Механизм простой: при оформлении электронного ОСАГО, появляется маленький и незаметный чек-бокс «добавить страхование жизни за 350 рублей». Пропустил его, согласился с условиями, отдал трудовую копеечку страховщику. Но народ нынче пошел подкованный, к мелкому шрифту привычный, поэтому «АльфаСтрахование» решило так: согласен, не согласен, не важно – деньги спишем, услугу подключим, а дальше хоть трава не расти.

Причем, сделано это максимально подло: если для оплаты ОСАГО требуется смс-подтверждение операции, с указанием суммы платежа, то это дополнительное счастье за 350 рублей списывается тихо, без шума и пыли. Каким образом? Ну, например, клиент якобы подписывает разрешение на автоплатеж.

Оплачивала полис ОСАГО онлайн, убрала галочку с пункта о страховании жизни «Допзащита». При оплате у меня отображалась сумма 6109 рублей - стоимость полиса ОСАГО. Я ее оплатила и подтвердила смс-кодом. Но следом с моей карты было проведено списание 350 рублей! Эту операцию я не подтверждала, расцениваю действия страховой компании как мошеннические.

– жалуется клиентка.

В народном рейтинге на Банки.ру на эту практику «АльфаСтрахования» накопилось уже более 500 жалоб. Но расчет банка прост: если кто и заметит эти 350 рублей, то поворчит, но заморачиваться не станет. А тем, кто напишет заявку, деньги вернут. Но после танцев с бубном: требуется скан или фото заявления на отказ от услуги, которое ещё будет рассматриваться.

Ну и кому хочется этим заниматься? Время дороже. 

Документ позволяет не заключать отдельный договор автокаско, а вносить информацию о нем в полис ОСАГО.

Проект предусматривает, что полис автокаско в этом случае должен предоставлять страховую защиту по рискам утраты (гибели) или повреждения транспортного средства, в том числе он может быть с франшизой в размере не более 20 % от страховой суммы.

Срок страхования такого договора должен будет совпадать со сроком действия полиса ОСАГО, а в случае прекращения действия полиса ОСАГО будет прекращаться и действие полиса автокаско.

Предлагаемые изменения позволят сделать заключение договора автокаско более удобным как для потребителей, так и для страховщиков, отмечают в ЦБ.

Заниматься этим будут Минфин, МЧС, МВД, Росреестр, власти регионов и Центробанк, следует из постановления правительства от 30 июля, с которым ознакомился РБК.

Закон о единой системе страхования жилья вступит в силу 4 августа. Она нужна для информационного обеспечения организации страхования жилых домов, квартир и других жилых помещений. Оператором системы станет Всероссийский союз страховщиков. Цель создания системы - повышение оперативности в работе по ликвидации последствий ЧС, принятию необходимых решений по восстановлению поврежденных жилых помещений, выплате финансовой помощи пострадавшим.

Как следует из постановления правительства, госорганы будут запрашивать необходимую информацию у ВСС, а тот — предоставлять ее в срок не позднее 15 дней. Среди таких сведений — перечень программ возмещения ущерба, участвующих в них страховщиков, сведения о договорах страхования жилья, размере страховой суммы и т.д. Минфин, в свою очередь, будет передавать ВСС данные о размере федеральной поддержки регионам на возмещение ущерба для жилья в связи с чрезвычайными ситуациями, МЧС — о самом факте ЧС, МВД и Росреестр — сведения о гражданах и их жилье, а Центробанк — о страховщиках.

Параллельно с запуском единой системы начинает действовать новый порядок страхования, при котором региональные власти смогут вводить собственные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Такой механизм уже действует в Москве: человек платит за страхование 1 кв. м жилья 22,44 руб. в год, ответственность страховщика при страховых случаях составляет 85%, а правительства Москвы — 15%. Теперь «общий котел» создается во всех регионах: независимо от места проживания человек сможет рассчитывать на выплату в случае ущерба своему имуществу.

Условия страхования будут утверждаться региональными программами, которые пока не приняты. При наступлении страхового случая в результате чрезвычайной ситуации убытки гражданам будут возмещать страховые компании и региональный бюджет.

Президент союза Корней объясняет, что в мире такое страхование весьма распространено. По его словам, наиболее устойчива система страхования лесов в Швеции — она охватывает более 25% лесного фонда и более 90% коммерчески используемых лесов. Кроме того, страховые механизмы применяются в Норвегии (охват 35%), Финляндии (40%), Дании (50%), в Испании и Франции, в Новой Зеландии, Японии и Китае.

Модели финансирования такого страхования различаются — так, в Китае, где застраховано более 46% лесного фонда, государство компенсирует арендаторам лесов 50% страховой премии для государственного лесного фонда и 30% — для коммерческого. Как поясняют в союзе, при страховом случае может возмещаться как рыночная стоимость леса, так и только стоимость лесной продукции, либо стоимость восстановления лесных насаждений. Иногда полис покрывает и стоимость тушения и расчистки территории после стихийного бедствия.

По данным Рослесхоза и МЧС, в среднем ущерб лесам от пожаров в стране составляет около 20 млрд руб. в год, около четверти приходится на утраченную древесину, остальное — на восстановительные работы. Зарегистрированные пожары охватывают от 500 тыс. до 3,5 млн га лесов в год, при общей площади лесного фонда 1,146 млрд га.

По предварительной оценке НСА, стоимость страхования с охватом до 25% лесного фонда в наиболее используемой его части может составить от 2 до 11 млрд руб. в год, в зависимости от условий.

Инициатива по введению страхования лесного фонда уже обсуждалась в Госдуме в 2017 году. Депутатский законопроект предполагал обязательное страхование рисков при аренде лесного участка, но не был поддержан профильными комитетами.

Эксперты относятся к идее скептически. Подобные инициативы появляются раз в десять лет, говорит управляющий директор по реализации госпрограмм и лесной политике Segezha Group Николай Иванов. По его оценке, перспектива проекта зависит от развития нормативной базы после пожаров этого года. «Кто должен и что страховать? Государство — свою собственность, древесину? По каким ставкам? Или арендатор должен страховать свою гражданскую ответственность? Гореть леса от этого меньше не будут», — предупреждает он.

В правилах ОСАГО закрепляется возможность оформления европротокола через портал госуслуг, когда направляемое страховщику извещение о ДТП подписывается участниками аварии в электронном виде. При этом сами файлы направляются автоматически программным обеспечением, за работу которого водители ответственности не несут.

В проекте изменений определена процедура проверки сведений в заявлении о заключении электронного ОСАГО в базах данных органов власти. Страховщик сможет потребовать сканированные копии документов, только если у него нет возможности провести проверку представленных сведений в органах власти.

Если данные, представленные страхователем, не соответствуют сведениям в государственных информационных системах, страховщик сможет приостановить оформление электронного полиса. Это будет способствовать снижению числа возможных мошеннических действий. При этом все необходимые проверочные мероприятия будут осуществляться страховщиком в течение 20 минут, как и по действующему сейчас порядку. Если через 20 минут ответ от государственного органа не будет получен (например, по причине технического сбоя), договор ОСАГО должен быть заключен.

Планируется отменить обязанность по составлению извещения о ДТП для водителей, которые в силу обстоятельств аварии (например, если в ней пострадали люди) обязаны оформлять ДТП с участием сотрудников полиции. В этом случае все сведения будут зафиксированы автоинспекторами.

Будут внесены изменения в бланк полиса ОСАГО — в частности, на нем не будет указываться серия. Заключение договоров ОСАГО на старых полисах будет разрешено до 1 февраля 2020 года.

Все необходимые изменения в подзаконные акты вступят в силу вместе с изменениями в законе об ОСАГО — 29 октября 2019 года.

Законопроектом предлагается предоставить страховщикам право самостоятельно определять подход к применению базовых ставок страховых тарифов в пределах их максимальных и минимальных значений, регулируемых Банком России, с учётом личностных характеристик страхователя и лиц, допущенных им к управлению транспортным средством (характеристик вождения, зафиксированных телематическими устройствами, и наличия у таких лиц неоднократных административных наказаний за грубые нарушения ПДД). При этом предлагается сохранить ограничение на максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования.

В целях исключения случаев присвоения водителю различных классов и значений коэффициента бонус-малус и «обнуления» истории вождения при покупке нового транспортного средства предусматривается введение учёта истории вождения каждого водителя.

Планируется также поэтапное исключение коэффициентов страховых тарифов, зависящих от территории преимущественного использования транспортного средства, с 1 января 2020 года, от технических характеристик транспортного средства (мощности двигателя легкового автомобиля) — с 1 октября 2020 года.

Предусматривается также увеличение размера страховой суммы за вред, причинённый жизни или здоровью потерпевшего, — до 2 млн рублей с 1 января 2020 года.

«Ингосстрах» поднял тарифы 23 мая — с 3600 руб. до 4118 руб. На аналогичную сумму с 22 мая выросли цены и у «Альфастрахования», сообщает газета «Ведомости».

«Росгосстрах» поднял тарифы после майских праздников — на 11%, с 3699 руб. до тех же 4118 руб. Повысить тарифы намерена и ВСК — ее вице-президент Василий Бусаров сообщил, что по итогам первого квартала 2019 года компания отмечает рост убыточности. Сейчас ставка тарифа ОСАГО у ВСК для москвичей составляет 3590 руб.

За счет Москвы страховщики пытаются получить дополнительную прибыль, но повышение тарифов может лишить их части клиентов, которые перейдут к конкурентам с более низким тарифом, говорят эксперты. При этом на Москву приходится четверть сборов ОСАГО.

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), в 2019 году средняя выплата по ОСАГО в России выросла на 3,1%, до 66,3 тыс. руб. За первые четыре месяца страховщики собрали с автовладельцев на 3,5% меньше, чем в январе-апреле 2018-го.

«Я думаю, как минимум с финансовой точки зрения это интересная идея. Здесь надо посмотреть, скажем прямо, на совмещение подходов регулирования обязательного страхования и страхования добровольного в рамках гражданского законодательства. Если там противоречий в регулировании мы не увидим, либо их можно каким-то образом разрешить, то сама по себе идея — она хорошая. Вместо того, чтобы платить дважды — и за ОСАГО, и за добровольное страхование — заплатить один раз и меньше. Мне кажется, это интересно», — цитирует РИА Новости слова Медведева.

Законопроект сохраняет для автовладельцев возможность оформления европротокола без использования специального программного обеспечения — мобильного приложения или технического средства контроля — для получения выплаты в пределах 100 тыс. рублей, пояснили в ЦБ.

С 1 октября 2019 года на всей территории России в тех случаях, когда у участников ДТП нет разногласий по сути происшествия, максимальная выплата по европротоколу будет составлять 400 тыс. рублей при условии фиксации обстоятельств аварии техническими средствами контроля или с помощью мобильного приложения. Сейчас безлимитный европротокол действует только в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

В соответствии с законопроектом страховщики не смогут взыскивать выплаченные компенсации с виновников ДТП, которые оформили европротокол, но не отправили в свою страховую компанию извещение о ДТП в установленный законом срок — 5 дней. При этом сохраняется обязанность виновника аварии направить свой экземпляр извещения в страховую компанию, если оно оформлялось на бумаге.

Кроме того, регрессные требования не будут предъявляться пешеходу в случае причинения вреда его здоровью либо к его родственникам или наследникам в случае его смерти в результате аварии.

Документ устанавливает возможность оформления европротокола в электронном виде через портал госуслуг. Срок вступления данной нормы в силу синхронизирован с началом эксперимента по оформлению ДТП с помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО».

Для повышения доступности полисов ОСАГО законопроект вводит обязанность страховых компаний обеспечивать заключение договоров ОСАГО в любом подразделении, где они продают полисы автокаско и добровольного страхования автогражданской ответственности.

Проектом устанавливается обязанность страховщиков передавать в автоматизированную информационную систему ОСАГО данные не только по заключенным договорам, но и по произошедшим убыткам. На основании этих данных рассчитывается коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийную езду).

Кроме того, законопроект уточняет правила осуществления РСА компенсационных выплат и контрольные полномочия таможенных органов при пересечении государственной границы на автомобиле. Владелец транспортного средства по требованию таможенника будет обязан представить для проверки «зеленую карту» или полис ОСАГО.

Документ исключает обязанность водителей иметь при себе бумажную распечатку электронного полиса.

Страхование членов исполнительных органов довольно популярно во многих зарубежных правопорядках. Однако в России такое страхование нельзя признать распространенной практикой, отмечается в пояснительной записке к проекту.

Проект предусматривает право хозяйственного общества заключить договор имущественного страхования ответственности членов своих органов управления (членов совета директоров (наблюдательного совета), лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа общества, и членов коллегиального исполнительного органа), по которому может быть застрахован риск ответственности указанных лиц по обязательствам, возникающим вследствие причинения убытков обществу, его акционерам, владельцам иных эмиссионных ценных бумаг общества и (или) иным лицам в результате их неосторожных действий (бездействия).

Кроме того, хозяйственной общество также может заключить договор имущественного страхования, по которому может быть застрахован риск утраты имущества общества в связи с возмещением судебных и иных расходов членам органов управления общества, связанных с их привлечением к гражданской ответственности за неосторожные действия (бездействие).

Расчет можно сделать даже для организаций из 2-х человек. Почему это круто? Потому что у маленьких компаний до 50-100 человек есть проблема со страховыми. Они просто не связываются с «малышами».

В инструменте представлены шесть страховых компаний — Ингосстрах, Альфа-страхование, Ренессанс, Allianz, Согаз и Peco.

Полный список калькуляторов и прочих полезностей «Клерка», можно найти в разделе Инструменты.

Проблемы вознили из-за комиссионного вознаграждения, которое компании платят агентам и посредникам. С 2017 г. ЦБ ввел для страховщиков новый план счетов и изменил правила расчета резерва незаработанной премии – эти средства под будущие обязательства уменьшают налогооблагаемую базу. ЦБ потребовал включать в резерв выплаты агентам, но на требования налогового законодательства внимание не обратил. Получилось, что при расчете прибыли комиссионные (а это огромные суммы – 204 млрд руб. за 2017 г.) учитываются дважды: и в расходах, и в резерве.

В результате бюджет получил в 2017 году  налогов от страховщиков на 15,5% меньше, при том, что сборы у них выросли.

Страховщики стали получать запросы от налоговиков, следует из отправленного в октябре письма ВСС в ФНС. Их получили «РЕСО-гарантия», «Ингосстрах», «Согласие», ВСК, «Альянс», «Энергогарант», сказали их представители. Но проблема касается всех.

При разработке указания рынок просил ЦБ учесть особенности налогового законодательства, но это не было воспринято регулятором.При этом если компания нарушит указание ЦБ, то поплатится лицензией.

Минфин в курсе проблемы, сказал его представитель: страховщики просят изменить НК, чтобы привести в соответствие налоговый и бухгалтерский учет. Но это противоречит принципам НК, объясняет он, не уточняя, как будет решаться проблема. Представитель ЦБ комментировать ситуацию не стал: это компетенция ФНС. Представитель ФНС не ответил на запрос.

Приложение разработает Российский союз автостраховщиков (РСА) и согласует с ЦБ, отмечается в документе, после чего Минкомсвязи добавит его на портал госуслуг.

Сократить время на оформление документов, как говорится в проекте правительства, смогут участники ДТП, оформленных без участия сотрудников полиции – по Европротоколу. При этом участники ДТП должны быть зарегистрированы на сайте Госуслуг, потому что в извещении о ДТП будет использоваться простая электронная подпись (логин и пароль к учетной записи на этом сайте)

 Вначале власти намерены опробовать работу приложения на ДТП, произошедших в Москве и области, Санкт-Петербурге и Татарстане. Хотя Татарстан могут заменить на Ленинградскую область.

Переход на электронные извещения снизит число фальсифицированных ДТП и упростит жизнь автомобилистам, считают эксперты. Для более точных данных СМП будет само фиксировать координаты места аварии, время (с помощью глобальной спутниковой системы), сведения о водительских удостоверениях, адресах и др. всех участников ДТП. В него можно будет вносить фото с места аварий, в том числе поврежденных деталей, перечисляется в документе.

Об этом заявил в интервью «Российской газете» начальник управления надзора за деятельностью субъектов страхового рынка Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Кирилл Табаков.

Территориальный коэффициент, по его словам, могут отменить в 2020 году, а коэффициент мощности — в 2021 году.

В будущем, сообщил Табаков, место жительства владельца автомобиля возможно и будет влиять на тариф, но «менее формально, чем сейчас».

После отмены коэффициента мощности, по его словам, страховые компании смогут увеличить тариф, но не более чем на 40%. Также, сообщил Табаков, должна появиться и возможность дополнительной скидки на те же 40%. 

• С 9 января начнется первый этап либерализации ОСАГО. Коридор базового тарифа ОСАГО (его определяет ЦБ) будет расширен на 20% в обе стороны (новый диапазон составит 2746-4942 рублей вместо 3432-4118 рублей). К 2025 году Центробанк планирует отказаться от госрегулирования этих тарифов.
• Сейчас территориальный коэффициент составляет от 2,1 (Мурманск и Челябинск) до 0,6 для небольших населенных пунктов. В зависимости от мощности двигателя применяются коэффициенты от 0,6 (до 50 л. с.) до 1,6 (от 150 л. с.).

Согласно изменениям, базовые минимальная и максимальная ставки базового тарифа по ОСАГО будут расширены на 20%. Таким образом, если сейчас ценовой коридор этого тарифа для транспортных средств категории В составляет 3432–4118 руб., после изменений цены будут установлены в диапазоне 2746–4942 руб.

Для мотоциклов, мопедов и легких квадрациклов ценовой коридор тарифа составит 694–1407 руб., для такси — 4110–7399 руб., для транспортных средств категорий С и СЕ с разрешенной максимальной массой до 16 т — 2807–5053 руб., более 16 т — 4227–7609 руб.

Базовые тарифы для автомобилей категорий D и DE, на которых предусмотрено до 16 пассажирских мест, составят 2246–4044 руб., если же пассажирских мест больше 16, то цена полиса составит от 2807 до 5053 руб. При этом, если данные транспортные средства используются для регулярных перевозок пассажиров, то ценовой коридор ОСАГО для них установлен на уровне от 4110 до 7399 руб.

Ранее в пресс-службе ЦБ заявили РБК, что в результате изменений стоимость полиса ОСАГО не должна вырасти более чем на 1,5%.

Указание предполагает расширение тарифного коридора на 20% в обе стороны до 2746-4942 руб. Сейчас граница тарифного коридора, в котором страховщики самостоятельно определяют цену полиса ОСАГО, составляет 3432-4118 руб. О намерении изменить тарифы по ОСАГО ЦБ сообщал еще в мае, пишут «Ведомости».

Документ вводит более гибкую систему коэффициента возраст-стаж (КВС) с более детальной градацией ступеней: вместо действующих четырех их будет 58. В результате для опытных водителей старшего возраста КВС будет снижен, для молодых и неопытных — повышен. «Для наиболее рискованного сочетания возраста и стажа коэффициент будет равен 1,87; для наименее рискованного сочетания (автолюбители старше 59 лет со стажем более 3 лет) коэффициент будет фактически в два раза меньше — 0,93, что создаст льготные условия для лиц пенсионного возраста. Это позволит сделать цену полиса более индивидуальной», — сообщил ЦБ.

Изначально ЦБ планировал ввести 55 ступеней КВС. Но затем решил выделить дополнительную возрастную категорию водителей — свыше 59 лет, пояснил «Ведомостям» представитель регулятора. Анализ убыточности данной категории водителей показал, что тарифы для них могут быть снижены, следует из его слов.

Документ ЦБ реформирует и систему коэффициентов бонус-малус (КБМ, скидки за безаварийную езду и надбавки за аварии). Он будет назначаться водителю раз в год 1 апреля и в течение года пересчитываться не будет. Если на 1 апреля 2019 г. у автовладельца в системе данных Российского союза автостраховщиков (РСА) будет числиться несколько КБМ, то ему будет присвоен самый низкий из них (более выгодный. – «Ведомости»). Такой подход исключит случаи задвоения КБМ, а также снизит риск ошибок и злоупотреблений при его применении, сообщил ЦБ. «Новая система КБМ закрепляет страховую историю за водителем (а не за договором. – «Ведомости») и предполагает отказ от ее обнуления при перерыве в вождении: все накопленные скидки будут сохраняться», – указал регулятор.

Юридическому лицу будет присваиваться единый для всех машин в автопарке КБМ, это существенно упростит проведение конкурсов на заключение договоров ОСАГО.

В полной мере уйти от уравнительного ценообразования в ОСАГО и перейти к индивидуальному тарифу для каждого водителя не удастся, признал ЦБ. Для этого нужно изменять закон. Но тем не менее изменения создадут возможности для применения более дифференцированного подхода к установлению тарифов и сделают систему ОСАГО более справедливой, считает регулятор.

Сейчас стоимость полиса ОСАГО определяется исходя из базового тарифа с поправкой на стаж и возраст водителя, число страховых случаев, регион (определяется по месту регистрации владельца автомобиля) и мощность двигателя.

В ближайшее время документ будет направлен на регистрацию в Минюст, сообщил ЦБ. Только после этого регулятор вправе будет разрешить страховщикам применять новые тарифы ОСАГО.

Многие граждане ошибочно полагают, будто за их лечение по полису ОМС платит государство. Однако это не так. Собранные с работодателей страховые взносы поступают в Фонд обязательного медицинского страхования. Туда же идут взносы уплачиваемые индивидуальными предпринимателями за себя и взносы за безработных, детей, студентов, пенсионеров (отчисления производит бюджет региона). Затем, когда пациент приходит, например, в поликлинику или ложится в больницу, медучреждение выставляет счёт его страховой компании, а та, в свою очередь, ФОМС, который с ней и рассчитывается.

Воспользовавшись сервисом, один из предпринимателей обнаружил, что за два года его «налечили» почти на 5 тысяч рублей — у него было аж 11 визитов к врачу общей практики. При этом, по словам ИП, у него в этой поликлинике, куда он якобы наведывался, даже нет медицинской карты. Больничных он не берет, а лечится в частных клиниках.

Специалисты ТФОМС Воронежской области сообщили журналистам, что только по выставленному счёту определить, имел ли место визит к врачу или нет, невозможно. Контроль по выставляемым счетам проводится, однако проверить их в полном объёме не представляется возможным — ведь в этом случае надо наведываться в медучреждение и проверять карточки больных, действительно ли там отражены те или иные визиты. Поэтому для контролирующих мероприятий делается репрезентативная или тематическая выборка. Также проводятся проверки по жалобам пациентов — для этого им нужно обратиться в свою страховую компанию или в фонд. В областном департаменте здравоохранения вообще сообщили, что ведомство не исполняет контролирующие функции в этой сфере.