«Я думаю, как минимум с финансовой точки зрения это интересная идея. Здесь надо посмотреть, скажем прямо, на совмещение подходов регулирования обязательного страхования и страхования добровольного в рамках гражданского законодательства. Если там противоречий в регулировании мы не увидим, либо их можно каким-то образом разрешить, то сама по себе идея — она хорошая. Вместо того, чтобы платить дважды — и за ОСАГО, и за добровольное страхование — заплатить один раз и меньше. Мне кажется, это интересно», — цитирует РИА Новости слова Медведева.

Законопроект сохраняет для автовладельцев возможность оформления европротокола без использования специального программного обеспечения — мобильного приложения или технического средства контроля — для получения выплаты в пределах 100 тыс. рублей, пояснили в ЦБ.

С 1 октября 2019 года на всей территории России в тех случаях, когда у участников ДТП нет разногласий по сути происшествия, максимальная выплата по европротоколу будет составлять 400 тыс. рублей при условии фиксации обстоятельств аварии техническими средствами контроля или с помощью мобильного приложения. Сейчас безлимитный европротокол действует только в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

В соответствии с законопроектом страховщики не смогут взыскивать выплаченные компенсации с виновников ДТП, которые оформили европротокол, но не отправили в свою страховую компанию извещение о ДТП в установленный законом срок — 5 дней. При этом сохраняется обязанность виновника аварии направить свой экземпляр извещения в страховую компанию, если оно оформлялось на бумаге.

Кроме того, регрессные требования не будут предъявляться пешеходу в случае причинения вреда его здоровью либо к его родственникам или наследникам в случае его смерти в результате аварии.

Документ устанавливает возможность оформления европротокола в электронном виде через портал госуслуг. Срок вступления данной нормы в силу синхронизирован с началом эксперимента по оформлению ДТП с помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО».

Для повышения доступности полисов ОСАГО законопроект вводит обязанность страховых компаний обеспечивать заключение договоров ОСАГО в любом подразделении, где они продают полисы автокаско и добровольного страхования автогражданской ответственности.

Проектом устанавливается обязанность страховщиков передавать в автоматизированную информационную систему ОСАГО данные не только по заключенным договорам, но и по произошедшим убыткам. На основании этих данных рассчитывается коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийную езду).

Кроме того, законопроект уточняет правила осуществления РСА компенсационных выплат и контрольные полномочия таможенных органов при пересечении государственной границы на автомобиле. Владелец транспортного средства по требованию таможенника будет обязан представить для проверки «зеленую карту» или полис ОСАГО.

Документ исключает обязанность водителей иметь при себе бумажную распечатку электронного полиса.

Страхование членов исполнительных органов довольно популярно во многих зарубежных правопорядках. Однако в России такое страхование нельзя признать распространенной практикой, отмечается в пояснительной записке к проекту.

Проект предусматривает право хозяйственного общества заключить договор имущественного страхования ответственности членов своих органов управления (членов совета директоров (наблюдательного совета), лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа общества, и членов коллегиального исполнительного органа), по которому может быть застрахован риск ответственности указанных лиц по обязательствам, возникающим вследствие причинения убытков обществу, его акционерам, владельцам иных эмиссионных ценных бумаг общества и (или) иным лицам в результате их неосторожных действий (бездействия).

Кроме того, хозяйственной общество также может заключить договор имущественного страхования, по которому может быть застрахован риск утраты имущества общества в связи с возмещением судебных и иных расходов членам органов управления общества, связанных с их привлечением к гражданской ответственности за неосторожные действия (бездействие).

Расчет можно сделать даже для организаций из 2-х человек. Почему это круто? Потому что у маленьких компаний до 50-100 человек есть проблема со страховыми. Они просто не связываются с «малышами».

В инструменте представлены шесть страховых компаний — Ингосстрах, Альфа-страхование, Ренессанс, Allianz, Согаз и Peco.

Полный список калькуляторов и прочих полезностей «Клерка», можно найти в разделе Инструменты.

Проблемы вознили из-за комиссионного вознаграждения, которое компании платят агентам и посредникам. С 2017 г. ЦБ ввел для страховщиков новый план счетов и изменил правила расчета резерва незаработанной премии – эти средства под будущие обязательства уменьшают налогооблагаемую базу. ЦБ потребовал включать в резерв выплаты агентам, но на требования налогового законодательства внимание не обратил. Получилось, что при расчете прибыли комиссионные (а это огромные суммы – 204 млрд руб. за 2017 г.) учитываются дважды: и в расходах, и в резерве.

В результате бюджет получил в 2017 году  налогов от страховщиков на 15,5% меньше, при том, что сборы у них выросли.

Страховщики стали получать запросы от налоговиков, следует из отправленного в октябре письма ВСС в ФНС. Их получили «РЕСО-гарантия», «Ингосстрах», «Согласие», ВСК, «Альянс», «Энергогарант», сказали их представители. Но проблема касается всех.

При разработке указания рынок просил ЦБ учесть особенности налогового законодательства, но это не было воспринято регулятором.При этом если компания нарушит указание ЦБ, то поплатится лицензией.

Минфин в курсе проблемы, сказал его представитель: страховщики просят изменить НК, чтобы привести в соответствие налоговый и бухгалтерский учет. Но это противоречит принципам НК, объясняет он, не уточняя, как будет решаться проблема. Представитель ЦБ комментировать ситуацию не стал: это компетенция ФНС. Представитель ФНС не ответил на запрос.

Приложение разработает Российский союз автостраховщиков (РСА) и согласует с ЦБ, отмечается в документе, после чего Минкомсвязи добавит его на портал госуслуг.

Сократить время на оформление документов, как говорится в проекте правительства, смогут участники ДТП, оформленных без участия сотрудников полиции – по Европротоколу. При этом участники ДТП должны быть зарегистрированы на сайте Госуслуг, потому что в извещении о ДТП будет использоваться простая электронная подпись (логин и пароль к учетной записи на этом сайте)

 Вначале власти намерены опробовать работу приложения на ДТП, произошедших в Москве и области, Санкт-Петербурге и Татарстане. Хотя Татарстан могут заменить на Ленинградскую область.

Переход на электронные извещения снизит число фальсифицированных ДТП и упростит жизнь автомобилистам, считают эксперты. Для более точных данных СМП будет само фиксировать координаты места аварии, время (с помощью глобальной спутниковой системы), сведения о водительских удостоверениях, адресах и др. всех участников ДТП. В него можно будет вносить фото с места аварий, в том числе поврежденных деталей, перечисляется в документе.

Об этом заявил в интервью «Российской газете» начальник управления надзора за деятельностью субъектов страхового рынка Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Кирилл Табаков.

Территориальный коэффициент, по его словам, могут отменить в 2020 году, а коэффициент мощности — в 2021 году.

В будущем, сообщил Табаков, место жительства владельца автомобиля возможно и будет влиять на тариф, но «менее формально, чем сейчас».

После отмены коэффициента мощности, по его словам, страховые компании смогут увеличить тариф, но не более чем на 40%. Также, сообщил Табаков, должна появиться и возможность дополнительной скидки на те же 40%. 

• С 9 января начнется первый этап либерализации ОСАГО. Коридор базового тарифа ОСАГО (его определяет ЦБ) будет расширен на 20% в обе стороны (новый диапазон составит 2746-4942 рублей вместо 3432-4118 рублей). К 2025 году Центробанк планирует отказаться от госрегулирования этих тарифов.
• Сейчас территориальный коэффициент составляет от 2,1 (Мурманск и Челябинск) до 0,6 для небольших населенных пунктов. В зависимости от мощности двигателя применяются коэффициенты от 0,6 (до 50 л. с.) до 1,6 (от 150 л. с.).

Согласно изменениям, базовые минимальная и максимальная ставки базового тарифа по ОСАГО будут расширены на 20%. Таким образом, если сейчас ценовой коридор этого тарифа для транспортных средств категории В составляет 3432–4118 руб., после изменений цены будут установлены в диапазоне 2746–4942 руб.

Для мотоциклов, мопедов и легких квадрациклов ценовой коридор тарифа составит 694–1407 руб., для такси — 4110–7399 руб., для транспортных средств категорий С и СЕ с разрешенной максимальной массой до 16 т — 2807–5053 руб., более 16 т — 4227–7609 руб.

Базовые тарифы для автомобилей категорий D и DE, на которых предусмотрено до 16 пассажирских мест, составят 2246–4044 руб., если же пассажирских мест больше 16, то цена полиса составит от 2807 до 5053 руб. При этом, если данные транспортные средства используются для регулярных перевозок пассажиров, то ценовой коридор ОСАГО для них установлен на уровне от 4110 до 7399 руб.

Ранее в пресс-службе ЦБ заявили РБК, что в результате изменений стоимость полиса ОСАГО не должна вырасти более чем на 1,5%.

Указание предполагает расширение тарифного коридора на 20% в обе стороны до 2746-4942 руб. Сейчас граница тарифного коридора, в котором страховщики самостоятельно определяют цену полиса ОСАГО, составляет 3432-4118 руб. О намерении изменить тарифы по ОСАГО ЦБ сообщал еще в мае, пишут «Ведомости».

Документ вводит более гибкую систему коэффициента возраст-стаж (КВС) с более детальной градацией ступеней: вместо действующих четырех их будет 58. В результате для опытных водителей старшего возраста КВС будет снижен, для молодых и неопытных — повышен. «Для наиболее рискованного сочетания возраста и стажа коэффициент будет равен 1,87; для наименее рискованного сочетания (автолюбители старше 59 лет со стажем более 3 лет) коэффициент будет фактически в два раза меньше — 0,93, что создаст льготные условия для лиц пенсионного возраста. Это позволит сделать цену полиса более индивидуальной», — сообщил ЦБ.

Изначально ЦБ планировал ввести 55 ступеней КВС. Но затем решил выделить дополнительную возрастную категорию водителей — свыше 59 лет, пояснил «Ведомостям» представитель регулятора. Анализ убыточности данной категории водителей показал, что тарифы для них могут быть снижены, следует из его слов.

Документ ЦБ реформирует и систему коэффициентов бонус-малус (КБМ, скидки за безаварийную езду и надбавки за аварии). Он будет назначаться водителю раз в год 1 апреля и в течение года пересчитываться не будет. Если на 1 апреля 2019 г. у автовладельца в системе данных Российского союза автостраховщиков (РСА) будет числиться несколько КБМ, то ему будет присвоен самый низкий из них (более выгодный. – «Ведомости»). Такой подход исключит случаи задвоения КБМ, а также снизит риск ошибок и злоупотреблений при его применении, сообщил ЦБ. «Новая система КБМ закрепляет страховую историю за водителем (а не за договором. – «Ведомости») и предполагает отказ от ее обнуления при перерыве в вождении: все накопленные скидки будут сохраняться», – указал регулятор.

Юридическому лицу будет присваиваться единый для всех машин в автопарке КБМ, это существенно упростит проведение конкурсов на заключение договоров ОСАГО.

В полной мере уйти от уравнительного ценообразования в ОСАГО и перейти к индивидуальному тарифу для каждого водителя не удастся, признал ЦБ. Для этого нужно изменять закон. Но тем не менее изменения создадут возможности для применения более дифференцированного подхода к установлению тарифов и сделают систему ОСАГО более справедливой, считает регулятор.

Сейчас стоимость полиса ОСАГО определяется исходя из базового тарифа с поправкой на стаж и возраст водителя, число страховых случаев, регион (определяется по месту регистрации владельца автомобиля) и мощность двигателя.

В ближайшее время документ будет направлен на регистрацию в Минюст, сообщил ЦБ. Только после этого регулятор вправе будет разрешить страховщикам применять новые тарифы ОСАГО.

Многие граждане ошибочно полагают, будто за их лечение по полису ОМС платит государство. Однако это не так. Собранные с работодателей страховые взносы поступают в Фонд обязательного медицинского страхования. Туда же идут взносы уплачиваемые индивидуальными предпринимателями за себя и взносы за безработных, детей, студентов, пенсионеров (отчисления производит бюджет региона). Затем, когда пациент приходит, например, в поликлинику или ложится в больницу, медучреждение выставляет счёт его страховой компании, а та, в свою очередь, ФОМС, который с ней и рассчитывается.

Воспользовавшись сервисом, один из предпринимателей обнаружил, что за два года его «налечили» почти на 5 тысяч рублей — у него было аж 11 визитов к врачу общей практики. При этом, по словам ИП, у него в этой поликлинике, куда он якобы наведывался, даже нет медицинской карты. Больничных он не берет, а лечится в частных клиниках.

Специалисты ТФОМС Воронежской области сообщили журналистам, что только по выставленному счёту определить, имел ли место визит к врачу или нет, невозможно. Контроль по выставляемым счетам проводится, однако проверить их в полном объёме не представляется возможным — ведь в этом случае надо наведываться в медучреждение и проверять карточки больных, действительно ли там отражены те или иные визиты. Поэтому для контролирующих мероприятий делается репрезентативная или тематическая выборка. Также проводятся проверки по жалобам пациентов — для этого им нужно обратиться в свою страховую компанию или в фонд. В областном департаменте здравоохранения вообще сообщили, что ведомство не исполняет контролирующие функции в этой сфере.

Поправки Минфина поэтапно отменяют коэффициент мощности (с 1 сентября 2019) и региональный коэффициент (с 1 сентября 2020), пишут «Ведомости».

Вместе с тем Минфин предложил новые коэффициенты. На стоимость полиса будет влиять водительская манера: частота нарушения правил, резкость торможения и перестроения, частота и длительность использования машины и т. п. (должна появиться возможность все это фиксировать телематическими устройствами). Увеличить стоимость полиса ОСАГО могут и нарушения правил, не зафиксированные камерами.

Напомним, сейчас для наиболее массовой категории транспортных средств – легковых автомобилей физических лиц – коридор базовой ставки составляет 3432–4118 рублей. В ближайшее время он изменится, и будет составлять 2746–4942 рубля. Цена полиса определяется умножением базового тариа на коэффициенты.

Таким образом, последовательное расширение тарифного коридора будет синхронизировано с отменой регионального коэффициента и коэффициента мощности. Сейчас цена полиса с коэффициентами может быть вдвое выше или на 40% меньше базовой, после отмены регионального коэффициента разброс будет не более 30%. Повышающий коэффициент за мощность может увеличить цену полиса на 60%, а после его отмены страховщики смогут увеличивать тариф не более чем на 40%.

Еще одно нововведение, предложенное Минфином - автомобилисты смогут приобретать ОСАГО сразу на три года.

Утвержденные Банком России новации позволят упростить процесс заключения электронного договора ОСАГО и сделают сервис электронных продаж более удобным для автовладельцев, а также будут способствовать пресечению злоупотреблений со стороны участников страхового рынка и борьбе с мошенничеством, сообщает пресс-служба регулятора.

В частности, устанавливается, что ключ простой электронной подписи может состоять только из латинских букв и цифр. Это позволит избежать ситуации, когда автовладелец не может зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы.

Документом определены случаи, когда электронный договор ОСАГО может заключаться через сайт Российского союза автостраховщиков (так называемая система гарантирования). Страховщик при этом будет обязан фиксировать переход страхователя в систему гарантирования в своей информационной системе для контроля правомерности использования данной системы, в том числе со стороны Банка России. Такой подход направлен на обеспечение доступности электронного ОСАГО.

Для снижения риска мошеннических действий установлены требования к отсканированным копиям документов, которые страхователь загружает на сайт страховщика, введено правило, что договор е-ОСАГО не может вступать в силу ранее трех дней с даты его заключения, а также определено, что на один номер телефона может быть зарегистрирован только один личный кабинет страхователя на сайте страховщика.

Изменения вступят в силу по истечении 10 дней со дня опубликования на сайте Банка России.

В последнее время достаточно широкое распространение получила недобросовестная практика, когда электронный полис ОСАГО за автолюбителя оформляет посредник, отмечают в ЦБ.

При такой покупке посредник вводит на сайте страховщика недостоверные данные для существенного занижения страховой премии – например, указывает, что страхуемый автомобиль является мотоциклом. После получения от страховщика полиса недобросовестный посредник изменяет его при помощи обычного графического редактора и продает автовладельцу уже за реальную сумму страховой премии.

Необходимо отметить, что, поскольку страховщик не получил страховую премию, соответствующую установленным страховым тарифам, такой договор ОСАГО может быть признан недействительным. В случае аварии покупателю такого полиса придется самостоятельно нести ответственность.

В данной схеме страхователем является лицо, у которого отсутствует страховой интерес, в то время как наличие имущественного интереса в страховании – существенный признак страхователя, подчеркивается в разъяснениях регулятора.

Однако, как стало известно, повышение тарифов временно откладывается – до сени. Банк России не успевает зарегистрировать в Минюсте данный нормативный акт, заявил глава департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния.

«Мы немножко, наверное, сдвигаемся по срокам с нормативным актом по расширению коридора. Хотели его летом зарегистрировать, но технически не успеваем это сделать. Надеемся на начало осени», — цитирует РБК его слова.

Он добавил, что сдвиг сроков носит технический характер.

Напомним, сейчас цена полиса рассчитывается из базовой ставки (от 3432 до 4118 руб. для легковых авто) и поправочных коэффициентов.

Минфин предлагает отменить коэффициент, учитывающий мощность, и региональный, пишут «Ведомости».

Вместо них введут новые. На стоимость полиса будет влиять стиль вождения – нарушение правил, резкость торможения и перестроения, частота и длительность использования машины, скорость движения и др.

Фиксировать их будут в том числе с использованием установленных на автомобиле телематических устройств.

Увеличить стоимость полиса ОСАГО может и нарушение правил дорожного движения в течение года до заключения договора на новый срок – кроме тех, что зафиксированы камерами.

При этом стоимость полиса в любом случае не должна будет превышать верхнюю границу установленного ЦБ базового тарифа более чем втрое.

Как пояснил президент Национального союза страховых агентов Александр Тутинас, суть идеи состоит в том, что физлица и ИП смогут продавать полисы ОСАГО и страхования жизни только после того, как пройдут аттестацию, то есть подтвердят соответствие определенным требованиям. Затем они будет внесены в специальный реестр ЦБ и получат право торговать полисами.

Меры по контролю за работой страховых агентов прорабатываются в рамках действий по стабилизации ситуации с ОСАГО, о которых было заявлено в мае.

Как пояснил Тутинас, в настоящее время работу агентов контролируют сами страховщики, они же ведут собственные реестры, а единого реестра агентов нет. 

 

Законопроектом, в частности, предлагается снять запрет на перестрахование рисков по обязательному страхованию. ОСАГО является в настоящее время единственным видом имущественного страхования, риски по которому не передаются в перестрахование.

Для повышения эффективности контроля за исполнением владельцами транспортных средств, пересекающих госграницу РФ, своей обязанности по страхованию гражданской ответственности предусматривается ввести обязанность таких владельцев транспортных средств предъявлять для проверки сотрудникам таможенных органов страховой полис обязательного страхования либо договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования.

Предлагается также уточнить перечень оснований для предъявления страховщиком, выплатившим страховое возмещение, регрессного требования к лицу, ответственному за причинённый вред. При этом не допускается предъявление такого требования к виновному в дорожно-транспортном происшествии пешеходу, получившему ранение, увечье либо погибшему в результате ДТП, а также к его родственникам и наследникам.

Кроме того, страховые полисы, приобретённые у страховщика и оформленные на бумажном носителе, уравниваются в статусе со страховыми полисами в виде электронных документов. Они будут определяться как единый вид страховых полисов, составляемых в письменной форме в соответствии с ГК.

При этом исключается система двойного учёта страховых полисов в бумажном и электронном виде в информационной системе и отчётности страховщиков. Полисам каждого страховщика присваиваются уникальные порядковые номера. Исключается необходимость изготовления полисов на бланках строгой отчётности с применением специальных методов защиты. Это упростит процедуру контроля полицией и таможенными органами за исполнением обязанности владельцев транспортных средств по страхованию своей гражданской ответственности и устранит неопределённость в отношении необходимости для владельца транспортного средства иметь при себе полис обязательного страхования, оформленный только на бланке строгой отчётности. В результате достаточно будет предъявить распечатанный страховой полис, приобретённый в электронном виде, или информацию о его номере и страховщике, с которым заключён договор. При этом уникальный номер, присваиваемый договору страхования (страховому полису) позволит идентифицировать страховщика и подтвердить достоверность приобретённого полиса страхователем.