Вопрос: О предоставлении МФО заявителю информации путем отправки QR-кода, в том числе если МФО получит разрешение на ее предоставление в таком виде.
Ответ: Служба по защите прав потребителей рассмотрела обращение от 16.07.2026 (вх. от 16.07.2026) <1> и сообщает, что с учетом положений Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России не наделен полномочиями по толкованию положений федерального законодательства Российской Федерации, базовых стандартов, разрабатываемых саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка в соответствии с Федеральным законом от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", а также не вмешивается в оперативную деятельность некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
--------------------------------
Вместе с тем по существу поставленных в обращении вопросов полагаем возможным отметить следующее.
По вопросу допустимости предоставления заявителю информации, предусмотренной подпунктом 1 пункта 7 статьи 18 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации <2>, путем отправки QR-кода, содержащего соответствующие сведения
--------------------------------
<2> Утвержден Банком России, Протокол от 07.05.2026 N КФНП-14 (далее - Базовый стандарт).
Согласно частям 9 и 10 статьи 9.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ответ на обращение должен содержать информацию о результатах объективного и всестороннего рассмотрения обращения, быть обоснованным и включать ссылки на имеющие отношение к рассматриваемому в обращении вопросу требования законодательства Российской Федерации, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, а также на фактические обстоятельства рассматриваемого в обращении вопроса.
Ответ на обращение, а также уведомление о регистрации, уведомление о продлении срока направляются заявителю в зависимости от способа поступления обращения в письменной форме по указанным в обращении адресу электронной почты или почтовому адресу либо способом, предусмотренным условиями договора, заключенного между микрофинансовой организацией и заявителем.
На основании статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации отмечаем, что письменной формой следует считать документ, составленный на бумажном носителе, либо документированную информацию, представленную в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин.
В то же время согласно ГОСТ Р ИСО/МЭК 18004-2015 <3> QR-код является методом кодирования знаков данных, то есть не является носителем информации, а обеспечивает доступ к ней. Кроме того, до момента сканирования QR-кода и его расшифровки потребителем информация будет недоступной для восприятия, что, как представляется, не соотносится с пунктом 2 статьи 18 Базового стандарта в части необходимости микрофинансовой организации руководствоваться принципами доступности при рассмотрении обращений.
--------------------------------
<3> Национальный стандарт Российской Федерации. Информационные технологии. Технологии автоматической идентификации и сбора данных. Спецификация символики штрихового кода QR Code.
С учетом изложенного полагаем, что отправка заявителю QR-кода, содержащего предусмотренную Базовым стандартом информацию, не может использоваться в качестве единственного способа доступа к ответу на обращение, а также уведомлению о регистрации, уведомлению о продлении срока.
По вопросу допустимости информирования заявителя посредством QR-кода, учитывая, что МФО получит его разрешение на предоставление ему информации в таком виде
Принимая во внимание ответ на первый вопрос, полагаем, что получение разрешение заявителя на его информирование посредством QR-кода не может изменять императивно установленные законом и Базовым стандартом порядок и форму предоставления соответствующей информации, и, соответственно, изменение существа формы (замена документа, выражающего его содержание, на закодированные графические знаки) посредством соглашения сторон может быть признано ухудшающим положение потребителя по сравнению с гарантиями, установленными законодательством Российской Федерации.
И.о. руководителя Службы
по защите прав потребителей
Е.Е.РУМЯНЦЕВА
31.07.2026
Начать дискуссию