В отличие от целевых займов –– ипотеки или автокредита, где предмет покупки также находится в залоге у кредитора, займы под залог недвижимости или автомобиля можно взять на любые цели. Отличие заключается в том, что заёмщик предоставляет в качестве гарантии возврата долга ценное имущество, а кредитные средства расходует по своему усмотрению. Залоговый займ часто рассматривают не только как частные лица, но и бизнес.
Зачем брать займ под залог, если есть кредиты без залога?
В первую очередь таким вариантом интересуются заёмщики, которые хотят получить кредит на срок от нескольких лет до нескольких десятков лет. Например, банк ВТБ в начале 2024 года предлагает такой кредит на срок до 30 лет. Кроме того, кредиторы выдают средства под более низкий процент, если клиент предоставляет залог.
Особенности кредитования с залогом
В качестве залога предложить кредитору можно: недвижимость (квартиру, дом, земельный участок и т.д.), автомобиль (и другие транспортные средства), ценные бумаги.
Залоговое имущество оценивается аккредитованным оценщиком. Эта оценка влияет на размер займа, который может составлять от 50 до 70% от рыночной стоимости залога.
Займы под залог предлагаются как на короткий, так и на длительный период (от нескольких месяцев до нескольких десятков лет), а процентные ставки, ниже чем у необеспеченных кредитов.
Заёмщики и кредиторы защищены законом. Только в случае невыплаты кредита залоговое имущество может быть реализовано кредитором для покрытия долга.
Преимущества займов под залог
-
Для получения такого займа не всегда требуется идеальная кредитная история, что делает его доступным широкому кругу заёмщиков.
-
Из-за наличия залога риск для кредитора снижается. Сумма кредита выше, процентные ставки ниже, срок кредитования дольше. В данном случае всё зависит от предмета залога и его стоимости.
-
Займ может быть адаптирован под индивидуальные потребности клиента.
Недостатки займов под залог
-
Риск потери имущества, если возникнут проблемы с деньгами и выплатой кредита.
-
Дополнительные расходы: имущество придётся застраховать.
-
Если заёмщик получил займ под залог квартиры, то её невозможно продать, пока действует договор.
Где взять займ под залог?
Кроме банков, залоговый займ выдают микрофинансовые организации. Выбрать выгодные условия кредитования удобнее всего с помощью сервиса по поиску кредитов. Онлайн можно не только найти надёжного кредитора, но и подать и оформить заявку. Получить кредит в МФО проще, так как потребуется минимум документов и не нужно подтверждать доход.
Выбор кредитора зависит от личных обстоятельств и потребностей. Однако будьте внимательны и выбираете кредитные организации, которые заслуживают доверия.