Как рассрочка при банкротстве физических лиц поможет списать долги

Списание долгов по стандартной процедуре требует определенных расходов, в том числе оплаты услуг юристов. Получается, и так человек в тяжелых финансовых условиях — еще и платить придется. С этим ничего не поделать, но можно сильно облегчить себе жизнь, если воспользоваться банкротством в рассрочку.

Прежде всего, что такое банкротство — и почему многие люди так его боятся. Им кажется, что жизнь делится на до и после, что списание долгов — это позорно, и что банкротства надо избегать любыми способами.

На самом деле банкротство — это всего лишь юридическая процедура, в ходе которой суд признает, что человек не в состоянии погасить свои долги. Это не приговор, а реальная возможность списать кредиты и займы, начать заново жизнь и забыть о преследовании со стороны кредиторов и коллекторов. Более того: это единственный законный способ списания долгов — все остальные могут только облегчить их выплату.

С помощью процедуры банкротства вы сможете списать:

• кредиты в банках — это самая частая причина задолженностей;

• микрозаймы в МФО — высокие проценты приводят к тому, что эти долги очень быстро растут;

• задолженности по налогам;

• штрафы и пени, за исключением текущих платежей и штрафов за преступления в сфере экономики;

• долги по ЖКХ;

• долговые расписки.

Все это возможно списать, в том числе с помощью рассрочки при банкротстве: так человек в тяжелом финансовом положении сможет безболезненно пройти эту процедуру. Ему не придется срочно искать деньги или копить их — тут легко упустить драгоценное время. Однако вокруг банкротства есть масса мифов и заблуждений, которые мешают многим воспринимать эту процедуру как спасательный круг.

Нет, закон защищает людей от полного разорения. Независимо от суммы долгов у вас в любом случае останется единственное жилье, необходимое для жизни имущество (одежда и обувь, стиральная машина, холодильник…), оборудование для профессиональной деятельности. 

«В августе 2024 г. был принят Федеральный закон № 298, который внес изменения в закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Теперь при процедуре банкротства должник  может сохранить ипотечное жилье, если оно является единственным. Судебная практика по нему только-только начала нарабатываться, поэтому тут подающему на банкротство жизненно необходима помощь юриста. Фактически получается, что юрист будет вести два дела одновременно: одно — о списании долгов, второе — о сохранении ипотечного жилья. Тут потребуется и анализ ситуации, и переговоры с банком», — комментирует ведущий юрист «КредитаНет» Иван Болдырев. 

Сохранение ипотечной недвижимости становится возможным в двух случаях: 

• При полном погашении остатка долга третьими лицами (родственники, друзья). Это рабочая схема, если остаток долга сравнительно небольшой. После погашения долга недвижимость исключается из конкурсной массы, а банкрот выплачивает долг не банку, а тому, кто выплатил его остаток.

• При заключении мирового соглашения с кредитором и продолжении выплат по прежнему или новому графику. Этот способ поможет, если оставшаяся сумма долга слишком велика для разовой выплаты. В этом случае облегчением для должника станет оформление банкротства в рассрочку: пройти самому такую процедуру крайне затруднительно, а единовременная оплата услуг юриста будет проблематичной. 

В «КредитаНет» можно оформить рассрочку платежа по банкротству под 0% с ежемесячным платежом от 3860 руб. 

Юристы соберут и подготовят все необходимые документы, подадут заявление о банкротстве, помогут выбрать финансового управляющего, будут представлять ваши интересы в суде и защитят от коллекторов.

Банкротство не означает, что никто и никогда не даст вам новый кредит. Единственное, что вы обязаны будете делать — в течение 5 лет уведомлять потенциальных кредиторов, что у вас есть статус банкрота.

Многие банки уже через 1–2 года будут готовы работать с вами, поскольку повторное списание долгов в это время невозможно. Они понимают, что должник будет ответственно подходить к новым финансовым обязательствам.

Повысить вероятность получения кредита можно за счет улучшения своей кредитной истории. После банкротства и списания долгов она обнуляется, поэтому вы можете взять небольшую рассрочку на бытовую технику и вовремя ее погасить. Своевременное выполнение обязательств будет улучшать вашу кредитную историю, так что статус банкрота не станет помехой.

Сказать «как раз наоборот» было бы преувеличением — но не слишком большим. Если у вас есть долги, приставы не выпустят вас за границу, пока вы их не оплатите. Но если человек прошел процедуру банкротства и списал задолженности, он может выехать за рубеж сразу же после окончания процедуры.

С другой стороны работодатель может задуматься: брать на работу сотрудника, у которого постоянные просрочки по долгам — или отдать предпочтение тому, кто решил свои финансовые проблемы легальным способом. Скорее всего он предпочтет человека, который действует в правовом поле: который оформил банкротство, а не бегает от долгов.

Для подавляющего большинства тех, кто хочет пройти процедуру списания долгов, указанные ограничения ничего не значат. Закон никак не ущемляет в правах человека, который оказался в тяжелом финансовом положении и решился списать неподъемные долги.

Но есть то, что называется общественным мнением. Зачастую банкротство воспринимается как крах, клеймо на всю жизнь и остракизм. Когда-то так и было. Но если взять статистику Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), мы увидим: уже в 2020 г. 73% опрошенных говорят, что банкротство — это «неприятное обстоятельство», из-за которого жизнь «не изменится радикально». 71 % опрошенных говорит, что готов иметь дело с банкротом.

Более того: через год после банкротства вся информация о прохождении физическим лицом процедуры удаляется из общедоступных источников. Через 7 лет, по заявлению человека, эта информация будет удалена и из закрытых баз данных.

У вас остались вопросы про банкротство и списание долгов? Заполните небольшую форму и получите бесплатную консультацию нашего юриста.

Банкротство — это не бесплатная процедура (исключение — банкротство через МФЦ, но там к должнику предъявляются очень строгие требования). Однако здесь важно понимать, являются ли ваши долги неподъемными для вас. Разберем на примерах.

Зарплата Михаила составляет 70 тыс. руб., а размер кредита — 350 тыс. руб. На коммунальные услуги, питание и одежду у него уходит 35 тыс. Поддерживая привычный уровень жизни, он закроет кредит ровно через 10 месяцев. Ему нет никакого смысла проходить процедуру банкротства — да и, скорее всего, не получится.

Зарплата Василия составляет 30 тыс. руб., а его задолженность — 250 тыс. руб. Он экономит и за месяц тратит 25 тыс. руб. В таком темпе Василий рассчитается по долгам за 4 года и 2 месяца. Есть повод для банкротства, но можно обойтись и без него. Списание долгов будет не очень выгодным из-за стоимости самой процедуры.

Для того чтобы стать банкротом, Василию придется оплатить:

• стоимость публикации на «Федресурсе» и в «КоммерсантЪ» — около 20 тыс. руб.

• вознаграждение финансовому управляющему — 25 тыс. руб.

• услуги юриста — от 69 тыс. руб. (специальное предложение от «КредитаНет» при единоразовой оплате).

Итого: не менее 114 тыс. руб. Получается, что для избавления от задолженности пришлось потратить, грубо говоря, половину ее размера. Василию было бы целесообразно устроиться на вторую работу и/или подрабатывать на фрилансе, чтобы выплатить долг.

Зарплата Анастасии — 60 тыс. руб. Сумма кредитов — 1,6 млн руб. Ежемесячно на их оплату уходило 40 тыс. руб. В таком темпе ей пришлось бы жить 5 лет для выплаты всех долгов. Анастасия понимала, что так жить просто не получится, поэтому обратилась в «КредитаНет». После прохождения процедуры банкротства все долги были списаны. 

Общие расходы на всю процедуру составили 150 тыс. руб. — то есть менее 10 % от стоимости долга. Это было правильное решение — списать неподъемный долг, о чем Анастасия рассказывает в видео.

Банкротство в рассрочку позволяет начать процесс списания долгов уже сейчас, даже если нужной суммы не хватает. При рассрочке стоимость делится на равные части (обычно от 2 до 12), выплачивать которые гораздо легче.

При оплате стоимости услуг юристов одним платежом вы получаете специальное предложение!

Успейте зафиксировать скидку 90 000 руб. на услугу юридического сопровождения банкротства

При единовременной оплате услуги она составит 69 000 руб.

Имя^*

E-mail^*

Телефон^*

Жду звонка

Нажимая кнопку, я соглашаюсь с пользовательским соглашением, обработкой персональных данных и получением информационных и рекламных рассылок

С точки зрения процедуры банкротство в рассрочку ничем не отличается от обычного списания долгов. Вся разница будет в более комфортных для вас условиях оплаты.

Обратите внимание: процедура банкротства обычно длится около 12 месяцев. После списания долгов и разблокировки счетов вы сможете распоряжаться ими как раньше, а, значит, сможете выплатить рассрочку быстрее.

Вот что говорят реальные люди, прошедшие у нас процедуру банкротства в рассрочку:

Есть отзывы и с независимых площадок:

В «КредитаНет» сама рассрочка выдается под 0 %. Для желающих оплатить всю стоимость услуг юриста единоразово действует специальное предложение — оформление банкротства за 69 000 руб. Здесь вы можете выбрать подходящие для вас условия.

Рассрочку можно взять на срок от 2 до 24 месяцев. В зависимости от количества платежей изменяется их размер. Так, минимальный месячный платеж по рассрочке для банкротства составляет всего 3860 руб. в месяц.

Единственная возможность сократить расходы — самому представлять свои интересы в суде. Однако статистика показывает: из 100 человек, которые сами представляют себя в суде, всего 5 успешно списывают свои долги. Банкротство — сложная процедура, которую лучше проходить вместе с опытным юристом. Рассрочка позволяет разбить платежи на несколько месяцев, так что получившаяся сумма окажется для вас комфортной.

Закон не устанавливает какой-либо верхней границы долга, выше которой уже нельзя их списать в рамках процедуры судебного банкротства. Например, по делу № А40-233539/2018 в отношении бизнесмена Владимира Копелева сумма требований составила 71,3 млрд руб.

Закон этого не запрещает, но «самодеятельность» в таком вопросе чревата негативными последствиями (вплоть до подозрений в фиктивном банкротстве). Особенно не рекомендуем самостоятельно проходить процедуру банкротства, если у вас есть ипотечное жилье. Одно неосторожное движение — и вы можете потерять квартиру.

Компания «КредитаНет» работает в сфере списания долгов физических лиц уже 10 лет — с момента, когда в законе появилась возможность банкротства. За это время специалисты компании успешно завершили более 4,5 тыс. дел клиентов и списали долгов на сумму свыше 1,5 млрд руб. 

Реклама: ООО «КРЕДИТАМНЕТ», ИНН 7726480007, erid: LjN8KCNJU