Кредитование

Почему сейчас так трудно получить кредит в банке?

Перед дачным сезоном Николаю понадобились деньги на ремонт машины, и он решил взять кредит. Три банка ему отказали, а четвертый согласился, но одобрил сумму намного меньше, чем была нужна. Рассказываем, в чем могут быть причины отказов и как это связано с ситуацией в экономике.
Почему сейчас так трудно получить кредит в банке?

Прежде чем выдать кредит, банки тщательно взвешивают свои риски. Причем оценивают не только платежеспособность и надежность каждого заемщика по отдельности, но и экономическую ситуацию в целом.

Например, в 2022 году после введения санкций у многих предприятий возникли проблемы с производством, поставками и реализацией продукции. Из-за этого они могут сокращать работников или снижать им зарплату. И, как следствие, если у этих сотрудников есть кредиты, им станет сложно вносить платежи.

Поэтому сейчас банки действительно строже подходят к выбору заемщиков и реже одобряют заявки. А проценты по кредитам оказываются намного выше, чем по депозитам. Ведь банки фактически занимают деньги у вкладчиков, чтобы выдать их в виде кредитов заемщикам.

И разница ставок — это по сути плата за риск, который берет на себя банк. Ведь даже дисциплинированный заемщик может перестать выплачивать долг из-за непредвиденных финансовых проблем.

При этом с вкладчиками банк все равно будет обязан рассчитаться в установленный срок.

Хотя в кризисные времена получить кредит действительно сложнее, причины отказов у банков всегда одинаковы. Расскажем о них.

Все вебинары бесплатные вместе с подпиской «Клерк.Премиум». Также с подпиской можно учиться и безлимитно консультироваться у экспертов по вопросам бухучета, кадрам и налогам.

Попробуйте подписку на месяц за 2499 руб.

Плохая кредитная история

Если у вас есть незакрытые просрочки по другим кредитам и займам, банк вряд ли одобрит вам ссуду. Ему ясно, что вы не справляетесь с долгами, а значит, вряд ли сможете и по новому кредиту рассчитываться вовремя.

Даже когда задержки платежей остались в далеком прошлом, для банка это плохой знак. Возможно, вы недостаточно хорошо планируете свой бюджет, чтобы вовремя рассчитываться по своим обязательствам. Обычно банки смотрят на платежную дисциплину за последние год-два. Но в кризисные времена могут взглянуть и на более давние долги.

Банки могут изучить, как вы выполняете и другие обязательства: нет ли у вас долгов по налогам, ЖКХ, алиментам. Даже если по кредитам вы делаете взносы вовремя, но задерживаете другие платежи, в глазах банка вы становитесь ненадежным заемщиком, и велика вероятность, что вам откажут.

Высокая долговая нагрузка

Для банка важно, какую часть ежемесячного дохода вы тратите на выплаты по долгам. В идеале расходы на обслуживание кредитов и займов (включая тот, который вы надеетесь получить) не должны превышать трети вашего заработка. Тогда даже в случае небольших финансовых трудностей вы, скорее всего, сможете продолжать делать взносы вовремя.

Когда долговая нагрузка составляет половину вашего бюджета, в случае временных проблем, например потери работы, вам будет трудно соблюдать график платежей.

А уж если кредиты съедают больше 80% ваших доходов, малейшая задержка зарплаты выбьет вас из колеи. И вы почти наверняка допустите просрочку. Вряд ли банк рискнет одолжить вам деньги.

Нестабильный или неподтвержденный доход

Кредитору нужно быть уверенным, что ваш источник дохода не исчезнет. Как правило, банки отказывают людям, которые сменили работу меньше полугода назад или не могут подтвердить стабильную зарплату справкой 2-НДФЛ.

В более спокойные времена кредиторов могло устроить и другое подтверждение дохода, например, выписка из банка о регулярных поступлениях на счет. Но когда экономическая ситуация сложная и труднопредсказуемая, банки предпочитают не рисковать.

Даже когда у вас все в порядке с платежной дисциплиной, долговая нагрузка невелика, большой стаж и регулярная зарплата, будьте готовы к тому, что банк выдаст вам кредит — но меньше, чем вы просите. Или предложит увеличить срок выплат, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса. Для банка это тоже способ снизить свои риски.

По мере того, как финансовая и экономическая ситуация в стране нормализуется, скорее всего, банки постепенно начнут смягчать свои требования к заемщикам.

Дневник продакта. Зачем нужна подписка Клерк.Премиум и сколько денег она экономит

Платная часть Клерка содержит кучу полезного контента. Пытаюсь разобраться в составе подписки и сценариях ее использования. Это не рекламы пост, а что-то вроде экзамена на понимание продукта. Обычно такие статьи мало кто читает, но мне будет интересно вернуться к ней через год и посмотреть что изменилось.

Дневник продакта. Зачем нужна подписка Клерк.Премиум и сколько денег она экономит
99

Начать дискуссию

При расчете налога на прибыль учитывают компенсацию за авто сотрудника. Но только в пределах нормы

Расходы на компенсацию за использование для служебных поездок личных легковых автомобилей в пределах норм относят к прочим расходам для целей налога на прибыль.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

С 1 сентября 2024 года квоты на инвалидов будем считать иначе

Правительство утвердило новые правила выполнения работодателями квоты для приема на работу инвалидов.

Бухгалтеры

Сдать экзамены и не сойти с ума. Советы бухгалтерам-родителям

Стремительно приближается период волнений, тревог, ожиданий — период стресса как для выпускников, так и для их родителей. Избежать стресса невозможно, но можно ли извлечь из него пользу? Как — рассказывает бухгалтерам клинический психолог DocDeti Наталья Медведева.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день
Медицина

Эмоция-эмоция, я тебя съем! Почему мы заедаем эмоции?

Еда — быстрый, простой и доступный способ отвлечься и поднять настроение (себе или близким). Почему мы заедаем эмоции и к чему это может привести, рассказывает бухгалтерам врач клиники.

С 2025 года список профессиональных заболеваний станет больше

Злокачественные новообразования признают профессиональным заболеванием. Минздрав определил 43 фактора на производстве, которые способны вызвать онкологию.

Стал известен прожиточный минимум на 2025 год

17,7 тыс. рублей – прожиточный минимум на душу населения с 01.01.2025.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Кадры

Люди — это новая нефть. Выигрывает бизнес, который сохраняет свои кадры

Человеческий труд в России становится все дороже, и работодатели сталкиваются не только с ростом расходов на ФОТ, но и на кадровую инфраструктуру в целом.

Получили один раз оплату от физлица? Кассу купите, чек пробейте

Минфин ответил на предложение внести изменения в законодательство о применении ККМ в части расширения перечня случаев освобождения от применения ККТ при расчетах по разовым сделкам, в том числе через агента.

2

💥Обзор новостей: Краснодарский край самый опасный для туристов, «Московская» и «Столичная» проданы за €1,6 млн, в стране вспышки ботулизма

Рассказываем о самых главных событиях, о которых писали и которые обсуждали в мире.

Премии

Премии сотрудникам: как установить и оформить в КЭДО

По Трудовому кодексу, работодатель может поощрить сотрудников за добросовестный труд с помощью благодарности, премии, подарка, грамоты и т.д. Подробнее остановимся на премиях: какие они бывают, обязан ли работодатель их платить и какими документами оформляют выплаты премий.

Премии сотрудникам: как установить и оформить в КЭДО
Общество

В Госдуме предложили частичное госрегулирование цен на такси в час пик

В праздничные дни и непогоду операторы такси не должны повышать стоимость поездок для семей с детьми. С таким предложением выступил депутат Госдумы.

На место западных сетевых гостиниц приходят отельеры из Арабских стран и с Востока

Министр экономического развития РФ Максим Решетников принял участие в IV российском туристическом форум «Путешествуй!». Иностранный бизнес готов вкладывать в российский туризм, считает Минэкономразвития.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
НДС

❗🚘 C 1 июля 2024 года ряд перевозчиков не смогут подтвердить ставку НДС 0% при международных перевозках

С июля изменится порядок применения ставки НДС 0% при оказании услуг по международной перевозке.

❗🚘 C 1 июля 2024 года ряд перевозчиков не смогут подтвердить ставку НДС 0% при международных перевозках
Инвестиции

18,5% от лизинговой компании! Свежие облигации: Балтийский лизинг на размещении

Лизинга на бирже много от слова полно. А скоро обещают, что больше станет не только облигаций, но и акций. БЛ рассматривает возможность провести IPO, но пока продолжает размещать облигации. Смотрим новый флоатер от хорошо знакомой инвесторам лизинговой компании.

18,5% от лизинговой компании! Свежие облигации: Балтийский лизинг на размещении
Реклама

ФАС: реклама услуг по написанию дипломов и курсовых запрещена

В поисковике «Яндекс» нашли рекламу компании «Work 5», которая предлагает написать дипломные и курсовые работы.

Готовь сани летом, а доказательства до начала проверки

Как знают наши уважаемые подписчики б̶о̶л̶ь̶ш̶о̶й̶ б̶р̶а̶т̶ в̶с̶е̶г̶д̶а̶ с̶л̶е̶д̶и̶т̶ з̶а̶ н̶а̶л̶о̶г̶о̶п̶л̶а̶т̶е̶л̶ь̶щ̶и̶к̶а̶м̶и̶ налоговые органы постоянно собирают данные и доказательства, которые позволили бы им пополнить бюджет.

НДС на упрощенке — просто способ увеличить налоговую нагрузку: мнение бухгалтеров. 💸«Ночной бухгалтер» № 1704

Бухгалтеры, обсуждая налоговую реформу 2025, говорят, что по факту так просто увеличили налог для УСН. Мы даже рассчитали на примере, сколько платит компания в 2024 году и сколько будет платить в 2025 при равных условиях.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Миграционный учет

Как иностранному гражданину встать на миграционный учет в 2024 году

Разберем, как иностранцу встать на миграционный учет в 2024 и какие документы для этого нужны.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Вакансии

Новые вакансии для бухгалтеров и финансистов Добавить вакансию
Налог на прибыль

Есть две причины, при которых уменьшение уставного капитала не облагается налогом на прибыль

Суммы, на которые произошло уменьшение уставного капитала организации, если участникам не возвращали часть их взносов, – это внереализационный доход компании, который облагается налогом на прибыль.

Интересные материалы

НДС

Минфин: российская система tax free не возвращает налог за работы и услуги

Такс-фри для иностранцев действует только при покупке товаров.