Пошаговая инструкция для бизнеса: как получить банковскую гарантию

Банковская гарантия — один из популярных финансовых инструментов. Цель ее получения — подтвердить намерения исполнить взятые обязательства. Рассказываем о видах банковских гарантий, и как их получить.
1,4 тыс. 432
Пошаговая инструкция для бизнеса: как получить банковскую гарантию
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это готовность банка за вознаграждение (комиссию) погасить долг клиента перед третьим лицом при наступлении гарантийного случая, то есть банк выступает гарантом сделки. 

Для компании (принципала) это один из способов обеспечения исполнения обязательств для того, чтобы подтвердить свои намерения выполнить условия контракта качественно и в срок.

Часто для бизнеса банковская гарантия оказывается выгоднее, чем выводить из оборота сумму залога или искать поручителя. Для контрагента (бенефициара) — защита от убытков и неисполнения обязательств принципалом.

Если наступает гарантийный случай, банк выплачивает свои средства бенефициару, после чего требует их возмещения принципалом.

Виды банковских гарантий

Банки выдают разные виды гарантий:

  • Гарантии в обеспечение исполнения Федеральных законов:

    • Таможенные гарантии — это когда банк берет на себя обязательство выплатить таможенной службе налоги и пошлины, которые возникли у его клиента, занимающегося экспортом или импортом. Таможенные гарантии вправе выдавать только банки, аккредитованные ФТС.

    • Налоговые гарантии — аналогичны таможенным, только речь идет об уплате налогов, акцизов и возмещении НДС. Соответственно, бенефициар — налоговый орган, а выдавать такие гарантии уполномочены только банки из утвержденного Минфином списка.

  • Договорные гарантии. Такие гарантии защищают организации, которые закупают товары, работы или услуги вне требований 44-ФЗ и 223-ФЗ. В зависимости от риска договорные гарантии делят на:

    • Авансовые — банк вернет аванс заказчику, если подрядчик не выполнит свои обязательства.

    • Гарантии исполнения обязательств. Если исполнитель не поставит товар, не выполнит работы или не окажет услуги, банк перечислит заказчику неустойку.

    • Гарантии исполнения гарантийных обязательств — аналогичны предыдущему виду гарантий, только применяются в отношении гарантийного обслуживания поставленных товаров (работ, услуг).

    • Платежные — банк перечислит деньги исполнителю, если заказчик не оплатит поставленные товары (работы, услуги).

  • Гарантии обеспечения исполнения требований госзакупок предоставляют для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ в знак подтверждения исполнения обязательств подрядчиком. Это безотзывные гарантии, то есть по ним банк не вправе отказаться от выплаты бенефициару или изменить условия договора предоставления гарантии. Гарантийными случаями могут быть:

    • отказ от поставки товаров, выполнения работ или оказания услуг;

    • изменение условий в заявке на участие;

    • отзыв предложения, участвующего в тендере;

    • возврат аванса при отказе от исполнения обязательств;

    • отказ от подписания договора, если участник победит в электронных торгах, и др.

И в зависимости от рисков, которые покрывает гарантия, их делят на:

  • тендерные;

  • авансовые;

  • гарантии исполнения обязательств;

  • гарантии исполнения гарантийных обязательств.

Закупочные гарантии вправе выдавать только уполномоченные Минфином банки.

Ак Барс Банк включен ФТС и Минфином в списки банков, имеющих право выдавать соответствующие гарантии по уплате пошлин, налогов и для работы 44-ФЗ и 223-ФЗ.

  • Мультицелевая гарантийная линия — возможность получить все вышеперечисленные гарантии в пределах установленного лимита.

  • Международные банковские гарантии — гарантии иностранным партнерам:

    • платежные;

    • авансовые;

    • тендерные,

    • гарантии исполнения контрактных обязательств,

    • гарантия возврата кредита.

  • Контргарантии — это обязательство банка обеспечить выдачу прямой гарантии другим банком в пользу бенефициара. 

Как получить банковскую гарантию

Схема получения банковских гарантий выглядит так:

  • Шаг 1. Выбор гаранта.

Для некоторых видов гарантий это должны быть банки, аккредитованные соответствующим ведомством, или имеющие кредитный рейтинг не ниже определенного уровня.

  • Шаг 2. Подготовка пакета документов.

В общем случае понадобятся:

  • паспорт руководителя;

  • финансовая отчетность;

  • учредительные документы.

Гарант вправе запросить дополнительную документацию.

  • Шаг 3. Подписание договора.

  • Шаг 4. Оплата принципалом банковской комиссии.

Если требуется гарантия в рамках 44/223-ФЗ суммой не более 100 млн руб., то все это можно сделать за один день онлайн.

Ак Барс Банк — банк с высоким рейтингом надежности (рейтинг Эксперта РА (ruA-) и АКРА (A(RU)) и широким выбором выдаваемых гарантий. Подать заявку на рассмотрение можно онлайн и с минимальным набором документов.

Банковские гарантии

Обеспечение исполнения обязательств

Реклама: ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН: 1653001805

Комментарии

2
  • обзорная статья (но не инструкция!!) не расшифровано "дополнительная документация" а это самое главное. Надо добавить в перечень "железные нервы"

    • Ак Барс Банк

      В зависимости от гарантийной программы может быть разный запрос документов.

      К примеру, по онлайн-гарантиям в основном дополнительно запрашивается контракт, в обеспечение которого предоставляется банковская гарантия. Если закупка не является открытой на ЕИС или клиент сразу не направил с заявкой контракт или его проект.

      Также возможен запрос ранее исполненных контрактов для подтверждения опыта, если отсутствует информация на сайте ЕИС, карточка сч.51 или налоговая декларация за последний отчетный период (1 квартал, полугодие, 9 месяцев).

РЖД объявили о запуске нового мобильного суперприложения: что оно дает

Замгендиректора РЖД Евгений Чаркин на конференции Data Fusion заявил, что «Российские железные дороги» (РЖД) планируют запустить новое мобильное суперприложение (SuperApp) в начале 2025 года.

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Законодатели взялись за трудовые права работников маркетплейсов

Работодатели скрывают трудовые отношения с сотрудниками маркетплейсов под договорами с самозанятыми. Из-за этого работники не получают отпускных и больничных.

236

Как привлечь к работе иностранного сотрудника из дальнего зарубежья 

Оформление иностранного работника из визовой страны — достаточно трудоемкий процесс. Любое упущение может обернуться для компании штрафом до 1 млн руб. за одного человека. Расскажем, как нанять персонал из дальнего зарубежья и избежать самых распространенных ошибок. 

Как привлечь к работе иностранного сотрудника из дальнего зарубежья 
Лучшие спикеры, новый каждый день
Банки

Европа вынуждает крупный банк быстрее свернуть бизнес в России

Raiffeisen Bank International ждет требования от ЕЦБ ускорить процесс сокращения бизнеса в России.

1
241
Бухгалтеры

Акция ко Дню главбуха! Онлайн-курсы по учету на маркетплейсах, финмоделированию, ФСБУ и зарплате за 3690 рублей!

21 апреля — День главного бухгалтера. Мы поздравляем коллег и делаем скидку на онлайн-курсы, которые помогут вам продолжать профессиональное развитие! До 22 апреля включительно онлайн-курсы по учету на маркетплейсах, ФСБУ, зарплате и финмоделированию за 3690 рублей!

Банкротство

Долги банкротов побили антирекорд

За 2023 год суд признал порядка 7,3 тысяч компаний несостоятельными. Их задолженность достигла 3,98 трлн рублей.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
УК РФ

Следователи смогут получать доступ к телефонным переговорам до санкции суда

МВД в рамках выполнения поручений правительства разработало изменения в Уголовно-процессуальный кодекс.

Роспотребнадзор разъяснил, что считается вынужденным отказом пассажира от полета и тогда вернут деньги

В связи с периодическими сообщениями о задержках или отменах авиарейсов авиаперевозчиками Роспотребнадзор без привязки к причинам таких задержек и отмен обратил внимание на ряд моментов.

Мартышкин портфель. Итоги восьмого месяца инвестиционного эксперимента

Закончился восьмой месяц эксперимента с мартышкиным портфелем против народного портфеля. В нём смотрим, получится ли портфелю из случайных 10 акций РФ обогнать портфель из 10 самых популярных у частных инвесторов «народных» акций.

Мартышкин портфель. Итоги восьмого месяца инвестиционного эксперимента

Статистика Яндекса помогла оспорить упущенную выгоду

Между организацией и индивидуальным предпринимателем был заключен договор франшизы, в рамках которого ИП получил право использования товарного знака в целях открытия бутиков для реализации косметической продукции.

О госзакупках простым языком

Сегодня, как и было обещано, хочу поделиться с вами обновлениями в системе государственных закупок.

УК РФ

МВД хочет приостанавливать денежные переводы в рамках уголовного преследования

Силовые структуры смогут приостанавливать такие переводы на 10 дней.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Банки

Банки обяжут за 24 часа предоставлять в МВД данные о переводе электронных денег

Министерство внутренних дел разработало проект соответствующего федерального закона.

262
Банки

Киргизский Finca Bank приостановит зачисление переводов из «Сбера» и «Тинькофф»

Ограничения начнут действовать в мае.

242

⚡️Меняем тарифы на «Клерке». Успейте подключить безлимитные консультации

У нас молния. С понедельника на «Клерке» произойдут изменения. Тарифов с безлимитными консультациями больше не будет. Хотите безлимит? Подключайте тариф на год или на полтора прямо сейчас.

Иллюстрация: Вера Ревина / «Клерк»
Самозанятые

👵 Чтобы заработать пенсию, самозанятые должны платить добровольные взносы. Но не обязаны, уточняет наш эксперт

В стаж для пенсии идет период работы, если за этот период начисляют и уплачивают взносы. За работников взносы платит работодатель, ИП сами платят свои взносы. А самозанятые не платят.

Экономика России

Официально: сколько в России ресторанов, кафе и баров

Росстат привел статистику за 2023 год по местам общепита.

Налоговая подсмотрит за вами через камеры, если понадобится. 🎥«Ночной бухгалтер» № 1668

Улыбнитесь, вас скрывает скрытая камера! А может и не скрытая, а просто камера наблюдения на улице. Корреспондент «Клерка» узнала о любопытном способе налоговиков проверять ваш бизнес.

Иллюстрация: создана при помощи ИИ playground.com / Елена Балаклицкая

КС РФ: иногда УК должна продолжать управление домом и после прекращения договора

Конституционный Суд уточнил порядок прекращения обязательств компании (УК) по управлению многоквартирным домом.

Интересные материалы

Банкротство

Новое постановление КС: как теперь платить налоги при банкротстве компании

Чтобы не получать требования о взыскании убытков от налоговиков или других кредиторов, арбитражный управляющий должен согласовать интересы сторон в суде, который определит порядок выплат при банкротстве организации.