СБП для бизнеса: плюсы и минусы с примерами

Оплата по QR-кодам — это способ не только ускорить обслуживание клиентов, но и снизить издержки на эквайринг. В статье – полное руководство по подключению к СБП и ответы на все вопросы, связанные с оплатой по QR-кодам
8,2 тыс. 1,2 тыс.
СБП для бизнеса: плюсы и минусы с примерами
Иллюстрация: gpointstudio/freepik

Что такое СБП

Система быстрых платежей – это сервис Центробанка для перевода денег по номеру телефона или QR-коду. С помощью нее физические лица могут отправлять средства клиентам другого банка без комиссии.

Лимит на переводы – 100 000 рублей ежемесячно в зависимости от банка. Если больше, отправитель должен заплатить комиссию в среднем 0,5%, но не больше 1500 рублей за операцию.

Какие задачи решает СБП

  • Прием безналичных платежей без терминала и эквайринга.

  • Экономия на комиссии: если за оплату банковской картой в среднем приходится платить 3%, за СБП – от 0,4 до 0,7%.

  • Благодаря мгновенному поступлению денег на расчетный счет продавца бухгалтерские процессы становятся проще. Платежи приходят не одной общей суммой, поэтому не придется их «разбрасывать».

Система быстрых платежей: как работает и кому подходит

После того, как в России заработала Система быстрых платежей, денежные переводы стали намного проще. Клиенты разных банков, которым нужно перекинуть средства друг другу, уже знают, что сервис позволяет выполнить эту операцию по номеру телефона.

Еще одно важное преимущество – переводы от физических лиц к юридическим. То есть через Систему быстрых платежей теперь можно покупать или продавать товар. Вместо номера телефона удобно использовать QR-код. Способ одинаково подходит тем, кто торгует в онлайне или в офлайне.

Кому выгодно работать с СБП

  • Продавцы брендовых и дорогостоящих товаров: одежды, обуви, аксессуаров, бытовой техники и др. Чем выше цена, тем существеннее экономия на эквайринге.

  • Малый и средний бизнес с невысоким товарооборотом. СБП избавляет от кассовых разрывов за счет того, что денежные средства поступают на расчетный счет сразу в день оплаты. Для сравнения: при использовании терминала это занимает до семи рабочих дней.

  • ИП и самозанятые. Куайринг – это отсутствие затрат на дорогостоящее расчетно-кассовое оборудование, например, POS-терминал, и более низкая комиссия, чем при эквайринге: 0,4-0,7% против 1,6-3%.

Кому не подойдет СБП

В отличие от классического эквайринга оплата по QR-кодам сильно завязана на том, чтобы расчетный счет был в банке, который предоставляет такую услугу. Это требование ЦБ.

Обязательное условие – чтобы у обеих сторон сделки были счета в банках, подключенных к СБП. Иначе оплачивать по куар-кодам технически не получится. Это верно как для физических лиц, так и для предприятий.

Банки, входящие в систему СБП

На данный момент возможность оплаты по кодам обеспечивают все банки с универсальной лицензией. Обязанность регистрации в СБП прописана в пункте 3.5 положения Банка России «О платежной системе Банка России» от 24.09.2020 № 732-П.

Под требования попадают 207 банков. Среди них – Сбер, Тинькофф, Газпромбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-Банк, УБРиР, МТС-банк, Почта Банк и другие.

Весь список есть на сайте Национальной системы платежных карт (НСПК) в разделе «Банки-участники», а найти нужный банк можно в строке поиска по названию.

Комиссия в СБП

Расширение ассортимента, удержание старых клиентов и привлечение новых требует вложений, особенно существенных для малого бизнеса. Поэтому возможность экономить на комиссии – одно из главных преимуществ.

Тарифы зависят от видов деятельности. Есть льготные категории, по которым комиссия не превышает 0,4%. Это правило действует для:

  • образовательных учреждений;

  • медицинских учреждений;

  • страховых компаний;

  • ЖКУ;

  • благотворительных организаций;

  • транспортных компаний;

  • пенсионных фондов;

  • ПИФов и инвестиционных фондов;

  • лекарств и товаров медицинского назначения;

  • потребительских товаров и товаров повседневного спроса.

Для остальных категорий тариф равен 0,7%. Примеры – путешествия, топливо, детские игрушки.

Во всех случаях размер комиссии за одну транзакцию не может превышать 1 500 рублей.

Возможность принимать безнал от покупателей с комиссией ниже 1% есть в МоемСкладе для интеграции с Тинькофф Оплатой. Подключайте и настраивайте всего за несколько шагов, в помощь – инструкция.

Как подключиться к СБП

Весь процесс займет минимум времени.

На старте убедитесь, что у вас есть вся необходимая техника и ПО. Это онлайн-касса с кассовой программой, либо мобильный терминал с поддержкой СБП. Дополнительно рекомендуем купить дисплей покупателя, чтобы обеспечить быстрое обслуживание при высоком потоке клиентов.

Первое, с чего нужно начать – открыть расчетный счет в банке, который подключен к СБП.

Шаг 1: Выберите банк и отправьте заявку на подключение

Полный список и условия сотрудничества смотрите на официальном сайте НСПК. Важно, чтобы банк был участником системы быстрых платежей и поддерживал интеграцию с вашим программным обеспечением.

Если расчетный счет в подходящем банке уже есть, можно использовать его.

Для пользователей МоегоСклада для настройки нового способа оплаты необходим счет в Тинькофф банке. Если он уже есть, напишите письмо на e-mail: eacq_accounts@tinkoff.ru, указав в теме ИНН компании и «СБП МойСклад».

Шаг 2: Выберите способ установки сервиса

С онлайн-кассой и эквайрингом или без – с выбором помогут специалисты банка. Для настройки системы быстрых платежей обратитесь в техподдержку производителя ККТ и разработчика ПО.

Как правило, нужно получить ID терминала и пароль для активации на кассовом аппарате.

Если вы подключаете Тинькофф Оплату для работы на Кассе МойСклад, дождитесь ответа менеджера банка на вашу заявку. Он подключит оплату по QR-коду, а затем получите ID и пароль на сайте Тинькофф Оплаты.

Шаг 3: Заключите договор с банком

Для подключения СБП заключите договор эквайринга с банком.

Как правило, нужен только торговый эквайринг. Тинькофф заключает сразу два договора – на торговый и интернет-эквайринг. То есть вы сможете принимать оплату как в офлайне, так и в онлайне.

Торговый эквайринг нужен, чтобы легально принимать безналичные платежи в торговых точках, интернет-эквайринг – на сайтах, в приложениях, интернет-магазинах.

Шаг 4: Настройте платежи в МоемСкладе

Итак, у вас открыт расчетный счет и подключена Система быстрых платежей. Далее настройте интеграцию с сервисом МойСклад.

  1. Войдите в сервис.

  2. Найдите приложение Тинькофф Оплата в Меню пользователя и установите его.

  3. Введите ID терминала и пароль, которые получили ранее.

  4. Поставьте флажок в строке «Установлено».

  5. Сохраните.

Настройка интеграции

Чтобы принимать оплату по QR-коду в МоемСкладе, откройте карточку точки продаж, для которой подключаете услугу, и измените способ оплаты через редактирование.

Карточка точки продаж

Подробный алгоритм смотрите в инструкции.

Торговля, склад, CRM в облаке

Все что нужно — в одной системе: продажи, закупки, склад, финансы, клиенты и поставщики

Шаг 5: Формируйте QR-коды и получайте оплату

На этом настройка завершена. Способ оплаты через QR появится в приложении Касса МойСклад, и кассиры сразу же смогут принимать платежи по кодам.

Оплата по QR-коду для розницы: как платить в магазинах

Система быстрых платежей предусматривает два вида QR-кодов: статический и динамический. Первый удобен для небольших точек, второй – для бизнеса с большим потоком клиентов.

Статический код многоразовый и одинаковый для всех покупок, поэтому продавец может распечатать и прикрепить рядом с кассой. В нем зашифрованы реквизиты, а сумму расчетов покупатель вручную вводит на смартфоне перед оплатой.

Динамический код формируется автоматически для каждой новой оплаты, содержит и информацию о продавце, и сумму. Шифр выводится на экран онлайн-кассы, специального дисплея для считывания кодов или распечатывается на чеке.

Процесс оплаты включает четыре этапа:

  1. Кассир показывает куар-код, либо покупатель находит его самостоятельно в зоне рядом с кассой.

  2. Покупатель сканирует код с помощью камеры смартфона, мобильного приложения банка или приложения СБПэй.

  3. Покупатель вводит сумму покупки и подтверждает оплату, либо если код динамический – сразу подтверждает оплату.

  4. Деньги в течение 1-3 секунд зачисляются на счет продавца.

Выглядит все следующим образом:

Как происходит оплата в интернете

В случае с интернет-магазином система сама генерирует код на этапе оплаты. Пользователю достаточно навести телефон и отсканировать. Если он зашел на сайт с мобильного устройства, то просто увидит кнопку или ссылку на оплату через СБП.

При клике покупатель попадает в интернет-банк, где подтверждает платеж.

Торговля, склад, CRM в облаке

Все что нужно — в одной системе: продажи, закупки, склад, финансы, клиенты и поставщики

Плюсы и минусы системы

Оплата по QR-коду подходит практически для любого небольшого магазина – как офлайн, так и онлайн, а также для сферы услуг – парикмахерских, фитнес-клубов, паркинга и т.д. По сравнению с оплатой по банковским картам куайринг дает выгоды, особенно ценные для малого бизнеса.

Преимущества

  1. Снижение расходов для бизнеса благодаря низкой комиссии. Ставка ниже, чем у Visa, Mastercard и МИР.

  2. Быстрая обработка платежей, мгновенное списание и зачисление средств.

  3. Возврат денег клиентам без платежных поручений и других документов.

  4. Дополнительный и удобный способ законно переводить средства индивидуальным предпринимателям и юрлицам.

  5. Простое подключение.

Стоит учитывать и ограничения.

Ограничения

  1. Расплатиться за товар по QR-коду пока могут только клиенты банков, которые подключены к Системе быстрых платежей и принимают такой вид перевода.

  2. Для сделок больше 600 000 рублей придется разбивать сумму на несколько платежей.

Для клиентов СБП – это, с одной стороны, доступность и защита для персональных данных, с другой:

  • Потеря кэшбэка. Дело в том, что банки начисляют его из комиссий по эквайрингу. В случае с СБП размер комиссии ниже, а потому возможности выплачивать кэшбэк нет. Это может оттолкнуть некоторых покупателей.

  • Недоступен, если покупатель использует не смартфон, а кнопочный телефон без камеры – он не сможет отсканировать QR-код.

  • Лишние действия с вводом суммы вручную, если код статический, и риск ошибки.

  • Проблемы с аккумулятором, камерой, мобильным интернетом, Wi-Fi и т. д.

Ответы на вопросы

Отвечаем на самые распространенные вопросы про возможности СБП.

  • Есть ли лимиты на операции?

Сейчас лимит составляет 600 000 рублей на одну операцию. Это решение Центрального банка РФ. То есть через СБП можно купить недорогой автомобиль.

Банки имеют право назначать свой минимум, поэтому в начале сотрудничества изучите их условия.

Для оплаты товаров дороже 600 000 ₽ платеж можно разделить на несколько частей.

Лимиты по СБП за месяц и год отсутствуют.

Ограничение в 600 000 ₽ не суммируется с лимитами на переводы между частными лицами.

  • Есть ли комиссия для покупателя?

Национальная система платежных карт (НСПК) и Тинькофф банк не берут комиссию с покупателя. Но некоторые банки могут так делать, если товар оплачивается с кредитного счета.

  • Могут ли клиенты оплачивать через СБП по кредитным картам?

Зависит от условий банка, который выпустил кредитную карту. Некоторые из участников СБП разрешают платежи как с дебетовых, так и с кредитных карт.

  • Нужны ли онлайн-кассы при проведении платежей через СБП?

Платежи по куар-коду – это вариант безналичного платежа.

Согласно 54-ФЗ, прием оплаты от физлица необходимо проводить через ККТ с последующим формированием и передачей чека. Поэтому для работы по системе быстрых платежей организации нужно приобрести онлайн-кассу или мобильный терминал с поддержкой СБП для бизнеса.

  • Можно ли подключить оплату по QR-коду на патенте?

Можно. Помимо этого, с 1 октября 2021 года принимать оплату через Систему быстрых платежей могут и самозанятые.

  • Как сделать, чтобы покупатели чаще оплачивали через СБП?

Есть покупатели, которые еще не привыкли рассчитываться с помощью смартфона или не знают о такой возможности. Их нужно информировать и предлагать оплатить по QR.

Части клиентов принципиально платить по карте, чтобы получить кэшбэк. Попробуйте предложить им скидки, участие в акциях при оплате по QR-коду.

Настроить разные типы скидок – на товар, для контрагента, суммарные, приоритетные – удобно в МоемСкладе.

У сервиса есть интеграции с Тинькофф Оплатой и Плати QR от Сбера. Вы сможете их подключить и настроить СБП буквально в несколько шагов. Новый способ оплаты появится в приложении Касса МойСклад, и кассиры сразу же смогут принимать онлайн-платежи по QR-кодам.

Автоматизируйте продажи и сокращайте затраты с самого начала. Сервис МойСклад избавит от рутинных операций и ошибок в учете, а значит, сэкономит ваш бюджет.

  • Рабочее место кассира, учет товаров и CRM в комплекте.

  • Контроль выручки по торговым точкам.

  • Контроль остатков с уведомлениями, что товар заканчивается.

  • Автоматические заказы поставщикам на основании статистики продаж.

  • Печать ценников и этикеток.

  • Реальная прибыль и рентабельность по каждой позиции.

Попробовать бесплатно

Торговля, склад, CRM в облаке

Все что нужно — в одной системе: продажи, закупки, склад, финансы, клиенты и поставщики

Источник: https://www.moysklad.ru/poleznoe/shkola-torgovli/kak-podklyuchit-oplatu-po-qr-kodam-gayd-dlya-biznesa/

Реклама: ООО «Логнекс», ИНН: 7736570901, erid: LjN8KaYHh

Начать дискуссию

Банки

Банк впервые по биометрии открыл счет юрлицу

Предприниматель за один день зарегистрировал ООО и открыл расчетный счет в банке ПСБ. Все услуги можно получить онлайн, но нужен подтвержденный профиль в Единой биометрической системе.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Банки

ФСБ приступила к проверке деятельности банка QIWI

Силовики проверят, не выводила ли группа QIWI за границу денежные средства, которые были получены преступным путем.

Бесплатно с Обзоры для бухгалтера

Самые важные для бухгалтера письма Минфина и ФНС в феврале 2024 года

Подготовили для вас обзор разъяснений февраля по налоговой теме. Все кратко, четко, по делу.

Самые важные для бухгалтера письма Минфина и ФНС в феврале 2024 года
Лучшие спикеры, новый каждый день

Четвертого марта не забудьте сдать уведомление по ЕНП: что еще важно учесть бухгалтеру. Дайджест разборов

В 2024 году уведомления по ЕНП на НДФЛ надо сдавать два раза в месяц. Ближайший срок сдачи – 4 марта (так как 3 марта – выходной). Если в компании не было выплат физлицам за этот период, то сдавать нулевое уведомление не надо.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
Маркетплейсы

Логистические термины, которые нужно знать всем продавцам

Если вы продаете на Ozon по схеме realFBS или заказываете товары из-за границы, то наверняка общаетесь с сотрудниками логистических компаний. Иногда, кажется, что у них какой-то свой язык — фулфилмент, кросс-докинг, сборные и генеральные грузы… Столько странных терминов... В этой статье собрали самые часто употребляемые слова и рассказываем, что они значат.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Маркетплейсы

У Wildberries появилась экспресс-доставка цветов

Жители крупных городов смогут заказывать букеты в мобильном приложении и на сайте маркетплейса Wildberries.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Премии

Премия к 8 марта: как оформить, можно ли принять в расходы

ТК дает право работодателям поощрять работников, добросовестно выполняющих трудовые обязанности, в том числе выплачивать премии и дарить подарки (ст. 191 ТК). Выплата премии к 8 марта работникам бухгалтерии, где, в основном работают женщины, допустимый способ отблагодарить за качественный и добросовестный труд.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Банки

Центробанк сделает универсальный платежный QR-код

Пилотный проект с единым QR-колом для бесконтактной оплаты платежей запустят уже в 2024 году.

101

⚡️Итоги дня: Microsoft представила ИИ для финансистов, смартфоны превратились в «кирпич», маркировка добралась до пчел

Подготовили дайджест главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в мире, в одной подборке.

185
Дробление бизнеса

На кого именно распространят амнистию по «дробленке»

Для получения амнистии бизнесу нужно самостоятельно сдаться налоговикам и заявить о готовности работать в рамках закона. Предприниматели опасаются, что такие действия все равно приведут к штрафам и доначислениям.

Депутаты предложили уточнить налогообложение онлайн-продаж россиянам товаров из ЕАЭС. Рассмотрим законопроект

В Госдуму внесли законопроект № 564179-8 О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации. Он опубликован в электронной базе данных парламента.

Пришла весна: бухгалтерам хотят вручать Оскар, очередное уведомление по НДФЛ, пятничные игры для ума. 🌷«Ночной бухгалтер» №1634

Первый день весны...еще и пятница. Вот это чудесное совпадение. Немного поговорим о работе и потом расслабимся, ведь сегодня день кошек и еще можно немного поиграть. Главное не забыть вовремя сдать уведомление по НДФЛ.

Иллюстрация : Вера Ревина / Клерк.ру
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Как совершать платежи в Китай в 2024 году. Обзор банков

Итак, в продолжении темы про отзыв лицензии у QIWI банка, мы хотим вам рассказать про альтернативы этому платёжному механизму. Эта статья будет интересна тем, кто работает с маркетплейсами, имеет активный товарооборот с Китаем.

Как совершать платежи в Китай в 2024 году. Обзор банков
Страховые взносы

Выплаты старшим по дому облагают взносами. За счет жильцов

Если собственники квартир скидываются, чтобы оплатить труд активиста, который радеет за их дом, то из этих денег должно идти не только само вознаграждение, с которого еще удерживают НДФЛ, но и страховые взносы.

2
141
Детские пособия

Социальный фонд досрочно выплатит детские пособия

Родители получат выплаты на детей за февраль уже 1 марта. Обычно средства перечисляют каждое третье число.

Валютный контроль

С 1 марта отчётность в ЦБ по валюте обязаны сдавать «дочки» резидентов

Теперь отчитываться перед Центробанком о сделках с иностранными контрагентами должны не только резиденты РФ, которые включены в список Банка России, но и их российские и иностранные дочерние компании.

Бесплатно с Внесение изменений в ЕГРЮЛ

Как убрать отметку о недостоверности из ЕГРЮЛ. Мини-курс

Вы наверное уже слышали, что за прошлый год ФНС исключила из ЕГРЮЛ 170 тысяч фирм. Чтобы не попасть в их число, внимательно слушаем эту инструкцию.

Как убрать отметку о недостоверности из ЕГРЮЛ. Мини-курс

📄📄 Бухгалтеры обсуждают двухстраничную ТОРГ-12

Когда в накладной 1-2 наименования товара, весь документ прекрасно вмещается на одну бумажную страницу формата А4. А если наименований не очень много, но и не очень мало, то одной страницы уже маловато – часть текста уходит на второй лист.

124

С 1 марта нельзя продавать ювелирку без двухмерного штрихкода

На ювелирные изделия теперь обязательно наносят двухмерные штриховые коды.

Интересные материалы

Анализ финансовой отчетности предприятия

Для успешного ведения бизнеса компания должна быть в курсе своего финансового состояния. Для этого необходим финансовый анализ (ФА). Он позволяет определить эффективность деятельности и понять, что предпринять для улучшения текущей ситуации. В статье мы расскажем о порядке применения ФА. Также пройдемся по каждому методу его проведения.

Иллюстрация: pressahotkey/freepik