Банки

Валютные операции

Валютные операции - это операции с иностранной валютой. Все, что связано с такими операциями регулируется Федеральным законом от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".

Кто такой валютный резидент и нерезидент, что такое паспорт сделки (его отменили), возврат (репатриация) валютной выручки, можно ли платить иностранцам зарплату наличными - все это можно узнать из материалов этого раздела

Все материалы

Интересный обзор по выводу денег за рубеж при оплате серого импорта. Мы ни к чему не призываем, этот материал выложен в чисто ознакомительных целях.

Материал взят из канала «Тот самый 115-ФЗ».

«Бизнесмены стали проводить сомнительные сделки через белые компании и все чаще отказываются от услуг площадок.

Сегодня поговорим о новых тенденциях на рынке вывода денежных средств за рубеж или как его еще называют «конверт». Если не брать в расчет черные или откровенно криминальные деньги, то основной целью вывода денег за рубеж является оплата серого импорта. Это когда товар заходит в страну по заниженной стоимости с целью минимизации таможенных сборов. Коммерсанты цену занизили, но иностранному поставщику денег надо заплатить по полной. Валютное законодательство не разрешает платить больше чем ввезли, поэтому приходится искать альтернативные способы оплаты.

Здесь у предпринимателя два выхода:

  • обратиться в специальную структуру «Площадку», которая принимает деньги на свою фирму в России, далее протранзитив через цепочку фирм выводят деньги за границу. Минус такого решения заключается в том, что схематика у них грязная, а значит — ждите гостей в погонах. Конечно ребята будут говорить, что у них самые правильные схемы... Но это также правдоподобно, как продавцы бумажного НДС говорят, что у них на конце экспортер с избытком НДС.
  • второй путь — создать свой канал вывода денег. В этом случае риск попасть под подозрение меньше. Ведь твой бизнес знают в банке, видят ввезённый товар, оплату таможенных пошлин и иные признаки реальной деятельности.
Какие же схемы чаще всего используют для вывода денег с белой компании?

Абсолютное лидерство за оплатой разнообразных услуг нерезидентов. Ведь такие сделки сложно проверить, а подтверждаются они как правило актами выполненных работ в различных вариациях (по сути, обычная бумага с подписями), что обеспечивает их низкую себестоимость.

В большинстве случаев компаниями-получателями средств выступают фирмы с регистрацией в странах Центральной и Восточной Европы (Польша, Чехия), а также Средней Азии (Киргизия, Монголия). Указанные юрисдикции в настоящее время не такие токсичные как офшоры и имеют достаточно либеральный режим налогообложения и не высокие стандарты в сфере отмывания денег, что позволяет их использовать как транзитный пункт для последующей отправки денег в Европу или Азию.

Самая распространенная сейчас схема — это оплата участия своих представителей в международных выставках в качестве гостя, либо в качестве участника с уплатой маркетинговых взносов, оформлением стенда и прочими сопутствующими расходами, существенно увеличивающими стоимость проекта.

Банковские антиотмывочные службы редко пресекают такие схемы, ведь чтобы доказать махинацию необходимо пробить иностранного контрагента и удостовериться, что оплаченные услуги не соответствуют его роду деятельности. Это все сложно и затратно, поэтому на крючок попадает тот, кто сильно наглеет и увлекается серой схематикой».

ЦБ выложил курсы валют на выходные. Снова валюта начала расти в цене, а рубль, соответственно, падать.

Доллар будет дороже на 35 копеек, евро — на 14 копеек. Доллар снова пересекает отметку в 71 рубль.

курсы

И снова доллар с евро ползут вверх. А рубль падает.

ЦБ выложил курсы на завтра. После пересечения от рублей 72 рубля за доллар и в 81 рубль за доллар в предыдущие дни, валюту начали снижать. 

Завтра доллар будет стоить  рубль  копейки. А евро 80 рублей 41 копейку.

курсы

Посмотрим, что будет дальше.

В национальный план восстановления экономики вошли несколько предложений по либерализации валютного регулирования, однако радикально ослабить контроль было бы опасно, особенно во время экономического кризиса

Об этом заявил заместитель главы ФНС Дмитрий Вольвач на вебинаре РАНХиГС при поддержке Deloitte.

«В какой-то форме этот контроль, во всяком случае на период восстановления экономики, должен быть сохранен. Иначе получится странная логика: мы вливаем огромные суммы бюджетных средств в экономику, при этом убирая стены, окна и двери, а потом думаем: куда все делось, в финансовые системы каких стран эти средства перетекли совершенно бесконтрольно и беспрепятственно и где осели», — цитирует Вольвача РБК.

Кроме того, действующие ограничения поддерживают курс национальной валюты, добавил Вольвач. Так, устойчивость юаня «даже в пик кризиса, который в Китае наступил чуть раньше, чем у нас, в том числе была достигнута именно потому, что в Китае действует очень жесткие и серьезные меры защиты национальной валюты и национальной экономики, и эти меры обеспечены не только банковским регулированием, но и валютным контролем», привел пример Вольвач.

За последний год российское валютное законодательство уже смягчилось. В основном изменения коснулись граждан со счетами за рубежом. Так, с 1 января физлица могут без ограничений зачислять средства от нерезидентов на счета в странах — участницах Евразийского экономического союза (ЕАЭС) или участницах автообмена финансовой информацией. Условия распространились на валютные операции после 1 января 2018 года.

Следующим этапом должна стать либерализация контроля за зарубежным счетами компаний, считает замглавы ФНС. По его словам, сейчас такая возможность обсуждается с замглавы Минфина Антоном Дроздовым. Но ограничения надо убирать только по счетам, прозрачным для контроля налоговиков. Судя по словам зам.главы ФНС, налоговики хотят получить право контролировать иностранные счета.

«Если контроль за зарубежными счетами в первую очередь несет фискальную функцию, то давайте мы эту историю заберем в Налоговый кодекс, разгрузим законодательство о валютном регулировании и будем контролировать иностранные счета для целей налогового контроля — нам это совершенно комфортно и нормально. Если такой законопроект появится, мы его поддержим и примем участие в подготовке», — отметил Вольвач.

ЦБ опубликовал курсы валют на завтра. Видимо, решили что доллару не стоит ползти обратно за отметку в 70 рублей, и сумели его немного снизить.

Завтра доллар подешевеет на 64 копейки, а евро на 10 копеек.

Продолжается топтание вокруг 70 рублей для доллара.

цб

Интересно, доллар когда-нибудь вернется к отметке хотя бы в 50 рублей?

В Германии запустили сервис Vivid Money, который основали экс-топ-менеджеры Тинькофф Банка.

Vivid Money была основана в 2019 году в Берлине двумя топ-менеджера TCS Group: старшим вице-президентом Тинькофф Банка по развитию бизнеса Артемом Ямановым и вице-президентом по разработке новых продуктов Александром Емешевым, которые покинули должности в банке. Всего в команде Vivid Money числится 130 человек, говорится в сообщении компании.

Приложение Vivid Money позволяет открывать банковские счета более чем в ста валютах, совершать платежи и переводы, снимать наличные, а также получать кешбэк за покупки до 10%. К счету открывается цифровая карта Visa, которую также можно получить в металлическом виде. Как говорится на сайте сервиса, счет можно открыть как со стандартным, так и с премиальным обслуживанием. В первом случае услуга будет бесплатна, во втором ее стоимость составит €9,90 после трех месяцев бесплатного обслуживания.

Снятие наличных бесплатно до €200 или €1000 в месяц, после чего комиссия составит 3%. Обслуживание карты — €1. За переводы и обмен валюты комиссия не взимается. В ближайшее время в приложении также будут запущены инвестиционные продукты. Клиенты смогут инвестировать в акции американских и европейских компаний, а также в биржевой инвестиционный фонд (ETF).

Основной инвестор проекта — TCS Group Олега Тинькова, который утверждает, что проект составит конкуренцию сервису Revolut.

По материалам «РБК».

Тинькофф Бизнес – экосистема банковских услуг для малого и среднего бизнеса – сообщает об увеличении платежного дня для осуществления валютных операций. Теперь в Тинькофф не только самый длинный на рынке платежный день для операций ИП и юрлиц в рублях, но и один из самых длинных сроков для платежей в валюте.

Новые сроки для валютных платежей в Тинькофф:

  • Доллары США: с 10:00 до 20:30 (ранее до 18:05).
  • Китайские юани: с 10:00 до 20:30 (ранее до 18:05).
  • Евро: с 10:00 до 16:30 (ранее до 16:05).
  • Фунты: с 10:00 до 18.30 (ранее до 12:05).
Клиент Тинькофф Бизнеса может открыть бесплатно любое количество валютных счетов.

Менеджеры валютного контроля не только выполняют оперативную проверку платежей (от 2-х часов в среднем), но и помогают избежать штрафов. В Тинькофф Бизнесе работает система предотвращения нарушений валютного контроля, которая помогает отслеживать, все ли документы и справки по валютным операциям предоставлены.

Это минимизирует риски клиентов и делает работу с иностранными партнерами удобным.

В Тинькофф самый длинный платежный день для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей среди крупнейших российских банков. Это подтверждено исследованием агентства InDepth

Клиенты Тинькофф Бизнеса могут отправлять платежи контрагентам в другие банки России в течение 20 часов в пределах суток – с 1:00 до 21:00, внутри банка – круглосуточно.

Мы внимательно следим за торгами на Московской бирже. Отечественная валюта подешевела в первые минуты после открытия торгов. Вот, как доллар и евро торгуются к рублю:

  • USD/RUB  72.7911
  • EUR/RUB  82.4726
Сегодня официальный курс ЦБ РФ составляет 71,97 за доллар и 81,67 за евро. 

А, к примеру, в Сбербанке, доллар стоит 74,40 рублей, а евро —  84,53 рубля.

Бизнесмены, у которых есть счета на Кипре, в Израиле, Лихтенштейне, Панаме и других офшорах с 1 января могут зачислять на них деньги от любых валютных операций с нерезидентами. Раньше за многие из них грозили огромные штрафы. Но поправки все упростили, напоминает The Bell.

Президент Путин подписал соответствующий документ 2 декабря. Список «самых прозрачных» юрисдикций расширился — в него вошли все страны, с которыми Федеральная налоговая служба России автоматически обменивается информацией. Кроме того, в перечень вошли страны ЕАЭС — Армения, Белоруссия, Казахстан и Киргизия.

Первоначальный вариант списка утвердили в августе 2019 года, и требования в нём были намного жёстче. Страны должны были входить в Организацию экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или группу по борьбе с отмыванием FATF. В каждой из организаций состоит по 36 стран, но списки совпадают на 80%. В итоге из «самых прозрачных» офшоров выпадали популярные Панама, Гренада, Британские Виргинские Острова, а также страны, в которых много недвижимости россиян – Кипр, Мальта, Израиль, Болгария и Хорватия. Все эти государства удовлетворяют новым требованиям.

Раньше за валютные операции со счетами можно было получить штраф в размере 75–100% от суммы операции. Кроме того, поправки узаконили зачисления на счета в «самые прозрачные» юрисдикции с 1 января 2018 года.

В перечень не попали две другие страны, где наши бизнесмены тоже часто хранят свои деньги, — США и Великобритания. Они не передают информацию ФНС в автоматическом режиме. Для этих государств разрешён минимальный набор операций — перевод валюты с российского счёта, зарплата, социальные выплаты.

Федеральным законом от 02.08.2019 № 265 либерализировано валютное законодательство. Наиболее значимые поправки касаются физических лиц — резидентов.

Так, с 01.01.2020 снимаются все ограничения на зачисление денежных средств от нерезидентов на счета в банках, расположенных на территории иностранных государств — членов ОЭСР или ФАТФ, в случае осуществления таким иностранным государством автоматического обмена финансовой информацией с РФ в соответствии с Многосторонним соглашением компетентных органов об автоматическом обмене финансовой информацией от 29.10.2014 или иным заключенным с РФ международным договором, предусматривающим такой обмен.

Также для физлиц-резидентов отменяется требование о представлении налоговым органам отчетов по таким счетам, если общая сумма операций по счету (или остаток денежных средств на счете) за отчетный год не превысит в эквиваленте 600 тыс. рублей.