Проверка по 115-ФЗ в Тинькофф банк при покупке помещения и мой совет как ее упростить

Всем привет! Хочу поделиться опытом проверки по 115-ФЗ в Тинькофф банке и рассказать как ускорить и упростить проверку если вы вдруг с ней столкнулись. Использую их РС с 2014 г как ИП, банк устраивает, при этом недавно возникла ситуация, заставившая понервничать.
1,4 тыс. 531
Проверка по 115-ФЗ в Тинькофф банк при покупке помещения и мой совет как ее упростить
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Планирую расширять бизнес, в связи с чем приобрел помещение. Выставил платеж в личном кабинете на 6 млн рублей, платеж долго не проходил. Зашел в приложение и увидел там прямо на главной странице уведомление о запросе документов по 115-ФЗ.

Я был в полном недоумении, столкнулся с таким впервые и не мог понять какими своими действиями мог вызвать такую проверку. Уже думал закрывать расчетный счет так как эта ситуация мне стала крайне неприятна, сообщил об этом в чате.

Сначала мне сказали, что вся информация есть на сайте или в приложении, но я озвучил свое возмущение и попросил помочь разобраться.

После этого сотрудники сообщили «не переживайте, с вами свяжется специалист по 115-ФЗ и поможет решить вопрос». Сказали что по проверке обязательно связываются с каждым клиентом индивидуально.

Со специалистом пообщаться согласился, так как в первую очередь было важно провести платеж, ну и в целом было интересно что там этот специалист скажет. 

Перезвонил в течение часа, я наконец то узнал причину запроса. Платежка была компании, которая не связана с моей заявленной деятельностью. Еще и выставил платеж на большую сумму.

Все это в совокупности напрягло банк и поэтому поступил запрос.

Ну тут хотелось конечно поспорить, но мне важно было в первую очередь провести платеж, так что решил не спорить и лучше выяснить что там по документам.

Список документов которые надо было предоставить был по сути не очень большой — договора с основными контрагентами (у меня их 2), договор на приобретение, сопроводительные документы по договорам, налоговую отчетность, выписку из счета в другом банке. Ну и «пояснение по операции» я устно дал во время звонка.

Оказывается там еще какое-то информационное письмо было нужно, но его этот специалист сам сделал. Так что договорились что я просто загружу в личный кабинет фото нужных документов

Понравилось в этой ситуации, что специалист предложил мне параллельно пока я буду загружать документы в личный кабинет, согласовать платеж.

Для согласования платежа тоже попросил предоставить документ — договор купли-продажи недвижимости.

Естественно я сразу же его прислал, специалист сказал что в течение часа рассмотрят платеж, но предупредили что могут не провести этот платеж, так как проверка по 115-ФЗ еще не закончена. И что если я сразу предоставлю все документы (не только по платежу, но и по проверке), все сделают быстрее.

Я посмотрел еще раз список документов, посмотрел что у меня есть в наличии и решил что, так как я обсудил многие моменты уже, мне быстрее будет сразу сфотографировать вообще все документы и загрузить их в личном кабинете.

Сделал я все это буквально в течение 2 часов, позвонил еще раз этому специалисту по проверке, он проверил всю информацию, сообщил мне про сроки рассмотрения.

Они меня не устроили, потому что мне сообщили что документы будут рассматриваться до 3 дней, но по итогу, рассмотрели в тот же день, проверка была успешно завершена, а сам платеж кстати прошел в течение часа, после разговора со специалистом.

Мне не понравилась эта ситуация в целом, не понравилось что до меня докопались, приостановили платеж, запросили документы, но справедливости ради хочу отметить что банк охотно пошел на контакт и, как говорится «поработал с моими возражениями».

Вывод сделал такой — кажется что процесс проверки проходит быстрее и легче если делать все вместе со специалистом по 115-ФЗ, а не просто присылать документы в чат.

Потому что у сотрудников службы поддержки просто нет настолько же глубоких познаний по теме чтобы прям внимательно разбираться во всех тонкостях 115-ФЗ, они другому обучены. Процесс разблокировки платежа был не таким сложным и долгим, как я думал.

Ну и в целом надо внимательно вчитываться в запрос документов, и если что-то непонятно, писать и спрашивать, общаться со специалистом, допытываться пока точно не разберешься .. лучше по 10 раз все перепроверить, чем проигнорировать запрос или прислать не все документы, или прислать что-то не то, в общем считаю что не нужно пускать это дело на самотек и надо вместе с сотрудниками банка разбираться, до последнего.

Если в чате отвечают фигню, просите соединить со специалистом именно по вопросу115-ФЗ, пока не поймете ситуацию полностью.

Мне кажется если бы я не стал разбираться и просто подумал «ну пришлю налоговую отчетность и все» прислал бы ее, а потом еще докопались бы что документов недостаточно… не не, надо все это по 10 раз проверять, я такой вывод сделал. 

Комментарии

60
  • Nasty N

    Да вы еще реально легко отделались

  • Вадим

    Думаю что тем кто честным бизнесом занимается боятся нечего - прислал документы и свободен, однако, неприятен сам факт что банк который не является надзорным органом  устанавливает такой строгий контроль

  • Маша М

    ну слушайте, не нравится контроль - перейдите на наличку )) все деньги со счетов выводите - и никаких проблем

    • никита

      Да я бы с радостью, но не все люди вокруг готовы расплачиваться со мной наличными) а что делать тем кто ведет бизнес онлайн?

    • Старый ворчун

      деньги со счетов выводите - и никаких проблем

      Угу.

      Только не исключена блокировка счетов по подозрению в обналичке - по тому же кошмарному закону 115.

Если налоговики затягивают сроки проверки, то это игра в свои ворота

Конституционный суд подтвердил: несвоевременные действия налоговиков не продлевают совокупный срок принудительного взыскания налоговой недоимки.

Если налоговики затягивают сроки проверки, то это игра в свои ворота

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

🏆Книжная полка. Что почитать бухгалтеру?

Концентрация и дисциплина в спорте закаляют тебя, твой характер и ведут к новым победам. А так ли сильно спорт отличается от бизнеса?

🏆Книжная полка. Что почитать бухгалтеру?
9
114

Следственный комитет закрыл дело против блогера Валерии Чекалиной

Блогер Лерчек теперь имеет право возместить имущественный вред в суде.

270
Лучшие спикеры, новый каждый день

Прощаемся с зимой. Напоследок любуемся снежинками

Зима закончилась, но во многих городах все еще лежит снег. Мы все от него уже устали, но при этом нельзя отрицать, снег — это очень красиво. Сделали для вас подборку фотографий снежинок.

Прощаемся с зимой. Напоследок любуемся снежинками
260

ФТС назвала среднюю стоимость розы к 8 Марта + опрос

В преддверии 8 марта ФТС отчиталась о ввозе в Россию импортных свежих цветов - их видах, странах происхождения и таможенном оформлении.

С 1 марта МЧД для сдачи отчетов надо делать по новому формату

С 1 марта стала обязательной машиночитаемая доверенность для тех организаций и ИП, которые в силу закона должны сдавать налоговую отчетность в электронной форме и делают это через уполномоченного представителя.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Реклама

ЦБ: банки продолжают рекламировать кредиты с ложной информацией о ставках

Несмотря на предписание Центробанка указывать в рекламе полную стоимость кредита рядом с процентной ставкой, организации продолжают игнорировать это требование.

204

💼Управленческий учет в компании можно выстроить за 6 простых шагов! Научитесь этому на тренинге от «Клерка»

Эффективность бухгалтера повышается, когда он помогает руководителям принимать верные управленческие решения. Узнайте, как легко вести управленческий учет для любого бизнеса.

Главбух — гонец с плохими новостями. История бухгалтера, решившего уйти из профессии

Мы нашли нашего пользователя-главбуха, которая продавала подписку Клерк.Премиум+Консультации. Выяснилось, что она решила оставить профессию бухгалтера и перешла в другую сферу. Мы выяснили, почему специалисты уходят из бухгалтерии. Читайте, ставьте лайки и делитесь своим мнением.

Главбух — гонец с плохими новостями. История бухгалтера, решившего уйти из профессии
62
14 тыс.

Какие документы нужны для СФР по больничному?

Добрый день. Пришёл запрос от СФР по больничному. С этим человеком у нас заключён договор ГПХ и ещё ни копейки ему не платили и не начисляли. Нужно ли мне с него какое-то заявление взять, что он желает это пособие по основному месту (надеюсь, что оно у него есть), а не у нас?

84

Предприятия ТЭК и ЖКХ из новых регионов получат отсрочку по уплате налога на прибыль

Компании могут отсрочить уплату налога на прибыль за 2023 год на 12 месяцев. Потом платежи разобьют на равные части, которые предприятия будут платить в течение следующего года.

Топ-10 дивидендных акций 2024 от аналитиков Финам

Пассивный доход — как много в этих словах для сердца инвесторского слилось. Вот и аналитики Финам не просто так сидят за мониторами, но и изучают отчёты компаний, дают прогнозы по дивидендам, на которых опять богатеть. Смотрим прогнозы на ближайшие 12 месяцев.

Топ-10 дивидендных акций 2024 от аналитиков Финам
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Какие отчеты в ПФР нужно отправить при смене фамилии сотрудника?

Коллеги добрый день! Сотрудник поменял фамилию.  Понятно что в СФР не отправляем отчетность, это не кадровые документы. Подскажите пожалуйста, в ПФР какой то отчет надо отправить?ЕФС-1 подраздел? какие сроки. Спасибо

65

Как оплачивать налог: как УСН 6% или ПСН?

Добрый вечер, помогите решить вопрос. В феврале ИП работал УСН 6%, в марте перешли на ПСН по тому же виду деятельности, в феврале мы выставили счет и акт, но снами рассчитались в марте, вопрос в том как считать эти деньги УСН 6% или ПСН?

2
47
Банки

Банк впервые по биометрии открыл счет юрлицу

Предприниматель за один день зарегистрировал ООО и открыл расчетный счет в банке ПСБ. Все услуги можно получить онлайн, но нужен подтвержденный профиль в Единой биометрической системе.

Банки

ФСБ приступила к проверке деятельности банка QIWI

Силовики проверят, не выводила ли группа QIWI за границу денежные средства, которые были получены преступным путем.

Бесплатно с Обзоры для бухгалтера

Самые важные для бухгалтера письма Минфина и ФНС в феврале 2024 года

Подготовили для вас обзор разъяснений февраля по налоговой теме. Все кратко, четко, по делу.

Самые важные для бухгалтера письма Минфина и ФНС в феврале 2024 года

Четвертого марта не забудьте сдать уведомление по ЕНП: что еще важно учесть бухгалтеру. Дайджест разборов

В 2024 году уведомления по ЕНП на НДФЛ надо сдавать два раза в месяц. Ближайший срок сдачи – 4 марта (так как 3 марта – выходной). Если в компании не было выплат физлицам за этот период, то сдавать нулевое уведомление не надо.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
Маркетплейсы

Логистические термины, которые нужно знать всем продавцам

Если вы продаете на Ozon по схеме realFBS или заказываете товары из-за границы, то наверняка общаетесь с сотрудниками логистических компаний. Иногда, кажется, что у них какой-то свой язык — фулфилмент, кросс-докинг, сборные и генеральные грузы… Столько странных терминов... В этой статье собрали самые часто употребляемые слова и рассказываем, что они значат.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Интересные материалы

Маркетплейсы

У Wildberries появилась экспресс-доставка цветов

Жители крупных городов смогут заказывать букеты в мобильном приложении и на сайте маркетплейса Wildberries.