в ФОР будут уменьшены на 1 - 2 процентных пункта, а после анализа последствий ЦБ намерен пересмотреть этот норматив более радикально.

Со всех привлеченных от клиентов средств банки отчисляют определенную часть в фонд обязательного резервирования (ФОР). В случае банкротства банка эти средства поступают в конкурсную массу и используются для расчета с кредиторами, прежде всего частными вкладчиками. Отчисления в ФОР также используются в качестве инструмента денежно-кредитной политики - для регулирования денежной массы. Сейчас совокупный ФОР составляет около 170 млрд руб.

Банкиры давно выражают свое недовольство высокими отчислениями в ФОР. Сейчас они составляют 10% по привлеченным средствам предприятий и организаций, а также валютным депозитам граждан и 7% - по средствам населения в рублях. То, что уровень отчислений завышен, признает и регулятор: выступая на конференции "Международные рынки капитала. Привлечение финансовых ресурсов", организованной Thor United Corp. , зампред Центробанка Геннадий Меликьян сравнил их с нормативами в других странах, где отчисления составляют 1 - 3%. Такая диспропорция, по словам Меликьяна, затрудняет положение российских банков, ведь "им и так тяжело конкурировать с иностранными".

"Мы проводим эту политику [высоких отчислений в ФОР] не от хорошей жизни, многие наши действия вынужденны", - говорит Меликьян. В последние годы из-за высоких цен на сырье денежные власти вынуждены сражаться на два фронта - с инфляцией и чрезмерным укреплением курса рубля - и с трудом сохраняют равновесие в этой борьбе. "Из-за того что денежная масса растет быстрее остальных показателей банков (активов, капиталов, выданных кредитов и др. ) , нам приходится заниматься стерилизацией денежной массы в ущерб нашим банкам", - говорит Меликьян.

Он пояснил "Ведомостям", что ЦБ в ближайшее время намерен уменьшить отчисления в ФОР на 1 - 2 процентных пункта.

О намерении снизить ФОР, если в финансовой сфере до конца года не произойдет каких-то серьезных потрясений, представители ЦБ говорили и раньше. Однако Меликьян сказал "Ведомостям", что это будет лишь пробный шаг перед "настоящим" смягчением резервных требований.

По его словам, ЦБ хочет оценить реакцию рынка на это пробное снижение ФОР и лишь после этого решать вопрос о более радикальном уменьшении ставки. Говорить о сроках и размере возможного снижения ФОР он отказался, но подтвердил настрой Центробанка на значительное снижение этого норматива.

Банкирам такой подход нравится. Директор департамента активных операций банка "ЦентроКредит" Александр Алексеев отмечает, что плавное смягчение резервных требований позволит избежать потрясений в финансово-кредитной сфере и, хотя не принесет нашим банкам материальных дивидендов, позволит им приблизить ставки по своим кредитам к уровню западных банков. "Сейчас в ставки [российских банков] по кредитам закладываются отчисления в ФОР [с привлекаемых средств]. Если отчисления будут снижены, то благодаря конкуренции между банками соответственно уменьшатся и ставки. Маржа [банков] от этого не изменится, но ставки станут более конкурентоспособными", - говорит Алексеев. С ним соглашается председатель правления Мастер-банка Борис Булочник, который, как только разговор зашел о снижении ФОР, сразу вспомнил несколько перспективных проектов, которые его банк не смог профинансировать из-за недостатка ресурсов. "Снижение ФОР высвободит банкам деньги и расширит их возможности по выдаче кредитов, спрос на которые со стороны промышленности по-прежнему высок, тем более что ставки по ним снизятся", - говорит Булочник.

Впрочем, еще один банкир, пожелавший остаться неназванным, уверен, что всплеск избыточной ликвидности вследствие снижения ФОР будет не столь значительным, как опасаются в ЦБ, ведь многие банки используют бухгалтерские трюки для минимизации своих резервов. Поэтому на самом деле денег высвободится меньше, уверен эксперт.


Борис Сафронов

Начать дискуссию

Бесплатно с Уведомление по ЕНП

Какие налоги войдут в уведомление по ЕНП в мае 2024 года

Одно уведомление в мае бухгалтеры уже сдали по сроку 03.05.2024. Не позднее 27 мая нужно сдать еще одно.

Какие налоги войдут в уведомление по ЕНП в мае 2024 года

Курсы повышения
квалификации

22
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Почему мы теряем деньги вместо того, чтобы их приумножать

По данным НАФИ, 27% россиян младше 24 лет не ведут учет трат и не планируют свой бюджет. При этом москвичи показывают средний уровень финансовой грамотности, набирая 6,9 баллов из 10. Разбираемся, какие финансовые ошибки чаще всего совершают потребители и как этого избежать.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру

⚡️ Итоги дня: шенгенская виза подорожает, Lada можно купить на Wildberries, получение кешбэка стало схемой

Подготовили обзор главных событий дня — 21 мая 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Как на УСН учитывать удержания маркетплейса из дохода за проданный товар

Сейчас многие предприниматели продают свои товары на маркетплейсах. Это электронные площадки для продажи товаров в интернете. Например, Озон, Вайлдберриз и др. ФНС разъяснила, как продавцу на УСН считать доход при удержании маркетплейсом суммы своего вознаграждения из выручки продавца.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Трафик торгового центра и торговой точки: как подсчитать, и зачем это делать

Выбирая ТЦ для открытия розничного магазина, важно оценить его трафик — сколько людей приходят за покупками, и есть ли среди них потенциальные клиенты. Стоит ли верить тем данным, которые предоставляют арендаторам ТЦ, как самостоятельно оценить трафик центра и торговой точки, проанализировать полученную информацию и использовать ее для повышения продаж.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Кадры

Цифра дня. Про трудоголиков

Почти треть россиян называют себя трудоголиками.

Цифра дня. Про трудоголиков
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Реклама

Роскомнадзор сделает сдачу отчетности и получение токенов для интернет-рекламы более удобными

Изменения позволят сделать более удобным и доступным процесс сдачи отчетности и присвоения токенов и идентификатора рекламы. Роскомнадзор подготовил проект приказа для рекламодателей.

5 главных ошибок в кадровых документах работодателя

Проблемы с кадровым делопроизводством может привести к серьезным последствиям.

Банки

Формула успеха: как понимание региональной специфики и гибкие бизнес-процессы помогают бизнесу расти и процветать 

В 2024 году Агророс Банку исполняется 30 лет. За это время он превратился из скромного провинциального банка в крупную региональную организацию, отвечающую всем требованиям финансового рынка.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Кому выгодно переходить на налоговый мониторинг? Узнайте на онлайн-мероприятии 23 мая!

Налоговый мониторинг — один из способов сформировать положительную репутацию добросовестного налогоплательщика, а еще это отличный способ снизить административную нагрузку бизнеса. Проверьте, подходит ли мониторинг для вашей компании, на встрече с экспертами.

HR-тренды 2024 и их влияние на работу с кадрами

В периоды стремительных изменений важно держать руку на пульсе, отслеживать значимые тенденции и вовремя вносить в свою работу коррективы. Один из ключевых факторов, который сегодня на повестке дня у представителей российского бизнеса, — кадровый голод. Почему его нельзя игнорировать, что стоит предпринять уже сегодня, какие еще тренды наблюдаются в HR-сфере и причем тут цифровизация кадров — читайте в статье.

Иллюстрация: freepik/freepik
Банки

Банки будут тщательнее выбирать платежных агентов

Дабы исключить высокорисковые операции, регулятор просит следить, чтобы агенты не использовали персональные данные клиентов без их ведома.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

🎓 Глава комитета ГД по налогам объяснил, что значит «справедливая налоговая система». Нужны понятные процессы и границы взаимодействия власти и бизнеса — мнение юриста

Совершенствование налоговой системы — это важная часть работы над национальными проектами, отметил председатель комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров.

Маркетплейсы приравняют к розничным магазинам по налоговому бремени

Чтобы уравнять конкуренцию между маркетплейсами и представителями розничной торговли, Совфед решил отменить для онлайн-торговли льготы по НДС.

🔥 Работодатели будут компенсировать при увольнении и неиспользованные отгулы

При увольнении сотрудников работодатели будут оплачивать им неиспользованные отгулы за труд в выходные или праздничные дни.

ФНС объяснила, когда нужно менять квалифицированный сертификат подписи

Налоговиков спросили, нужно ли менять квалифицированный сертификат электронной подписи при смене регистрации индивидуального предпринимателя. В ФНС подготовили ответ.

👜 Инофирмы и ИП из ЕАЭС будут платить НДС при онлайн-продаже товаров российским физлицам. У первых будут сложности, но есть обходные пути, объясняет эксперт

При продаже товаров физлицам через электронные площадки продавцами из стран ЕАЭС местом реализации будет считаться Россия. В этой связи такая онлайн-торговля будет облагаться НДС в России.

Власти и СПБ Биржа обсудят выплату дивидендов по замороженным активам

Если СПБ Биржа и российские регуляторы договорятся, платежи могут быть проведены за счет выплат по внешнему госдолгу.

Автоматизация розницы под ключ

Вы думаете, как автоматизировать свои розничные точки или только столкнулись с Честным Знаком или Меркурием и не знаете, что делать дальше? Просто обратитесь в «Бизнес Легко».

Автоматизация розницы под ключ

Интересные материалы

Что ест бухгалтер. Всякие молочные вкусности

Этот пост навеян предстоящим ПМЭФ. Точнее его меню. Еще точнее Питерско/Кавказской Панна-коттой.

Что ест бухгалтер. Всякие молочные вкусности