Кредитование

Платежи по личным кредитам можно временно снизить

ГЛАВНОЕ В СТАТЬЕ: Льготы по погашению кредита дают тем, кому снизили зарплату. Долг реструктурируют, если раньше не было просрочек.
830 0

ГЛАВНОЕ В СТАТЬЕ:
Льготы по погашению кредита дают тем, кому снизили зарплату
Долг реструктурируют, если раньше не было просрочек

Многие банки начали предлагать услуги по реструктуризации кредитов, то есть заемщикам устанавливают более легкие условия погашения своей задолженности, в том числе и по ипотеке. Например, отсрочку или рассрочку платежей. Пока что кредиторы не особо афишируют такую возможность клиентов, но договориться можно.

Когда банк пойдет на реструктуризацию

Есть несколько уважительных причин для реструктуризации кредита. Прежде всего это значительное снижение текущих доходов клиента. Подтвердить этот факт можно справками с работы в произвольной форме или справками 2-НДФЛ за текущий и прошлый(е) годы.

Другая причина – потеря работы. Сегодня почти все банки делают оговорку: потеря работы должна быть связана с текущими явлениями в экономике. Например, из-за сокращения штата. Если человека уволили за нарушение трудовой дисциплины, то шансов на реструктуризацию мало.

Увольнение по собственному желанию тоже одна из причин отказать клиенту в кредитных послаблениях. Но вообще банкиры понимают, что в последнее время такие увольнения стали практически добровольно-принудительными.

Поэтому, даже если в трудовой книжке стоит «по собственному желанию», долги вполне могут реструктурировать.

Надо только представить со всем пакетом документов еще и справку о постановке на учет на бирже труда или договор с кадровым агентством о поиске работы. Ведь в большинстве случаев люди не увольняются по своей инициативе, не имея при том предложения от другого работодателя.

Кому откажут

Банки очень требовательны к должникам, желающим пойти на реструктуризацию кредита. Особенно это касается финансового «поведения» заемщика: если ранее были длительные просрочки по регулярным платежам, то, можно быть уверенным, в реструктуризации откажут.

Ни один банк не пойдет навстречу клиенту, если тот пропустил несколько платежей по кредиту и только после этого обратился с заявлением о реструктуризации.

В этих случаях банк расценивает заемщика как ненадежного. Поэтому если есть предположения, что ближайшие платежи по кредиту внести вовремя не получится, лучше, не теряя времени, обратиться в банк с просьбой о реструктуризации.

Финансовое состояние проверят еще раз

При рассмотрении документов о реструктуризации кредитный комитет заново проверит финансовое состояние заемщика. Будут и звонки руководству компании, и запросы на биржу труда, и общение с родственниками должника, и т. д.

Если выяснится, что заемщик представил «липовые» документы, то в реструктуризации откажут.

Варианты реструктуризации

1. Снижают ежемесячные платежи по кредиту, но увеличивают его срок.

Например, вместо 10 лет кредит погашается 15 лет. При этом процентная ставка и общая сумма долга (включая проценты) не меняются.

2. Дают отсрочку по уплате основного долга (обычно на год), текущими платежами погашаются только проценты. Реже предлагают заплатить сначала основной долг, а только потом проценты и банковские комиссии.

3. Переводят валютный кредит в рублевый. Этот способ применяется в основном по ипотеке.

4. Можно еще обратиться в ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». Оно дает клиентам банка (с которым у АРИЖК заключен договор) льготные займы на год для погашения ипотеки. Этой суммой заемщик рассчитывается с банком, а самому АРИЖК платит в течение 12 месяцев только проценты (они ниже, чем по ипотеке).

По истечении года надо будет вновь выплачивать ипотеку, а также погашать основной долг перед АРИЖК.

Начать дискуссию

Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

23
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
14
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Селлеры нарастили продажи на Ozon в 2,5 раза

Заметнее всего нарастили обороты предприниматели Дальневосточного федерального округа, которые торгуют на маркетплейсе Ozon. Они стали продавать почти в 5 раз больше товаров.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Компании, которые сотрудничают с большим числом внештатников, проводят массовые выплаты со своего счета. Такие платежи могут нести риски с точки зрения ИФНС и банков. Рассказываем, в чем причины и как обезопасить переводы.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам
Бесплатно с Взносы на травматизм

Подтверждение ОКВЭД в 2024 году: кто сдает, сроки подачи, образец

Работодатели обязаны уплачивать страховые взносы за своих сотрудников. Тарифы по взносам от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний различаются в зависимости от класса профриска и составляют от 0,2% до 8,5%.

Подтверждение ОКВЭД в 2024 году: кто сдает, сроки подачи, образец
ВЭД

Центробанк смягчил валютный контроль по внешнеторговым контрактам

Участники внешней торговли могут не сдавать в банки документы по сделкам с иностранными партнерами, если объем операций не превышает 1 млн рублей.

Что изменится в заполнении баланса по новому ФСБУ 4/2023: обзор поправок от Минфина

Недавно утвердили новый ФСБУ 4/2023 «Бухгалтерская отчетность». Меняют бланки бухотчетов и правила их заполнения.

Интересные материалы

Торгово-промышленная палата хочет создать единую базу со всеми видами поддержки бизнеса

Чтобы предприниматели получали меньше отказов в финансировании, ТПП создаст единую базу, где будут перечислены доступные и актуальные меры поддержки. Там же будут публиковать критерии отбора и сколько средств осталось в бюджете на финансирование бизнеса.