Регистрация компании в Гонконге: когда торговый бизнес начинает выглядеть как платежный посредник
Предприниматели часто рассматривают регистрацию компании в Гонконге или другой зарубежной юрисдикции как способ упростить работу с китайскими поставщиками и международными клиентами. Эксперты West Union Group разобрали два обезличенных кейса из практики. В обоих случаях обычной регистрации компании оказалось недостаточно.
Почему регистрация компании не решает вопрос с платежами
При обычной регистрации бизнеса задача понятна: выбрать название, подготовить учредительные документы, назначить директора и корпоративного секретаря, получить регистрационные документы.
Но регистрация юридического лица сама по себе не дает ответа на другие вопросы:
кто будет переводить деньги на счет компании;
кому компания будет платить;
принимает ли она средства клиентов;
хранит ли остатки на внутреннем балансе;
переводит ли деньги третьим лицам;
зарабатывает на торговой наценке или комиссии за платеж;
нужна ли для выбранной модели лицензия.
Для предпринимателя несколько операций могут быть частями одной поставки. Например, покупатель переводит деньги гонконгской компании, а она оплачивает китайский завод, склад, перевозчика и инспектора.
Банк смотрит на каждую операцию отдельно. Ему важно понять, покупает ли гонконгская компания товар для последующей перепродажи или просто принимает деньги клиента и передает их другим организациям.
Эта разница стала основной проблемой в двух проектах.
Кейс 1. Поставки оборудования из Китая через гонконгскую компанию
Компания из Иркутска больше десяти лет работала с китайскими производителями. Она поставляла промышленное оборудование и комплектующие для горнодобывающих предприятий в России и Казахстане:
насосные станции;
буровые коронки;
фильтры для обогатительных линий;
запасные части для китайских дробилок.
До 2022 года российское юридическое лицо заключало договор с заводом и платило ему напрямую. Товар отправляли через Маньчжурию или китайские порты, а затем доставляли покупателям железной дорогой.
Позже расчеты стали проходить сложнее. Некоторые китайские поставщики перестали принимать оплату напрямую от российских компаний. Клиенты из Казахстана тоже хотели работать через более нейтральную структуру.
Предприниматели решили зарегистрировать компанию в Гонконге. Она должна была заключать договоры с китайскими заводами, покупать оборудование и перепродавать его клиентам в России, Казахстане и Узбекистане.
На первый взгляд это обычная международная торговля. Однако при разборе модели выяснилось, что некоторые операции могут выглядеть иначе.
Где возник риск
Гонконгская компания должна была получать деньги не только от конечных покупателей, но и от нескольких связанных российских компаний. Средства собирались аккумулировать на одном счете, а затем направлять разным китайским поставщикам.
Кроме того, предприниматели хотели оказывать услуги сторонним клиентам. Компания должна была искать заводы, проверять документы, организовывать отгрузку и помогать с расчетами.
В некоторых сделках она покупала бы товар и перепродавала его с наценкой. В других товар не переходил бы в ее собственность: компания просто получала деньги клиента и оплачивала поставщика.
В презентации для банка модель описали широко:
сопровождение международных расчетов;
организация платежей в Китай;
оплата поставщиков;
работа с китайскими фабриками.
Для предпринимателей это было описание внешней торговли. Для банка такие формулировки могли указывать на платежное посредничество.
Как разделили операции
Все будущие сделки распределили по трем группам.
Собственная торговля. Гонконгская компания покупает конкретный товар у китайского производителя и продает его конечному покупателю. В документах есть поставщик, покупатель, инвойс, упаковочный лист, маршрут доставки и торговая наценка.
Агентская помощь. Компания помогает найти завод, провести переговоры и проверить документы, но не принимает деньги клиента для последующего перевода поставщику.
Потенциально рискованная модель. Компания получает средства клиента и переводит их поставщику от своего имени, не становясь покупателем товара. Такая операция уже может вызвать вопрос, не оказывает ли компания услугу по переводу денег третьему лицу.
После этого описание бизнеса переписали. Из него убрали общие формулировки про платежное сопровождение и международные расчеты.
Вместо них показали конкретную торговую цепочку: гонконгская компания покупает промышленное оборудование у китайского завода, продает его покупателю и получает доход в виде торговой наценки.
Какие сделки показали банку
Для банка подготовили два примера.
Первый, поставка буровых коронок подрядчику из Кемеровской области. Производитель находился в Шэньяне, товар отправляли через Маньчжурию, а гонконгская компания получала торговую наценку 7%.
Второй, поставка фильтров и комплектующих для обогатительной фабрики в Казахстане. Поставщик находился в Циндао, покупатель в Караганде, а договор поставки заключался между гонконгской компанией и казахстанским клиентом.
Также составили таблицу контрагентов: что производит каждый завод, где он зарегистрирован, как давно работает с группой и какие документы может предоставить.
В результате банк видел не абстрактные «платежи в Китай», а конкретную торговлю конкретными товарами.
Регистрация компании и подбор платежного решения — бесплатно
Откройте компанию и получите экспертные рекомендации по выбору банка и платежной системы без дополнительной оплаты.
Кейс 2. ИТ-сервис, который оказался похож на электронный кошелек
Команда из Самары создавала сервис для бизнеса, который закупает товары в Азии и продает их на маркетплейсах в Казахстане, Узбекистане и ОАЭ.
У основателей уже был опыт автоматизации расчетов для интернет-магазинов. Новый продукт хотели запустить через Гонконг.
Пользователь должен был зарегистрироваться в личном кабинете, загрузить договор с поставщиком и внести деньги. После этого сервис помогал оплачивать:
фабрику в Китае;
склад;
логистическую компанию;
услуги инспектора;
другие расходы по поставке.
В кабинете предприниматель видел, сколько денег уже потрачено, какой остаток доступен и какие документы подтверждают операцию.
Для клиента это был удобный инструмент управления закупкой. Для банка и регулятора в продукте появлялись признаки регулируемой деятельности.
Что вызвало вопросы
Компания собиралась принимать деньги клиентов. Средства могли некоторое время храниться на пользовательском балансе, а затем направляться нескольким получателям.
Пользователь видел остаток, пополнял его и давал распоряжения на оплату. По своей логике эта функция была похожа на электронный кошелек.
Поэтому запрос «зарегистрировать компанию и открыть счет» пришлось отложить. Сначала нужно было определить, что именно гонконгская компания делает с деньгами клиента.
Если компания принимает средства и переводит их третьим лицам, может возникнуть вопрос о лицензии оператора денежных услуг. Если она хранит стоимость для последующих платежей, нужно отдельно проверить требования к электронным кошелькам и другим инструментам хранения средств.
Название продукта при этом не имеет решающего значения. Можно назвать его личным кабинетом, ИТ-платформой или сервисом автоматизации, но банк будет смотреть на фактическое движение денег.
Как описали движение средств
Команду попросили ответить на конкретные вопросы:
на чей банковский счет поступают деньги;
кому принадлежат средства после поступления;
может ли клиент вернуть остаток;
смешиваются ли деньги разных пользователей;
кто определяет получателя платежа;
может ли компания распоряжаться средствами;
кто фактически переводит деньги поставщику;
на чем зарабатывает гонконгская компания.
После анализа осталось два возможных сценария.
Сценарий 1. Компания становится платежным сервисом
Гонконгская компания принимает деньги клиентов, учитывает остатки и исполняет распоряжения на оплату фабрик, складов и перевозчиков.
В таком случае одной регистрации компании недостаточно. Нужно определить применимый лицензионный режим и подготовить внутренние правила работы с клиентскими средствами.
Для деятельности, связанной с денежными переводами, может потребоваться лицензия оператора денежных услуг. Подробнее о требованиях и составе сопровождения можно прочитать на странице услуги по получению лицензии платежной системы в Гонконге.
Подготовка к лицензированию может включать описание бизнес-модели, правила проверки клиентов, порядок хранения документов, оценку рисков и сведения об ответственных сотрудниках.
Сценарий 2. Компания остается разработчиком программы
Гонконгская компания предоставляет только технологический сервис. Он помогает вести учет, сверять документы, контролировать расходы и общаться с поставщиками.
Средства клиентов при этом проходят через банк или лицензированного платежного партнера. ИТ-компания их не принимает, не хранит и не переводит.
Пользователь может видеть в личном кабинете статусы операций, но сама гонконгская компания не распоряжается его деньгами.
Команда решила начать с технологической модели. Однако для этого пришлось изменить не только договоры, но и сайт с презентацией.
Из публичных материалов убрали обещания принимать деньги и хранить остатки. Текущую версию продукта отделили от платежных функций, которые можно запускать только после отдельной оценки.
Что объединяет два кейса
Иркутская компания торговала промышленным оборудованием. Самарская команда разрабатывала ИТ-продукт. Но банк задавал им одинаковые вопросы:
чьи деньги поступают на счет;
за что они получены;
кому компания их переводит;
становится ли она собственником товара;
может ли клиент распоряжаться остатком;
на чем компания получает доход.
В первом случае бизнес нужно было отделить от перевода денег поставщикам. Во втором, технологическую платформу от платежного сервиса.
Основной критерий прост: компания ведет собственную торговую или технологическую деятельность либо принимает деньги одного лица, чтобы передать их другому.
Бесплатный Вебинар на тему: Гонконг, Китай. Открытие компании, счетов в банках и платежных системах.
Регистрация бесплатна, достаточно лишь заполнить форму!
Что проверить до регистрации компании в Гонконге
Перед регистрацией компании стоит составить схему будущих операций и ответить на шесть вопросов.
1. Кто переводит деньги компании?
Конечный покупатель, связанная организация или клиент, которому нужно оплатить стороннего поставщика.
2. За что поступает платеж?
За товар, подписку, консультацию, агентскую услугу или последующий перевод третьему лицу.
3. Кому принадлежат деньги после поступления?
Это выручка компании или средства клиента, которыми он продолжает распоряжаться.
4. Кто выбирает получателя?
Сама компания в рамках собственной закупки или клиент, который дает платежное поручение.
5. На чем зарабатывает бизнес?
На торговой наценке, фиксированной стоимости услуги, подписке или комиссии за перевод.
6. Совпадает ли бизнес-модель с сайтом и договорами?
Если в документах компания указана как разработчик программы, а на сайте обещает хранить деньги и оплачивать поставщиков, банк увидит противоречие.
Подготовку документов лучше начинать после такого разбора. Иначе уже зарегистрированную компанию придется перестраивать под требования банка или регулятора.
Главное
Регистрация компании в Гонконге дает бизнесу юридическое лицо, но не заменяет анализ будущих операций.
Если компания покупает товар и продает его с наценкой, это торговая модель. Если она принимает деньги клиента и направляет их поставщику, банк может увидеть признаки платежного посредничества.
То же относится к ИТ-продуктам. Программа остается технологическим сервисом, пока компания не начинает принимать, хранить и переводить клиентские средства.
Поэтому сложный проект лучше начинать не с вопроса «как быстро открыть компанию», а со схемы движения денег. Она покажет, достаточно ли обычной регистрации или бизнесу потребуются дополнительные документы, изменение модели либо лицензия.
Реклама: ИП Кернер Аркадий, ИНН 770375974478, erid: 2W5zFHXYvkR
