Влияние факторинга на платежную дисциплину – невероятное, но очевидное!

Компанию, которая начинает работать по факторингу, в первую очередь интересует максимально возможный срок отсрочки платежа и размеры лимитов на их покупателей. Редко кто задумывается о том, что Фактор делает или не делает с той дебиторской задолженностью, которую ему передает Клиент. Но, как выясняется впоследствии, УДЗ, которое осуществляет факторинговая компания, играет далеко не последнюю роль в повышении устойчивости бизнеса ее Клиентов и положительно влияет на качество платежной дисциплины.
529 3

Компанию, которая начинает работать по факторингу, в первую очередь интересует максимально возможный срок отсрочки платежа и размеры лимитов на их покупателей. Редко кто задумывается о том, что Фактор делает или не делает с той дебиторской задолженностью, которую ему передает Клиент. Но, как выясняется впоследствии, УДЗ, которое осуществляет факторинговая компания, играет далеко не последнюю роль в повышении устойчивости бизнеса ее Клиентов и положительно влияет на качество платежной дисциплины. Секретами успешного взаимодействия с Фактором по работе с дебиторской задолженностью делятся участники нашего интервью! 

Алексей Малышкин

Директор компании, поставляющей строительные и отделочные материалы. 

г. Нижний Новгород

Лилия Николайчук

Главный бухгалтер компании- поставщика строительных и отделочных материалов. 

г. Красноярск

Ирина Шашкова

Главный бухгалтер компании –производителя строительных и отделочных материалов. 

г. Москва

1. Скажите, какая доля клиентов Вашей компании работает на условиях отсрочки платежа? Какая часть из них «проходит» через факторинговую компанию?

Чуть больше 50% наших клиентов работают на условиях предоплаты, 30% мы кредитуем своими силами и примерно с 15% покупателей работаем по факторингу. Около 80% наших клиентов работают с отсрочкой. Треть из них – по факторингу. Около 60% наших клиентов работают с отсрочкой, половина из них переведена на схему факторинга.

2. Повлияло ли на Ваше решение о переводе на факторинг ряда покупателей то, что они допускают просрочки в оплате товара? Почему вы перевели на схему факторинга именно этих клиентов?

Мы хотели снизить риски неоплат по ряду покупателей, значительных просрочек у нас не было, поэтому такую цель изначально не преследовали. Выбор клиентов был определен объемом закупок, которые они у нас осуществляют, и требованием факторинговой компании. Это вполне надежные покупатели, с которыми мы работаем много лет. Мы решили перевести их на факторинг с целью созданию более выгодных условий для наших клиентов: увеличения периода отсрочки и лимита закупок. Нет, мы исходили не из соображений улучшений платежной дисциплины, а из необходимости привлечение дополнительных средств. Первым фактором для нас был срок отсрочки – если у клиента он было более 28 дней, то мы переводили его на факторинг. Вторым – объем отгрузок, на тот момент он должен быть более 100 тысяч рублей.

3. Фактор ведет работу, направленную на поступление платежей от покупателей. Расскажите, как принципиально изменилась в Вашей компании работа с дебиторской с момента начала работы по факторингу.

Не могу сказать, что что-то принципиально изменилось. Мы и так достаточно жестко подходим к управлению дебиторской задолженностью, менеджеры еженедельно готовят отчеты, общаются с клиентами и четко контролируют сроки оплат. Но разумеется, нагрузка, связанная с управлением дебиторкой по тем покупателям, которые были переведены на факторинг, значительно снизилась. Работа с дебиторкой у нас принципиально не изменилась. Скорее, появился тот инструмент, с помощью которого можно успешно работать с просроченной дебиторской задолженностью, не отвлекая ресурсы компании. Наша работа с дебиторской задолженность не поменялась: у нас есть собственный кредитный комитет, на котором принимаются решения относительно срока отсрочки для каждого клиента и объема лимита отгрузок. Непосредственно с дебиторской задолженностью работает служба УДЗ. Те клиенты, с которыми мы работаем по факторингу, попадают в том числе в ведение факторинговой компании, УДЗ по ним проводит она. Контролирует сроки оплат. Но мы тоже держим руку на пульсе.

4. Можете ли Вы сказать, что с тех пор, как Ваша компания работает по факторингу, качество платежной дисциплины Ваших Клиентов стало лучше? С чем, по вашему мнению, это связано?

Клиенты более ответственно подходят к оплате поставки, если этот вопрос контролирует банк. К примеру, у нас был клиент, который до перевода на факторинг регулярно допускал просрочки на срок от одной до двух недель. После того, как мы перевели его на факторинг, просрочки прекратились, постоянно платит вовремя. С нашими покупателями у нас сложились хорошие рабочие отношения, но не всегда они нас слышат. Как в семье, когда на замечания близких обращаешь внимания меньше, чем на те, что исходят от посторонних людей. Фактор – сторонняя серьезная организация, для покупателя просьба погасить задолженность со стороны Фактора звучит более авторитетно. Несомненно. Статистика показывает, что клиенты, работающие по факторингу, платят гораздо лучше, чем те, кого мы кредитуем самостоятельно. Факторинг очень дисциплинирует. Помимо платежной дисциплины улучшилось качество обратной связи с такими клиентами. То есть теперь, если покупатель не может вовремя оплатить поставку, он не ждет, пока ему позвонят, а сам звонит нам и просит сообщить факторинговой компании о задержке. Причина, по моему мнению, в том, что наши клиенты все-равно воспринимают факторинг как некую разновидность кредитования и боятся попасть в просрочку, испортить свою кредитную историю. Хотя им и объясняют, что такого просто не может произойти.

5. Поделитесь рецептом успешного взаимодействия с Фактором по взысканию просроченной задолженности. Не мешать Фактору делать его работу, вступать в кооперацию или же "отобрать" у него эту функцию?

Исходя из нашего опыта, Фактору мешать не стоит. Мы продолжаем выполнять свою работу, Фактор – свою. Такая позиция приносит только позитивные результаты! Отбирать функцию работы с дебиторкой ни в коем случае нельзя. Каждый должен качественно выполнять свою работу, только вместе нас ждет успех! Кооперация и сотрудничество. Нужно доверять опыту факторинговой компании и не забывать контролировать процесс со своей стороны.

Начать дискуссию

Песков: нейросети в руках недобросовестных людей — еще одна большая угроза

Заместитель руководителя администрации президента РФ, пресс-секретарь В. Путина Дмитрий Песков заявил, что нейросети в руках недобросовестных людей или террористов могут стать грозным оружием.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

👫 На одну штатную единицу можно принять двух полставочников. Эксперт: запрета нет, и Верховный Суд это косвенно подтверждает

Ранее Роструд заявлял, что одну должность не могут делить между собой два человека по полставки каждый, должно быть 2 должности. Теперь поступили новые вводные.

280

ФНС объяснила, какой ОКТМО указывать в ЕНП-уведомлении по налогу на имущество

В уведомлении по ЕНП при указании кода ОКТМО надо учитывать особенности исчисления и уплаты налогов.

Лучшие спикеры, новый каждый день

🎓 Уже завтра бухгалтеры узнают, как Минтруд и ФНС будут бороться со скрытыми сотрудниками

Подготовьтесь к проверкам и запросам по сотрудникам и уберегите себя от штрафов.

Клиенты Сбера могут разблокировать карту после блокировки из-за криптовалют

Чтобы снизить риск блокировки карт из-за сомнительных операций, клиенты Сбербанка могут подтвердить свои криптовалютные доходы, сделав скриншот с сайтов криптобирж.

УСН

📌 Как ИП на УСН «доходы» в 2024 году уменьшать налог на фиксированные взносы: таблица

Чтобы уменьшать налог по УСН за 2024 год на взносы ИП за 2024, их не нужно платить. А вот на взносы 1% за 2024-й налог за 2024 год уменьшить нельзя независимо от того, платили вы их или нет.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
НДФЛ

За подаренную двоюродным братом квартиру придется платить НДФЛ

За подаренную недвижимость не надо платить НДФЛ, если даритель и одаряемый являются членами семьи или близкими родственниками по Семейному кодексу. Двоюродный брат – это не близкий родственник.

💰 Зарплату иностранным работникам надо платить только безналом

Выплата денег валютным резидентом (российской компанией) нерезиденту (сотруднику-иностранцу) в наличной форме не входит в перечень разрешенных валютных операций.

Как составить прогнозный баланс на основе управленческой отчётности. 5 шагов

Устойчивое развитие бизнеса можно поставить под сомнение, если руководство на основе целей не составляет планы, а управленческий учёт заключается только в фиксировании фактических данных. И наоборот, планирование помогает находить резервы для роста компании, координировать все службы, чётко рассчитывать денежные потоки, поставки сырья и материалов.

Как составить прогнозный баланс на основе управленческой отчётности. 5 шагов

Минстрой утвердил официальную стоимость 1 кв. м жилья на II квартал

Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства России установило показатели средней рыночной стоимости 1 квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам РФ на II квартал 2024 года.

МСП получили 500 млрд руб. поддержки в рамках льготных микрозаймов и поручительств

За 2023 год объем финансовой поддержки малого и среднего бизнеса в рамках Национальной гарантийной системы вырос: кредитов под поручительства — на 47%, льготных микрозаймов — на 3,4%.

МСП получили 500 млрд руб. поддержки в рамках льготных микрозаймов и поручительств

Означает ли запрос ИФНС документов у контрагентов предстоящую проверку?

Добрый день! ИФНС запросила документы у наших заказчиков (4 разных контрагента) по некоторым договорам с нашей организацией вне рамок налоговой проверки. Коллеги, кто сталкивался, означает ли это, что нам самим в скором времени следует ожидать проверку?

68
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Песков: Telegram не будут блокировать

Дмитрий Песков посоветовал Павлу Дурову уделять больше внимания тому, что Telegram используют в том числе и террористы.

💥 Сегодня — последний день уплаты текущих налогов и за прошлый год без последствий

До 28 марта надо уплатить налоги за 2023 год, а также налоги за текущий период. Смотрите список, чтобы ничего не пропустить.

Для «профессиональных дропов» могут ввести свою уголовную ответственность

Начальник Управления организации надзорной деятельности Росфинмониторинга Александр Курьянов рассказал, что мошенники стали чаще вовлекать в свои схемы молодых людей в качестве «дропов» - подставных лиц.

НДФЛ 35% вместо 13%. Новые изменения законодательства

Опубликован законопроект, прошедший второе чтение. Он направлен на изменение налоговых ставок для физических лиц, работающих по трудовому и гражданско правовому договору (договора оказания услуг и оказания работ) и ИП, применяющих общую систему налогообложения (ОСНО).

НДФЛ 35% вместо 13%. Новые изменения законодательства
331

Новые налоговые вычеты на долгосрочные сбережения: разбираемся как работает схема

Принятый 23 марта 2024 года закон[1] предусматривает введение единого налогового вычета по взносам в программу долгосрочных сбережений, по договору негосударственного пенсионного обеспечения и вложений на ИИС типа III.

Новые налоговые вычеты на долгосрочные сбережения: разбираемся как работает схема

Нулевая ставка по НДС: порядок применения в 2024 году

Налог на добавленную стоимость может рассчитываться по разным ставкам, в том числе — 0%. В этой статье расскажем о том, когда и как применять такую ставку, а также об изменениях 2024 года.

Нулевая ставка по НДС: порядок применения в 2024 году

Сделан очередной шаг по допуску обычных физлиц на биржу

Брокеры считают, что автоследование станет одним из шагов к допуску физических лиц на Мосбиржу.

Интересные материалы

15 флоатеров с ежемесячным купоном и высоким рейтингом

Пока ставка ЦБ стабильно высокая, инвесторы пристально смотрят на облигации с купонами, которые зависят от ключевой ставки или RUONIA. Выбрал 15 интересных флоатеров, которые дают доход ежемесячно.

15 флоатеров с ежемесячным купоном и высоким рейтингом