Банкротство

Если должник не платит, как взыскать долг? Утюг и паяльник не предлагать

С помощью банкротства можно и нужно взыскивать задолженность. Другое дело, многие от этого способа отказываются, считая, что он долгий, дорогой и малоэффективный. Отчасти это так. Но только отчасти. Попробуем сравнить банкротство с другими способами, с помощью которых можно взыскивать долги.
17,4 тыс. 5 тыс.
Если должник не платит, как взыскать долг? Утюг и паяльник не предлагать

С помощью банкротства можно и нужно взыскивать задолженность. Другое дело, многие от этого способа отказываются, считая, что он долгий, дорогой и малоэффективный. Отчасти это так. Но только отчасти. Попробуем сравнить банкротство с другими способами, с помощью которых можно взыскивать долги.

Мы не будем в рамках этой статьи рассматривать такие способы, как «утюг, паяльник, кипятильник», или «расписывание подъезда должника, угрозы, звонки родственникам». Мы призываем оставаться в правовом поле, здесь тоже достаточно эффективных инструментов.

Аналитика вероятности взыскания долгов

Какие способы взыскания долгов существуют? Рассмотрим их.

Претензионная работа и переговоры

Как правило, с этого начинается любая процедура взыскания. Необходимо установить контакт с должником, и попытаться вернуть долг «малой кровью». И, как правило, эта процедура малоэффективна. Даже если должник вежлив и учтив, он может обещать «вот вот получить деньги и расплатиться», но на деле это будут просто обещания.

Иногда этот способ комбинируется с другими способами давления — подача искового заявления в суд, обращение в полицию. Должнику демонстрируются либо просто заявления, без их реальной подачи, либо действительно идет обращение в указанные инстанции.

В любом случае, если должник не видит реальных действий, он обычно платить не спешит.

Обращение же в полицию, по статье 159 УК (мошенничество), как правило, в бизнесе неэффективно. Будет проведена проверка, дело поперекидывают по подследственности, проведутся опросы, а в итоге, в 99% случаев будет вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела из-за отсутствия состава. А именно, трудно доказать умысел, скажем, арендатора при заключении договора не платить арендную плату. Скорее всего, просто бедственное положение фирмы.

А значит, этот этап важен, большей частью, только для соблюдения обязательного претензионного порядка. С целью дальнейшего обращения в суд.

Однако, у нашей компании есть ряд преимуществ даже на этой стадии взыскания. Наши претензии составлены профессионалами, на фирменных бланках, что сразу подтверждает серьезность намерений компании с 15-летним опытом взыскания долгов.

Более того, мы четко соблюдаем все предусмотренные законодательством сроки для того, чтобы процедура не затягивалась, и своевременно можно было перейти в судебную стадию.

Обращение в суд

Следующая стадия, достаточно простая. Долг есть, он подтвержден актом сверки, есть договор, есть закрывающие акты.

Правда, особо вредные должники начинают пытаться процесс всячески затянуть, и при этом начать выводить активы, переводить деятельность на другую компанию и прочее. Частично это лечится наложением обеспечительных мер. Еще должники очень любят идти искать утешения в апелляции, кассации, что тоже затягивает взыскание.

Очень редко должник начинает платить на стадии обращения в суд.

В итоге, после вступления решения в законную силу, суд выдает исполнительный лист. А вместе с этим, начинается стадия исполнительного производства.

Исполнительное производство

С исполнительным листом варианты следующие:

  • подать лист в налоговую инспекцию, в которой на учете компания-должник, и выяснить — в каких банках у него открыты счета.
  • подать исполнительный лист в эти банки, начиная с самого «свежего» счета. Постепенно, если на счетах есть деньги, банк эти деньги спишет в счет долга и переведет взыскателю.

Минусы: если должник видит списание денег по счетам, он начинает выводить деньги с оставшихся счетов. Также этот вариант не предусматривает варианта с реализацией имущества должника, а ведь бывает так, что имущество есть, а денег нет.

Также можно с исполнительным листом обратиться в службу судебных приставов. У каждого пристава по 2-3 тысячи исполнительных производств, и он чисто физически не успевает работать по ним по всем. Да и пока пристав что-то сделает, должник уже успеет закрыть компанию.

Хотя, у пристава, конечно, возможностей больше. Он может и банковский счет арестовать, и имущество разыскать, и запросы по наличию имущества во все государственные органы сделать.

Еще один вариант давления на этой стадии — заявление по статье 315 УК, «злостное неисполнение решения суда». Но тут важен один момент, «злостность». К примеру, должник прогоняет денежные средства по арестованным счетам. Так редко кто делает.

В чем же плюсы именно нашей компании на этой стадии? Среди наших специалистов — бывший судебный пристав-исполнитель, прекрасно знакомый с их «кухней». Мы сами, по поручению пристава, отвозим и подаем все запросы в государственные органы и банки, не давая приставу отправлять их почтой. Это увеличивает эффективность и скорость взыскания. Пристав только составляет и подписывает все необходимые документы, а всю работу, по сути, делаем мы. Самое главное, к приставам не придется ходить вам — стоять в очередях, уходить ни с чем (пристав в отпуске или уволился), и вообще видеть уставшего, заваленного сотнями исполнительных производств пристава.

Банкротство должника

К сожалению, не самый распространенный, но при этом не менее, а то и более эффективный способ взыскания долгов — это банкротство.

Чтобы им воспользоваться, нужно соблюдение двух условий:

  • просуженная (подтвержденная судом) задолженность в сумме основного долга не менее 300 тысяч рублей;
  • просрочка по оплате долга более, чем на три месяца.

Банкам просуживать долги не обязательно, им в этом плане дано преимущество.

Причем, достаточно только судебного решения с отметкой суда о вступлении его в законную силу. Получать исполнительный лист не обязательно. Если же его уже получили и отдали приставам, можно у приставов его забрать и подавать на банкротство.

Сразу нужно сказать, что это не универсальный способ. Всегда нужна предварительная оценка, будет ли банкротство эффективно в конкретном случае.

Пошаговый алгоритм по взысканию задолженности

Например, у должника денег нет, но есть недвижимость и автотранспорт. Пристав будет работать долго и неэффективно. А арбитражный управляющий, наоборот, будет стараться, поскольку от взысканной задолженности зависит его вознаграждение. А возможности у обоих примерно равны.

С другой стороны, должника, у которого вообще ничего нет и никогда не было, банкротить нет смысла. Поскольку тогда придется оплачивать вознаграждение и расходы АУ из собственного кармана.

Очень эффективно банкротство работает при взыскании долгов со строительных компаний, поскольку редкий глава такой компании запустит в нее арбитражного управляющего. И при принятии заявления о банкротстве к производству у него неожиданно находятся деньги, чтобы начать платить по долгам.

Итак, если решили взыскивать долги при помощи банкротства, алгоритм такой:

  • претензионная работа, просуживание долга, если этого еще не было сделано;
  • сбор информации о должнике, оценка, стоит ли применять банкротство,
  • подготовка и подача заявления;
  • проводим процедуру наблюдения, если оплат нет, идем в конкурсное производство;
  • если до сих пор должник не одумался, и не заплатил, проводим конкурсное производство.

Иными словами, планировать нужно сразу полную процедуру банкротства, с оговоркой, что возможно, будет оплата на одной из стадий. Если же ее не будет, проводится конкурсное производство с реализацией имущества и принудительным взысканием.

Необходимость применения такой «тяжелой артиллерии» должна определяться суммой долга, наличием денег и (или) имущества у должника, особенно недвижимого.

Наше преимущество при банкротстве должника в том, что при дороговизне этой процедуры, мы эффективно сокращаем ваши затраты. Вам не нужно будет компенсировать арбитражному управляющему большинство его затрат, включая его вознаграждение. Оно уже включено в цену взыскания через банкротство. Также у нас есть внушительный штат необходимых в процедуре специалистов — юристов, бухгалтеров, аудиторов, оценщиков. И на них также не придется отдельно тратиться.

И в завершение, если процедура не сулит взыскания долгов (у должника ничего нет, ни денег, ни имущества, только папка с учредительными документами), вам придется заплатить только за предварительный финансовый анализ и оценку должника на предмет эффективности банкротства. За пустую и бессмысленную процедуру вам платить не придется.

Комментарии

1
  • Vasiliy_Verbiy

    Чтобы подать заявление на банкротство должник должен соответствовать критериям:

    • физлица и ИП — иметь долги на сумму от 500 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев;
    • организации — иметь долги на сумму от 300 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев.

    А не:

    • просуженная (подтвержденная судом) задолженность в сумме основного долга не менее 300 тысяч рублей;

Объявления об онлайн-продаже табака могут заблокировать без решения суда

Чтобы заблокировать интернет-ресурс с информацией о дистанционной продаже табачной продукции, понадобится больше 3-х месяцев. Власти хотят ввести механизм внесудебной блокировки — такой же, какой сейчас действует в отношении алкоголя.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Почему не существует шутки, которая нравится всем? Проведем эксперимент

Маяковский считал, что театр — это не отображающее зеркало, а увеличительное стекло. Если продолжить эту мысль поэта, то юмор —это не отображающее зеркало и даже не увеличительное стекло.

Почему не существует шутки, которая нравится всем? Проведем эксперимент

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Компании, которые сотрудничают с большим числом внештатников, проводят массовые выплаты со своего счета. Такие платежи могут нести риски с точки зрения ИФНС и банков. Рассказываем, в чем причины и как обезопасить переводы.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам
Лучшие спикеры, новый каждый день
НДС

Уточнят нормы НК об НДС 0% при экспорте

Торгово-промышленная палата России (ТПП) предложила исключить двойное толкование норм о международной перевозке с точки зрения налогового законодательства.

За уклонение от исправительных работ будут чаще сажать под стражу

Минюст разработал законопроекты, регулирующие вопрос заключения под стражу осужденных, которые уклоняются от принудительных работ.

Дивиденды апреля. Ну вот, опять богатеть

Обновил дивидендный календарь, оставил дивиденды, которые утверждены на апрель, а также известные дивиденды на май, а то в апреле дивидендов совсем уж мало. Возможно, ещё появятся, ведь начинается главный дивидендный сезон, когда компании начинают выплачивать финальные годовые дивиденды, у многих из которых нет промежуточных.

Дивиденды апреля. Ну вот, опять богатеть
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

«Утренний бухгалтер» № 5608. Будут изменения по имущественным налогам

Законопроект уже внесен в думу.

УСН

⚡ Срочное разъяснение ФНС: как заполнить уведомление о переходе на УСН

В форме 26.2-1 ювелиры должны ставить код налогоплательщика — 4 но можно и 3.

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
314
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

398
ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
1
363

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

143
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

3
202

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

Импорт

С 1 апреля 2024 порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых нормативных документов не началась.

209
УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
146

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Интересные материалы

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.