Вопрос-ответ: Ипотека

Скажите, ипотеку дают только банки. Я,  например, хочу дать взаймы деньги партнеру по бизнесу, могу ли я также обезопасить себя от возможного не  возврата денег?

             Нет, не только банки. Ведь что такое ипотека – это залог, где одна сторона залогодержатель, кредитор по денежному обязательству (в данной ситуации это вы) вправе получить удовлетворение своих требований из заложенного имущества (это может быть квартира вашего партнера по бизнесу, иное ликвидное недвижимое имущество) преимущественно перед другими кредиторами.

Ипотека обеспечивает уплату вам всей суммы долга, процентов (если  займ процентный). Если в договоре займа не предусмотрено другое, то также и пени (штрафы),  проценты за неправомерное пользование вашими денежными средствами, судебные издержки, расходы на реализацию имущества.

Ипотека может быть установлена в обеспечении обязательства, основанного на договоре купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не установлено федеральным законодательством.

Таким образом, если у вашего партнера по бизнесу есть, скажем, земельный участок, но не в собственности, а есть право аренды на него на ограниченный срок. То и такие обязательства могут быть предметом ипотеки, на срок не более срока аренды земельного участка.

При досрочном погашении кредита, как снимается залог на квартиру?

      Как и залог подлежит регистрации в Управлении Федеральной регистрационной службы, так и погашение регистрационной записи об ипотеке  при выполнении вами всех обязательств по договору ипотеки подлежит регистрации в УФРС.  Такое погашение регистрационной записи происходит на основании заявления залогодателя, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, решения суда о прекращении ипотеки.

Может ли банк отказать мне выдать кредит именно на ту квартиру, какую я подобрал?

     Да, конечно. Обращаясь за кредитным продуктом, поинтересуйтесь, какие требования предъявляются к залогу недвижимости. Обычно они стандартные, за некоторыми исключениями.

Общее для всех, это должно быть ликвидное жилье, 5 и выше этажей, иметь не печное отопление, не деревянные перегородки и др. Обязательно банк проводит оценку приобретаемого жилья. Оно должно быть не меньше цены договора купли-продажи приобретаемой   квартиры.

Квартира (дом) обязательно проверяется банком на соответствие кредитному продукту. Заемщик может дополнительно заказать юридическое сопровождение сделки в адвокатском бюро.  Рекомендуется запросить независимое адвокатское расследование чистоты продукта. Запросить и представительские услуги в отношениях с банком, оценщиком, страховой компанией. Получить консультацию и оценку кредитного договора, договора страхования, др. документов.

Мне пришло письмо, что теперь мой долг я должен гасить перед другой кредитной компанией? Что это значит, и изменяться ли условия возврата кредита?

       Залогодержатель вправе передать права по договору ипотеке и по обеспеченному основному обязательству другому лицу. Что это значит? Что все права и обязанности по договору ипотеки переходят к новому залогодержателю. Для вас ничего не меняется. Новый залогодержатель не вправе изменить условия договора в одностороннем порядке.

Есть некоторые юридические тонкости, если права по договору ипотеки или обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, то передача прав по закладной влечет не уступку прав по договору об ипотеке, а влечет последствия уступки требований (цессии). Новому законному владельцу прав по закладной переходят все удостоверенные ею права.

Но в любой ситуации, повторюсь, ваши права и обязанности как залогодателя, заемщика неизменны.

Имею задолженность по кредиту, понимаю, что проценты по долгу растут, в каких случаях  банк может подать на меня в суд? Может ли он забрать у меня квартиру?

     Для начала внимательно прочитайте сам договор. Если в договоре об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на заложенную квартиру (дом) возможно, если вы систематически нарушаете сроки оплаты ежемесячного платежа более 3 раз в течение одного года. Причем, если даже просрочка незначительная.

Залогодержатель вправе затребовать у вас досрочного погашения исполнения обязательств, и лишь спустя месяц (если так указана в договоре) обратиться в суд с иском об обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество.

Но лучше до этого не доводить. Лучше обратиться в банк с просьбой об отсрочке или замораживании долга. Возможно и нотариально удостоверенное соглашение между вами и залогодержателем по обращению взыскания на заложенное по ипотеке жилье.

Сотрудники банка или юристы нашего бюро всегда подскажут выход из создавшегося положения. При судебном взыскании долга, ваша квартира будет продана с торгов, взысканы основная сумма долга, проценты, пени, судебные расходы, расходы на реализации имущества. И все это на момент удовлетворения требований кредитора, а не момент вынесения решения суда.

На вопросы отвечала Елена Жданова

Гость, Подготовься к сдаче отчетности за 6 месяцев!

ВЕБИНАР про сдачу отчетности за II—квартал 2022 года

Проверь все ли изменения в налогах и учете учтены!

На вебинаре «Новое в отчетности за 6 месяцев 2022 года: как отчитаться без штрафов» вы узнаете:

  • как будет сделан обзор изменений и разъяснений ФНС по НДС;
  • про налог на прибыль и налог на имущество организаций
  • а также об информационных письмах и рекомендациях Минфина по применению новых ФСБУ.

Успей занять место на вебинаре!

Записаться (Осталось 10 мест)