Страхование жизни

Страхование жизни и здоровья — на что обращать внимание

Мы никогда не знаем, что может с нами произойти завтра или даже в следующую минуту, поэтому застраховать жизнь и здоровье — всегда хорошая идея. В некоторых случаях такую страховку приходится приобретать, потому как без нее невозможно совершить какое-либо иное важное действие (например, купить квартиру в ипотеку или получить шенгенскую визу).
Страхование жизни и здоровья — на что обращать внимание
Иллюстрация: RosCo

Рассказываем, каких «подводных камней» следует остерегаться при заключении договора со страховой компанией.

Прежде чем заключать договор страхования, необходимо подумать, для каких целей нужен этот договор, от каких возможных рисков необходимо застраховаться, где территориально может произойти страховой случай.

Все это нужно для того, чтобы правильно выбрать вид страховки и условия договора.

Определившись с целями, можно переходить к выбору страховой компании и непосредственному заключению договора.

1. Выбор страховой компании

Приняв решение застраховать свою жизнь или здоровье, большинство будущих страхователей начинают искать отзывы о страховых компаниях в интернете или собирать сведения у своих знакомых. Но в идеале начать нужно не с этого.

Главное требование к страховой компании — наличие у нее лицензии на осуществление страховой деятельности. Проверить, есть ли у компании такая лицензия, можно (и нужно!) на сайте ЦБ.

К рекомендациям знакомых тоже можно прислушаться, а вот читать отзывы на сайтах — неблагодарное дело: слишком много заказных, причем как положительных, так и отрицательных (видимо, привет от конкурентов).

Вместо этого лучше поискать информацию о судебных процессах с участием выбранной страховой компании — сразу станет понятно, есть ли проблемы с выплатой страхового возмещения, и, если есть, в чем они заключаются.

2. Выбор вида возмещения

По виду страхового возмещения договоры страхования делятся на 2 вида:

  • при наступлении страхового случая производится выплата в денежной форме;

  • при наступлении страхового случая производится оказание медицинских услуг (лечение, снабжение лекарствами и пр.)

Договариваться со страховой о получении страхового возмещения в натуральной форме удобно, допустим, при поездке в другую страну. В таком случае при наступлении страхового случая компания обязана будет предоставить медицинские услуги, а не денежную выплату.

Вряд ли в экстренной ситуации страхователь станет изучать отзывы о клиниках и выбирать в незнакомой стране, куда лучше обратиться за оказанием медуслуг. При таких обстоятельствах ему будет проще поехать в назначенную страховой компанией клинику и получить там необходимую помощь, не обременяя себя поисками и выбором.

Однако в других ситуациях, наоборот, может быть удобнее получить страховое возмещение. Например, если страховка приобреталась при заключении кредитного договора.

В этом случае важна не столько медицинская помощь, сколько компенсация расходов, связанных с болезнью (или несчастным случаем) и временной утратой трудоспособности, и в такой ситуации страховое возмещение в денежной форме будет, конечно, хорошим подспорьем.

3. Список рисков

Самое важное при заключении договора страхования — это тщательно изучить список рисков, которые покрывает страховка. Единого совета тут дать нельзя, каждый страхователь выбирает для себя сам, от чего он хочет застраховаться, но главное, чтобы все эти риски были прописаны в договоре.

Самый распространенный случай: страхователь заключил договор страхования от несчастного случая, а потом заболел и умер. Родственники обратились за получением страхового возмещения, но получили отказ.

Представители страховой пояснили, что действие страховки распространяется только на несчастные случаи, а болезни к этой категории не относятся, т.е. страховой случай не наступил.

4. Список исключений

Помимо списка рисков, каждый договор страхования обязательно содержит и список исключений. Его тоже надо внимательно изучить во избежание неприятных сюрпризов в будущем.

Допустим, страхователь договор страхования от несчастного случая и отправился в категорийный горный поход. Там он получил травму и, вернувшись, обратился к страховщику за получением страховой выплаты, однако ему отказали.

Оказалось, что договор страхования содержал список исключений, то есть ситуаций, когда страховое возмещение не подлежало выплате, и среди них было упомянуто занятие экстремальными видами спорта, в том числе, участие в спортивных походах.

Нередко в подобные ситуации попадают и страхователи, профессиональная деятельность которых связана с риском (например, спасатели, пожарники и т.п.). Заключив договор страхования, они получают травму в ходе выполнения задания по работе, а выплаты добиться не могут, поскольку это тоже не страховой случай, указанный в списке исключений.

Если есть необходимость застраховаться именно в связи с тем, что работа или хобби постоянно создают опасные ситуации, нужно приобрести полис, рассчитанный именно на такие условия.

Обычно он стоит дороже обычного, но зато точно покроет все расходы в случае необходимости.

5. Регион действия страхового полиса

Некоторые полисы содержат территориальные ограничения, т.е. действуют только в определенной стране (регионе, области и т.д.).

Например, обычный договор страхования жизни и здоровья никак не поможет выезжающему за границу — в этом случае нужно заключать особый договор, действие которого будет распространяться за пределы РФ.

6. Срок действия полиса

Тоже очень важный момент. Например, при заключении договора ипотеки и одновременном страховании жизни и здоровья нужно следить, чтобы страховка покрывала весь период действия договора ипотеки.

В заключение хотелось бы дать универсальный совет на все случаи жизни, независимо от того, для чего приобретается страховка, — внимательно прочитать все условия договора.

Казалось бы это просто и само собой разумеется, однако именно недостаточная внимательность при заключении договора часто и приводит стороны в конечном итоге в суд.

Реклама: ООО «ЛЕГАЛ ЭДВАЙС», ИНН: 7842509289, erid: LjN8JxyDp

Начать дискуссию

С 1 мая в России переводы между своими счетами в разных банках станут бесплатными

Сейчас на переводы себе и другим людям действует общий лимит СБП — 100 тысяч рублей в месяц.

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

«Тинькофф Инвестиции»: 3 мая завершается прием заявок на обмен заблокированных иностранных активов

«Тинькофф Инвестиции» опубликовали инструкцию по обмену заблокированных иностранных активов для своих клиентов в Telegram-канале.

С 29 апреля — новая форма уведомления в налоговую о невозможности подачи документов в срок

ФНС утвердила новые форму и формат уведомления в налоговую о невозможности представления в установленные сроки документов и информации в электронной форме.

Лучшие спикеры, новый каждый день

🔨 Ударные скидки на «Клерке»! Курсы по учету на маркетплейсах, ВЭД, зарплате, финмоделированию, УСН и бухгалтерии с нуля за 3 690 рублей!

На горизонте сразу 4 праздничных дня, потом пара рабочих и снова 2 свободных! Используйте это время с умом — за череду праздников вы сможете пройти весь месячный курс «Клерка» и стать специалистом на еще одном участке, повысить квалификацию в своей сфере или освоить профессию бухгалтера с нуля! До 2 мая популярные онлайн-курсы за 3 690 рублей!

🔨 Ударные скидки на «Клерке»! Курсы по учету на маркетплейсах, ВЭД, зарплате, финмоделированию, УСН и бухгалтерии с нуля за 3 690 рублей!
5

💪 Ударные скидки на «Клерке»! Курсы по учету на маркетплейсах, ВЭД, зарплате, финмоделированию, УСН и бухгалтерии с нуля за 3 690 рублей!

Проведите выходные с пользой! За череду праздников вы сможете пройти весь месячный курс «Клерка» и стать специалистом на еще одном участке, повысить квалификацию в своей сфере или освоить профессию бухгалтера с нуля! До 2 мая популярные онлайн-курсы за 3 690 рублей!

Нет тела — нет дела! Или нет документа — нет уголовного дела!

Мнение адвоката о защите по экономическим преступлениям и спорам.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Общество

Туристы получили больше гарантий

С 1 мая 2024 года существенно выросла сумма финансового обеспечения ответственности туроператоров перед туристами.

Общество

Словари русского языка включат в единый цифровой ресурс

Внесли изменения в федеральный закон «О государственном языке Российской Федерации».

Шашлыки лучше IPO МТС Банка, укрепление рубля, отпуск у индекса, море дивидендов, новые бонды и другие новости. Воскресный инвестдайджест

Можно бесконечно смотреть на огонь, воду и как укрепляется рубль. А ещё вдыхать аромат шашлыка на майских праздниках. Как раз к первомаю рубль укрепился, индекс уже собрал чемоданы и умотал на отдых, халвинг не помог биткоину. Дивидендами просто заваливают, прошло IPO МТС Банка, вышло много новых выпусков облигаций.

Шашлыки лучше IPO МТС Банка, укрепление рубля, отпуск у индекса, море дивидендов, новые бонды и другие новости. Воскресный инвестдайджест

Фейковых приложений банков стало на 25% больше: причина и как обезопаситься

Мошенники пользуются тем, что иностранные магазины мобильных приложений блокируют официальный банковский софт, и предлагают пользователям скачать фейковые приложения.

Общество

Расширят ответственность за участие в деятельности нежелательных организаций

За участие в деятельности любых нежелательных организаций Госдума хочет ввести административную и уголовную ответственность.

Законопроекты

Тех, кто игнорирует федеральные законы, хотят отстранять от должности

Председатель Госдумы Вячеслав Володин предложил отстранять от должности представителей региональных властей, которые не исполняют федеральные законы.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Ура! Выходные! Главное в майские не забудьте про уплату налогов. Праздничный выпуск 🎈«Ночной бухгалтер» № 1674

За дачными и диванными выходными легко пропустить очередной срок уплаты. Кто уже заплатил все налоги — тот молодец, остальным — наши напоминалки и подсказки в помощь (мы новые разъяснения сделали по фиксвзносам за 2023 год, которые заплачены только сейчас). Ну и без предвыходных позитивов не обошлось.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
Валюта

Банкам будет проще получить разрешение на вывоз валюты

Кредитным организациям больше не нужно представлять в ЦБ заключения об установленных критериях повреждений вместе с заявлениями о вывозе ветхих или поврежденных купюр.

Онлайн-кассы

Как в 2024 году будут идти проверки ККТ

В 2024 году в рамках проверок ККТ налоговики будут проводить профилактические и внеплановые контрольные мероприятия.

Трудовое право

Предложено разрешить больше работать сверхурочно, чем сейчас разрешает ТК

В настоящее время Трудовой кодекс разрешает переработки по 4 часа в течение двух дней подряд, то есть работать по 12 часов в день.

Обзоры новостей

⚡️ Итоги дня: в Питере открылся сезон фонтанов, в Америке поймали аллигатора голыми руками, а врач объяснил, кому нельзя есть шашлык

Подготовили обзор главных событий дня — 27 апреля 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

НДФЛ

2 мая заканчивается налоговая декларационная кампания

До этого момента физлицам, ИП, нотариусам, адвокатам и частнопрактикующим специалистам нужно подать в ФНС декларации о доходах по форме 3-НДФЛ за 2023 год.

Бухгалтеры

Обзор сервиса «Клерк.Консультации»: как задать вопрос и на какие темы отвечают эксперты

Есть вопросы? Задайте их экспертам «Клерка»! Вы можете задать 1, 10 или 30 вопросов про налоги, учет, 1С, кадры, работу на маркетплейсах или праву, и уже через несколько часов получите развернутый ответ от наших специалистов. Мы поможем вам быстро решить проблему любой сложности.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру

Интересные материалы

ВЭД

Половина платежей из России в Китай проходит через посредников

Банки КНР опасаются работать с российскими предпринимателями из-за рисков попасть под вторичные санкции США. В итоге бизнес отправляет платежи через посредников, которые просят несколько тысяч долларов.