Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. Все материалы из источника

19 февраля в Связь-Банке под эгидой Международного банковского клуба «Аналитика без границ» прошел круглый стол «Обезличенные металлические счета как финансовый инструмент в условиях кризиса. Мировой рынок драгоценных металлов», посвященный реалиям и проблемам российского рынка ОМС и реалиям мирового рынка драгоценных металлов. Данная публикация обозначает основные темы, рассматривавшиеся на круглом столе, и проблемы данного рынка.

В предыдущем номере журнала1 мы начали разговор о специфике использования системы SWIFT для расчетов в рублях Российской Федерации. Мы рассмотрели возникающие проблемы и пути их решения, одним из которых является соблюдение дополнительных правил формализации информации в сообщениях SWIFT. Во второй части статьи подробно рассматривается содержание этих правил.

В настоящей статье автор анализирует вступающее в силу с 1 сентября 2008 года Положение Банка России от 24.04.2008 № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (далее — Положение № 318-П) и рассматривает возможные пути выполнения кредитными организациями новых требований в современных условиях.

В настоящей статье автор попытался обобщить вопросы, связанные с выполнением требований Инструкции Банка России № 131-И «О порядке выявления, временного хранения, гашения и уничтожения денежных знаков с радиоактивным загрязнением» кредитными организациями, и предложить свое видение процесса организации работы с денежными знаками, имеющими радиоактивное загрязнение, в кассовом подразделении кредитной организации.

Статья посвящена обобщению судебной практики при рассмотрении дел о действительности счетов Пенсионного фонда Российской Федерации в кредитных организациях. Вправе или нет ПФР открывать счета в коммерческих кредитных организациях? Или право на их открытие и обслуживание имеется только у Центрального банка России? В материале изложены и проанализированы два противоположных подхода при решении судами данной проблемы.

27 января 2008 года вступило в силу Указание Банка России от 10.12.2007 № 1950-У «О формах учета по валютным операциям, осуществляемым резидентами, за исключением кредитных организаций и валютных бирж»1 (далее — Указание Банка России № 1950-У). Его принятие поставило точку в дискуссии о том, являются ли справки о валютных операциях, о поступлении валюты РФ и о подтверждающих документах формами учета по валютным операциям резидентов. При этом примечателен тот факт, что всего лишь за полгода до принятия названного Указания по обозначенному в нем вопросу Банк России занимал прямо противоположную позицию.

С 1 июля 2007 года вступило в силу Указание ЦБ РФ № 1759-У о раскрытии эффективных ставок по кредитам, выдаваемым банками физическим лицам, для упрощения процедуры начисления обязательных резервов на портфели однородных ссуд. Раскрытие банками эффективных ставок должно привести к росту уровня понимания заемщиками реальной стоимости кредитов и своих возможностей их обслуживания. В конечном результате это стимулирует рост конкуренции среди банков и способствует становлению более прозрачного и нормально функционирующего рынка. Банки начинают диверсифицировать линейки кредитных продуктов, предлагая сниженные ставки для заемщиков, которые оценены как более кредитоспособные и надежные.

Изменения в статью 1062 ГК РФ, внесенные Федеральным законом от 26.01.2007 № 5-ФЗ, существенно активизировали развитие российского рынка срочных сделок. Это с удовлетворением и определенным оптимизмом было отмечено аналитиками на II Международной конференции «Состояние и перспективы развития срочного рынка в России: новое в правовом регулировании», которую провела Ассоциация российских банков совместно с Национальной ассоциацией участников фондового рынка (25 сентября 2007 года, Москва, Марриотт Гранд Отель).

В бумажниках многих наших соотечественников с уровнем доходов «выше среднего» давно прописались на ПМЖ карты различных платежных систем категории Gold и выше. Большинство держателей карт привычно пользуется ими при каждом удобном случае для оплаты покупок и услуг, снятия наличных как в России, так и за границей. Наиболее продвинутые пользователи при помощи карты бронируют гостиницы и арендуют автомобили, расплачиваются в интернет-магазинах или… нарезают дорожки из неизвестного порошка белого цвета. Для проведения всех этих операций можно воспользоваться картой категории Classic/Standard по цене в 5 раз дешевле Gold и в 10 раз дешевле Platinum. Так за что владельцы привилегированных карт переплачивают банкам свои кровные? О скрытых резервах, нерастраченном потенциале и невиданных возможностях дорогих и очень дорогих карт пойдет речь в этой статье.

Вопросы оценки и управления банковскими рисками в последнее время приобретают решающее значение для деятельности финансовых организаций. Один из наиболее болезненных рисков с точки зрения обслуживания клиентов — операционный, прямое отношение к снижению которого имеет проблематика работы операциониста в АБС банка. В данной статье автор дает классификацию всех банковских рисков и рассматривает вопросы управления ими в рамках типовой АБС, а также рассматривает технологический, функциональный и методический аспекты снижения операционного риска работы в АБС.

Тема, вынесенная в заглавие статьи, с одной стороны, носит теоретический характер, показывая место платежных систем в финансовой инфраструктуре, с другой — без понимания того, что платежные системы функционируют не в изолированном пространстве, без понимания характера взаимосвязей между различными механизмами расчетов невозможно эффективно решать практические вопросы развития платежных систем.

Специалисты Управления регулирования расчетов Департамента платежных систем и расчетов Банка России отвечают на некоторые вопросы по применению Положения Банка России от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (далее — Положение № 2-П) и Положения Банка России от 01.04.2003 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (далее — Положение № 222-П).

Специалисты Управления развития розничных платежей Департамента платежных систем и расчетов Банка России отвечают на вопросы, наиболее часто задаваемые кредитными организациями по применению Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее — Положение № 266-П), а также по составлению отчетности по форме 0409202 «Отчет о кассовых оборотах» (далее — Отчет 0409202), установленной Указанием Банка России от 16.01.2004 № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в ЦБ РФ»